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[摘 要]文章介绍了农村创业贷款的贷款条件及其办理流程，分析了农村创业贷款中存在的问题，提出了构建基于大数据的创业平台、通过多元化宣传途径来实现全民参与的农村创业氛围、有效优化农村创业体系内的经济结构、积极探索和实行多种符合我国国情的融资措施、完善农村创业贷款风险分担机制等多方面的解决措施，希望能为相关人士提供一定参考。
[关键词]农村；创业贷款；问题；解决对策
中图分类号：R284 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）12-0176-01
前言
在“全民创业，万民创新”的宏观指导背景下，农村地区的创业贷款项目逐渐成为新农村发展和建设过程中的重要内容。但是由于我国农村创业促进政策还处于探索阶段，仍存在着一定的不足和問题，影响着农村地区的创业贷款项目的实施。相关工作人员需要积极探索并实行多种有效举措，不断完善后续的相关体系。
1 概述
1.1 农村创业贷款
农村创业贷款是各地政府为了鼓励并扶持农村创业而开展一项工作，会因为贷款对象不同，其政策和力度也会存在着较大的差异。如对于农村地区的大学生村官进行创业，各地政府部门会为大学生村官给予借贷、融资和补助等多项支持。符合相关条件的大学生村官创业项目，由青年创业引导资金提供10-300万元的信用贷款；对于符合相关创业条件的农村妇女，各地政府部门会给予其最高8万元贷款，两年免息。
1.2 农村创业贷款条件及其办理流程
农村创业贷款条件主要包括以下几点：第一，贷款人员的年龄在40周岁（含）以下，具有完全民事行为能力；第二，贷款人员需要遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录；第三，贷款人员具有创业愿望和一定基础；第四，贷款人员在农村信用社辖区内有固定住所或经营场所；第五，贷款人员具有偿还贷款本息的能力；第六，贷款人员的创业投资项目符合国家产业政策；第七，贷款人员在贷款发放机构开立个人结算账户；第八，贷款人员自愿接受贷款发放机构对其账户资金的监督；第九，贷款人员符合农村信用社规定的其他条件。各个地方对农村创业贷款办理流程的规定会有一定的差异，但其流程大致相同，即需要经过申请、初审、推荐、调查、评级、授信、发放、反馈几个阶段。
2 农村创业贷款中存在的问题
第一，我国部分农村地区的实际资金扶持政策审批中还是相对保守的；第二，在农村创业贷款的发放过程中，新注册的贷款比例整体偏低；第三，目前，农村创业贷款体系并没有切实发挥其创业引导功能，还需要进一步提高；第四，由于部分地区的农村创业贷款政策缺乏整体效应，且贷款担保中心与银行存在一定的政策脱离，进而影响到了农村创业贷款政策的创业引导功效；第五，现阶段，由于创业贷款办理的过程中是以小额担保服务中心为主体来进行的，缺少必要的专业软硬件支持，进而限制了资金的发放与回流，影响了资金的使用效能；第六，由于各个地区政府部门缺乏对农村创业贷款项目的引导和宣传，使贷款的申请规模没有办法有效提高。
3 农村创业贷款体系解决对策
3.1 构建基于大数据的创业平台
第一，各个地区政府部门需要在农村创业贷款的发放过程中，有效的区分精良创业与无效创业，进而使得资金的使用有效性得到客观的保障，同时，还需要在具体的操作过程中采用大数据模式加以构建，各个地区政府部门需要收集区域经济内的企业存量，以便为后续的创业空间提供一定程度的指导；第三，各个地区政府部门还需要充分调查、了解区域经济内的经济需求以及区域外的经济市场扩征，以便为人们的创业提供指导；第四，各个地区政府部门需要将经济扶持与信息扶持做到“双同步”，充分发挥农村创业贷款平台的积极作用。
3.2 通过多元化宣传途径来实现全民参与的农村创业氛围
各个地区政府部门需要在现有的宣传体系框架基础上，构建多元化的宣传体系，并将其引入到实际的工作中。这样不仅可以达到利用农村创业贷款刺激创业的目的，更能够以此带动社会冗余资金再次进入市场，达到县域经济一体化的战略目标。在多元化宣传体系构建中应该分为贷款宣传与创业宣传两个层面来进行。在贷款宣传途径中可以利用宣传手册、传统媒体、平面媒体、政策公示等多种途径。创业宣传可以通过对创业政策、创业途径与步骤、创业项目推广与相关技术支持等宣传来营造全民创业氛围。另外，各地政府部门还需要将新近企业（注册一年以内）以及拟成立企业指标加入到具体的农村创业贷款发放的评价指标中，进而从客观上描述新的经济增量与创业效能。
3.3 有效优化农村创业体系内的经济结构
第一，各个地区的政府部门需要利用核发与引导等政策性导向来对农村创业体系内的经济结构进行有效优化；第二，各个地区的政府部门需要在区别了优质创业的基础上，利用政策杠杆对农村群众的创业行为进行有效的引导；第三，各个地区的政府部门需要构建更为科学的贷款申报评价体系，并采用先进的SWOT分析模式来辅助审批过程中的决策来进行判断；第四，各个地区的政府部门还需要对贷款人员的个人信息记录、个人行为记录、产业发展记录与趋势等扶正判断结论，并进行动态的判断标准实时更新，进而有效优化农村创业体系。
3.4 积极探索和实行多种符合我国国情的融资措施
各个地区政府部门需要积极探索和实行多种符合我国国情的融资措施，进而为农村创业人员提供多方位的资金支持。第一，各个地区政府部门需要简化小额担保贷款审批程序，完善政府融资担保政策，使其健康发展，有效解决优惠政策在操作过程中的问题；第二，各个地区政府部门需要加大贷款扶持力度，“加强与支农服农金融机构的合作，加大对创业项目实体的扶持力度”；第三，对于大学生贷款人员来说，各个地区政府部门需要在大学生创业基金的范畴中建立农村创业基金，专门应用于大学生农村创业；第四，各个地区政府部门需要根据我国目前的农村情况，设计切实有效的农村创业基金，并制定详尽的基金贷款的条件和标准。
3.5 完善农村创业贷款风险分担机制
第一，各个地区政府部门需要大力扶持农村创业人员创业，切实实现以创业带动就业，降低创业项目风险，促进新农村的建设；第二，各个地区的保险公司需要积极投入到农村创业贷款项目中，进而促进农村创业贷款项目的实施；第三，各个地区的基层团组织需要利用自身的组织优势，做好保险公司业务引入工作；第四，各个地区保险公司的业务部门可以在基层团委的组织下，先对基层团干部进行宣讲和培训，再由他们向有需求的创业人员做宣传；第五，各个地区政府部门需要组织相关技术骨干，定期对农村创业人员开展相关辅导、培训、项目答辩等活动，进而提高农村创业人员的自身素质、行业经验；第六，各个地区政府部门还需要加强对农村创业项目的追踪服务，在现场了解农村创业实际发展中遇到的问题。
结束语
综上所述，农村创业贷款项目的实施，在一定程度上促进了我国新农村的建设。所以，为了更好地发挥农村创业贷款项目的现实作用，保证农村各个区域内的相关业务合理开展和推广，相关工作人员需要及时分析并解决项目实施过程中存在的问题，扩大农村创业贷款项目的影响。
参考文献
[1] 杨清友.农村创业贷款存在的问题及其解决对策[J].企业改革与管理，2015，（22）：213.
[2] 杨桂刚.数据统计对创业贷款的作用[J].经贸实践，2016，（08）：183.
[3] 裴以明.大学生到农村创业的问题与对策研究[J].中国成人教育，2017，（05）：62-65.
[4] 修晶.促进农村青年创新创业的金融支持计划研究——以共青团组织小额贷款项目为例[J].中国青年社会科学，2016，35（04）：54-58.
[关键词]农村；创业贷款；问题；解决对策
中图分类号：R284 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）12-0176-01
前言
在“全民创业，万民创新”的宏观指导背景下，农村地区的创业贷款项目逐渐成为新农村发展和建设过程中的重要内容。但是由于我国农村创业促进政策还处于探索阶段，仍存在着一定的不足和問题，影响着农村地区的创业贷款项目的实施。相关工作人员需要积极探索并实行多种有效举措，不断完善后续的相关体系。
1 概述
1.1 农村创业贷款
农村创业贷款是各地政府为了鼓励并扶持农村创业而开展一项工作，会因为贷款对象不同，其政策和力度也会存在着较大的差异。如对于农村地区的大学生村官进行创业，各地政府部门会为大学生村官给予借贷、融资和补助等多项支持。符合相关条件的大学生村官创业项目，由青年创业引导资金提供10-300万元的信用贷款；对于符合相关创业条件的农村妇女，各地政府部门会给予其最高8万元贷款，两年免息。
1.2 农村创业贷款条件及其办理流程
农村创业贷款条件主要包括以下几点：第一，贷款人员的年龄在40周岁（含）以下，具有完全民事行为能力；第二，贷款人员需要遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录；第三，贷款人员具有创业愿望和一定基础；第四，贷款人员在农村信用社辖区内有固定住所或经营场所；第五，贷款人员具有偿还贷款本息的能力；第六，贷款人员的创业投资项目符合国家产业政策；第七，贷款人员在贷款发放机构开立个人结算账户；第八，贷款人员自愿接受贷款发放机构对其账户资金的监督；第九，贷款人员符合农村信用社规定的其他条件。各个地方对农村创业贷款办理流程的规定会有一定的差异，但其流程大致相同，即需要经过申请、初审、推荐、调查、评级、授信、发放、反馈几个阶段。
2 农村创业贷款中存在的问题
第一，我国部分农村地区的实际资金扶持政策审批中还是相对保守的；第二，在农村创业贷款的发放过程中，新注册的贷款比例整体偏低；第三，目前，农村创业贷款体系并没有切实发挥其创业引导功能，还需要进一步提高；第四，由于部分地区的农村创业贷款政策缺乏整体效应，且贷款担保中心与银行存在一定的政策脱离，进而影响到了农村创业贷款政策的创业引导功效；第五，现阶段，由于创业贷款办理的过程中是以小额担保服务中心为主体来进行的，缺少必要的专业软硬件支持，进而限制了资金的发放与回流，影响了资金的使用效能；第六，由于各个地区政府部门缺乏对农村创业贷款项目的引导和宣传，使贷款的申请规模没有办法有效提高。
3 农村创业贷款体系解决对策
3.1 构建基于大数据的创业平台
第一，各个地区政府部门需要在农村创业贷款的发放过程中，有效的区分精良创业与无效创业，进而使得资金的使用有效性得到客观的保障，同时，还需要在具体的操作过程中采用大数据模式加以构建，各个地区政府部门需要收集区域经济内的企业存量，以便为后续的创业空间提供一定程度的指导；第三，各个地区政府部门还需要充分调查、了解区域经济内的经济需求以及区域外的经济市场扩征，以便为人们的创业提供指导；第四，各个地区政府部门需要将经济扶持与信息扶持做到“双同步”，充分发挥农村创业贷款平台的积极作用。
3.2 通过多元化宣传途径来实现全民参与的农村创业氛围
各个地区政府部门需要在现有的宣传体系框架基础上，构建多元化的宣传体系，并将其引入到实际的工作中。这样不仅可以达到利用农村创业贷款刺激创业的目的，更能够以此带动社会冗余资金再次进入市场，达到县域经济一体化的战略目标。在多元化宣传体系构建中应该分为贷款宣传与创业宣传两个层面来进行。在贷款宣传途径中可以利用宣传手册、传统媒体、平面媒体、政策公示等多种途径。创业宣传可以通过对创业政策、创业途径与步骤、创业项目推广与相关技术支持等宣传来营造全民创业氛围。另外，各地政府部门还需要将新近企业（注册一年以内）以及拟成立企业指标加入到具体的农村创业贷款发放的评价指标中，进而从客观上描述新的经济增量与创业效能。
3.3 有效优化农村创业体系内的经济结构
第一，各个地区的政府部门需要利用核发与引导等政策性导向来对农村创业体系内的经济结构进行有效优化；第二，各个地区的政府部门需要在区别了优质创业的基础上，利用政策杠杆对农村群众的创业行为进行有效的引导；第三，各个地区的政府部门需要构建更为科学的贷款申报评价体系，并采用先进的SWOT分析模式来辅助审批过程中的决策来进行判断；第四，各个地区的政府部门还需要对贷款人员的个人信息记录、个人行为记录、产业发展记录与趋势等扶正判断结论，并进行动态的判断标准实时更新，进而有效优化农村创业体系。
3.4 积极探索和实行多种符合我国国情的融资措施
各个地区政府部门需要积极探索和实行多种符合我国国情的融资措施，进而为农村创业人员提供多方位的资金支持。第一，各个地区政府部门需要简化小额担保贷款审批程序，完善政府融资担保政策，使其健康发展，有效解决优惠政策在操作过程中的问题；第二，各个地区政府部门需要加大贷款扶持力度，“加强与支农服农金融机构的合作，加大对创业项目实体的扶持力度”；第三，对于大学生贷款人员来说，各个地区政府部门需要在大学生创业基金的范畴中建立农村创业基金，专门应用于大学生农村创业；第四，各个地区政府部门需要根据我国目前的农村情况，设计切实有效的农村创业基金，并制定详尽的基金贷款的条件和标准。
3.5 完善农村创业贷款风险分担机制
第一，各个地区政府部门需要大力扶持农村创业人员创业，切实实现以创业带动就业，降低创业项目风险，促进新农村的建设；第二，各个地区的保险公司需要积极投入到农村创业贷款项目中，进而促进农村创业贷款项目的实施；第三，各个地区的基层团组织需要利用自身的组织优势，做好保险公司业务引入工作；第四，各个地区保险公司的业务部门可以在基层团委的组织下，先对基层团干部进行宣讲和培训，再由他们向有需求的创业人员做宣传；第五，各个地区政府部门需要组织相关技术骨干，定期对农村创业人员开展相关辅导、培训、项目答辩等活动，进而提高农村创业人员的自身素质、行业经验；第六，各个地区政府部门还需要加强对农村创业项目的追踪服务，在现场了解农村创业实际发展中遇到的问题。
结束语
综上所述，农村创业贷款项目的实施，在一定程度上促进了我国新农村的建设。所以，为了更好地发挥农村创业贷款项目的现实作用，保证农村各个区域内的相关业务合理开展和推广，相关工作人员需要及时分析并解决项目实施过程中存在的问题，扩大农村创业贷款项目的影响。
参考文献
[1] 杨清友.农村创业贷款存在的问题及其解决对策[J].企业改革与管理，2015，（22）：213.
[2] 杨桂刚.数据统计对创业贷款的作用[J].经贸实践，2016，（08）：183.
[3] 裴以明.大学生到农村创业的问题与对策研究[J].中国成人教育，2017，（05）：62-65.
[4] 修晶.促进农村青年创新创业的金融支持计划研究——以共青团组织小额贷款项目为例[J].中国青年社会科学，2016，35（04）：54-58.