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37岁的Marc已享受了一年退休生活。这一年里,他做得最多的事情,就是在家做两个女儿的全职保姆,带她们上下学、去各种游乐场所、伺候她们吃喝……这种在外人看來有些无聊、枯燥的生活,对Marc来说却是自由的体现。“没有人可以像我这样,提前享受天伦之乐。”并
非富二代、官二代、创一代,也不是彩票大奖得主,甚至24岁从法学院毕业时还拖欠助学贷款6.5万美元(约人民币41万元)……Marc是如何在36岁、用短短13年实现提前退休的?
2001年,24岁的Marc从法学院毕业后,在纽约市立出租车委员会当法务人员。从上岗到辞职退休的这13年间,他的年薪从没高过10万美元。“有一天,我在报纸上看到某个研究机构去医院做了一项调查,发现很多躺在病床上等死的人,最后悔的事情就是没有花更多时间陪伴家人。读完我阴郁了很久,我不想这样,后来便想到了提前退休。”
打定主意后,Marc做了相当多的牺牲:不聚会、不逛街、住廉租旅馆、使用报纸上的各种优惠券购物、一年只坐过一次出租车、用着一部价值仅7美元的古老手机……因为当时年纪尚轻的他能想到的办法也只有:存钱,疯狂存钱,于是他不得不将节俭发挥到极致。但一年后,他就支撑不下去了:“纽约物价太高了,根本存不下什么钱。”
当Marc意识到节俭不太奏效后,他不得不将目光转向投资理财。他读了300本个人理财方面的书籍——当然书都是从图书馆借的,然后开始学着投资,并坚持每天记账。由于较早投资,Marc利用了复利优势,这一数学奇迹可以让投资利滚利,是非常强有力的“雪球”。Marc24岁开始这项投资,每年投入5000美元,年回报率9%,65岁前资产就超过了200万美元。(很多退休者对这项投资知之甚晚,晚十年投资,就会少大半收益,比如从34岁开始投资,到了65岁时,资产还不到一百万美元。有本关于巴菲特的传记,就介绍了这项投资叫《滚雪球》。)
除此之外,Marc还有多达46种其他类型的投资,其中43%的资产投资在国外(美国之外)。“我是买入并持有型投资者,不会做日内交易。我极其信赖多元化投资组合,也极其有耐心,为了获取投资回报,可以等上十几年。”多年投资经验将Marc变成了投资理财专家。他在职场社交媒体LinkedIn描述其投资策略时说:“我分析全球宏观经济趋势,并相应调整投资组合。与大部分人相反,我会关注近期表现糟糕、但在未来很长一段时间后却会超过平均收益的投资机会。”Marc每年还会将传统个人退休账户(Traditional IRAs,特点是存入时免税,
投资收益免税,支取时缴税)转换成罗斯式个人退休账户(RothIRAs ,特点是存入时扣税,投资收益免税),这样在之后约十年里,退休金都可以被免税支取。
短短13年的努力,节俭加上善于理财、投资有道,Marc的净资产已达七位数。2013年5月17日,他终于炒了老板鱿鱼,实现了提前退休的梦想。“我一点不喜欢工作,也从没后悔提前退休的决定。”
退休后在家带孩子,作为妻子的Tracy会怎么看?“老实说,我嫁给Marc真是吃了大亏,他从没送过我鲜花和戒指,即使结婚那天,也没有。Marc认为那实在是浪费金钱。幸运的是,我赞同他的做法。”Tracy和Marc7年前通过朋友相识,两人不算一见钟情,但第一次聊天就十分愉快,因为有相同的价值观、人生观,都反对浪费金钱,喜欢把钱用得恰到好处,认为用金钱堆积出来的优越生活会使灵魂空虚。“他每次送我礼物,都是DIY,连戒指都是硬币做的,我认为非常浪漫。不过,最浪漫的事儿,就是他能花大量时间陪伴家人。”
退休后,Marc带家人搬到了佛罗里达州。多年前在楼市低迷时,他在此地购入了一套超级便宜的泳池别墅,如今一家人在这儿享受天伦之乐。退休后的Marc延续了节俭的生活,驾驶二手汽车、使用二手笔记本电脑和一堆各式各样的优惠券、优惠卡。除此之外,即使没有经济压力,他仍在适度地进行投资理财。“我常常想,要是我从16岁,而非24岁才懂得投资的话,我现在可能会拥有更多金钱。”
非富二代、官二代、创一代,也不是彩票大奖得主,甚至24岁从法学院毕业时还拖欠助学贷款6.5万美元(约人民币41万元)……Marc是如何在36岁、用短短13年实现提前退休的?
2001年,24岁的Marc从法学院毕业后,在纽约市立出租车委员会当法务人员。从上岗到辞职退休的这13年间,他的年薪从没高过10万美元。“有一天,我在报纸上看到某个研究机构去医院做了一项调查,发现很多躺在病床上等死的人,最后悔的事情就是没有花更多时间陪伴家人。读完我阴郁了很久,我不想这样,后来便想到了提前退休。”
打定主意后,Marc做了相当多的牺牲:不聚会、不逛街、住廉租旅馆、使用报纸上的各种优惠券购物、一年只坐过一次出租车、用着一部价值仅7美元的古老手机……因为当时年纪尚轻的他能想到的办法也只有:存钱,疯狂存钱,于是他不得不将节俭发挥到极致。但一年后,他就支撑不下去了:“纽约物价太高了,根本存不下什么钱。”
当Marc意识到节俭不太奏效后,他不得不将目光转向投资理财。他读了300本个人理财方面的书籍——当然书都是从图书馆借的,然后开始学着投资,并坚持每天记账。由于较早投资,Marc利用了复利优势,这一数学奇迹可以让投资利滚利,是非常强有力的“雪球”。Marc24岁开始这项投资,每年投入5000美元,年回报率9%,65岁前资产就超过了200万美元。(很多退休者对这项投资知之甚晚,晚十年投资,就会少大半收益,比如从34岁开始投资,到了65岁时,资产还不到一百万美元。有本关于巴菲特的传记,就介绍了这项投资叫《滚雪球》。)
除此之外,Marc还有多达46种其他类型的投资,其中43%的资产投资在国外(美国之外)。“我是买入并持有型投资者,不会做日内交易。我极其信赖多元化投资组合,也极其有耐心,为了获取投资回报,可以等上十几年。”多年投资经验将Marc变成了投资理财专家。他在职场社交媒体LinkedIn描述其投资策略时说:“我分析全球宏观经济趋势,并相应调整投资组合。与大部分人相反,我会关注近期表现糟糕、但在未来很长一段时间后却会超过平均收益的投资机会。”Marc每年还会将传统个人退休账户(Traditional IRAs,特点是存入时免税,
投资收益免税,支取时缴税)转换成罗斯式个人退休账户(RothIRAs ,特点是存入时扣税,投资收益免税),这样在之后约十年里,退休金都可以被免税支取。
短短13年的努力,节俭加上善于理财、投资有道,Marc的净资产已达七位数。2013年5月17日,他终于炒了老板鱿鱼,实现了提前退休的梦想。“我一点不喜欢工作,也从没后悔提前退休的决定。”
退休后在家带孩子,作为妻子的Tracy会怎么看?“老实说,我嫁给Marc真是吃了大亏,他从没送过我鲜花和戒指,即使结婚那天,也没有。Marc认为那实在是浪费金钱。幸运的是,我赞同他的做法。”Tracy和Marc7年前通过朋友相识,两人不算一见钟情,但第一次聊天就十分愉快,因为有相同的价值观、人生观,都反对浪费金钱,喜欢把钱用得恰到好处,认为用金钱堆积出来的优越生活会使灵魂空虚。“他每次送我礼物,都是DIY,连戒指都是硬币做的,我认为非常浪漫。不过,最浪漫的事儿,就是他能花大量时间陪伴家人。”
退休后,Marc带家人搬到了佛罗里达州。多年前在楼市低迷时,他在此地购入了一套超级便宜的泳池别墅,如今一家人在这儿享受天伦之乐。退休后的Marc延续了节俭的生活,驾驶二手汽车、使用二手笔记本电脑和一堆各式各样的优惠券、优惠卡。除此之外,即使没有经济压力,他仍在适度地进行投资理财。“我常常想,要是我从16岁,而非24岁才懂得投资的话,我现在可能会拥有更多金钱。”