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摘要：随着互联网快速的发展，带动了一系列以互联网为载体的经济形式，同时拓宽了人们的消费渠道。尤其互联网金融极大的改变了人们的生活方式。互联网金融背景下的大学生消费成了当今社会关注的焦点。本文以山东英才学院为例，通过问卷调查方式对该校大学生理财消费现状进行了调查，分析了大学生网上理财消费的现状及存在的问题，调查研究了大学生超前消费现状，并探讨如何引导大学生理性消费，最后提出了相关建议。
关键词：互联网金融;大学生;超前消费
前言
随着社会经济和科技的发展，互联网络金融逐渐渗透到人们的日常生活中，成为人们进行金融活动的重要契机。大学生作为社会上最活跃、最进步的群体，是未来消费市场最重要的力量。他们的消费行为和消费观念在社会上具有一定的示范作用。但伴随着各种消费新观念的诞生，大学生在物质需求不能得到满足的情况下，往往会形成提前消费、过度消费等消费行为，而这些行为极有可能造成恶性循环或其他不可估量的后果。
本文以山东英才学院大学生为研究对象，从当前大学生金融素养培养存在的困境出发，考察了当前大学生的消费现状，通过问卷调查，对大学生的消费心理特征、消费行为特征等进行了分析，研究学生的消费结构和消费习惯。
一、大学生超前消费的现状
（一）消费与超前消费
消费从广义的角度来看，消费可以分为生产消费和生活消费，在与物质的生产和消费有关生产过程中，对生产资料和劳动资料的使用和消耗。从狭义的角度来看，消费是指人们在日常生活中为了获得基本的物质或精神需求，实现生活功能以外的生产过程中的消费。
超前消费是指当下的收入水平不足以购买 现在所需的产品或服务，以分期付款、预支的形式进行消费。近年来，花呗 、京东白条等分期预支软件受到年轻人的追捧，超前消费已经成为年轻人的新型消费模式。
（二）大学生超前消费的现状
1. 大学生经济意识不强
大学生作为刚刚接触独立生活的环境，很多大学生甚至是第一次自己掌握数额不小的生活费，面对外界环境的吸引和自己思想的放松，以及对于新鲜事物缺乏判断力和控制力，很容易导致自己入不敷出，超出自己的消费能力。而且在校大学生绝大多数还没经历找工作挣钱的困难，对于现有的资产可能不具有太多的金钱观念。
2.大学生超前消费现象严重
目前的互联网时代，消费水平高，消费方向广，很多的大学生都存在攀比心理，喜欢通过提前消费来装饰自己，满足虚荣心。还有很多的大学生受身边环境影响，逐渐改变自己的消费能力，提前预支收入来消费。
3.大学生借贷门檻不高
现在的网络借贷门槛很低，常见的花呗，京东白条等分期预支软件在对大学生放款时基本不考虑其收入，定下的额度偏高，相比于常见的银行借款，网络借款平台不需要抵押，一定的信誉分就可以申请额度，十分方便，很多大学生在生活费使用完毕后首先考虑的就是使用这些网络借款平台。
4.大学生超前消费风险过大
大学生作为刚刚走进独立性要求高的学习环境的群体，绝大多数大学生都没有经济来源，当这些大学生因为不明白网络借贷背后的套路，被不法分子所欺骗，然后越滚越多，没有偿还能力，只能使用其他方法去还款，最后很可能走进恶性循环。
二、互联网金融背景下大学生超前消费现状调查--以山东英才学院为例
（一）调查问卷设计情况
在调查问卷设计时，考虑到问卷问题设置的功能性，我们对我校大学生的超前消费现状，包括调查学生的基本信息、对超前消费的接受额度、超前消费的原因、超前消费花费的项目等问题进行了探究，共计538份调查问卷，去掉无效问卷20份，回收有效问卷518份，有效问卷回收率为96.28%，其中男生164名，女生354名，问卷通过网络投放，均匿名填写。
（二）山东英才学院大学生超前消费存在的问题
1. 生活费规划不够明确
根据图 1表 1我们发现，近35%的学生对自己所持有的生活费没有什么规划，这类人大多都是到手以后就开始消费，等到月底拮据时再想办法，而调查表示，超过一半的大学生一个月的生活费在1000-2000元区间。
2. 装饰类物品占据主导
根据图 2图 3可知，目前超过一半的同学会选择购买服饰鞋包打扮自己，也有超过一半的学生喜欢美食，究其原因很多是因为生活费不足，或者喜欢的东西过多，绝大多数大学生认为提前购买一些衣服比需要时再买更合适，但结果却是下月生活费已经入不敷出。
3. 校园挣钱方向有限
由图 4图 5可知，作为还没参与工作的学生，能得到生活费的方向除了父母给的生活费外，大多数学生第一个想到的就是校园兼职，校园里存在很多兼职的场所，如食堂，小吃街等。但这些店铺给予的工资并不高，很多情况下满足不了大学生填补超前消费的花费。
4. 超前消费影响生活
当大学生进行超前消费后，短时的收获使更多的同学开始忍不住进行更高额度的提前消费，但是迫于挣钱途径少而超前的量过于庞大，很多同学为了填补缺口开始尝试使用网络平台，据图 6图 7发现，最受学生们喜欢的平台就是支付宝的花呗软件，但适当的超前消费对于大部分学生来说均可接受。
三、大学生出现超前消费的原因分析
（一）自身控制力较差
随着改革开放以来，大量的新鲜事物涌进国内市场，逐渐的走到我们身边，作为大学生，刚刚结束了9年的寒窗苦读，很多人都是第一次实现经济自由，离开了父母的约束后，面对这些新鲜事物很难有判断能力，加之外界的吸引，这些事物需要花费的数额远超大学生的承受能力，于是很多大学生为了满足自己的需求，提前进行消费。
（二）金钱意识淡薄
大学生因为刚刚走入社会，还没经历过上班和挣钱的辛苦，自己拥有的钱大多数都来自父母发给自己的生活费，因为得来的相对容易，而且数额也不低，所以大学生大多数对金钱没有概念，见到自己喜欢的东西也没有足够的自制力和判断力，所以很容易快速的花光积蓄，但面对诱惑没有自制力，所以选择了超前消费。 四、对英才学院大学生理性消费的建议
（一）学校加强素质培养
高校应从理论层面渗透理性消费教育。学校和教师都要高度重视消费教育，从不同学科、不同视角渗透科学消费观。在实践中，高校要把消费教育渗透到丰富的实践活动中，给大学生更多的就业机会、实践机会和工作机会。重视发展消费教育的重要性。在具体的教学活动应充分利用互联网，引入更多的社会新闻。整合消费教育案例，避免简单的理论说教，结合社会热点消费的具体话题，吸引他们的注意力和思考
（二）家庭正确引导
作为家长，要合理控制自己孩子的生活成本。在孩子入学之前，要充分了解大学所在地的消费水平，才能达到生活水平测定。
大学生家长应给自己孩子树立低碳、节能环保的好榜样，告诉孩子适度消费，合理消费，培养学生的独立意识和节约意识，鼓励他们努力學习，积累经验，为将来保存和开发财富，使当代大学生真正拥有高“财商”。
（三）健全社会体制
国家先后采取了国家奖学金发放、各级奖学金制度实施、加强对社会网络平台的监管，提高大学生贷款和超前消费的门槛。加强监督，严厉打击不法的大学生校园贷现象。通过企业和学校合作方式，为有生活困难学生设置兼职岗位，国家应加大力度，从财政政策方面给予有特殊才能学生奖励和补贴，从而加强培养国家栋梁人才。
在素质教育背景下，自身素养的提升是复合型人才的重要素质。完成大学的教育和学习的学生，大多具备很强的独立意识和理财能力。高校应该鼓励学生多学习财务知识，多参加社会实践，多积累社会经验，充分发挥主观能动性。在此过程中，大学生有更多的自主支配金钱的经验，从而不断提升自身综合素质。
五、结论
本文以山东英才学院大学生为研究对象，设计大学生超前消费调查问卷，通过网络调查，客观全面地了解山东英才学院大学生的超前消费现状，梳理大学生超前消费原因，并提出了帮助学生建立理性消费观念的建议，从学生的正确消费观的塑造有重要帮助。
参考文献：
[1]罗汝婷，周奕彤，朱静.基于超前消费背景下大学生理财意识与规划研究[J].中国商论，2021（01）：47-48.
[2]崔帅鹏，王瑶，刘泽刚.网络支付背景下“00后”大学生消费观引导论析[J].河北农机，2020（12）：91-92.
[3]李璊璊，于玥，马芳.“蚂蚁花呗”等互联网金融对大学生消费行为的影响[J].商场现代化，2020（18）：16-18.
[4]龙赣媛，蒋宏成，陈佳秀，王大海.在校大学生超前消费现象成因分析及对策探讨[J].现代商贸工业，2020，41（30）：89-90.
[5]龙赣媛，蒋宏成，占扬，徐春雨.互联网金融背景下在校大学生超前消费调查及思考[J].现代商贸工业，2020，41（30）：86-88.
[基金项目] 2020山东英才学院校级科研课题大学生专项课题“互联网金融背景下大学生超前消费现状调查——以山东英才学院为例”20YCKYXS54;2020山东英才学院校级大学生创新训练项目“基于新冠病毒疫情的大学生网络消费行为调查研究”2020YCXC114
山东英才学院商学院 济南 250104
关键词：互联网金融;大学生;超前消费
前言
随着社会经济和科技的发展，互联网络金融逐渐渗透到人们的日常生活中，成为人们进行金融活动的重要契机。大学生作为社会上最活跃、最进步的群体，是未来消费市场最重要的力量。他们的消费行为和消费观念在社会上具有一定的示范作用。但伴随着各种消费新观念的诞生，大学生在物质需求不能得到满足的情况下，往往会形成提前消费、过度消费等消费行为，而这些行为极有可能造成恶性循环或其他不可估量的后果。
本文以山东英才学院大学生为研究对象，从当前大学生金融素养培养存在的困境出发，考察了当前大学生的消费现状，通过问卷调查，对大学生的消费心理特征、消费行为特征等进行了分析，研究学生的消费结构和消费习惯。
一、大学生超前消费的现状
（一）消费与超前消费
消费从广义的角度来看，消费可以分为生产消费和生活消费，在与物质的生产和消费有关生产过程中，对生产资料和劳动资料的使用和消耗。从狭义的角度来看，消费是指人们在日常生活中为了获得基本的物质或精神需求，实现生活功能以外的生产过程中的消费。
超前消费是指当下的收入水平不足以购买 现在所需的产品或服务，以分期付款、预支的形式进行消费。近年来，花呗 、京东白条等分期预支软件受到年轻人的追捧，超前消费已经成为年轻人的新型消费模式。
（二）大学生超前消费的现状
1. 大学生经济意识不强
大学生作为刚刚接触独立生活的环境，很多大学生甚至是第一次自己掌握数额不小的生活费，面对外界环境的吸引和自己思想的放松，以及对于新鲜事物缺乏判断力和控制力，很容易导致自己入不敷出，超出自己的消费能力。而且在校大学生绝大多数还没经历找工作挣钱的困难，对于现有的资产可能不具有太多的金钱观念。
2.大学生超前消费现象严重
目前的互联网时代，消费水平高，消费方向广，很多的大学生都存在攀比心理，喜欢通过提前消费来装饰自己，满足虚荣心。还有很多的大学生受身边环境影响，逐渐改变自己的消费能力，提前预支收入来消费。
3.大学生借贷门檻不高
现在的网络借贷门槛很低，常见的花呗，京东白条等分期预支软件在对大学生放款时基本不考虑其收入，定下的额度偏高，相比于常见的银行借款，网络借款平台不需要抵押，一定的信誉分就可以申请额度，十分方便，很多大学生在生活费使用完毕后首先考虑的就是使用这些网络借款平台。
4.大学生超前消费风险过大
大学生作为刚刚走进独立性要求高的学习环境的群体，绝大多数大学生都没有经济来源，当这些大学生因为不明白网络借贷背后的套路，被不法分子所欺骗，然后越滚越多，没有偿还能力，只能使用其他方法去还款，最后很可能走进恶性循环。
二、互联网金融背景下大学生超前消费现状调查--以山东英才学院为例
（一）调查问卷设计情况
在调查问卷设计时，考虑到问卷问题设置的功能性，我们对我校大学生的超前消费现状，包括调查学生的基本信息、对超前消费的接受额度、超前消费的原因、超前消费花费的项目等问题进行了探究，共计538份调查问卷，去掉无效问卷20份，回收有效问卷518份，有效问卷回收率为96.28%，其中男生164名，女生354名，问卷通过网络投放，均匿名填写。
（二）山东英才学院大学生超前消费存在的问题
1. 生活费规划不够明确
根据图 1表 1我们发现，近35%的学生对自己所持有的生活费没有什么规划，这类人大多都是到手以后就开始消费，等到月底拮据时再想办法，而调查表示，超过一半的大学生一个月的生活费在1000-2000元区间。
2. 装饰类物品占据主导
根据图 2图 3可知，目前超过一半的同学会选择购买服饰鞋包打扮自己，也有超过一半的学生喜欢美食，究其原因很多是因为生活费不足，或者喜欢的东西过多，绝大多数大学生认为提前购买一些衣服比需要时再买更合适，但结果却是下月生活费已经入不敷出。
3. 校园挣钱方向有限
由图 4图 5可知，作为还没参与工作的学生，能得到生活费的方向除了父母给的生活费外，大多数学生第一个想到的就是校园兼职，校园里存在很多兼职的场所，如食堂，小吃街等。但这些店铺给予的工资并不高，很多情况下满足不了大学生填补超前消费的花费。
4. 超前消费影响生活
当大学生进行超前消费后，短时的收获使更多的同学开始忍不住进行更高额度的提前消费，但是迫于挣钱途径少而超前的量过于庞大，很多同学为了填补缺口开始尝试使用网络平台，据图 6图 7发现，最受学生们喜欢的平台就是支付宝的花呗软件，但适当的超前消费对于大部分学生来说均可接受。
三、大学生出现超前消费的原因分析
（一）自身控制力较差
随着改革开放以来，大量的新鲜事物涌进国内市场，逐渐的走到我们身边，作为大学生，刚刚结束了9年的寒窗苦读，很多人都是第一次实现经济自由，离开了父母的约束后，面对这些新鲜事物很难有判断能力，加之外界的吸引，这些事物需要花费的数额远超大学生的承受能力，于是很多大学生为了满足自己的需求，提前进行消费。
（二）金钱意识淡薄
大学生因为刚刚走入社会，还没经历过上班和挣钱的辛苦，自己拥有的钱大多数都来自父母发给自己的生活费，因为得来的相对容易，而且数额也不低，所以大学生大多数对金钱没有概念，见到自己喜欢的东西也没有足够的自制力和判断力，所以很容易快速的花光积蓄，但面对诱惑没有自制力，所以选择了超前消费。 四、对英才学院大学生理性消费的建议
（一）学校加强素质培养
高校应从理论层面渗透理性消费教育。学校和教师都要高度重视消费教育，从不同学科、不同视角渗透科学消费观。在实践中，高校要把消费教育渗透到丰富的实践活动中，给大学生更多的就业机会、实践机会和工作机会。重视发展消费教育的重要性。在具体的教学活动应充分利用互联网，引入更多的社会新闻。整合消费教育案例，避免简单的理论说教，结合社会热点消费的具体话题，吸引他们的注意力和思考
（二）家庭正确引导
作为家长，要合理控制自己孩子的生活成本。在孩子入学之前，要充分了解大学所在地的消费水平，才能达到生活水平测定。
大学生家长应给自己孩子树立低碳、节能环保的好榜样，告诉孩子适度消费，合理消费，培养学生的独立意识和节约意识，鼓励他们努力學习，积累经验，为将来保存和开发财富，使当代大学生真正拥有高“财商”。
（三）健全社会体制
国家先后采取了国家奖学金发放、各级奖学金制度实施、加强对社会网络平台的监管，提高大学生贷款和超前消费的门槛。加强监督，严厉打击不法的大学生校园贷现象。通过企业和学校合作方式，为有生活困难学生设置兼职岗位，国家应加大力度，从财政政策方面给予有特殊才能学生奖励和补贴，从而加强培养国家栋梁人才。
在素质教育背景下，自身素养的提升是复合型人才的重要素质。完成大学的教育和学习的学生，大多具备很强的独立意识和理财能力。高校应该鼓励学生多学习财务知识，多参加社会实践，多积累社会经验，充分发挥主观能动性。在此过程中，大学生有更多的自主支配金钱的经验，从而不断提升自身综合素质。
五、结论
本文以山东英才学院大学生为研究对象，设计大学生超前消费调查问卷，通过网络调查，客观全面地了解山东英才学院大学生的超前消费现状，梳理大学生超前消费原因，并提出了帮助学生建立理性消费观念的建议，从学生的正确消费观的塑造有重要帮助。
参考文献：
[1]罗汝婷，周奕彤，朱静.基于超前消费背景下大学生理财意识与规划研究[J].中国商论，2021（01）：47-48.
[2]崔帅鹏，王瑶，刘泽刚.网络支付背景下“00后”大学生消费观引导论析[J].河北农机，2020（12）：91-92.
[3]李璊璊，于玥，马芳.“蚂蚁花呗”等互联网金融对大学生消费行为的影响[J].商场现代化，2020（18）：16-18.
[4]龙赣媛，蒋宏成，陈佳秀，王大海.在校大学生超前消费现象成因分析及对策探讨[J].现代商贸工业，2020，41（30）：89-90.
[5]龙赣媛，蒋宏成，占扬，徐春雨.互联网金融背景下在校大学生超前消费调查及思考[J].现代商贸工业，2020，41（30）：86-88.
[基金项目] 2020山东英才学院校级科研课题大学生专项课题“互联网金融背景下大学生超前消费现状调查——以山东英才学院为例”20YCKYXS54;2020山东英才学院校级大学生创新训练项目“基于新冠病毒疫情的大学生网络消费行为调查研究”2020YCXC114
山东英才学院商学院 济南 250104