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【摘要】实验教学是金融学专业教学体系中重要的一环。作为理论课程教学的重要补充，其在提高学生的学习兴趣，培养学生的操作能力、应用能力和创新能力，提高学生就业竞争力等方面都发挥了重要作用。以国际业务实验课程为例，由于商业银行国际业务复杂多样，涉及大量的业务资料并且业务互动性强，使得实验课程的教学显得尤为重要。通过案例教学和流程教学的运用和配合，使学生在具体案例和业务资料的支持下，通过角色扮演和实验系统的流程操作，掌握各项国际业务的当事人及其相互关系、业务的流转和互动以及风险控制等；从而提高学生的学习兴趣，改善国际业务实验课程的教学效果。
【关键词】国际业务实验课程 案例教学 流程教学
一、实验课程的重要性及国际业务实验课程的特点
（一）实验教学在金融学专业培养中的重要性
金融学专业的培养目标是培养具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。随着金融市场对应用型、创新型和复合型人才的需求不断增加，各高校为适应社会需要，非常重视金融学实验课程体系建设。实验课程教学作为理论课程教学的重要补充，其在提高学生的学习兴趣，培养学生的操作能力、应用能力和创新能力，提高学生就业竞争力等方面都发挥了重要作用。
（二）国际业务实验课程在金融学实验教学体系中的地位
金融学专业的实验课程主要包括证券交易实务、外汇模拟交易与行情分析、银行信贷业务实务、保险实务、国际业务实务等。国际业务实验课程是一门综合性较强的实验课程，其内容涉及商业银行的国际结算业务、贸易融资业务、外汇交易业务和国际担保业务等，同时又与我国的外汇管理、国际收支统计申报制度和外贸进出口管理等密切相关。通过该实验课程的学习，可以检验和提高学生金融学理论知识、外汇管理和外贸政策的掌握情况等，同时也培养学生国际业务实际操作能力。
（三）国际业务实验课程的特点
1.业务的综合性和多样性。商业银行国际业务综合性较强，业务多样化。广义上来说，它不仅包括传统的国际结算业务、还包括国际信贷业务、国际担保业务和资金业务等，这些业务又往往交叉在一起。比如在基础国际结算的过程中，结合信贷业务和担保业务。
2.业务资料的复杂性。商业银行各项国际业务的顺利完成，涉及到大量的业务资料。例如在国际结算业务中，一笔信用证业务要顺利完成，必须走一定的流程，涉及到的业务资料包括开证申请书、额度审批表、跟国际贸易相关的各类商业单据、对外付汇申请书、信用证和信用证通知书等。这些业务资料种类繁多且一般为英文的，专业性较强。
3.业务的互动性强。商业银行国际业务由于其业务的综合性和多样性，又涉及到资金的跨国界流动，因此在业务中除了和客户打交道之外，往往还需要执行外管局相关外汇管理的规定，与海外联行和代理行等合作。比如，商业银行处理一笔汇出汇款业务，需要审核客户填写汇款申请书，需要向外管局进行国际收支申报，需要向国外联行或代理行发出汇款指示以及资金的偿付指示等等。
二、国际业务实验课程教学过程中的问题和难点
（一）与理论课程的衔接不顺
国际业务实验课程是一门实践性很强的课程，同时它又以国际金融、国际贸易和国际结算等理论课程为基础。因此在制定教学计划时必须将国际业务课程安排在各先修课程之后，同时又要注意不能间隔太长，避免学生理论知识的遗忘。但是在有些学校的教学计划中，可能会出现这些先修课程还未修完就开始国际业务实验课程的教学。这就使得授课教师在授课过程中必须先花时间补上基础知识部分的内容，这样就压缩了实验教学的时间，使得原本就紧张的教学进度受到了影响。
（二）学生兴趣缺乏
银行国际业务与学生日常的生活关联度不大，学生对大部分的国际业务知识并没有实际接触和直观感受。但是在实验课程又对学生的英语基础、外贸实务和外汇管理等方面的知识以及细致、有条理的工作作风有一定要求，这就导致部分学生在学习中有一定的困难，降低了他们学习的兴趣。
（三）实验系统和实验资料局限
国际业务实验课程要能顺利开展，必须依赖实验系统，主要包括结算系统和外汇交易系统等。以结算系统为例，目前各大商业银行使用的国际结算系统，都是服务于银行的业务需求的。在实际的银行国际结算业务中，客户的业务申请、国际收支的申报、与境外联行或代理行的报文收发等，都是非常自然发生的。而在实验课程中使用的国际结算系统必须准备好客户的各类申请资料，报文的收发也都是通过模拟收发实现的。同时由于实验课程往往是四、五十个学生同时操作同种类型的国际业务，大大超过了正常的银行国际业务量，因此给系统造成了比较大的压力，容易造成系统的堵塞和瘫痪。此外实验系统还需要对学生的操作进行有效的记录和评分，这些都给实验系统提出了更高的要求。
（四）实验教材和实验指导手册缺乏配套
国际业务实验课程的教学除了教师的指导外，需要实验教材和实验指导手册的配套。因为课堂教学和实验时间是非常紧张的，这就需要学生做好预习和复习工作。但是如果没有配套的实验教材和实验指导手册，学生很难找到合适的资料进行准备工作和复习。这就大大影响了实验课程的进度和效果。
三、案例教学和流程教学在国际业务课程中的运用和配合
（一）案例教学的运用及其作用
案列教学是教学中一种非常常见的教学方法。它是指针对特定的教学对象，在明确的教学目的和具体追求的教学效果的指导下，对教学过程的整体设计及其控制。在国际业务课程中使用案例，主要是通过案例的设计和分析，可以使学生清楚的掌握业务涉及的各方当事人以及彼此之间的关系，熟悉业务中涉及的各类业务资料及其提供方等。
（二）流程教学的运用及其作用
银行国际业务中非常重要的是国际结算业务、国際信贷业务和资金业务，而这些业务一般都需要多方当事人的参与，遵循一定的流程和操作。国际业务实际操作能力是连贯的、系统的，而非零碎的、分割的。因此国际业务实验课程教学中流程教学必不可少。通过流程教学，可以使学生直观的体会业务在当事人之间的流转，各项业务可能涉及的不同操作等等。 （三）案例教学和流程教学的配合
单纯的案例教学可以让学生理解国际业务各当事人之间的关系，但是无法体会业务如何在当事人之间的流转和互动。而单纯的流程教学可以让学生了解整个业务流程，但是却不知道各当事人为什么这么做，各当事人承担的责任和风险，以及如何控制风险等。因此在国际业务实验课程中应该结合案例教学和流程教学，综合两种教学方式的优点，使学生知其然，更知其所以然。
具体来说，案例教学和流程教学的配合是指在银行国际业务实验课程的教学中，根据各实验项目的教学目的，设计实验案例；以此案例为基础，进行单证准备，角色扮演，模拟系统流程操作等。
以信用证业务为例，我们首先要设计一个案例涉及信用证的4个基本当事人，即开证申请人、开证行、通知行和受益人。第二步，需要準备与案例相关的业务资料，包括：开证申请人和受益人之间的贸易合同，开证申请人填写的申请书，开证行开立的信用证，通知行发出的信用证通知书，受益人提交的汇票和各类商业单据等（如图1）。在这些业务资料的准备过程中，学生不仅了解了自己扮演角色的任务，还需要不断和其他角色讨论和合作，从而对各当事人的关系和责任、风险控制和业务资料的相关性都了解的清清楚楚。第三步，进行角色扮演，在全班同学面前演示业务流程是如何在当事人之间流转的。第四步，结合国际业务实验系统进行上机操作。上机操作实际上是对业务流程和业务资料掌握程度的重新考核。
图1 信用证业务当事人和业务资料图
四、结论
国际业务实验课程作为金融学专业培养中重要的一门课程，在教学中必须根据其课程本身的特点进行教学创新。通过案例和与其相关的各项单证的准备，可以让学生全面了解业务的基本当事人及他们之间的相互关系，单据之间的关联和风险的控制等。在此基础上，结合角色扮演和模拟系统的操作，可以使学生熟悉业务的流转和互动。案例教学和流程教学的运用和配合，可以大大提高学生的学习兴趣，改善国际业务实验课程的教学效果。
参考文献
[1]陈柱.高校金融专业实验教学中存在的问题及对策[J].现代计算机，2014（08下）.
[2]余玲，胡望斌.论综合性实验方法在金融专业实验教学中的应用—以商业银行实验教学为例[J].实验室研究与探索，2012（04）.
[3]江静.外贸业务流程教学中的话剧表演教学法初探[J].内蒙古教育，2012（08）.
作者简介：稽惠娟（1977-），女，汉族，浙江省绍兴市，上海金融学院讲师，硕士，研究方向：国际结算、贸易金融。
【关键词】国际业务实验课程 案例教学 流程教学
一、实验课程的重要性及国际业务实验课程的特点
（一）实验教学在金融学专业培养中的重要性
金融学专业的培养目标是培养具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。随着金融市场对应用型、创新型和复合型人才的需求不断增加，各高校为适应社会需要，非常重视金融学实验课程体系建设。实验课程教学作为理论课程教学的重要补充，其在提高学生的学习兴趣，培养学生的操作能力、应用能力和创新能力，提高学生就业竞争力等方面都发挥了重要作用。
（二）国际业务实验课程在金融学实验教学体系中的地位
金融学专业的实验课程主要包括证券交易实务、外汇模拟交易与行情分析、银行信贷业务实务、保险实务、国际业务实务等。国际业务实验课程是一门综合性较强的实验课程，其内容涉及商业银行的国际结算业务、贸易融资业务、外汇交易业务和国际担保业务等，同时又与我国的外汇管理、国际收支统计申报制度和外贸进出口管理等密切相关。通过该实验课程的学习，可以检验和提高学生金融学理论知识、外汇管理和外贸政策的掌握情况等，同时也培养学生国际业务实际操作能力。
（三）国际业务实验课程的特点
1.业务的综合性和多样性。商业银行国际业务综合性较强，业务多样化。广义上来说，它不仅包括传统的国际结算业务、还包括国际信贷业务、国际担保业务和资金业务等，这些业务又往往交叉在一起。比如在基础国际结算的过程中，结合信贷业务和担保业务。
2.业务资料的复杂性。商业银行各项国际业务的顺利完成，涉及到大量的业务资料。例如在国际结算业务中，一笔信用证业务要顺利完成，必须走一定的流程，涉及到的业务资料包括开证申请书、额度审批表、跟国际贸易相关的各类商业单据、对外付汇申请书、信用证和信用证通知书等。这些业务资料种类繁多且一般为英文的，专业性较强。
3.业务的互动性强。商业银行国际业务由于其业务的综合性和多样性，又涉及到资金的跨国界流动，因此在业务中除了和客户打交道之外，往往还需要执行外管局相关外汇管理的规定，与海外联行和代理行等合作。比如，商业银行处理一笔汇出汇款业务，需要审核客户填写汇款申请书，需要向外管局进行国际收支申报，需要向国外联行或代理行发出汇款指示以及资金的偿付指示等等。
二、国际业务实验课程教学过程中的问题和难点
（一）与理论课程的衔接不顺
国际业务实验课程是一门实践性很强的课程，同时它又以国际金融、国际贸易和国际结算等理论课程为基础。因此在制定教学计划时必须将国际业务课程安排在各先修课程之后，同时又要注意不能间隔太长，避免学生理论知识的遗忘。但是在有些学校的教学计划中，可能会出现这些先修课程还未修完就开始国际业务实验课程的教学。这就使得授课教师在授课过程中必须先花时间补上基础知识部分的内容，这样就压缩了实验教学的时间，使得原本就紧张的教学进度受到了影响。
（二）学生兴趣缺乏
银行国际业务与学生日常的生活关联度不大，学生对大部分的国际业务知识并没有实际接触和直观感受。但是在实验课程又对学生的英语基础、外贸实务和外汇管理等方面的知识以及细致、有条理的工作作风有一定要求，这就导致部分学生在学习中有一定的困难，降低了他们学习的兴趣。
（三）实验系统和实验资料局限
国际业务实验课程要能顺利开展，必须依赖实验系统，主要包括结算系统和外汇交易系统等。以结算系统为例，目前各大商业银行使用的国际结算系统，都是服务于银行的业务需求的。在实际的银行国际结算业务中，客户的业务申请、国际收支的申报、与境外联行或代理行的报文收发等，都是非常自然发生的。而在实验课程中使用的国际结算系统必须准备好客户的各类申请资料，报文的收发也都是通过模拟收发实现的。同时由于实验课程往往是四、五十个学生同时操作同种类型的国际业务，大大超过了正常的银行国际业务量，因此给系统造成了比较大的压力，容易造成系统的堵塞和瘫痪。此外实验系统还需要对学生的操作进行有效的记录和评分，这些都给实验系统提出了更高的要求。
（四）实验教材和实验指导手册缺乏配套
国际业务实验课程的教学除了教师的指导外，需要实验教材和实验指导手册的配套。因为课堂教学和实验时间是非常紧张的，这就需要学生做好预习和复习工作。但是如果没有配套的实验教材和实验指导手册，学生很难找到合适的资料进行准备工作和复习。这就大大影响了实验课程的进度和效果。
三、案例教学和流程教学在国际业务课程中的运用和配合
（一）案例教学的运用及其作用
案列教学是教学中一种非常常见的教学方法。它是指针对特定的教学对象，在明确的教学目的和具体追求的教学效果的指导下，对教学过程的整体设计及其控制。在国际业务课程中使用案例，主要是通过案例的设计和分析，可以使学生清楚的掌握业务涉及的各方当事人以及彼此之间的关系，熟悉业务中涉及的各类业务资料及其提供方等。
（二）流程教学的运用及其作用
银行国际业务中非常重要的是国际结算业务、国際信贷业务和资金业务，而这些业务一般都需要多方当事人的参与，遵循一定的流程和操作。国际业务实际操作能力是连贯的、系统的，而非零碎的、分割的。因此国际业务实验课程教学中流程教学必不可少。通过流程教学，可以使学生直观的体会业务在当事人之间的流转，各项业务可能涉及的不同操作等等。 （三）案例教学和流程教学的配合
单纯的案例教学可以让学生理解国际业务各当事人之间的关系，但是无法体会业务如何在当事人之间的流转和互动。而单纯的流程教学可以让学生了解整个业务流程，但是却不知道各当事人为什么这么做，各当事人承担的责任和风险，以及如何控制风险等。因此在国际业务实验课程中应该结合案例教学和流程教学，综合两种教学方式的优点，使学生知其然，更知其所以然。
具体来说，案例教学和流程教学的配合是指在银行国际业务实验课程的教学中，根据各实验项目的教学目的，设计实验案例；以此案例为基础，进行单证准备，角色扮演，模拟系统流程操作等。
以信用证业务为例，我们首先要设计一个案例涉及信用证的4个基本当事人，即开证申请人、开证行、通知行和受益人。第二步，需要準备与案例相关的业务资料，包括：开证申请人和受益人之间的贸易合同，开证申请人填写的申请书，开证行开立的信用证，通知行发出的信用证通知书，受益人提交的汇票和各类商业单据等（如图1）。在这些业务资料的准备过程中，学生不仅了解了自己扮演角色的任务，还需要不断和其他角色讨论和合作，从而对各当事人的关系和责任、风险控制和业务资料的相关性都了解的清清楚楚。第三步，进行角色扮演，在全班同学面前演示业务流程是如何在当事人之间流转的。第四步，结合国际业务实验系统进行上机操作。上机操作实际上是对业务流程和业务资料掌握程度的重新考核。
图1 信用证业务当事人和业务资料图
四、结论
国际业务实验课程作为金融学专业培养中重要的一门课程，在教学中必须根据其课程本身的特点进行教学创新。通过案例和与其相关的各项单证的准备，可以让学生全面了解业务的基本当事人及他们之间的相互关系，单据之间的关联和风险的控制等。在此基础上，结合角色扮演和模拟系统的操作，可以使学生熟悉业务的流转和互动。案例教学和流程教学的运用和配合，可以大大提高学生的学习兴趣，改善国际业务实验课程的教学效果。
参考文献
[1]陈柱.高校金融专业实验教学中存在的问题及对策[J].现代计算机，2014（08下）.
[2]余玲，胡望斌.论综合性实验方法在金融专业实验教学中的应用—以商业银行实验教学为例[J].实验室研究与探索，2012（04）.
[3]江静.外贸业务流程教学中的话剧表演教学法初探[J].内蒙古教育，2012（08）.
作者简介：稽惠娟（1977-），女，汉族，浙江省绍兴市，上海金融学院讲师，硕士，研究方向：国际结算、贸易金融。