城市商业银行是我国金融体系中的一个相对特殊的群体，生存于四大国有银行与全国性股份制银行夹隙之间，它是我国经济改革产物，在原城市信用社的基础上组建而来，大多属于地方性银行，受地方政府支持，受地方经济发展等各种因素的制约，存在许多先天不足, 尽管目前城商行已达126家，但其资产总额只占全部银行业市场份额10%左右，与国有商业银行、全国性股份制银行相比，城市商业银行具有规模小、网点少、经营范围受限制等特点，而且普遍存在品牌战略观念薄弱、经营管理手段贫乏等情况。我国目前正处在经济转型的过程中，经济发展受诸多因素的影响，政府职能不规范、信用体系不完备、市场监管不完善等一些外在的环境决定了我国商业银行尤其是城市商业银行当前和今后一个较长时期内，风险的隐蔽性、滞后性、系统性特征会比较突出。虽然一些经营较好的城市商业银行已经实现上市及跨区域经营，但从整个群体来看，我国城市商业银行仍是属于银行体系中的弱势一族，需要进一步促进发展、提升综合竞争能力。
　　从外部环境看，我国金融业2006年11月全面开放，随着外资银行进入，城市商业银行将面对更为激烈的市场竞争，但同时也存在着新的机遇。越来越多的外资银行以不同方式进入中国金融市场，除开设分支机构，还纷纷参股中资金融机构。城市商业银行所特有的成长性与成长活力对外资银行具有较强的吸引力。截至目前，外资银行已先后通过参股注资的形式与上海银行、南京市商业银行、西安市商业银行、济南市商业银行、杭州市商业银行等展合战略合作。以上几家城市商业银行近两年的发展情况已证明外资银行先进的组织体系、管理体制、管理方式、经营机制、内控机制、经营理念等对提高城市商业银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义。城市商业银行通过与外资银行的战略合作，可以吸收国外银行业务的先进经验，强化产品创新能力、风险控制能力与经营管理能力，推进业务的快速发展与自身品牌形象的提升，这对国内城市商业银行立足本地实现跨区域经营最终实现与国际接轨产生积极的意义，这主要表现在以下三个方面。
　　第一，充实提高了城市商业银行的资本充足率。
　　资本约束是指商业银行的规模扩张必须有相应规模的资本金用以衡量和防御因规模扩张而增加的风险。到2006年底，我国金融业全面开放，国际上以资本约束为核心的风险监管体系也日益刚性化。中国银监会明确规定，商业银行最迟要在2007年1月1日达到最低资本充足率8%的要求，按期补足资本金随之成为我国商业银行的一大燃眉之急。实际上，我国商业银行早在几年前就开始了一系列补充资本金的措施，如国家以外汇储备和发行特别国债的方式为四大国有银行注资，多家股份制银行先后在资本市场筹措资金。使资本金一度达到8%的要求之上。但就城市商业银行来说，资本不足的困境却长期困绕，根据《2005到2006年度中国商业银行竞争力评价报告》的统计资料显示，截止到2005年9月底，全国城市商业银行资本充足率仅为2.7%，其核心资本比率仅为1.8%。在2006年底之前，许多城市商业银行为了实现资本充足率达标，纷纷寻求对策，并购重组引资的进程明显加快，一些城市商业银行与外资银行的合作也正是源于此。城市商业银行通过与外资银行合作，尤其是以参股方式合作，我国银行体系资本充足率较低，中行、建行、中行等国有银行改制上市时，已补充了实收资本，基本上达到了巴塞尔协议的规定，但与外资银行的资本充足率相比还有一定的差距。而城市商业银行与国有银行相比，大部分城市商业银行资本充足率还在存在着一定的差距，而通过吸收外资入股，可以有效提高其资本充足率，提高城商行的资本实力。
　　第二，促进了城市商业银行经营模式的转移。
　　在合作外资银行的经营理念及架构体系的影响下，城市商业银行在逐步建立起垂直风险管理体制的同时，经营方面首先会转向积极发展零售业务。综观国际著名商业银行的发展历程可发现，满足居民对金融的需求的个人金融产品是一个非常大的市场，而且相对风险要小的多，所以零售业务的广泛开展已成为现代商业银行利润的主要来源；其次，是发展对中小企业的贷款业务，随着我国资本市场和债券市场的发展，具有良好信用等级的大企业将会更多地利用直接融资形式，同时减少银行贷款比例。为适应这样的环境，对一些偏爱大企业、大客户的城市商业银行银行应适当把过分关注大企业的目光转向中小企业，这样不仅有利于解决中小企业与银行的双赢，也有利于释放贷款高度集中的风险。在利率浮动的条件下，对具有巨大资金需求的中小企业，对贷款利率实行差别定价可以获得更多的回报。再次，在对外资银行金融品种及业务技术引进的情况下，可结合本土实际不断实现金融产品的创新，实行多品种综合经营。在合作过程中还可以实现经营理念的转变，大力发展中间业务，实行多元化经营和盈利结构多元化，提高自身竞争力和抗风险能力。
　　第三，提高了城市商业银行品牌影响力。
　　中国银行业现已对外全面开放，并逐步形成国内金融业有效的竞争格局，同时，金融服务本身的差异在日益缩小、金融服务的差异也将主要通过银行的服务品牌和企业形象得以体现，银行之间的竞争实际上已经演变为品牌之间的竞争。因此，积极实施品牌战略是城市商业银行提高竞争能力的重要途径。银行品牌体现了一个银行的企业文化，是银行在经营过程中形成的一种对社会的义务和社会所认同的深层次文化内涵。城市商业银行品牌是其对广大中小企业和城市居民提供特色金融产品的品牌，其品牌最终落脚点还是体现在所提供的服务上。城市商业银行虽然作为地方性与区域性的银行，同样需要实施建设，打造区域性的精品银行、品牌银行。
　　外资银行在经受长期的强烈的经济环境下考验，具有相当雄厚的资本、良好的企业文化和优秀的管理经验。外资银行以其成功的经验，在品牌策略上一直都采取了稳打稳扎的策略，从品牌认知、品牌联以及品牌忠诚等方面进行努力。外资银行在品牌战略方式一般具备以下特点优势。
　　1、外资银行以客户细分和差异化营销理念为基础，从目标客户市场的选择和自身产品的品牌规划方面进行决策，在目标客户群上做到明确的定位。从目前进入中国的外资银行看，其争夺的主是要高端客户，即牢牢抓住能够以20%的比例带来80%利润的那部分客户群体。以花旗银行为例，客户至上是花旗品牌定位的核心，尽量深入了解客户，找到能让他们动心的地方，即他们生活的自我观念的中心是花旗服务的宗旨。
　　2、在银行产品的品牌规划上进行突出的品牌创新。一种熟悉品牌长时间没有创新必然会让一部分客户流失。为了避免这种情况发生，外资银行通过技术创新、服务创新、产品创新和机制创新等方式不断为银行带来新的动力，留住老客户并吸引新客户。
　　3、着手于品牌忠诚度的建立和维护。银行品牌忠诚可以为银行带来稳定的客户来源、丰厚的商业利润以及抵挡住强势的竞争压力，因此品牌忠诚度的创建对于一个银行来说是很重要的。外资银行正是通过优势的服务，定期的问卷及回访，针对不同的消费者实行差异化营销以满足他们的需要等措施，来建立消费者对本银行的品牌忠诚。
　　在竞争的同质化趋向十分严重的情况下，作为中小银行的城商行，实施区域品牌战略，在这各同质化竞争环境中寻找差异性，以个性化的品牌形象赢得区域目标市场，这是品牌战略的根本所在。而通过与外资银行的合作，城市商业银行可吸收、借鉴外资银行的先进经营理念，引进、创新产品，不断提高在技术、管理及经营水平，借助外资银行提升社会形象，这是一个自身品牌的形成塑造过程，有助于城市商业银行在激烈的同质化竞争中独树一帜。
　　在与外资银行的战略合作过程中，城市商业银行只有坚持创新与引进相结合，才能切实提高自身竞争能力和服务水平，在短时间内缩小与外国同行的差距。同时，由于城市商业银行与国有银行及全国性股份制商业银行相比较普遍规模较小，抗风险能力差，在合作的过程中，即存在船小好调头的优势，也潜在着巨大的成本费用风险，只有把外资引进与自身实际发展情况实现中西有效结合，才能获得合作的最大收益，不断促进自身综合竞争能力的提高。