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“101计划”是一款在香港销售的投资连接保险,如果保单持有人在保单生效期限内身故,受益人即可取得户口净值101%的赔偿,“101计划”因此得名,同时也显而易见,该保险着重于投资而非保障。
投资者选择“101计划”,主要是因为其有数十只甚至上百只基金供投资者选择,投资区域覆盖全球市场,投资种类包含货币市场基金、债券基金、混合型基金和股票基金,投资行业有生物化学、健康护理、传媒及通信、科技、消费品及服务、能源、贵金属、房地产等。这些市场和行业未必是投资者熟悉且能轻易进入的,而基金为其铺平了道路。
通常在“101计划”中,投资者最多能同时持有基金池中的10只基金。基金池中的基金转换是没有费用的,有利于投资者及时调整投资组合以顺应市场的走势,而且可以通过网络进行交易,方便、及时。
“101计划”虽然投资基金,但资产属于保险公司,于是信贷风险来自保险公司而非基金公司;内地投资者需要本人亲自去香港签署保单。
通常“101计划”所在的保险机构注册地都是离岸的,这样免除了各种税负。离岸金融机构受法律严密监管,不可向第三方透露客户的资料,但资产可以在全球各地提取,灵活方便。
产品最大的机会和风险都来自基金的选择,全球的众多市场除了在2008年金融危机时有过近乎一致的下跌外,绝大多数时间都是机会与风险共存。这并不是说全球化的投资收益一定好过A股,但至少当一棵树晃动的时候,后面还有森林可供选择。
翻看了晨星香港的网站,其中5年年化收益10%以上的基金主要集中在新兴市场、债券、生物科技等方面及泰国、印尼等国家,这实在不是基金的能力,而是市场的差异。值得指出的是,在2013年1月16日这天,晨星香港的基金排名中,10年的年化收益第一名是包含在多个“101计划”中的一只基金——首域中国增长,年化收益率25.52%,但其最近5年的年化收益仅有0.81%,与A股的相关性极高。这也证明,从一个10年的周期来看,中国市场并非回报不好,只是波动太大了。而投资者进行全球化投资,不但有机会获得更高的收益,还可以降低家庭投资组合的风险。
“101计划”通常采取月供款的方式进行,每月100~300美元的产品都有,分散了单次购进在糟糕时点的风险。除了市场风险,还要考虑汇率风险。“101计划”多使用美元,而一路走低的美元兑人民币汇率会让投资收益打上折扣。不过考虑到“101计划”通常期限较长,风水轮流转,就算是分散家庭对单一货币的风险,暂时忍受一下美元贬值也是值得的。
要留意的是,“101计划”通常是5~30年的投资储蓄计划,而且一般在超过15年以上的周期中表现得更为优秀。因此投资者在规划时应该清晰明确地了解自己的储蓄目标,设定合理的收益率,并且明确了解产品部分支取或提前赎回的限制。
“101计划”有部分支取和保单假期的设置,需要用钱的时候可以从投资账户中部分或全部支取,为家庭的理财提供了弹性,但成本会随少缴的次数而不断提高。假设投资者选择了最长的30年期,而只缴费3~5年的话,每年保险公司对账户价值的收费折合到成本的话会接近6%。所以预定合理的储蓄周期并且坚持执行,是投资“101计划”的重点。如果读者对于基金定投比较熟悉,并且打算开始全球化投资,那么“101计划”是个不错的选择。
投资者选择“101计划”,主要是因为其有数十只甚至上百只基金供投资者选择,投资区域覆盖全球市场,投资种类包含货币市场基金、债券基金、混合型基金和股票基金,投资行业有生物化学、健康护理、传媒及通信、科技、消费品及服务、能源、贵金属、房地产等。这些市场和行业未必是投资者熟悉且能轻易进入的,而基金为其铺平了道路。
通常在“101计划”中,投资者最多能同时持有基金池中的10只基金。基金池中的基金转换是没有费用的,有利于投资者及时调整投资组合以顺应市场的走势,而且可以通过网络进行交易,方便、及时。
“101计划”虽然投资基金,但资产属于保险公司,于是信贷风险来自保险公司而非基金公司;内地投资者需要本人亲自去香港签署保单。
通常“101计划”所在的保险机构注册地都是离岸的,这样免除了各种税负。离岸金融机构受法律严密监管,不可向第三方透露客户的资料,但资产可以在全球各地提取,灵活方便。
产品最大的机会和风险都来自基金的选择,全球的众多市场除了在2008年金融危机时有过近乎一致的下跌外,绝大多数时间都是机会与风险共存。这并不是说全球化的投资收益一定好过A股,但至少当一棵树晃动的时候,后面还有森林可供选择。
翻看了晨星香港的网站,其中5年年化收益10%以上的基金主要集中在新兴市场、债券、生物科技等方面及泰国、印尼等国家,这实在不是基金的能力,而是市场的差异。值得指出的是,在2013年1月16日这天,晨星香港的基金排名中,10年的年化收益第一名是包含在多个“101计划”中的一只基金——首域中国增长,年化收益率25.52%,但其最近5年的年化收益仅有0.81%,与A股的相关性极高。这也证明,从一个10年的周期来看,中国市场并非回报不好,只是波动太大了。而投资者进行全球化投资,不但有机会获得更高的收益,还可以降低家庭投资组合的风险。
“101计划”通常采取月供款的方式进行,每月100~300美元的产品都有,分散了单次购进在糟糕时点的风险。除了市场风险,还要考虑汇率风险。“101计划”多使用美元,而一路走低的美元兑人民币汇率会让投资收益打上折扣。不过考虑到“101计划”通常期限较长,风水轮流转,就算是分散家庭对单一货币的风险,暂时忍受一下美元贬值也是值得的。
要留意的是,“101计划”通常是5~30年的投资储蓄计划,而且一般在超过15年以上的周期中表现得更为优秀。因此投资者在规划时应该清晰明确地了解自己的储蓄目标,设定合理的收益率,并且明确了解产品部分支取或提前赎回的限制。
“101计划”有部分支取和保单假期的设置,需要用钱的时候可以从投资账户中部分或全部支取,为家庭的理财提供了弹性,但成本会随少缴的次数而不断提高。假设投资者选择了最长的30年期,而只缴费3~5年的话,每年保险公司对账户价值的收费折合到成本的话会接近6%。所以预定合理的储蓄周期并且坚持执行,是投资“101计划”的重点。如果读者对于基金定投比较熟悉,并且打算开始全球化投资,那么“101计划”是个不错的选择。