老人常说，健康是福。在我们投资股市，投资基金，投资房地产……之余，应该考虑投资一下身体。从经济学的角度上说，家人和自身的健康，是我们的成本，如果成本一直都在，哪怕你其他方面处于亏损状态，也还是有机会翻本。既然刘翔的脚、郎朗的手都不惜重金上保险，随时可能与大病小病职业病遭遇的我们，也该挑选一下适合的保险。
　　小孩子磕磕碰碰总受伤，身体纤弱是医院常客，人老了难免有点大大小小的毛病……随便一个小感冒都可能花去几百元，如果是受伤或者患了大病，医药费就是我们“生命中不能承受之重”。虽然国家提供了基本医疗保险，但只能报销一部分，如果你的老板比较厚道，你还可以享受单位提供的补充医疗险。如果想有更多点的保障，就只能自己掏腰包了。
　　“扫盲”健康险
　　1定额给付型好过费用津贴型
　　费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，受到一些条件的制约，赔付金额一般要低于实际花费。而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付。保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出 我们可以把高出部分用于支付营养费、误工费车船费、陪伴费和护理费等支出。而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单不容易产生理赔纠纷。
　　2看好观望期
　　在购买保险时，要看好合同中规定的观望期究竟是多长时间。观望期是指保险合同生效一段时间后，你生病花的钱才能到保险公司理赔。根据险种的不同，一般的观望期从你支付完保费之后3个月到半年不等，在这段时间里，我们患病或者住院发生的医疗费用是得不到补偿的。
　　3问清哪些不保
　　我们拿到保险合同的时候往往会被那些法律和医学术语搞得一头雾水，比如说“原位癌不在保列”，其实意思是说癌细胞没有扩散就不在保险责任范围。购买的时候要看好保险合同上是否已经罗列了我们希望保障的几种重大疾病，而不是用某某癌等“之类的字眼结束。最好能仔细研究条例，并事先和保险经理问清楚哪些疾病能保，哪些不保，避免以后的麻烦。
　　4留心免赔条款
　　在保险合同上签字之前，仔细看看免赔条款。比方说，住院医疗保险一般是根据我们的实际支出进行补偿，不会超过住院所花的医疗费。这种保险都会有一个免赔额，低于这个额度就不能获得赔偿。高于这个免赔额度的，有些保险公司也会在合同中约定了赔付的比例，这些条件要在签约之前就看清楚。以免以后遭到保险公司拒赔。
　　
　　小小孩：保意外
　　
　　问题王菲菲今年52岁，去年王菲菲喜添“奥运千金”，成为三口之家。为宝宝的将来考虑，王菲菲打算给她买点保险。要怎么选择呢?
　　专家支招：
　　给宝宝买保险要遵循一个原则“只买对的，不选贵的”。目前针对婴幼儿的保险产品有很多，选择时要看需求：婴幼儿时期的宝宝，在成长过程遭遇意外伤害、疾病的几率和治疗费用远大于成年人，给孩子的保险应该先考虑意外险和医疗险，二要看能力：为宝宝买保险要量力而行。1年保险费支付金额不要超过我们年收入的10％，否则你会发现日子好像变得紧巴了。
　　投保建议：
　　◆年收入5万元
　　意外险+医疗险
　　一般情况下，给宝宝的保险应该优先购买必要的意外险和医疗险。而且，这些保险通常保费不高，1年也就几百元左右。
　　◆年入5～10万：
　　意外险+医疗险+重大疾病险
　　如果条件允许，在购买了基本保险之外，我们还可以考虑给宝宝购买一份重大疾病保险。特别是有某些疾病的家族史的家庭，宝宝未来出现的疾病会造成很重的经济负担，提前做好保障，不仅能减轻自己的负担，也能为宝宝长大后提供一份医疗保障。
　　◆年入10万以上
　　意外险+医疗险+重疾险+教育险
　　在考虑宝宝将来可能发生的疾病之外，加保教育险可以解决孩子未来上高中大学或者出国留学的学费问题。这种教育险算是一种“强制储蓄”，也为宝宝将来的储存一定的教育经费。好处是收益比定期存款稍高一些，也可以避开利息税。这种保险优先选择分红型，在保障健康之余，还有一定的分红可拿。
　　购买指南：
　　◆一份就好
　　给宝宝投保并不是越多越好。因为，一般保险公司都规定：购买两家保险公司的儿童险可以累加，但是超过10万元的部分无效。也就是说，儿童险的保额上限是10万元。而且，如果宝宝出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司，所以最好就在1家公司购买。如果想给宝宝买多份保险，在付款之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品。
　　◆没必要一次买全
　　保险没必要一次性买全了，最好是量力而行。因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。大人的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑宝宝的养老问题似乎太早了点。而且，现在国家为宝宝提供了一老一小的医疗保障，再为宝宝购买商业健康险时，要注意互补，以免造成浪费。
　　
　　上有老下有小：保大病
　　
　　问题：王菲菲和老公加起来年收入差不多有20万左右，两人都有社保，还想再买点商业保险，健康方面的保险应该怎么买?
　　专家支招：
　　长长的一生中，我们患重大疾病的可能性是非常高的。虽然医疗技术的进步让大部分的重大疾病可以被治愈或者控制，但少则十几万多则几十万的医疗费用足以让一个家庭陷入困境。在经济许可的时候尽早为自己准备一份足额的健康保险是一个聪明的选择。在选择的时候，重大疾病险和住院医疗险尽量选长期的产品，如果经济许可可以多购买一些保额，因为医疗费用是不断水涨船高的，再过5年10年之后想增加保额会比较麻烦，而且与年龄对应的保费也会上升。
　　投保建议：
　　◆住院医疗险
　　住院医疗险有两种，一种只保疾病住院，一种还包括了意外受伤住院，在购买之前，要先看清保险的范围。
　　◆重大疾病险
　　这类保险的好处是～确诊就会给付赔偿金。如果患有重大疾病，医保报销对医院的选择和治疗用药的范围等均有限制，而重大疾病险在这些方面的限制要比医保的小，可以作为医保的补充。
　　◆收入津贴险
　　生病住院或者因病不能工作，这些都会影响到家庭财政，保一个津贴型的保险，能够弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
　　购买指南：
　　◆早买比晚买好
　　新《保险法》实施后，保险公司对健康体检的把关更加严格。生病了或者出现生病迹象之后再去投保，一方面可能被拒保，另一方面，即使可以入保，保费也会大大增加。因此，趁着健康的时候投保重大疾病险更划算一些。
　　◆买保证续保的产品
　　住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但要注意，在购买的住院医疗保险也要优先选择有保证续保功能的产品。因为在我们年轻健康的时候一般医疗费用支出比较少，但在未来身体健康水平下降，一旦发生了赔付，没有保证续保功能的保险合同可能被额外加收保费，甚至拒保。选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，可以使自己在续保时处于主动地位。