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2009年，民生银行提出做小微企业的专营银行。同业为之侧目，有赞美之声，也有疑问之意。
民生银行小微企业金融服务仅仅用了不到3年的时间，便做出了辉煌成绩。
截至2011年末，民生银行的小微企业贷款余额超过2300亿元，不良贷款率只有1.5‰，成为全球大型小微企业金融服务商。
在不少商业银行纷纷效仿成立专营支行，将小微企业信贷上升到重要层面之际，民生银行再次做出惊人之举——茶叶专业支行、服装专业支行、石材专业支行相继试点，这些贴近某一行业并为该行业产业集群服务的支行，是民生银行在提升小微金融服务“专业化”道路上的新探索。
从“专营”到“专业”，在小微金融服务竞争领域，民生银行依旧领先同业一个身位。
小微企业大商机
作为中国首家主要由非国有企业入股的全国性银行，中国民生银行从诞生之日起，就肩负着服务广大民营企业、小微企业的历史使命。
2009年，民生银行开始发展小微企业贷款，推出了“商贷通”品牌，并确立了为中小企业服务的战略方向。
民生银行武汉分行个人金融部总经理张昊表示，小微企业金融服务是民生银行今后一段时间发展的重点，这是挖掘市场需求，顺应市场需求变化的产物，也是民生银行第二次转变的外在因素，更是民生银行企业社会责任的体现。
截至2011年末，民生银行小微企业贷款客户超过45万户，其中，贷款户接近15万户，支持了200多万人就业。
从2010年初到2012年3月末，武汉分行为本地小微企业提供贷款累计超过152亿元，服务小微企业超过4600家，小微客户总量达2万户。
长期以来，小微企业贷款因“耗时多、成本高”而被银行视为畏途，民生银行如何克服这一困难？
张昊表示，民生银行遵循的是“大数法则”，简单说就是“专业团队，简化流程，批量化操作”。
民生银行通过调查发现，大型核心企业的三级、四级经销商或其上游的供货商等数量众多，需求、特性比较一致，适合做批量营销和批量作业。
大型商圈内的商户，有相当一部分经营同一行业、同一产品，且集中在同一场所，因此，适合做批量营销和批量作业的样本。
武汉分行目前已经形成了“两圈两链”的批量开发模式——“两圈”是指以批发零售市场、农贸商圈等“有形商圈”和以行业协会、地域商会为主的“无形商圈”，“两链”是指供应链、销售链。
对于“两圈两链”，民生银行选取的原则是弱周期性、与人民生活息息相关的必需品行业来做批量营销和批量作业。
在张昊看来，与百姓生活息息相关的必需品行业，受到经济调控的影响较小，银行有能力规避市场性风险。
民生银行有为小微企业提供服务的专业团队，客户营销、贷款审批、贷款发放、贷后管理等整个业务环节均由专业团队完成。
小微企业贷款关注的不是利率高低，而是放款的快慢。“针对小微企业贷款需求小、快、频的特点，只需要企业提供营业执照、购货凭证、银行账务流水和相关身份证件，我们即可办理贷款，简化了业务流程，缩短了贷款时间，有效降低了业务成本”，张昊表示。
破除抵押物崇拜
小微企业融资难的一个重要原因是因为缺乏抵押物，破除抵押物崇拜是小微企业贷款首要解决的问题。
张昊介绍，民生银行在推广“商贷通”过程中，成立了专门服务机构，统一培训信贷人员，推动信贷人员积极转变服务观念，开展广泛市场调研，深入小微企业了解其经营情况，动态地掌握其库存以及水、电、煤气费等情况，多角度灵活判断其信用状况和资金需求。“商贷通”推出了11种融资担保方式，其中包括联保、互保，经营权质押、应收账款质押、信用方式等等，我们可以根据客户的需求任意组合，提供最佳服务方案。
实践证明，有效的产品设计和商业模式能解决小微企业缺乏抵押物的贷款难题，也能有效防范小微企业信贷风险。
“亿万粮油”是武汉某农贸市场食用植物油批发大户，资金需求量大，自身抵押物不足，民生银行采用联保方式，对该商户及其他同市场内的两户授信700万元。
个体户王营超在白沙洲冷链市场经营冷冻食品批发，由于缺乏抵押物融资受限，季节性资金周转困难。考虑到他经营时间长，且销售额排名市场前五名，民生银行以监管存货的方式，对其给以550万元的无抵押循环授信额度，有效解决了他的资金紧缺。
宜昌金东山市场刘女士在市场里的生意不大不小，贷款需求也就几十万元，可她咨询了几家银行总是说的很好，就没有行动。当刘女士获得民生银行第一笔30万元贷款的时候，连她自己都感到意外惊喜。再后来，由于她在民生的结算流水进出越来越密集，民生银行又主动提供了45万元超短贷，有效帮助了资金周转。
事实证明，绝大多数小微企业都是讲诚信的。截至今年3月底，民生银行武汉分行小微企业贷款已经突破88亿元，不良率只有0.2%。
从专营到专业
目前，在武汉不少家银行纷纷成立小微企业专营支行之际，民生银行将小微企业金融服务又向前进了一层。
2011年3月，董文标在多家分行调研后提出，用3年时间建立100-150家专业支行，为特定产业的小微企业群体提供更具特色、更加专业的金融服务，满足他们的金融需求，增进客户认同。在董文标看来，“小微金融服务”必须全面深刻地体现专业化，专业化才能控制住风险，专业化才有可能把支行办成存贷款业务过百亿的支行。
2011年，民生银行小微企业专业支行建设全面展开。如福建三家分行——福州分行、泉州分行和厦门分行，小微金融专业支行建设已经取得初步进展，海洋水产专业支行、纺织服装专业支行、休闲鞋服专业支行、石材专业支行、茶叶专业支行等已初具规模。民生银行北京管理部的三家支行——平安里支行、电子城支行和西单支行已经初步建成文化旅游专业支行、钢贸专业支行和服装服饰专业支行。
在武汉，民生银行已将目标瞄准了服装、餐饮、小商品、农副产品等武汉优势行业，专业支行建设正在积极筹划，不久将开业。
“我们选择了10个行业，20个大市场，成熟一个做一个”。张昊介绍。
民生银行武汉分行为更好服务小微企业，特别成立“楚·商汇”小微俱乐部，以“民生商户卡”为平台，专门向个体工商户、小微企业主或企业实际控制人等经营者打造的商户俱乐部。俱乐部旨在提供企业经营、家庭理财、生活休闲等全方位的“管家式”服务，铸就新型银企关系，实现银企共赢。
民生银行小微企业金融服务仅仅用了不到3年的时间，便做出了辉煌成绩。
截至2011年末，民生银行的小微企业贷款余额超过2300亿元，不良贷款率只有1.5‰，成为全球大型小微企业金融服务商。
在不少商业银行纷纷效仿成立专营支行，将小微企业信贷上升到重要层面之际，民生银行再次做出惊人之举——茶叶专业支行、服装专业支行、石材专业支行相继试点，这些贴近某一行业并为该行业产业集群服务的支行，是民生银行在提升小微金融服务“专业化”道路上的新探索。
从“专营”到“专业”，在小微金融服务竞争领域，民生银行依旧领先同业一个身位。
小微企业大商机
作为中国首家主要由非国有企业入股的全国性银行，中国民生银行从诞生之日起，就肩负着服务广大民营企业、小微企业的历史使命。
2009年，民生银行开始发展小微企业贷款，推出了“商贷通”品牌，并确立了为中小企业服务的战略方向。
民生银行武汉分行个人金融部总经理张昊表示，小微企业金融服务是民生银行今后一段时间发展的重点，这是挖掘市场需求，顺应市场需求变化的产物，也是民生银行第二次转变的外在因素，更是民生银行企业社会责任的体现。
截至2011年末，民生银行小微企业贷款客户超过45万户，其中，贷款户接近15万户，支持了200多万人就业。
从2010年初到2012年3月末，武汉分行为本地小微企业提供贷款累计超过152亿元，服务小微企业超过4600家，小微客户总量达2万户。
长期以来，小微企业贷款因“耗时多、成本高”而被银行视为畏途，民生银行如何克服这一困难？
张昊表示，民生银行遵循的是“大数法则”，简单说就是“专业团队，简化流程，批量化操作”。
民生银行通过调查发现，大型核心企业的三级、四级经销商或其上游的供货商等数量众多，需求、特性比较一致，适合做批量营销和批量作业。
大型商圈内的商户，有相当一部分经营同一行业、同一产品，且集中在同一场所，因此，适合做批量营销和批量作业的样本。
武汉分行目前已经形成了“两圈两链”的批量开发模式——“两圈”是指以批发零售市场、农贸商圈等“有形商圈”和以行业协会、地域商会为主的“无形商圈”，“两链”是指供应链、销售链。
对于“两圈两链”，民生银行选取的原则是弱周期性、与人民生活息息相关的必需品行业来做批量营销和批量作业。
在张昊看来，与百姓生活息息相关的必需品行业，受到经济调控的影响较小，银行有能力规避市场性风险。
民生银行有为小微企业提供服务的专业团队，客户营销、贷款审批、贷款发放、贷后管理等整个业务环节均由专业团队完成。
小微企业贷款关注的不是利率高低，而是放款的快慢。“针对小微企业贷款需求小、快、频的特点，只需要企业提供营业执照、购货凭证、银行账务流水和相关身份证件，我们即可办理贷款，简化了业务流程，缩短了贷款时间，有效降低了业务成本”，张昊表示。
破除抵押物崇拜
小微企业融资难的一个重要原因是因为缺乏抵押物，破除抵押物崇拜是小微企业贷款首要解决的问题。
张昊介绍，民生银行在推广“商贷通”过程中，成立了专门服务机构，统一培训信贷人员，推动信贷人员积极转变服务观念，开展广泛市场调研，深入小微企业了解其经营情况，动态地掌握其库存以及水、电、煤气费等情况，多角度灵活判断其信用状况和资金需求。“商贷通”推出了11种融资担保方式，其中包括联保、互保，经营权质押、应收账款质押、信用方式等等，我们可以根据客户的需求任意组合，提供最佳服务方案。
实践证明，有效的产品设计和商业模式能解决小微企业缺乏抵押物的贷款难题，也能有效防范小微企业信贷风险。
“亿万粮油”是武汉某农贸市场食用植物油批发大户，资金需求量大，自身抵押物不足，民生银行采用联保方式，对该商户及其他同市场内的两户授信700万元。
个体户王营超在白沙洲冷链市场经营冷冻食品批发，由于缺乏抵押物融资受限，季节性资金周转困难。考虑到他经营时间长，且销售额排名市场前五名，民生银行以监管存货的方式，对其给以550万元的无抵押循环授信额度，有效解决了他的资金紧缺。
宜昌金东山市场刘女士在市场里的生意不大不小，贷款需求也就几十万元，可她咨询了几家银行总是说的很好，就没有行动。当刘女士获得民生银行第一笔30万元贷款的时候，连她自己都感到意外惊喜。再后来，由于她在民生的结算流水进出越来越密集，民生银行又主动提供了45万元超短贷，有效帮助了资金周转。
事实证明，绝大多数小微企业都是讲诚信的。截至今年3月底，民生银行武汉分行小微企业贷款已经突破88亿元，不良率只有0.2%。
从专营到专业
目前，在武汉不少家银行纷纷成立小微企业专营支行之际，民生银行将小微企业金融服务又向前进了一层。
2011年3月，董文标在多家分行调研后提出，用3年时间建立100-150家专业支行，为特定产业的小微企业群体提供更具特色、更加专业的金融服务，满足他们的金融需求，增进客户认同。在董文标看来，“小微金融服务”必须全面深刻地体现专业化，专业化才能控制住风险，专业化才有可能把支行办成存贷款业务过百亿的支行。
2011年，民生银行小微企业专业支行建设全面展开。如福建三家分行——福州分行、泉州分行和厦门分行，小微金融专业支行建设已经取得初步进展，海洋水产专业支行、纺织服装专业支行、休闲鞋服专业支行、石材专业支行、茶叶专业支行等已初具规模。民生银行北京管理部的三家支行——平安里支行、电子城支行和西单支行已经初步建成文化旅游专业支行、钢贸专业支行和服装服饰专业支行。
在武汉，民生银行已将目标瞄准了服装、餐饮、小商品、农副产品等武汉优势行业，专业支行建设正在积极筹划，不久将开业。
“我们选择了10个行业，20个大市场，成熟一个做一个”。张昊介绍。
民生银行武汉分行为更好服务小微企业，特别成立“楚·商汇”小微俱乐部，以“民生商户卡”为平台，专门向个体工商户、小微企业主或企业实际控制人等经营者打造的商户俱乐部。俱乐部旨在提供企业经营、家庭理财、生活休闲等全方位的“管家式”服务，铸就新型银企关系，实现银企共赢。