特别提示: 2008年5月4日,中国银监会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》,具体规范短期的“小额贷款”,以解决一些小企业和个人的资金难题。但是一些不法之徒利用百姓对新生的“小额贷款”公司和“小额贷款”手续不熟悉实施诈骗活动。
　　
　　小李是刚毕业不久的大学生,想在沈阳买套房子。 可因房价太高,她一直为没攒够首付款而发愁。这时,“小额贷款”主动上门了。2009年11月中旬,小李手机收到一条短信,内容是:广泰商贸有限公司现提供小额贷款,无须抵押,如需贷款,电话咨询。小李抱着试试看的心理拨打了咨询电话。接电话的是操外地口音的女子,她告诉小李:“你只需要提供身份证复印件和户口本,我们就可以贷款给你。”还挺正规的呢。小李眼前一亮,以为自己买房子有希望了。
　　 小李带着证件,来到与那家公司约好的地点。可都过了约定时间,她也没见有人来。正在她着急时,电话响了。正是那家公司的工作人员,她说:“我们公司要考察一下你的偿还能力,你先给我们汇1000元钱利息。”然后,她提供了一个银行卡号。小李贷款心切,就把钱给汇过去了。
　　 但是钱汇过去没多久,对方电话又打过来了:“我们公司有程序,就想看看你到底有没有偿还能力,你得再给我们汇3000元钱利息,我们才能给你贷款。”此时,小李有一种被骗了的感觉,在朋友劝说下她决定不再贷款了。她要求那家公司返还已汇过去的1000元钱。那位女工作人员推托:“钱都已经交给财务了,只能等到11月底才能返还。”可到了11月底,小李也没收到返还的钱。小李再次致电询问,对方手机却关机了。
　　据了解,因小额贷款而上当受骗的人“批量存在”着。做小本生意的张先生也因相信地下“小额贷款”而被骗走4500元“利息”;个体户吴某不仅因为这种地下“小额贷款”而损失“利息”,还搭进自己银行卡里的数千元……
　　 事实说明,本为解决小额资金困难而诞生的“小额贷款”,已经成为骗子的“香饽饽”。此类陷阱很猖獗,光拿手机短信来说,大多数手机用户都收到过这样的短信。有一些迫切需要现金的人走投无路,抱着侥幸心理就上当受骗。而对骗子来说,1000个人有一个人能上钩,他们就赚了,所以才喜欢用短信的形式“大撒网”。
　　 而据调查,这种“地下非法小额贷款”骗局不仅是以手机短信的形式“发布”,还充分利用了“地面资源”。在大街小巷随处可见用彩色油漆写的手机号码和“贷款”字样。
　　
　　 警方提醒:“地下借贷”几乎全是骗局
　　据警方分析,此类“地下借贷”几乎都是骗局。那些骗子或者以贷款为名,行诈骗之实,“利息”到手就不履行“贷款”义务了;或者利用信用卡违规套取现金,名为贷款实为信用卡透支,还是诈骗;或者搞“地下钱庄”勾当,所谓贷款就是为了洗钱。这些违法犯罪活动一方面扰乱金融秩序,另一方面给贷款人和投资者造成很大的经济风险。因此,个人小额借贷,到银行贷款,如果不符合贷款条件而不得不进行民间借贷,也要到正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司。往往条件过于宽松的低息无抵押贷款,暗藏“玄机”,极有可能是骗局。
　　
　　相关阅读:成立小额贷款公司的相关规定
　　目前,我国已有小额贷款公司逾1300家,全国大部分省区均有小额贷款公司。小额贷款公司是不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。目前我国小额贷款公司业务主要投向私营经济等微型企业,并为个体工商户、农户提供信贷服务。
　　 银监会、央行在2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确,小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。
　　小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构,应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构,并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
　　 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。(注:根据各省市出台的小额贷款公司管理办法规定,成立小额贷款公司,有限责任公司的注册资本一般不低于2000万元,股份有限公司的注册资本不低于5000万元)。
　　申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外,还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
　　小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度,应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。