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我国小微企业数量众多、分布广泛,对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构转型发挥着不可替代的作用。近几年来,受多种因素制约,小微企业融资难问题日益凸显,有关部门出台了多项扶持政策,越来越多的小微企业及时获得资金支持,小微金融渐成“气候”。 出现这种现象的原因无外乎三点:一是监管部门出台了政策,引导商业银行履行社会责任,支持小微企业发展;二是在金融脱媒、利率市场化的背景下,商业银行迫于生存和发展的压力,不得不进行业务转型,推进客户结构重心下移;三是实体经济信贷需求减少,商业银行必须拓展新的业务领域,力求实现可持续发展。
不难发现,将视线回归“小买卖”的银行,纷纷加快转变发展方式,对小微金融进行产品创新和流程再造,不仅有专门服务小微企业的金融部门,还有针对小微企业的包括贷款融资、资金结算和财富管理甚至客户拓展等一揽子服务。在信贷额度上,不仅多家银行优先保障小微企业贷款需要,以民生、兴业、浦发等为代表的股份制银行,还纷纷争取到了小微企业金融债,筹措资金专项服务小微企业。来自央行的报告显示,2012年年末,小微企业贷款余额11.58万亿元,同比增长16.6%,增速分别比同期大、中型企业贷款增速高8个和1个百分点,比同口径企业贷款增速高3.3个百分点,高于各项贷款增速1.6个百分点。可见,小微企业信贷的高成长性已经成为国内银行业的共识,业内人士指出小微信贷将成为2013年我国银行业竞争最为激烈的领域。
虽然小微金融受到了前所未有的追捧,但其不是一块“大肥肉”,随便张口就能吃到。这里充满机遇和挑战,不是所有银行都适合开展小微金融业务。出于风险和成本的考虑,不同规模的银行应有着自己相对适应的业务边界,这个边界是由该类银行的一整套与其规模和范围相符合的业务流程、运行机理、激励约束机制和系统最优设置所决定的。大型银行战略转型的重点应该是综合化经营,这一点中小银行难以比拟。发展小微金融应该是中小银行业务转型的重点,尤其是城商行和农商行,由于地缘优势,更容易克服信息不对称难题,操作程序也更为简便易行,效率优势、成本优势更明显。
未来,在市场的导向和同质竞争白热化的驱使下,银行等金融机构会不断超越传统的经营方式和管理模式,在金融工具、金融机构、金融服务技术、金融市场组织等各个方面持续创造与革新,给小微金融领域带来全新的气象。
不难发现,将视线回归“小买卖”的银行,纷纷加快转变发展方式,对小微金融进行产品创新和流程再造,不仅有专门服务小微企业的金融部门,还有针对小微企业的包括贷款融资、资金结算和财富管理甚至客户拓展等一揽子服务。在信贷额度上,不仅多家银行优先保障小微企业贷款需要,以民生、兴业、浦发等为代表的股份制银行,还纷纷争取到了小微企业金融债,筹措资金专项服务小微企业。来自央行的报告显示,2012年年末,小微企业贷款余额11.58万亿元,同比增长16.6%,增速分别比同期大、中型企业贷款增速高8个和1个百分点,比同口径企业贷款增速高3.3个百分点,高于各项贷款增速1.6个百分点。可见,小微企业信贷的高成长性已经成为国内银行业的共识,业内人士指出小微信贷将成为2013年我国银行业竞争最为激烈的领域。
虽然小微金融受到了前所未有的追捧,但其不是一块“大肥肉”,随便张口就能吃到。这里充满机遇和挑战,不是所有银行都适合开展小微金融业务。出于风险和成本的考虑,不同规模的银行应有着自己相对适应的业务边界,这个边界是由该类银行的一整套与其规模和范围相符合的业务流程、运行机理、激励约束机制和系统最优设置所决定的。大型银行战略转型的重点应该是综合化经营,这一点中小银行难以比拟。发展小微金融应该是中小银行业务转型的重点,尤其是城商行和农商行,由于地缘优势,更容易克服信息不对称难题,操作程序也更为简便易行,效率优势、成本优势更明显。
未来,在市场的导向和同质竞争白热化的驱使下,银行等金融机构会不断超越传统的经营方式和管理模式,在金融工具、金融机构、金融服务技术、金融市场组织等各个方面持续创造与革新,给小微金融领域带来全新的气象。