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摘要：最近几年，随着支付方式在我国的不断发展，越来越多的支付方式出现在我们的生活中，为我们带来了极大的便利，特别是刷脸支付所体现出来便捷效果十分显著。据中国甘肃网了解到，兰州除了部分大、中型超市使用刷脸支付，有一部分餐馆、水果店、蛋糕店等也在使用“刷脸支付”。本文试图利用兰州实地调查所获取的资料对刷脸支付及其产生的效应进行研究分析，并对未来发展趋势进行展望。
关键词：刷脸支付;经济效益;经济发展
这几年，随着“互联网+”等先进技术不断向生产、流通、消费等各个环节的渗透融合，催生了一批产业新模式、新业态、新经济。作为新模式的典型行业—移动支付，其所产生的新的支付方式刷脸支付这几年在我国取得了飞速发展，给人们的生活带来方便快捷，并在一定程度上对商家的经济效益产生了一定的影响。它是一种以AI人脸识别为核心的新型支付方式，它是依赖人工或生物传感器对用户的脸部生物特征进行识别，并将用户的脸部特征信息与支付账号相匹配，这种支付方式使支付账户的外在载体由银行卡介质和条码介质转化为消费者自身的面部特征。结账时，人们只需要面对屏幕摄像头，通过系统扫描脸部并自动识别与数据库进行比对，即可实现支付信息的身份验证。
一、刷脸支付的现状和趋势
2015年，某宝购物网站创始人在德国汉诺威会议上展示了刷脸支付，将刷脸支付第一次真正摆到了台前;2018年，随着刷脸支付设备及终端的推出，刷脸支付开始在商业中被广泛使用。据统计自2018年以来，刷脸支付在全国多地落地应用，有刷脸功能的自助收银机已在零售、餐饮、医疗等大型商业场景中得到使用。如曲江大悦城已经有80%以上的商户支持支付宝刷脸支付，浙江温州五马街升级成为全国首条刷脸支付的商业街。目前大部分互联网企业的线下门店均已开通刷脸支付功能。截至目前为止，中国刷脸支付用户已经过亿，其中90后占据主流，同时以90后为主的年轻用户还在不断的增多。且其主要在商超零售、餐饮等场景刷脸支付所占市场份额比重较大，达5成以上。医院、加油站、药店、停车场和公交车等场景都在使用刷脸支付。
艾媒咨询数据显示，未来人脸识别市场规模将保持20%左右的增速，其全面快速的普及只是时间问题而已。刷脸支付将在2022年突破7.6亿人的用户大关。
数据来源：艾媒咨询
2019年5月，刷脸支付亮相兰州，首批30余台支付机器已经在兰州爱的礼物食品有限责任公司线下实体店内安装并上线，而随着刷脸支付设备在越来越多的餐饮、超市引进，刷脸支付正成为兰州人的日常支付方式。据兰州晨报显示，在兰州除了部分大、中型超市外在使用刷脸支付外，有一部分餐馆、水果店、蛋糕店等也在使用“刷脸支付”。
二、刷脸支付与传统支付方式的对比
（一）刷脸支付不需要手机作为支付介质。传统支付方式对手机的依赖性较强，而刷脸支付是通过移动支付终端以AI人脸识别的方式进行交易的，这样就使得刷脸支付可以完全摆脱对手机的依赖，从而不需要手机作为支付介质，进一步给消费者提供了支付的便捷。
（二）刷脸支付方式比传统支付方式更节省时间。刷脸支付是通AI人脸识别的方式进行交易的，它不仅省去了手机这个支付介质，同时刷脸支付还能能够实现自助买单，减少消费者排队付款的时间，从而减少了排队的人流。而使用二维码支付会受到手机网速加载的影响，网速较慢时，加载二维码需要耗费一定的时间，其次部分人群不熟悉二维码支付操作流程，且有的人选择不使用二维码支付，选择现金支付，从而需要花费较长时间。有研究表明，在同样的支付环境中使用刷脸支付方式比使用微信支付要快5秒。
（三）刷脸支付方式具有非接触性。这种性质具有极大的优点，特别是像在2020年疫情期间，消费者在购物消费时一方面不需要接触设备，所以不用担心病毒的间接接触性传染，既安全又卫生;另一方面刷脸支付可以实现自助买单，减少和人员的接触，大大地降低了感染风险。
（四）刷脸支付方式具有高安全性、高稳定性、且采集方便，难以模仿复制。在传统支付方式的方式下，虽然有一定的便利，但其安全性并不高。如二维码就具有复制性，其曾经就出现过被人盗刷的情况。而刷脸支付由于采用的是最新的 3D面部识别技术，且配合着完美的硬软件双重检测，加之其终端的摄像头不是普通摄像头，从而使得其安全性极高，就算双胞胎也会被识别区分开，因此能够高效的判断真实用户，比起扫码支付技术安全性更高。
（五）刷脸支付方式让商家获取用户数据，进行智能化管理。使用刷脸支付的商家通过获取的用户数据，能够分析出消费者的消费习惯和消费方式，更好的提供多样性个性化的产品和服务。
三、刷脸支付经济效益分析
刷脸支付给商家带来的经济效益分析（以兰州市为例）
数据来源：通过在兰州问卷调查的方式收集，可能存在一定的误差。
在兰州，通过对消费者的调查发现，在那些不方便携带手机或者禁用手机的场所，比如加油站、学校、水上游乐设施等禁用手机的地方，在具有刷脸支付的条件下，68.3%的消费者会选择通过刷脸付款，25.7%和6%的消费者会分别选择现金支付和不消费;在不具备刷脸支付的条件下，选择不消费的人占到了19.8%。同样在手机和刷脸支付都能进行支付的环境中，通过刷脸支付付款的消费者数量要远远多于通过手机付款的消费者人数。而在使用刷脸支付年龄的调查中发现，在消费者中使用刷脸支付的多为年轻人，其一般为16至45岁，且其在餐饮业和商场超市等购物中的消费使用居多。
数据来源于对兰州部分消费者的问卷调查
通过对商家的调查发现，在未使用刷脸支付之前，消费者经常需要花时间排队付款，特别在购物高峰期时排队所用的时间更长，而商家在这时就要花更多的人力来维持秩序;在使用刷脸支付后，80%左右的商家反映没在出现过大规模的排队现象，且在经营中花费的人力也更少了，经过计算对比人力成本降低了40%左右。调查中商家還提到，在安装使用刷脸支付设备后，他们还能从代理商手中每月获得100元/台的刷脸支付设备广告位费用且还可在其上面宣传自家商品。同时，商家还还反映到他们可以通过刷脸支付设备记录的顾客消费信息对顾客的消费偏好进行统计分析，以在后面的经营中满足顾客的消费需求。 通过对消费者和商家的调查数据和资料分析，刷脸支付给商家带来的经济效益主要为：
（一）促进了顾客消费。在那些不方便携带手机或者禁用手机的场所，刷脸支付就为消费者提供了消费支付方式，消费者得到了支付的方便，更愿意来消费，手机没电或忘带也能消费付款。同时刷脸支付能顾及到老人、残障人士、不会操作二维码支付的人群等，对商家来说不仅增加了顾客量还带动了销售额，据调查统计显示刷脸支付使商家的销售额平均上浮22%左右。
（二）提高了支付效率高，降低了人力成本。刷脸支付由于是刷脸自动扣款，所以效率更高，同时其在支付过程中可以放弃手机操作，不仅减少了打开软件收付款等一系列繁杂的操作，还很好的解决顾客忘记支付密码的困扰，从而在无形中降低了人力和时间的成本。以无人超市为例，在刷脸支付的自助收银系统中，1台刷脸机相当于1.5个收银台3个人力，其收银效率比传统收银效率提升1.5倍，成本也比传统收银方式低。而目前无人超市、无人咖啡馆、无人KTV、无人按摩椅等“无人经济”蔓延在兰州城的各个角落。
（三）可以带动产品宣传，节约或赚取广告费。在刷脸支付智能设备的屏幕上有开放式的电子广告宣传位，其支持图片、视频等灵活的广告形式，不仅能实现品牌宣传和活动推广，商家还可以选择播放自家的宣传广告来节约广告费和获得广告位补贴费。据观察消费者在消费付款的瞬间注意力最为集中，此时的广告输出可以达到较好的产品宣传效果，商户与顾客在建立连接后，一系列促销活动出现在界面，无论是复购券、熟人券还是节日大礼包，都可以對顾客进行定向营销，为商家带来更高收入的可能性。每次付完款后，设备自动跳转到广告页面，广告内容能更好的触达消费者，加深品牌在消费者心中的印象，提升品牌知名度，而且节约了广告费。以500台刷脸支付设备为例，渠道商向广告公司收取广告位费用2万/月/个（每台刷脸设备3个广告位），渠道商可以每月收取6万广告费用，分给商户每台设备100元/月的广告补贴，渠道商可以投放承接广告、也可投放商家广告。
（四）较大的减轻了排队拥挤现象，提升顾客的消费体验，增强了顾客的二次消费欲望。刷脸支付比其他支付方式更为便捷，消费者无需用到手机和支付密码便可实现支付，不仅减少了扫码输密码的一系列多余操作，还缓解了有些消费者忘记密码的尴尬。据调查显示，普通收银台结账15件商品用户需要一分半左右完成支付，微信二维码支付需要30秒左右，而刷脸支付只需15秒左右，整个过程不过几秒钟时间，简单便捷的操作方法极为便利。特别是消费者在外出差需要办理酒店入住且很劳累等的情况下，刷脸支付的便捷使得消费者更愿意消费。
（五）有利于商家运营和二次营销。消费者在使用刷脸支付设备付款时，刷脸支付设备会将消费者的消费信息存储起来并对接大数据，而商家可以根据这些存储的信息和大数据的信息，对所经营的产品销售情况以及营收情况进行对比分析，这样商家就可以根据消费者的消费偏好制定一些二次的营销活动，为消费者提供他们所需求的多样化产品，从而提升客户黏性。
四、借助刷脸支付等技术建设的智慧城市对经济发展的影响
刷脸支付被广泛应用于餐饮、零售、医疗和生活出行等领域，其所代表的刷脸技术已经延展到了生活中的各个领域，如刷脸技术已经拓展到刷脸取钱、刷脸开门、刷脸解锁手机、刷脸安检登机以及刷脸认证办事等等，而像刷脸支付这样的技术还有很多，它们遍布在我们生活中的各行各业，其都是智慧城市建设的主要技术支撑。通过它们所建设出来的智慧城市，增强了各行各业的相互联系，加速了智能化发展，从而推动了经济的发展。
五、建议
（一）商家向消费者不仅提供刷脸支付方式，还应支持微信、支付宝等二维码支付，让顾客灵活选择支付方式，同时支持花呗、信用卡直接付款，解除顾客担心余额不足的问题。
（二）政府要不断鼓励经营者创新技术或敢于尝试新技术，并将优秀的技术筛选出来大力扶持，并将其运用到智慧城市的建设中去，以达到技术进步加速经济发展，经济发展推动技术进步的目的。
参考文献：
[1]汪华烽.刷脸支付：支付新风口[J].金融博览（财富），2019（10）：70-71.
[2]周贝贝.刷脸支付或迎爆发式增长[J].新产经，2019（11）：36-39.
[3]李楠桦.“刷脸支付”爆发式增长，风险与便利同在[J].现代商业银行，2019（14）：62-63.
[4]钱从彬，胡文. 刷脸支付设备[P]. 四川省：CN305595722S，2020-02-07.
作者简介：
谭浩（1998—），男，土家族，湖北省利川市人，本科在读，研究方向：经济学。
基金项目来源：（西北民族大学）中央高校本科生科研创新项目
基金项目：西北民族大学中央高校基本科研业务费资金资助项目
项目编号：项目编号：XBMU-BYL20040
作者单位：西北民族大学经济学院
关键词：刷脸支付;经济效益;经济发展
这几年，随着“互联网+”等先进技术不断向生产、流通、消费等各个环节的渗透融合，催生了一批产业新模式、新业态、新经济。作为新模式的典型行业—移动支付，其所产生的新的支付方式刷脸支付这几年在我国取得了飞速发展，给人们的生活带来方便快捷，并在一定程度上对商家的经济效益产生了一定的影响。它是一种以AI人脸识别为核心的新型支付方式，它是依赖人工或生物传感器对用户的脸部生物特征进行识别，并将用户的脸部特征信息与支付账号相匹配，这种支付方式使支付账户的外在载体由银行卡介质和条码介质转化为消费者自身的面部特征。结账时，人们只需要面对屏幕摄像头，通过系统扫描脸部并自动识别与数据库进行比对，即可实现支付信息的身份验证。
一、刷脸支付的现状和趋势
2015年，某宝购物网站创始人在德国汉诺威会议上展示了刷脸支付，将刷脸支付第一次真正摆到了台前;2018年，随着刷脸支付设备及终端的推出，刷脸支付开始在商业中被广泛使用。据统计自2018年以来，刷脸支付在全国多地落地应用，有刷脸功能的自助收银机已在零售、餐饮、医疗等大型商业场景中得到使用。如曲江大悦城已经有80%以上的商户支持支付宝刷脸支付，浙江温州五马街升级成为全国首条刷脸支付的商业街。目前大部分互联网企业的线下门店均已开通刷脸支付功能。截至目前为止，中国刷脸支付用户已经过亿，其中90后占据主流，同时以90后为主的年轻用户还在不断的增多。且其主要在商超零售、餐饮等场景刷脸支付所占市场份额比重较大，达5成以上。医院、加油站、药店、停车场和公交车等场景都在使用刷脸支付。
艾媒咨询数据显示，未来人脸识别市场规模将保持20%左右的增速，其全面快速的普及只是时间问题而已。刷脸支付将在2022年突破7.6亿人的用户大关。
数据来源：艾媒咨询
2019年5月，刷脸支付亮相兰州，首批30余台支付机器已经在兰州爱的礼物食品有限责任公司线下实体店内安装并上线，而随着刷脸支付设备在越来越多的餐饮、超市引进，刷脸支付正成为兰州人的日常支付方式。据兰州晨报显示，在兰州除了部分大、中型超市外在使用刷脸支付外，有一部分餐馆、水果店、蛋糕店等也在使用“刷脸支付”。
二、刷脸支付与传统支付方式的对比
（一）刷脸支付不需要手机作为支付介质。传统支付方式对手机的依赖性较强，而刷脸支付是通过移动支付终端以AI人脸识别的方式进行交易的，这样就使得刷脸支付可以完全摆脱对手机的依赖，从而不需要手机作为支付介质，进一步给消费者提供了支付的便捷。
（二）刷脸支付方式比传统支付方式更节省时间。刷脸支付是通AI人脸识别的方式进行交易的，它不仅省去了手机这个支付介质，同时刷脸支付还能能够实现自助买单，减少消费者排队付款的时间，从而减少了排队的人流。而使用二维码支付会受到手机网速加载的影响，网速较慢时，加载二维码需要耗费一定的时间，其次部分人群不熟悉二维码支付操作流程，且有的人选择不使用二维码支付，选择现金支付，从而需要花费较长时间。有研究表明，在同样的支付环境中使用刷脸支付方式比使用微信支付要快5秒。
（三）刷脸支付方式具有非接触性。这种性质具有极大的优点，特别是像在2020年疫情期间，消费者在购物消费时一方面不需要接触设备，所以不用担心病毒的间接接触性传染，既安全又卫生;另一方面刷脸支付可以实现自助买单，减少和人员的接触，大大地降低了感染风险。
（四）刷脸支付方式具有高安全性、高稳定性、且采集方便，难以模仿复制。在传统支付方式的方式下，虽然有一定的便利，但其安全性并不高。如二维码就具有复制性，其曾经就出现过被人盗刷的情况。而刷脸支付由于采用的是最新的 3D面部识别技术，且配合着完美的硬软件双重检测，加之其终端的摄像头不是普通摄像头，从而使得其安全性极高，就算双胞胎也会被识别区分开，因此能够高效的判断真实用户，比起扫码支付技术安全性更高。
（五）刷脸支付方式让商家获取用户数据，进行智能化管理。使用刷脸支付的商家通过获取的用户数据，能够分析出消费者的消费习惯和消费方式，更好的提供多样性个性化的产品和服务。
三、刷脸支付经济效益分析
刷脸支付给商家带来的经济效益分析（以兰州市为例）
数据来源：通过在兰州问卷调查的方式收集，可能存在一定的误差。
在兰州，通过对消费者的调查发现，在那些不方便携带手机或者禁用手机的场所，比如加油站、学校、水上游乐设施等禁用手机的地方，在具有刷脸支付的条件下，68.3%的消费者会选择通过刷脸付款，25.7%和6%的消费者会分别选择现金支付和不消费;在不具备刷脸支付的条件下，选择不消费的人占到了19.8%。同样在手机和刷脸支付都能进行支付的环境中，通过刷脸支付付款的消费者数量要远远多于通过手机付款的消费者人数。而在使用刷脸支付年龄的调查中发现，在消费者中使用刷脸支付的多为年轻人，其一般为16至45岁，且其在餐饮业和商场超市等购物中的消费使用居多。
数据来源于对兰州部分消费者的问卷调查
通过对商家的调查发现，在未使用刷脸支付之前，消费者经常需要花时间排队付款，特别在购物高峰期时排队所用的时间更长，而商家在这时就要花更多的人力来维持秩序;在使用刷脸支付后，80%左右的商家反映没在出现过大规模的排队现象，且在经营中花费的人力也更少了，经过计算对比人力成本降低了40%左右。调查中商家還提到，在安装使用刷脸支付设备后，他们还能从代理商手中每月获得100元/台的刷脸支付设备广告位费用且还可在其上面宣传自家商品。同时，商家还还反映到他们可以通过刷脸支付设备记录的顾客消费信息对顾客的消费偏好进行统计分析，以在后面的经营中满足顾客的消费需求。 通过对消费者和商家的调查数据和资料分析，刷脸支付给商家带来的经济效益主要为：
（一）促进了顾客消费。在那些不方便携带手机或者禁用手机的场所，刷脸支付就为消费者提供了消费支付方式，消费者得到了支付的方便，更愿意来消费，手机没电或忘带也能消费付款。同时刷脸支付能顾及到老人、残障人士、不会操作二维码支付的人群等，对商家来说不仅增加了顾客量还带动了销售额，据调查统计显示刷脸支付使商家的销售额平均上浮22%左右。
（二）提高了支付效率高，降低了人力成本。刷脸支付由于是刷脸自动扣款，所以效率更高，同时其在支付过程中可以放弃手机操作，不仅减少了打开软件收付款等一系列繁杂的操作，还很好的解决顾客忘记支付密码的困扰，从而在无形中降低了人力和时间的成本。以无人超市为例，在刷脸支付的自助收银系统中，1台刷脸机相当于1.5个收银台3个人力，其收银效率比传统收银效率提升1.5倍，成本也比传统收银方式低。而目前无人超市、无人咖啡馆、无人KTV、无人按摩椅等“无人经济”蔓延在兰州城的各个角落。
（三）可以带动产品宣传，节约或赚取广告费。在刷脸支付智能设备的屏幕上有开放式的电子广告宣传位，其支持图片、视频等灵活的广告形式，不仅能实现品牌宣传和活动推广，商家还可以选择播放自家的宣传广告来节约广告费和获得广告位补贴费。据观察消费者在消费付款的瞬间注意力最为集中，此时的广告输出可以达到较好的产品宣传效果，商户与顾客在建立连接后，一系列促销活动出现在界面，无论是复购券、熟人券还是节日大礼包，都可以對顾客进行定向营销，为商家带来更高收入的可能性。每次付完款后，设备自动跳转到广告页面，广告内容能更好的触达消费者，加深品牌在消费者心中的印象，提升品牌知名度，而且节约了广告费。以500台刷脸支付设备为例，渠道商向广告公司收取广告位费用2万/月/个（每台刷脸设备3个广告位），渠道商可以每月收取6万广告费用，分给商户每台设备100元/月的广告补贴，渠道商可以投放承接广告、也可投放商家广告。
（四）较大的减轻了排队拥挤现象，提升顾客的消费体验，增强了顾客的二次消费欲望。刷脸支付比其他支付方式更为便捷，消费者无需用到手机和支付密码便可实现支付，不仅减少了扫码输密码的一系列多余操作，还缓解了有些消费者忘记密码的尴尬。据调查显示，普通收银台结账15件商品用户需要一分半左右完成支付，微信二维码支付需要30秒左右，而刷脸支付只需15秒左右，整个过程不过几秒钟时间，简单便捷的操作方法极为便利。特别是消费者在外出差需要办理酒店入住且很劳累等的情况下，刷脸支付的便捷使得消费者更愿意消费。
（五）有利于商家运营和二次营销。消费者在使用刷脸支付设备付款时，刷脸支付设备会将消费者的消费信息存储起来并对接大数据，而商家可以根据这些存储的信息和大数据的信息，对所经营的产品销售情况以及营收情况进行对比分析，这样商家就可以根据消费者的消费偏好制定一些二次的营销活动，为消费者提供他们所需求的多样化产品，从而提升客户黏性。
四、借助刷脸支付等技术建设的智慧城市对经济发展的影响
刷脸支付被广泛应用于餐饮、零售、医疗和生活出行等领域，其所代表的刷脸技术已经延展到了生活中的各个领域，如刷脸技术已经拓展到刷脸取钱、刷脸开门、刷脸解锁手机、刷脸安检登机以及刷脸认证办事等等，而像刷脸支付这样的技术还有很多，它们遍布在我们生活中的各行各业，其都是智慧城市建设的主要技术支撑。通过它们所建设出来的智慧城市，增强了各行各业的相互联系，加速了智能化发展，从而推动了经济的发展。
五、建议
（一）商家向消费者不仅提供刷脸支付方式，还应支持微信、支付宝等二维码支付，让顾客灵活选择支付方式，同时支持花呗、信用卡直接付款，解除顾客担心余额不足的问题。
（二）政府要不断鼓励经营者创新技术或敢于尝试新技术，并将优秀的技术筛选出来大力扶持，并将其运用到智慧城市的建设中去，以达到技术进步加速经济发展，经济发展推动技术进步的目的。
参考文献：
[1]汪华烽.刷脸支付：支付新风口[J].金融博览（财富），2019（10）：70-71.
[2]周贝贝.刷脸支付或迎爆发式增长[J].新产经，2019（11）：36-39.
[3]李楠桦.“刷脸支付”爆发式增长，风险与便利同在[J].现代商业银行，2019（14）：62-63.
[4]钱从彬，胡文. 刷脸支付设备[P]. 四川省：CN305595722S，2020-02-07.
作者简介：
谭浩（1998—），男，土家族，湖北省利川市人，本科在读，研究方向：经济学。
基金项目来源：（西北民族大学）中央高校本科生科研创新项目
基金项目：西北民族大学中央高校基本科研业务费资金资助项目
项目编号：项目编号：XBMU-BYL20040
作者单位：西北民族大学经济学院