保险故事：李某投保，因患高血压病，核保时被确定为次标准体，被要求增加保费。李某觉得不合理，认为自己血压虽高，但没有什么不舒服，不应该增加保费。
　　
　　亲爱的读者，请你先试着回答以下问题：
　　1． 你知道什么是次标准体吗？
　　2． 次标准体都会增加保费吗？
　　
　　保险点评：林瑜
　　1．保险公司在核保时，对于身体健康、所从事的职业风险较低的被保险人，其预期死亡率与“生命表”（又称“死亡率表”）一致，归类为标准体，一般采用标准费率收费。而身体不健康，特别是有高血压、糖尿病、乙肝、肥胖等慢性病的人，其预期死亡率比正常人高。对上述人群，当保险公司经过评估，认为其中一部分人风险不是太大，将以次标准体接受他们投保，而风险过大的人将被拒保。
　　在保险产生的初期，保险公司对投保人要么接受投保，要么拒保，没有增加保费继续投保的选择。这样导致了身体不健康的人无法得到保障。随着流行病统计学的发展，人们发现疾病对死亡率的影响是可以通过大数据调查统计出来的，因此，也就有了次标准体的出现，通过对次标准体实行以增加保费为主的措施，既降低了保险公司的风险，又兼顾标准体投保人的公平。
　　2．保险公司在核保时，综合年龄、性别、职业、体检等结果，计算其额外死亡率是多少，确定相应的次标准体等级（术语称体位等级），并由此计算保费。如果被保险人的额外死亡率超过一定限度，如400%，保险公司将会拒保。假如被保险人当时的身体状况已超出了保险公司可以承受的范围，通过加费的方式亦不能有效控制该风险，但该情况是有可能好转的，保险公司在将来仍有接受投保的可能，并作延期处理，要求被保险人在规定的某一时段后再来投保，并附上所需的病历资料。
　　一般而言，常见的慢性疾病，根据疾病严重程度，会有不同的核保结果，但至少需要加费。患有慢性病的被保险人，不应该因保费增加而放弃投保，毕竟您发生理赔的概率要大，为自己和家人买个保障还是十分需要的。