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中图分类号：F840.32 文献标识码：A
摘要：随着国内互联网迅速发展，传统金融企业牢牢的市场、产品、客户群等都在悄然发生转变，有些领域的改变甚至是颠覆性的。虽然保险业并不是互联网浪潮冲击的最前沿阵地，但是整个保险业未来更深层次的变革势不可挡，而且这个变革一定是由新型互联网技术及模式驱动的。
关键词：保险;互联网;无限可能
一、基于互联网企业大平台的合作
互联网大平台都有一个共同的特征，那就是努力去联接一切，不管是连接人和人（例如微信），连接物和物（例如物联网），还是连接人和物（例如电子商务）。这些连接为保险事业带来了无限的发展空间。
（1）全面提升客户体验
通过车联网平台，保险业能够全方位增加客户体验。主要包括以下几个方面：一键报案使客户更加方便快捷;车辆和赔案自动关联可以减少保险公司理赔人工成本;第一时间进行碰撞报警并主动干预，可以挽救客户生命，间接降低赔付率;通过车辆历史故障信息协助客户调查事故车辆，降低赔付成本，并防范道德风险;一键续保可以给客户投保创造便利，并与多种服务捆绑，从而降低客户流失率。
保险公司可以利用车联网，不断的进行服务创新来增加客户粘性，从而提升客户的续保率。
（2）优化营销及服务模式
传统的数据类型，例如行驶时间、速度等只提供相对较少的参考数据。保险公司为了实现精准营销和精确产品定价，就需要不断积累和分析驾驶行为数据，并指定产生差异化的产品方案。
保险公司通过车联网平台，可以实现风险因素的实时监控，并将识别出的风险因素带入保险行业定价模型，通过不断完善定价模型来更好地管理承保和理赔风险。利用车联网平台，保险公司可以通过对驾驶者操作记录数据分析，可以在事故发生后快速提供道路救援和快速查勘定损服务。
（3）管控理赔风险
以往保险公司在处理客户赔案时，是无法确切了解案件的真实情况的，只能凭借客户的口头描述，结合查勘定损人员的个人经验来判断理赔标准。由于类似事故前车辆状态、事故后现场还原等关键信息无从获取，从而必然会影响理赔结果的合理性。
车联网通过对车辆终端的信息收集和整理，可以实现历史场景数据的回溯，能够很好解决上述问题，使保险公司能够更加合理地为客户提供理赔服务，并规避道德风险。
二、基于互联网企业大数据资源的合作
在市场竞争中，为用户提供个性化、定制化、时效化的服务，发掘潜在商业机会，实现供需的无缝对接，无疑将是新商业模式的核心所在。目前国内拥有最多数据资源的互联网企业有全球百度、阿里巴巴、腾讯。
通过与互联网企业合作，利用其大数据资源，传统保险业同样可以不断创新，抢占市场先机。
（1）拓展保险营销渠道
传统保险营销很多时候是一种无精确指向的全面撒网式的营销方式，客户的转化率较低，致使保险公司在销售渠道上的投入产出比不高，因此这些年来，业界一直在探索将保险产品与客户需求对接的最快最有效地方式。借助互联网大数据，这个问题可以有效得以解决，因为很多用户会在互联网上通过搜索、发帖、聊天等方式传递出购买保险的意愿以及具体需求，这些信息都会被互联网企业以大数据的方式获取并分析，保险公司如果能够获取到这部分信息，便可以对指定的用户进行有针对性的保险营销活动，并且有极高的几率将此用户转化为客户。这就大大拓展了保险的营销渠道，在提高营销成功率的同时也极大降低了营销成本。
（2）提高公司决策准确性
公司的决策准确性，往往取决于其所获得的信息的完整性。传统保险业的公司决策依据，只能看到公司的内部运营分析信息，以及市场宏观信息，很难做出全面的决策。利用互联网大数据资源，可以为决策层提供各个领域、各个视角的信息。这有助于管理者更准确了解市场和客户，掌握一手信息从而做出最正确的决策。
三、基于互联网企业云计算能力的合作
作为互联网企业的核心竞争力之一，云计算能力无疑是其区别于传统行业的巨大优势。互联网企业的云计算规模非常庞大，Google云计算已经拥有100多万台服务器，亚马逊、IBM、微软和Yahoo等公司的“云”均拥有几十万台服务器。“云”能赋予用户前所未有的计算能力，将海量数据的处理时间提升为秒级，并向用户提供定制化和个性化的服务，这也为保险行业带来更大的想像空间。
（1）完善企业级客户视图，建立以客户为中心的客服平台
传统保险业是以保险产品和保单为中心，设计公司运营流程及规章制度，对客户关注度远远不够，虽通过多年的积累了大量客户信息，但依靠传统的数据分析和利用方式并不能有效地挖掘其中的价值。互联网时代崇尚用户至上，保险业必须做到以客户为中心。借助互联网企业云计算资源，可以迅速有效地建立起企业的客户视图，为客户和企业接触的各个环节提供体验良好的数据信息推送及采集。同时企业内部可以以实时且真实度较高的客户视图为基础，打造新型客服平台，并以此为突破口，对内部运营进行改良，内生性地提高客户体验。
（2）提供快速服务响应
随着国内经济的发展，保险公司业务规模的不断扩大，人们的保险意识也不断增强，个性化的保险服务业务将成为后期发展的主流方向，保险产品将会呈现出多元化、复杂化特征，这对现有的保险业IT支持模式提出了挑战。利用互联网云计算能力，可以对客户碎片化、多样化的投保方式和个性化的投保方案进行快速响应，使保险公司能够更加有底气去设计更多形式和内容的保险产品和保险服务。同时，云计算将为保险公司提供大量、实时、可用的客户信息，可以减少传统中介等不必要节点，减少营销环节，节约成本，贴近最终客户。
四、基于互联网企业移动支付能力的合作
软硬件技术的发展，特别是移动网络和智能手机的大众化，为移动支付带来了广阔的发展空间，金融单位、网络运营商、硬件制造商、第三方支付平台等多个行业竞相追逐这个新市场。目前国内比较有代表性的互联网移动支付服务有阿里支付宝、腾讯财付通等。根据央行统计，2013年第三季度，国内移动支付交易笔数为5亿笔，比2012年同期增加300.97%;交易金额为2.9万亿元，比2012年同期增加490.20%。移动支付因其具有灵活、迅捷、广泛的特有优势，也应当被保险行业重视，并充分利用它对公司运营活动进行创新。
（1）移动支付海量信息挖掘
客户移动终端所产生的海量信息对于保险公司来说是非常宝贵的数据资源，只要合理收集并进行大数据处理和分析，就能够实现营销信息精准推送。例如一位正在使用移动支付在购票网站上购买往返马来西亚机票的客户，是否可以第一时间收到保险公司推荐的航空意外险产品？该客户是否可以成为保险公司高端寿险或高端车险的潜在客户？在网络购物平台之外，保险公司甚至可以思考如何利用移动支付实现线下实体网点的现场快销模式，将与保险相关联的各类产品实时推送到现场具有隐性消费需求的客户终端上。
（2）多维度消费平台
保险公司可以利用移动支付，完成内部多营销渠道和产品、服务的联合。以平安集团为例，集团拥有银行、保险、证券等多个金融服务部门，互相之间的交叉销售及互动都需要资金能够便捷流通，于是集团推出了自助运营的第三方支付平台“壹钱包”，利用集团本身的资源优势，将多个金融服务部门用平台链接起来，实现了部门间的信息和资源共享，降低了集团运营成本，提高了互动营销的活力，也为客户提供了更加全面和专业的金融服务。
（3）发掘潜在保险市场
社交网络的兴起，为移动支付提供了新的应用场景，也为保险营销带来新的机遇。移动支付平台对客户终端的覆盖非常广泛，其本质上来说是一个位于用户和和商家之间的支付中介，对推广保险产品来说是非常好的渠道。
摘要：随着国内互联网迅速发展，传统金融企业牢牢的市场、产品、客户群等都在悄然发生转变，有些领域的改变甚至是颠覆性的。虽然保险业并不是互联网浪潮冲击的最前沿阵地，但是整个保险业未来更深层次的变革势不可挡，而且这个变革一定是由新型互联网技术及模式驱动的。
关键词：保险;互联网;无限可能
一、基于互联网企业大平台的合作
互联网大平台都有一个共同的特征，那就是努力去联接一切，不管是连接人和人（例如微信），连接物和物（例如物联网），还是连接人和物（例如电子商务）。这些连接为保险事业带来了无限的发展空间。
（1）全面提升客户体验
通过车联网平台，保险业能够全方位增加客户体验。主要包括以下几个方面：一键报案使客户更加方便快捷;车辆和赔案自动关联可以减少保险公司理赔人工成本;第一时间进行碰撞报警并主动干预，可以挽救客户生命，间接降低赔付率;通过车辆历史故障信息协助客户调查事故车辆，降低赔付成本，并防范道德风险;一键续保可以给客户投保创造便利，并与多种服务捆绑，从而降低客户流失率。
保险公司可以利用车联网，不断的进行服务创新来增加客户粘性，从而提升客户的续保率。
（2）优化营销及服务模式
传统的数据类型，例如行驶时间、速度等只提供相对较少的参考数据。保险公司为了实现精准营销和精确产品定价，就需要不断积累和分析驾驶行为数据，并指定产生差异化的产品方案。
保险公司通过车联网平台，可以实现风险因素的实时监控，并将识别出的风险因素带入保险行业定价模型，通过不断完善定价模型来更好地管理承保和理赔风险。利用车联网平台，保险公司可以通过对驾驶者操作记录数据分析，可以在事故发生后快速提供道路救援和快速查勘定损服务。
（3）管控理赔风险
以往保险公司在处理客户赔案时，是无法确切了解案件的真实情况的，只能凭借客户的口头描述，结合查勘定损人员的个人经验来判断理赔标准。由于类似事故前车辆状态、事故后现场还原等关键信息无从获取，从而必然会影响理赔结果的合理性。
车联网通过对车辆终端的信息收集和整理，可以实现历史场景数据的回溯，能够很好解决上述问题，使保险公司能够更加合理地为客户提供理赔服务，并规避道德风险。
二、基于互联网企业大数据资源的合作
在市场竞争中，为用户提供个性化、定制化、时效化的服务，发掘潜在商业机会，实现供需的无缝对接，无疑将是新商业模式的核心所在。目前国内拥有最多数据资源的互联网企业有全球百度、阿里巴巴、腾讯。
通过与互联网企业合作，利用其大数据资源，传统保险业同样可以不断创新，抢占市场先机。
（1）拓展保险营销渠道
传统保险营销很多时候是一种无精确指向的全面撒网式的营销方式，客户的转化率较低，致使保险公司在销售渠道上的投入产出比不高，因此这些年来，业界一直在探索将保险产品与客户需求对接的最快最有效地方式。借助互联网大数据，这个问题可以有效得以解决，因为很多用户会在互联网上通过搜索、发帖、聊天等方式传递出购买保险的意愿以及具体需求，这些信息都会被互联网企业以大数据的方式获取并分析，保险公司如果能够获取到这部分信息，便可以对指定的用户进行有针对性的保险营销活动，并且有极高的几率将此用户转化为客户。这就大大拓展了保险的营销渠道，在提高营销成功率的同时也极大降低了营销成本。
（2）提高公司决策准确性
公司的决策准确性，往往取决于其所获得的信息的完整性。传统保险业的公司决策依据，只能看到公司的内部运营分析信息，以及市场宏观信息，很难做出全面的决策。利用互联网大数据资源，可以为决策层提供各个领域、各个视角的信息。这有助于管理者更准确了解市场和客户，掌握一手信息从而做出最正确的决策。
三、基于互联网企业云计算能力的合作
作为互联网企业的核心竞争力之一，云计算能力无疑是其区别于传统行业的巨大优势。互联网企业的云计算规模非常庞大，Google云计算已经拥有100多万台服务器，亚马逊、IBM、微软和Yahoo等公司的“云”均拥有几十万台服务器。“云”能赋予用户前所未有的计算能力，将海量数据的处理时间提升为秒级，并向用户提供定制化和个性化的服务，这也为保险行业带来更大的想像空间。
（1）完善企业级客户视图，建立以客户为中心的客服平台
传统保险业是以保险产品和保单为中心，设计公司运营流程及规章制度，对客户关注度远远不够，虽通过多年的积累了大量客户信息，但依靠传统的数据分析和利用方式并不能有效地挖掘其中的价值。互联网时代崇尚用户至上，保险业必须做到以客户为中心。借助互联网企业云计算资源，可以迅速有效地建立起企业的客户视图，为客户和企业接触的各个环节提供体验良好的数据信息推送及采集。同时企业内部可以以实时且真实度较高的客户视图为基础，打造新型客服平台，并以此为突破口，对内部运营进行改良，内生性地提高客户体验。
（2）提供快速服务响应
随着国内经济的发展，保险公司业务规模的不断扩大，人们的保险意识也不断增强，个性化的保险服务业务将成为后期发展的主流方向，保险产品将会呈现出多元化、复杂化特征，这对现有的保险业IT支持模式提出了挑战。利用互联网云计算能力，可以对客户碎片化、多样化的投保方式和个性化的投保方案进行快速响应，使保险公司能够更加有底气去设计更多形式和内容的保险产品和保险服务。同时，云计算将为保险公司提供大量、实时、可用的客户信息，可以减少传统中介等不必要节点，减少营销环节，节约成本，贴近最终客户。
四、基于互联网企业移动支付能力的合作
软硬件技术的发展，特别是移动网络和智能手机的大众化，为移动支付带来了广阔的发展空间，金融单位、网络运营商、硬件制造商、第三方支付平台等多个行业竞相追逐这个新市场。目前国内比较有代表性的互联网移动支付服务有阿里支付宝、腾讯财付通等。根据央行统计，2013年第三季度，国内移动支付交易笔数为5亿笔，比2012年同期增加300.97%;交易金额为2.9万亿元，比2012年同期增加490.20%。移动支付因其具有灵活、迅捷、广泛的特有优势，也应当被保险行业重视，并充分利用它对公司运营活动进行创新。
（1）移动支付海量信息挖掘
客户移动终端所产生的海量信息对于保险公司来说是非常宝贵的数据资源，只要合理收集并进行大数据处理和分析，就能够实现营销信息精准推送。例如一位正在使用移动支付在购票网站上购买往返马来西亚机票的客户，是否可以第一时间收到保险公司推荐的航空意外险产品？该客户是否可以成为保险公司高端寿险或高端车险的潜在客户？在网络购物平台之外，保险公司甚至可以思考如何利用移动支付实现线下实体网点的现场快销模式，将与保险相关联的各类产品实时推送到现场具有隐性消费需求的客户终端上。
（2）多维度消费平台
保险公司可以利用移动支付，完成内部多营销渠道和产品、服务的联合。以平安集团为例，集团拥有银行、保险、证券等多个金融服务部门，互相之间的交叉销售及互动都需要资金能够便捷流通，于是集团推出了自助运营的第三方支付平台“壹钱包”，利用集团本身的资源优势，将多个金融服务部门用平台链接起来，实现了部门间的信息和资源共享，降低了集团运营成本，提高了互动营销的活力，也为客户提供了更加全面和专业的金融服务。
（3）发掘潜在保险市场
社交网络的兴起，为移动支付提供了新的应用场景，也为保险营销带来新的机遇。移动支付平台对客户终端的覆盖非常广泛，其本质上来说是一个位于用户和和商家之间的支付中介，对推广保险产品来说是非常好的渠道。