论文部分内容阅读
【摘要】农村信用社根据国家的资金投向政策，积极扶持农民承包种植经济山林，绿化美化荒山，力争实现经济效益与生态效益双丰收。
【关键词】信贷 支持 三农
广西基层农村信用部门根据国家的资金投向政策，积极扶持农民承包种植经济山林，绿化美化荒山，力争实现经济效益与生态效益双丰收。信贷调查报告如下：
现有个体种植经营户李某，因经营承包经济山林，需购买树苗资金55多万元，自筹有资金17多万元，资金出现缺口，特向我社申请抵押贷款38万元支持。经我社审核研究，同意受理该户借款申请。
一、基本情况
李某，男，已婚，现年45岁，从事个体经营种植业，身份证号码为45xxxxxxxxxxxxxxxx，系广西桂平市xx镇xx北路114号人，家庭人口四人，其中劳动力三人。
鉴于目前经济林木价格不断提升，为增加收入，借款申请人李某于2013年06月25日投资接手承包位于桂平市xx镇xx村鱼乍屯附近山林，预测年纯收入可达25多万元。李某承包经营的山林，经营场所位于广西桂平市xx村鱼乍屯附近，种植总面积约800亩（其中：黄樟树350亩，黄樟树苗约2000株，多杆黄樟树约2500株，全冠香樟1500株；桂树约450亩，桂树苗约3000株，一米高以上小桂树约3000株）。现因扩大经营购买一批树苗，需资金55万元，借款人李某自筹资金17多万元，尚欠转让费38万元的资金缺口，故向我社申请抵押贷款38万元。
二、项目市场前景分析
黄樟树是生产樟脑、樟油的著名经济树种，木材也有广泛的用途，其生态适应性强，是广西重要的造林树种；桂树是我国中医药材主要原料之一，也是美化环境、园林绿化速生经济林的理想树种。该项目投资符合国家资金投向政策，从市场需求看前景十分广阔，是农村信用社应当支持的“三农”项目。
三、收入情况分析
借款申请人李某从事个体经营，经营项目涉及多个方面，家庭收入较为可观：李某和妻子唐某现在桂平市xx镇xx街开设一间卫生诊所，经营状况稳定，收入颇丰，每年在该诊所年纯收入超过15万元；目前借款申请人李某投资承包山林，该项目预测年纯收入可达25万元。李某家庭的以上各项投资经营年纯收入预测可达45万元，第一还款来源有保证。
四、信用情况分析
借款申请人李某在各种社会经营活动中，从没有拖欠款项行为，经过其个人信用报告查询，没有显示任何不良记录，个人信用良好，社会信誉较高，经过本社信用等级评定为A级，是符合信用社贷款支持的对象。
五、抵押物评估
李某申请该笔贷款提供的抵押物为其夫妻权属所有的土地一宗，该土地座落于桂平市xx镇镇门垌，该土地使用面积78.4平方米，使用权类型：出让，国有土地使用权证号：浔国用（2006）第xxxx号；并办有建设工程规划许可证、建设用地规划许可证。门面向西街道30米，北面街道16米，东面7米街道，属三面光户型，交通十分便利，可做商铺，经我社信贷人员对该房屋进行实地评估，土地按10000元/m2计算，价值78.4万元。作为李某向我社申请38万元贷款的抵押物，抵押率48.47%，没有超出上级要求比例上限。抵押物合法、有效、足值，变现能力强。第二还款来源有保证。
六、贷款合理性与支付
李某向我社申请抵押贷款38万元，用于支付购买树苗费用。该户所申请贷款，经营项目符合国家产业政策，借款用途合理。
李某所借贷款用于支付购买树苗资金费用，金额共需55万元。尚欠费用17万元的资金缺口，贷款将使用委托支付方式发放，信贷资金将由委托支付方式直按划转到该户的交易对手冯某账户。
根据该户提供的交易对手资料，李某与冯某签订有购销合同。所以采用贷款人受托支付方式，符合贷款资金支付管理规定。
七、综合评价
经调查该户所述情况属实，该户具有：（1）个人信誉好，经评定属A信用等级，风险度为0.24。（2）自有资金真实，所经营项目符合国家产业政策，发展前景广阔。（3）项目预期效益可观，年利达25万元以上。（4）借款申请人家庭收入可观，家庭年收入达45万元，还款来源有保障。（5）贷款抵押物权属清楚无争议，合法有效足值，变现能力强，第二还款来源有保证。
据此，同意该户在按合法手续签订合同并办理抵押登记手续后，发放抵押贷款38万元，使用期限三年，执行年利率6.15%，上浮60%，按月结清利息，到期全部还清。拟列入“1251”农户抵押贷款科目管理。呈市联社审批。
作者简介：黄兰（1962-），女，广西经济管理干部学院教师， 2014年8月—2015年3月曾到广西桂平某信用社信贷科实践锻炼。
【关键词】信贷 支持 三农
广西基层农村信用部门根据国家的资金投向政策，积极扶持农民承包种植经济山林，绿化美化荒山，力争实现经济效益与生态效益双丰收。信贷调查报告如下：
现有个体种植经营户李某，因经营承包经济山林，需购买树苗资金55多万元，自筹有资金17多万元，资金出现缺口，特向我社申请抵押贷款38万元支持。经我社审核研究，同意受理该户借款申请。
一、基本情况
李某，男，已婚，现年45岁，从事个体经营种植业，身份证号码为45xxxxxxxxxxxxxxxx，系广西桂平市xx镇xx北路114号人，家庭人口四人，其中劳动力三人。
鉴于目前经济林木价格不断提升，为增加收入，借款申请人李某于2013年06月25日投资接手承包位于桂平市xx镇xx村鱼乍屯附近山林，预测年纯收入可达25多万元。李某承包经营的山林，经营场所位于广西桂平市xx村鱼乍屯附近，种植总面积约800亩（其中：黄樟树350亩，黄樟树苗约2000株，多杆黄樟树约2500株，全冠香樟1500株；桂树约450亩，桂树苗约3000株，一米高以上小桂树约3000株）。现因扩大经营购买一批树苗，需资金55万元，借款人李某自筹资金17多万元，尚欠转让费38万元的资金缺口，故向我社申请抵押贷款38万元。
二、项目市场前景分析
黄樟树是生产樟脑、樟油的著名经济树种，木材也有广泛的用途，其生态适应性强，是广西重要的造林树种；桂树是我国中医药材主要原料之一，也是美化环境、园林绿化速生经济林的理想树种。该项目投资符合国家资金投向政策，从市场需求看前景十分广阔，是农村信用社应当支持的“三农”项目。
三、收入情况分析
借款申请人李某从事个体经营，经营项目涉及多个方面，家庭收入较为可观：李某和妻子唐某现在桂平市xx镇xx街开设一间卫生诊所，经营状况稳定，收入颇丰，每年在该诊所年纯收入超过15万元；目前借款申请人李某投资承包山林，该项目预测年纯收入可达25万元。李某家庭的以上各项投资经营年纯收入预测可达45万元，第一还款来源有保证。
四、信用情况分析
借款申请人李某在各种社会经营活动中，从没有拖欠款项行为，经过其个人信用报告查询，没有显示任何不良记录，个人信用良好，社会信誉较高，经过本社信用等级评定为A级，是符合信用社贷款支持的对象。
五、抵押物评估
李某申请该笔贷款提供的抵押物为其夫妻权属所有的土地一宗，该土地座落于桂平市xx镇镇门垌，该土地使用面积78.4平方米，使用权类型：出让，国有土地使用权证号：浔国用（2006）第xxxx号；并办有建设工程规划许可证、建设用地规划许可证。门面向西街道30米，北面街道16米，东面7米街道，属三面光户型，交通十分便利，可做商铺，经我社信贷人员对该房屋进行实地评估，土地按10000元/m2计算，价值78.4万元。作为李某向我社申请38万元贷款的抵押物，抵押率48.47%，没有超出上级要求比例上限。抵押物合法、有效、足值，变现能力强。第二还款来源有保证。
六、贷款合理性与支付
李某向我社申请抵押贷款38万元，用于支付购买树苗费用。该户所申请贷款，经营项目符合国家产业政策，借款用途合理。
李某所借贷款用于支付购买树苗资金费用，金额共需55万元。尚欠费用17万元的资金缺口，贷款将使用委托支付方式发放，信贷资金将由委托支付方式直按划转到该户的交易对手冯某账户。
根据该户提供的交易对手资料，李某与冯某签订有购销合同。所以采用贷款人受托支付方式，符合贷款资金支付管理规定。
七、综合评价
经调查该户所述情况属实，该户具有：（1）个人信誉好，经评定属A信用等级，风险度为0.24。（2）自有资金真实，所经营项目符合国家产业政策，发展前景广阔。（3）项目预期效益可观，年利达25万元以上。（4）借款申请人家庭收入可观，家庭年收入达45万元，还款来源有保障。（5）贷款抵押物权属清楚无争议，合法有效足值，变现能力强，第二还款来源有保证。
据此，同意该户在按合法手续签订合同并办理抵押登记手续后，发放抵押贷款38万元，使用期限三年，执行年利率6.15%，上浮60%，按月结清利息，到期全部还清。拟列入“1251”农户抵押贷款科目管理。呈市联社审批。
作者简介：黄兰（1962-），女，广西经济管理干部学院教师， 2014年8月—2015年3月曾到广西桂平某信用社信贷科实践锻炼。