金融风暴卷走了很多美国人的“信用”，他们不得不申请个人破产。但是告别了透支的富庶生活，破产的生活还要继续。
　　
　　对中国人而言，在财务状况较好的时候都要拿出收入的一部分储蓄，以应对不时之需。这几乎是存在于我们血液里面的观念。相反，很多美国年轻人是拿信用卡当银行，无度地借款消费。很多美国人通过不断申请新的信用卡，几乎是没有成本的顺延付款时间来维持。但这种循环得以维持的前提是全国经济状况良好，工作容易找到，收入在增加，房产在升值。而这一切在2007年底被打破了。
　　金融危机逐步扩展到实体经济之后，公司盈余急剧下降，不得不大量裁员，家庭收入缩水，偿付信用卡里的所欠债务变得越来越难。这使得深陷困境的人不得不考虑申请个人破产保护。随着2008年底和2009年初美国全国范围内的大量裁员，申请个人破产保护的案例在急剧增加。对一些人而言，个人破产的确是一种可行，甚至唯一的选择。
　　个人破产有两种类型：第七章破产和第十三章破产。表面上看，第七章破产对那些没有什么财产，没有多少钱的人有利。它能将你的债务一笔勾销。但事情远没有这么简单。
　　亚娜蕾斯是一位24岁的母亲，她有两个健康的孩子，一份薪水不错的工作，住所稳定，并且即将从大学毕业了。她没有任何债务，因为她申请了破产保护。技术上说，到2018年她都不会有自己的房子、车和信用卡。进入大学时，她有了3张信用卡，她的刷卡消费一发而不可收。四年内她的债务达到了39000美元。面对账单时，她只能说说“我做兼职工作，挣的钱还不够。”
　　账单堆积起来，追账的不断打来电话。一个追账人威胁说，她要被送上法庭，或者监狱。这种威胁对于追账人而言是非法的。但她觉得没有别的选择了，第二天她申请破产保护，该保护将她的债务一笔勾销。
　　但问到这是否是个好消息时，她回答道：“不，远远不是。破产绝对不是好消息。这只不过是个免除债务的手段。你什么都得不到。你的信用，你的社会保险都没有了。你再没有任何信用了。”
　　如果债务人拥有一处房产，并有比较好的收入的话，第十三章破产就能在保留住房的情况下帮助人们减缓财务压力。但是要求人们先偿还一部分债务。就这一部分，美国众议院已经通过一项旨在允许破产法官减免第一个按揭的本金和利息，并且延续付款条件的法案。这个被称为司法更改法案，目前参议院正在就此法案的通过进行争论。该法案又被称为“强行批准”法案。它允许破产法官重新修订房贷。包括强行决定减少贷款购屋人的本金和利息。比如法官可以决定将原本30万美元的房贷本金减成25万美元，将原有按揭利率从6％降低到4％。当然就具体执行的标准的争论非常激烈。该法案本身对面临房产将要被强行拍卖的屋主当然是一个好消息。所以他们在焦急地等待该法案在参议院被通过，使得他们在少付本金和利息的情况下得以保持他们的房产。此举被称为是“为稳定房地产市场所进行的巨大努力的一部分”。
　　另外，贷款给购房人的投资机构辩解称，这一法案将鼓励更多处在面临法拍的家庭选择申请第十三章破产保护，还会使所有的住房拥有者的借款成本升高。放贷机构今后不得不被迫提高放贷审批标准，仅给信用非常好的人放贷，并减少贷款规模。甚至有些公司会永久撤离房屋借贷市场，使其最终走向终结，对房地产市场的复苏有长期的负面影响，使得经济衰退挥之不去、长期低迷。
　　埃德·温娜是明尼那不勒斯的居民，面临房子被法拍的命运。对于被银行看成是“强行批准”的法案，在她看来是救命稻草。埃德14年前购得了明尼那不勒斯北部的一所房子，2006年她和先生作了重新贷款，把钱投入了先生的建筑公司。新的贷款头两年保持低利率，之后变成浮动利率。那时她作为一家非营利机构的工资管理人，和先生的工资加在一起可以应付利率上升。
　　但2007年他们离婚了。埃德需要自己偿付按揭。月供对她来说变得越来越贵，使得她深陷债务。“我爱我的房子。”在失掉她的房子和申请破产保护的边缘，埃德更希望该法案能最终通过。
　　而作为“破产后又重新自立”的榜样，亚娜蕾斯需要10年来恢复自己的信用。她决定不再让债务毁了她的生活。她现在任何时候只支付现金。孩子的抽屉里是别人穿过的衣服。生活费仅仅买够吃的东西。对很多人来说，这已经是重大打击了，但这却让她更坚强。“我知道我没有好信用，”她说，“是的，我知道。我知道我现在不能买房子。但至少我可以从头再来。我不会再像以前那样做了。”
　　一个破产律师在文章中写道：我们绝对不主张用破产的方式来度过财务危机。但现实是越来越多的人申请破产保护，达到了创纪录的程度。我们希望你知道你不是唯一这么做的人，而且破产之后生活还将继续。