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摘要：互联网金融业是近年来较为火热的行业之一，自问世以来，便以迅雷之势，对传统银行产生了强有力的冲击，而在这种情况下，传统银行又应如何应对，才能推动自身的继续前行呢？下文中，笔者将互联网金融对传统银行的影响进行分析，并提出几点推动传统银行发展的建议，望所述对相关行业发展有所启迪。
关键词：互联网金融;银行;影响;建议
引言
互联网金融作为传统金融与互联网技术的有机组合，对于金融发展及经济带动作用明显，但与此同时，这种新型的金融模式，也对传统银行产生了不小的影响，而传统银行作为金融业发展的根基，在这种影响下，要何去何从呢？下文中笔者将对此进行探究。
一、互联网金融对传统银行的影响
1、支付服务
第三方支付是互联网金融中的重要组成部分，就目前情况而言，在一些零售业、餐饮业及线上交易中，第三方支付成为了主要的支付方式，这主要是因为，这种支付方式更为便捷、快捷，且时间性、空间性约束力小，故而，备受大众青睐，这也在无形之中，成为推动经济发展的动力源泉，而传统银行在这方面远不及互联网金融，因此，传统银行的金融没接作用被进一步弱化。
2、中间业务
互联网金融平台在发展的过程中，眼光不仅仅拘泥于第三方支付业务，在其他领域也有所涉及，且发展迅速，如保险、基金、理财等等。以某互联网平台为例，其不仅可以进行线上购物，且可进行线上生活缴费、旅行预订等，大大方便了人们的生活，另外，会不断开放各项优惠政策吸引用户使用平台进行业务办理，与传统银行的人工模式方便、快捷，故而，渐渐在角逐中取代传统银行，对传统银行的金融业务形成强有力冲击。
3、借贷服务
在互联网金融服务尚未崛起之前，借贷类服务的开设主体均为银行，其依靠自身强大的资金储备，向个人及企业发放贷款，但审核程序相对苛刻，导致部分需求者无法获得贷款。而在大数据时代来临的今天，各大金融平台，利用互联网相关技术，对贷款申请者的信息进行收集，在符合既定标准即可发放贷款，且申请、发放、还款等业务均可在线上完成，因此，互联网贷款业务吸引了大量客户，这对于传统银行的金融服务又一次形成了冲击。
二、互联网金融下的传统银行发展建议
1、开启“互联网+”服务新模式
传统银行应当借鉴互联网金融的创新优势，在互联网及内容创新迭代频繁的当下，关注到银行产品需求方的变化，进一步拓展互联网思维，突破对互联网交易的认识局限。在传统银行业务流程中，对于互联网技术的应用仍然停留在交易的“触网”，对于互联网金融的认识停留在表面。实质上，互联网金融是基于信息技术水平提升背景下的供需金融资源配置的创新。对于金融市场的供给方，通常是个体客户，互联网金融通过大数据信息，最大限度地吸收了个人闲置零散资金。对于金融市场的需求方，在我国“双创”背景下，小微企业通常不符合传统商业银行的贷款条件，尤其是技术创新企业，符合传统银行的资产抵押条件较为困难，在公司成立初期更多的是虚拟资产。对此，互联网金融利用互联网的开放性特征，为金融需求方提供了更为及时、灵活及个性化的资金服务。同时，互联网金融监管的过程中，也强调了大数据信息系统在风险防范中的积极作用。随着我国金融领域的市场化改革的不断深入，存款保险制度的提出也为我国传统银行进行金融产品创新提供了有力的制度保障。
2、丰富金融产品层次
在传统银行的业务模式下，银行存款大部分来自于普通居民的定期理财，收益偏低，存量金融资源的价值并没有得到合理的发挥;同时，在传统银行业务中的基金、债券等理财产品通常设置了较高的进入门槛。随着我国市场经济体制改革的不断深入，金融产品基于市场配置资源作用下产生的“门槛效应”，将会在互联网金融发展进程中得到缓解。金融产品的普惠性及包容性发展，在我国金融精准扶贫进程中已经得到体现。随着金融服务机构的下沉，通过创新金融扶贫产品内容，也为我国金融行业的持续性发展提供了新的增长点。此外，从我国传统银行的内部结构来看，五家大型国有商业银行的资产总额占比超过三成，银行业内部发展不均衡，金融市场的市场活力有待被进一步激发。对此，我国传统银行应当重视金融普惠性及包容性特征，主动创新金融产品内容，提高产品质量，为我国金融市场结构的进一步优化奠定基础。
3、协同互联网金融的发展优势，增强金融服务质量
在互联网金融与传统银行的竞争与合作关系中，双方都是围绕金融供需市场进行产品与服务的创新，互联网金融凭借业务模式的创新，极大限度地建立起庞大的客户基础，并且在与客户的互动过程中进一步增强了用户黏性。随着大数据和云计算技术的不断成熟，互联网金融凭借存量数据信息，对金融用户的资金需求规律、消费偏好和消费能力总结而形成了经验，在客户需求提供内容方面体现出了更高的精准性。在产品创新方面，互联网金融相较于传统银行，提供的资金周转方式更为多样化，依据客户现金流的不同特征，为客户制定个性化的还款方式和周期。同时围绕电子商务和社交平台，互联網金融通过建立生态金融圈，不断挖掘生态链优势。对此，传统银行应当推动与互联网金融的深度融合，利用自身在风险防控与产品设计方面的经验优势，不断提升金融服务的质量，改善客户的体验。
结束语
综上，在互联网金融高速发展的今天，传统银行必须从理念上做出转变，积极与新的互联网模式相靠拢，在增加金融产品层次的同时，提高服务质量，以吸引客户在银行办理金融业务，进而使其与互联网时代接轨，并促进自身发展。
参考文献
[1]逯晓玮，阚悦.商业银行开展互联网金融业务的机遇与挑战[J].银行家，2020（1）
[2]张梦.互联网金融对商业银行的影响分析[J].新商务周刊，2020（5）
作者姓名：梁建林，出生日期：1999.7.31，性别：男，籍贯：山西省阳泉市，专业：金融学，院校：辽东学院
关键词：互联网金融;银行;影响;建议
引言
互联网金融作为传统金融与互联网技术的有机组合，对于金融发展及经济带动作用明显，但与此同时，这种新型的金融模式，也对传统银行产生了不小的影响，而传统银行作为金融业发展的根基，在这种影响下，要何去何从呢？下文中笔者将对此进行探究。
一、互联网金融对传统银行的影响
1、支付服务
第三方支付是互联网金融中的重要组成部分，就目前情况而言，在一些零售业、餐饮业及线上交易中，第三方支付成为了主要的支付方式，这主要是因为，这种支付方式更为便捷、快捷，且时间性、空间性约束力小，故而，备受大众青睐，这也在无形之中，成为推动经济发展的动力源泉，而传统银行在这方面远不及互联网金融，因此，传统银行的金融没接作用被进一步弱化。
2、中间业务
互联网金融平台在发展的过程中，眼光不仅仅拘泥于第三方支付业务，在其他领域也有所涉及，且发展迅速，如保险、基金、理财等等。以某互联网平台为例，其不仅可以进行线上购物，且可进行线上生活缴费、旅行预订等，大大方便了人们的生活，另外，会不断开放各项优惠政策吸引用户使用平台进行业务办理，与传统银行的人工模式方便、快捷，故而，渐渐在角逐中取代传统银行，对传统银行的金融业务形成强有力冲击。
3、借贷服务
在互联网金融服务尚未崛起之前，借贷类服务的开设主体均为银行，其依靠自身强大的资金储备，向个人及企业发放贷款，但审核程序相对苛刻，导致部分需求者无法获得贷款。而在大数据时代来临的今天，各大金融平台，利用互联网相关技术，对贷款申请者的信息进行收集，在符合既定标准即可发放贷款，且申请、发放、还款等业务均可在线上完成，因此，互联网贷款业务吸引了大量客户，这对于传统银行的金融服务又一次形成了冲击。
二、互联网金融下的传统银行发展建议
1、开启“互联网+”服务新模式
传统银行应当借鉴互联网金融的创新优势，在互联网及内容创新迭代频繁的当下，关注到银行产品需求方的变化，进一步拓展互联网思维，突破对互联网交易的认识局限。在传统银行业务流程中，对于互联网技术的应用仍然停留在交易的“触网”，对于互联网金融的认识停留在表面。实质上，互联网金融是基于信息技术水平提升背景下的供需金融资源配置的创新。对于金融市场的供给方，通常是个体客户，互联网金融通过大数据信息，最大限度地吸收了个人闲置零散资金。对于金融市场的需求方，在我国“双创”背景下，小微企业通常不符合传统商业银行的贷款条件，尤其是技术创新企业，符合传统银行的资产抵押条件较为困难，在公司成立初期更多的是虚拟资产。对此，互联网金融利用互联网的开放性特征，为金融需求方提供了更为及时、灵活及个性化的资金服务。同时，互联网金融监管的过程中，也强调了大数据信息系统在风险防范中的积极作用。随着我国金融领域的市场化改革的不断深入，存款保险制度的提出也为我国传统银行进行金融产品创新提供了有力的制度保障。
2、丰富金融产品层次
在传统银行的业务模式下，银行存款大部分来自于普通居民的定期理财，收益偏低，存量金融资源的价值并没有得到合理的发挥;同时，在传统银行业务中的基金、债券等理财产品通常设置了较高的进入门槛。随着我国市场经济体制改革的不断深入，金融产品基于市场配置资源作用下产生的“门槛效应”，将会在互联网金融发展进程中得到缓解。金融产品的普惠性及包容性发展，在我国金融精准扶贫进程中已经得到体现。随着金融服务机构的下沉，通过创新金融扶贫产品内容，也为我国金融行业的持续性发展提供了新的增长点。此外，从我国传统银行的内部结构来看，五家大型国有商业银行的资产总额占比超过三成，银行业内部发展不均衡，金融市场的市场活力有待被进一步激发。对此，我国传统银行应当重视金融普惠性及包容性特征，主动创新金融产品内容，提高产品质量，为我国金融市场结构的进一步优化奠定基础。
3、协同互联网金融的发展优势，增强金融服务质量
在互联网金融与传统银行的竞争与合作关系中，双方都是围绕金融供需市场进行产品与服务的创新，互联网金融凭借业务模式的创新，极大限度地建立起庞大的客户基础，并且在与客户的互动过程中进一步增强了用户黏性。随着大数据和云计算技术的不断成熟，互联网金融凭借存量数据信息，对金融用户的资金需求规律、消费偏好和消费能力总结而形成了经验，在客户需求提供内容方面体现出了更高的精准性。在产品创新方面，互联网金融相较于传统银行，提供的资金周转方式更为多样化，依据客户现金流的不同特征，为客户制定个性化的还款方式和周期。同时围绕电子商务和社交平台，互联網金融通过建立生态金融圈，不断挖掘生态链优势。对此，传统银行应当推动与互联网金融的深度融合，利用自身在风险防控与产品设计方面的经验优势，不断提升金融服务的质量，改善客户的体验。
结束语
综上，在互联网金融高速发展的今天，传统银行必须从理念上做出转变，积极与新的互联网模式相靠拢，在增加金融产品层次的同时，提高服务质量，以吸引客户在银行办理金融业务，进而使其与互联网时代接轨，并促进自身发展。
参考文献
[1]逯晓玮，阚悦.商业银行开展互联网金融业务的机遇与挑战[J].银行家，2020（1）
[2]张梦.互联网金融对商业银行的影响分析[J].新商务周刊，2020（5）
作者姓名：梁建林，出生日期：1999.7.31，性别：男，籍贯：山西省阳泉市，专业：金融学，院校：辽东学院