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曾经,我们还在为看上一件心爱的商品,但囊中羞涩无力购买而郁闷,如今,这样的日子一去不复返了。信用卡的出现,让很多人不再囊中羞涩,“穷人”和“富人”之间的界限被模糊了——至少在表面上是这样。
“卡奴”一词最先源于中国台湾地区,是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额,且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。现在我们常说的卡奴是指一个人使用大量的现金卡、信用卡,但负担不出缴款金额或是以卡养卡、以债养账等方式,一直在还利息钱的人。
低门槛办卡催生一代“卡奴”
曾几何时,申办一张信用卡不仅需要财力,还需要层层的审核批准。而如今,信用卡的促销活动已经成为闹市街头的一张桌子和几把椅子。某商业银行内部的宣传口号甚至是“像卖白菜一样卖信用卡”。
现今,信用卡市场发展过快,很多银行为了抢占市场份额,盲目降低发卡门槛,从根源上造成了信用卡风险过大,使众多无经济能力的人拥有数量众多的信用卡,由于其中一部分不理性、不成熟的消费,使持卡人陷入财务困境。
银行间为争夺客户“滥发”信用卡,使很多没有足够支付能力的人不仅拥有信用卡,且疯狂购物刷卡,这是造成“卡奴”现象出现的根源。
浪漫时尚的都市生活,常常会让一些人眼花缭乱,把持不住自己,一不小心当了“卡奴”。现在年轻人流行一句话:一卡在手,什么都有。信用卡对于不少人来说,就成了一堆虚无的数字,根本不像实实在在的钞票那样,拿在手里有沉甸甸的感觉,花起来也要掂量掂量,所以刷起卡来常常随心情。久而久之,透支的钱还不上,只能拆了东墙补西墙,到了还款的期限,急得像个热锅上的小蚂蚁,用这张卡上透支的钱补到那张卡上。
有些“卡奴”甚至不得不过起了“隐士”生活,轻易不大出门,因为出门就会抑制不住地乱花钱,而且还有另外一个难以启齿的原因,那就是怕遇到熟人追债。在亲朋好友中东借西凑,甚至连父母养老的钱都借来了,或许还堵不住银行利息和透支账单这个大窟窿。
致命诱惑:提前消费带来心理快感
时尚带来的虚荣心,提前消费产生的快感,使信用卡在现代化大都市里,变成了时尚一族甚至是普通工薪阶层都不可或缺的、再平凡不过的一件“必需品”,就像人手一部的手机一样。从某种意义上说,信用卡的出现和普及,拉动和刺激了消费,带来了经济的发展和繁荣。
“下个月又有3000元信用卡欠款要还,唉……”每月拿到刚发到手的5000元工资,朱小姐一点也兴奋不起来,她都会皱着眉头盘算这有限的5000元该如何分配,才能让这个月躲过财务危机。
朱小姐在深圳从事媒体工作,是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。因为有了信用卡,她实现了她的理想生活:虽然收入一般,但名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少。
朱小姐的钱包里塞满了各式各样的银行卡,其中光信用卡就有8张,算是信用卡使用“大户”。朱小姐的这些信用卡都有不同的用途:有专门用来日常消费的,有出国购物的,有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的,还有用来分期付款买家具的等等。
起初使用信用卡时,朱小姐体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足,并为自己拥有一个精明的头脑沾沾自喜。她还记得第一次通过信用卡购买她心仪已久的一款数码相机时,跑了很多家电商城,但是她发现,尽管同样用招行的信用卡分期付款,如果同样分12期支付,有的商城既免利息又不收任何手续费,有的商城虽然免利息,但是要收取每笔2.5%的手续费。据银行解释,这是银行和商户进行合作时,对不同商户采取的不同销售策略。在数码相机价格相同的情况下,朱小姐毫不犹豫地选择了前者,没交一分钱手续费。
但朱小姐在使用信用卡过程中,还是有不少苦恼:虽然在有些商城可以不用交一分钱手续费分期付款,但是商城的东西却比某些大卖场的贵不少。朱小姐曾看中一款iPad,商城的价格比某大卖场的要贵300多元。如果在商城分期付款买,这高出的300元售价如果折算成利率超过了10%。朱小姐算了算,这样还不如以低价在大卖场购买,刷完信用卡,申请分期付款,每月支付0.6%的手续费,还是比前一种方式省钱。
通过信用卡消费,朱小姐得到了很多超出自己消费能力的物品,但“天下没有免费的午餐”,债终究是要还的。朱小姐越来越感觉到信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。
最近朱小姐总是感觉很郁闷,工作3年,只有几千元存款的她丝毫没有财务安全感。她平均每个月收到三四份不同银行寄来的对账单,总还款额每月不低于3000元。而她每月的总收入也不过5000元左右,除了还信用卡之外,她还要应付房租、水电费、交通费用、社交活动费等,这让她时常感觉到财务紧张。
对她来讲,信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山,压得她快要撑不住了。望着钱包里花花绿绿的各种卡片,朱小姐开始重新考虑信用卡的使用问题。她总结出,信用卡是必要的,但并不是多多益善,做“卡奴”是要付出沉重代价的。
以卡养卡解一时之急 养长久之患
时下信用卡成为不少工薪族的支付工具,年轻人参加工作不久,大都薪水不高,同时又有着强烈的消费欲望。以前是靠借债度日,现在则通过信用卡透支来周转个人资金。然而,透支容易造成的一种局面,就是钱永远都不够用,于是不断的办信用卡,用甲信用卡的钱去还乙信用卡的债务,以图延长债务时间,这就是以卡养卡,然而后患无穷。
电视剧《爱情公寓3》中有这样一段情节:女主角之一唐悠悠收到近十张银行催款账单,在农行、工行、广发行、深发行等各大银行欠款累计十几万元。起因是她透支了一张信用卡A,但是还款日到了又还不起钱,于是她办了另一张信用卡B用以还前一张信用卡透支的钱,接着再办信用卡C给信用卡B还款,如此往复。但是,有一次,唐悠悠记错了一张信用卡的还款日期,给一张信用卡还了两次款,而导致其他信用卡无款可还,于是同时收到多家银行的催款账单,造成账目混乱。
这种以卡养卡实际上就是拆东墙补西墙,不断的办卡用以不断的周转资金和拖延债务。处于这种状态下的个人财务体系是非常脆弱的,只要某一天资金链断开,就会导致整个信用卡债务危机的全面爆发,卡越多,危机爆发的程度就会越严重,解决问题的难度也就越大。
“卡奴”一词最先源于中国台湾地区,是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额,且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。现在我们常说的卡奴是指一个人使用大量的现金卡、信用卡,但负担不出缴款金额或是以卡养卡、以债养账等方式,一直在还利息钱的人。
低门槛办卡催生一代“卡奴”
曾几何时,申办一张信用卡不仅需要财力,还需要层层的审核批准。而如今,信用卡的促销活动已经成为闹市街头的一张桌子和几把椅子。某商业银行内部的宣传口号甚至是“像卖白菜一样卖信用卡”。
现今,信用卡市场发展过快,很多银行为了抢占市场份额,盲目降低发卡门槛,从根源上造成了信用卡风险过大,使众多无经济能力的人拥有数量众多的信用卡,由于其中一部分不理性、不成熟的消费,使持卡人陷入财务困境。
银行间为争夺客户“滥发”信用卡,使很多没有足够支付能力的人不仅拥有信用卡,且疯狂购物刷卡,这是造成“卡奴”现象出现的根源。
浪漫时尚的都市生活,常常会让一些人眼花缭乱,把持不住自己,一不小心当了“卡奴”。现在年轻人流行一句话:一卡在手,什么都有。信用卡对于不少人来说,就成了一堆虚无的数字,根本不像实实在在的钞票那样,拿在手里有沉甸甸的感觉,花起来也要掂量掂量,所以刷起卡来常常随心情。久而久之,透支的钱还不上,只能拆了东墙补西墙,到了还款的期限,急得像个热锅上的小蚂蚁,用这张卡上透支的钱补到那张卡上。
有些“卡奴”甚至不得不过起了“隐士”生活,轻易不大出门,因为出门就会抑制不住地乱花钱,而且还有另外一个难以启齿的原因,那就是怕遇到熟人追债。在亲朋好友中东借西凑,甚至连父母养老的钱都借来了,或许还堵不住银行利息和透支账单这个大窟窿。
致命诱惑:提前消费带来心理快感
时尚带来的虚荣心,提前消费产生的快感,使信用卡在现代化大都市里,变成了时尚一族甚至是普通工薪阶层都不可或缺的、再平凡不过的一件“必需品”,就像人手一部的手机一样。从某种意义上说,信用卡的出现和普及,拉动和刺激了消费,带来了经济的发展和繁荣。
“下个月又有3000元信用卡欠款要还,唉……”每月拿到刚发到手的5000元工资,朱小姐一点也兴奋不起来,她都会皱着眉头盘算这有限的5000元该如何分配,才能让这个月躲过财务危机。
朱小姐在深圳从事媒体工作,是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。因为有了信用卡,她实现了她的理想生活:虽然收入一般,但名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少。
朱小姐的钱包里塞满了各式各样的银行卡,其中光信用卡就有8张,算是信用卡使用“大户”。朱小姐的这些信用卡都有不同的用途:有专门用来日常消费的,有出国购物的,有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的,还有用来分期付款买家具的等等。
起初使用信用卡时,朱小姐体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足,并为自己拥有一个精明的头脑沾沾自喜。她还记得第一次通过信用卡购买她心仪已久的一款数码相机时,跑了很多家电商城,但是她发现,尽管同样用招行的信用卡分期付款,如果同样分12期支付,有的商城既免利息又不收任何手续费,有的商城虽然免利息,但是要收取每笔2.5%的手续费。据银行解释,这是银行和商户进行合作时,对不同商户采取的不同销售策略。在数码相机价格相同的情况下,朱小姐毫不犹豫地选择了前者,没交一分钱手续费。
但朱小姐在使用信用卡过程中,还是有不少苦恼:虽然在有些商城可以不用交一分钱手续费分期付款,但是商城的东西却比某些大卖场的贵不少。朱小姐曾看中一款iPad,商城的价格比某大卖场的要贵300多元。如果在商城分期付款买,这高出的300元售价如果折算成利率超过了10%。朱小姐算了算,这样还不如以低价在大卖场购买,刷完信用卡,申请分期付款,每月支付0.6%的手续费,还是比前一种方式省钱。
通过信用卡消费,朱小姐得到了很多超出自己消费能力的物品,但“天下没有免费的午餐”,债终究是要还的。朱小姐越来越感觉到信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。
最近朱小姐总是感觉很郁闷,工作3年,只有几千元存款的她丝毫没有财务安全感。她平均每个月收到三四份不同银行寄来的对账单,总还款额每月不低于3000元。而她每月的总收入也不过5000元左右,除了还信用卡之外,她还要应付房租、水电费、交通费用、社交活动费等,这让她时常感觉到财务紧张。
对她来讲,信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山,压得她快要撑不住了。望着钱包里花花绿绿的各种卡片,朱小姐开始重新考虑信用卡的使用问题。她总结出,信用卡是必要的,但并不是多多益善,做“卡奴”是要付出沉重代价的。
以卡养卡解一时之急 养长久之患
时下信用卡成为不少工薪族的支付工具,年轻人参加工作不久,大都薪水不高,同时又有着强烈的消费欲望。以前是靠借债度日,现在则通过信用卡透支来周转个人资金。然而,透支容易造成的一种局面,就是钱永远都不够用,于是不断的办信用卡,用甲信用卡的钱去还乙信用卡的债务,以图延长债务时间,这就是以卡养卡,然而后患无穷。
电视剧《爱情公寓3》中有这样一段情节:女主角之一唐悠悠收到近十张银行催款账单,在农行、工行、广发行、深发行等各大银行欠款累计十几万元。起因是她透支了一张信用卡A,但是还款日到了又还不起钱,于是她办了另一张信用卡B用以还前一张信用卡透支的钱,接着再办信用卡C给信用卡B还款,如此往复。但是,有一次,唐悠悠记错了一张信用卡的还款日期,给一张信用卡还了两次款,而导致其他信用卡无款可还,于是同时收到多家银行的催款账单,造成账目混乱。
这种以卡养卡实际上就是拆东墙补西墙,不断的办卡用以不断的周转资金和拖延债务。处于这种状态下的个人财务体系是非常脆弱的,只要某一天资金链断开,就会导致整个信用卡债务危机的全面爆发,卡越多,危机爆发的程度就会越严重,解决问题的难度也就越大。