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伴随着我国互联网金融的不断深入，我国商业银行正面临前所未有的严峻挑战。商业银行必须对互联网充分了解，并在互联网时代进行准确的自身定位才能摆脱商业银行在互联网金融时代中所处的困境。本文将对互联网金融时代商业银行遭受的冲击和受到的影响进行分析，从而提出互联网金融时代商业银行提高业务量的几种有效措施，希望可以帮助到相关工作从事人员。
目前我国正处于“信息大爆炸”时代，移动支付、互联网、网络社交、数据处理等现代信息技术的出现改变了原先市场经济的发展模式和发展速度。网上银行汇率明显高于商业银行的汇率，致使商业银行进入高成本低收入经验时代。随着互联网银行的不断完善，传统银行的利润和模式正面临前所未有的冲击。受经济下滑、国际投资减少、经济亚健康等要素的影响，互联网金融对我国商业银行所造成的困境用“更上一层楼”来形容也不过分。克服本质困难，实行经营模式改革有助我国商业银行摆脱互联网金融所带来的困境，同时还可以提高商业银行的核心竞争力，为商业银行后期的经营避免了许多不必要的麻烦。
一、互联网金融得以迅速发展的原因
由于商业银行在金融服务方面存在许许多多的不足之处，而互联网金融恰好就是针对金融服务而产生的，正是这一时刻人民需要的，因此才给了互联网金融这位“枭雄”迅速占领我国金融市场的机会。互联网金融迅速占领我国金融市场的原因可以主要分为以下几种：（一）互联网金融的财富积累增值的投资渠道明显多于商业银行财富积累增值的投资渠道，且互联网金融方便快捷，便于顾客进行快速的办理各项业务，也有多种选择投资方案，从而获得最大的利润。（二）商业银行基本不为弱势群体提供金融需求服务，这也是造成银行业务量的大量流失，以此同时，还给客户留下了非常糟糕的印象，而互联网金融确与商业银行的“作风”不一样，只要是客户一律欢迎，并会在尽可能的情况下满足客户的金融需求。且针对资金薄弱的弱势群体也有适合他们的投资项目，俗话说积少成多，这些小客户累积起来也给企业带来一笔不小利润。（三）商业银行在根本性的创新方面基本保持“原地踏步”，根本无法满足客户日益增长的金融需求。除此之外，熟悉互联网的青少年将会成为我国社会的主流，网络用户非常的庞大，互联网金融迎来了人生的壮年时期。2013年我国的网民已经突破6亿人次大关，其中有将近3.5亿人使用网上银行或成为网上支付用户，渗透率已经快要接近百分之四十了，这也为互联网金融的迅速占领我国金融市场奠定了坚实的基础。
二、互联网金融对商业银行造成的冲击
（一）商业银行的传统领域正遭受互联网金融的入侵
支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等都是互联网金融所特有的优势，造成商业银行遭受全面性、系统性 和持续性的冲击的主要原因之一便是互联网金融不断推出新产品和商业模式。支付宝、网银、快捷支付等第三方支付平台正在削弱银行支付平台地位，2012年“双十一”支付宝交易金额超乎所有人的想象竟达到200亿人民币，是当天我国公民现实货币使用量6亿的35倍左右，网上购物已经颠覆了我国传统的购物模式。以此同时，余额宝、网络快捷支付等第三方互联网金额平台的出现使商业银行的处境“雪上加霜”，商业银行的传统领域正在被互联网金融一步步蚕食，估计到最后中小型客户会被互联网金融给彻底抢走，若是互联网金融抢走了商业银行的中小型客户将会降低商业银行的经济效益，大型企业与互联网开始金融合作才是让商业银行真正头疼的问题，因为他们一旦开启合作便会对商业银行造成毁灭性打击。
（二）互联网金融对商业银行的负面影响
互联网金融对商业银行的负面影响大致可以分为以下几类：（1）商业银行所担任的金融中介角色正在被互联网金融一步步削减。P2P网络借贷平台的出现解决了信息不对称和融资成本高等难题，直接避开了银行，让草根阶级的融资容易化，这对商业银行所担任的金融中介角色造成了毁灭性打击。（2）互联网金融正在蚕食商业银行的利润来源。一方面，互联网第三方平台正在动摇商业银行的根基，网络借贷平台正在分流商业银行中小型客户业务量，触动商业银行神经的是大企业也实现了网络借贷模式。（3）商业银行的中间业务正遭受互联网金融的强大触动。宜信则从网贷中介，经历了第三方理财再到财富管理的发展之路，至今已获得保险和基金代销牌照，服务内容涉及到保险、股 权投资、信托等领域，对商业银行的中间业务造成了强大触动。
三、应对互联网金融对商业银行所造成冲击的策略
（一）构建商业银行专属的移动金融平台
商业银行业务与互联网业务之间存在最大的差距便是缺乏灵活性，办理业务是也有很多繁琐不必要的步骤存在，这种缺陷导致商业银行耗费大量人力和物力，但是带来的效果却不是很理想。要想解决此问题就必须从容应对互联网金融时代所带来的各种挑战，并加快商业银行特有移动金融平台的建设步伐，其中包括引进先进技术将较老的移动终端软件系统进行更新或者用比其性能优越的移动终端软件系统将其代替，从而缩短根互联网金融存在的差距。将移动金融平台的重心放在客户体验上是无可厚非的，尽量满足客户的金融需求，同时软件中所涉及到的查询、转账或支付等操作也要进行相关改进。除此之外，着眼于市场热点也是商业银行摆脱互联网金融给其所带来的窘境的有效措施之一，商业银行可以采取将金融的投资理财业务放在移动软件来拓宽顾客对金融业务的选择渠道，降低了商业银行正常运行时的经济开支的同时还增加了商业银行的金融业务。
（二）创建全新平台以供商业银行可持续发展
商业银行在转型的关键时期必须注重对其他金融企业或互联网企业先进运行模式的不断吸取，与实际情况相结合选择符合自身发展的创新金融平台来实现可持续发展，以此同时，还应该对商业银行现有的支付方式、服务功能以及服务渠道进行不断创新。与时俱进的进行创新和修改顾客需求量较高的支付方式，尽所有部门最大努力打造出一个集线上接单及电子账单支付和跨行周转资金于一体且符合现代发展趋势的在线支付模式。对商业银行金融业务的选择用渠道进行拓宽是理所应当的，将线下与线上的各种金融业务结合起来，做到没有时间地点限制的对客户金融需求进行优质服务，提高顾客的用户体验，进一步为商业银行留住顾客作出了不可或缺的重要贡献，也为商业银行后期的稳定发展奠定了坚实的基础。
（三）通过与互联网企业合作的方式来实现双赢
商业银行与互联网金融企业的关系不仅仅是相互对立还可以是“互利共生”，二者可以都可以通过“取其之长补己之短”的方式得到发展。商业银行应该积极与互联网金融企业合作，互联网金融企业的有营销手段和清晰营销对象以及低投入的先进运营模式值得商业银行借鉴甚至引用，这种先进运营模式所带来的优势满足了许多中小企业的借贷要求，具有稳定的顾客基础和国家政策支持以及庞大的资金背景是商业银行所独有的优势。如果互联网金融企业能够与商业银行共享其资源并帮助商业银行开发符合当代发展的移动金融平台，商业银行的整体服务水平和经济效益将会得到提高，同时商业银行可以对行政财务状况进行确定，以便能够及时发现问题并处理问题。若能将商业银行与互联网金融的资源整合起来，不仅有助于商业银行稳定发展对互联网金融发展也具有一定的推动，从而实现互联网金融与商业银行的互赢
四、结论
综上所述，伴随着互联网技术的不断成熟，我国已经正式进入互联网金融时代，从而我国商业银行的业务经营模式必须进行调整才能适应社会的发展。不断改变现有的经营模式和服务模式是商业银行转型过程中必不可少的步骤，以此同时，还应该与互联网金融企业合作，争取满足互联网时代对商业银行的“新要求”，从而实现商业银行的完美转变。（作者单位为宁波银行）
目前我国正处于“信息大爆炸”时代，移动支付、互联网、网络社交、数据处理等现代信息技术的出现改变了原先市场经济的发展模式和发展速度。网上银行汇率明显高于商业银行的汇率，致使商业银行进入高成本低收入经验时代。随着互联网银行的不断完善，传统银行的利润和模式正面临前所未有的冲击。受经济下滑、国际投资减少、经济亚健康等要素的影响，互联网金融对我国商业银行所造成的困境用“更上一层楼”来形容也不过分。克服本质困难，实行经营模式改革有助我国商业银行摆脱互联网金融所带来的困境，同时还可以提高商业银行的核心竞争力，为商业银行后期的经营避免了许多不必要的麻烦。
一、互联网金融得以迅速发展的原因
由于商业银行在金融服务方面存在许许多多的不足之处，而互联网金融恰好就是针对金融服务而产生的，正是这一时刻人民需要的，因此才给了互联网金融这位“枭雄”迅速占领我国金融市场的机会。互联网金融迅速占领我国金融市场的原因可以主要分为以下几种：（一）互联网金融的财富积累增值的投资渠道明显多于商业银行财富积累增值的投资渠道，且互联网金融方便快捷，便于顾客进行快速的办理各项业务，也有多种选择投资方案，从而获得最大的利润。（二）商业银行基本不为弱势群体提供金融需求服务，这也是造成银行业务量的大量流失，以此同时，还给客户留下了非常糟糕的印象，而互联网金融确与商业银行的“作风”不一样，只要是客户一律欢迎，并会在尽可能的情况下满足客户的金融需求。且针对资金薄弱的弱势群体也有适合他们的投资项目，俗话说积少成多，这些小客户累积起来也给企业带来一笔不小利润。（三）商业银行在根本性的创新方面基本保持“原地踏步”，根本无法满足客户日益增长的金融需求。除此之外，熟悉互联网的青少年将会成为我国社会的主流，网络用户非常的庞大，互联网金融迎来了人生的壮年时期。2013年我国的网民已经突破6亿人次大关，其中有将近3.5亿人使用网上银行或成为网上支付用户，渗透率已经快要接近百分之四十了，这也为互联网金融的迅速占领我国金融市场奠定了坚实的基础。
二、互联网金融对商业银行造成的冲击
（一）商业银行的传统领域正遭受互联网金融的入侵
支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等都是互联网金融所特有的优势，造成商业银行遭受全面性、系统性 和持续性的冲击的主要原因之一便是互联网金融不断推出新产品和商业模式。支付宝、网银、快捷支付等第三方支付平台正在削弱银行支付平台地位，2012年“双十一”支付宝交易金额超乎所有人的想象竟达到200亿人民币，是当天我国公民现实货币使用量6亿的35倍左右，网上购物已经颠覆了我国传统的购物模式。以此同时，余额宝、网络快捷支付等第三方互联网金额平台的出现使商业银行的处境“雪上加霜”，商业银行的传统领域正在被互联网金融一步步蚕食，估计到最后中小型客户会被互联网金融给彻底抢走，若是互联网金融抢走了商业银行的中小型客户将会降低商业银行的经济效益，大型企业与互联网开始金融合作才是让商业银行真正头疼的问题，因为他们一旦开启合作便会对商业银行造成毁灭性打击。
（二）互联网金融对商业银行的负面影响
互联网金融对商业银行的负面影响大致可以分为以下几类：（1）商业银行所担任的金融中介角色正在被互联网金融一步步削减。P2P网络借贷平台的出现解决了信息不对称和融资成本高等难题，直接避开了银行，让草根阶级的融资容易化，这对商业银行所担任的金融中介角色造成了毁灭性打击。（2）互联网金融正在蚕食商业银行的利润来源。一方面，互联网第三方平台正在动摇商业银行的根基，网络借贷平台正在分流商业银行中小型客户业务量，触动商业银行神经的是大企业也实现了网络借贷模式。（3）商业银行的中间业务正遭受互联网金融的强大触动。宜信则从网贷中介，经历了第三方理财再到财富管理的发展之路，至今已获得保险和基金代销牌照，服务内容涉及到保险、股 权投资、信托等领域，对商业银行的中间业务造成了强大触动。
三、应对互联网金融对商业银行所造成冲击的策略
（一）构建商业银行专属的移动金融平台
商业银行业务与互联网业务之间存在最大的差距便是缺乏灵活性，办理业务是也有很多繁琐不必要的步骤存在，这种缺陷导致商业银行耗费大量人力和物力，但是带来的效果却不是很理想。要想解决此问题就必须从容应对互联网金融时代所带来的各种挑战，并加快商业银行特有移动金融平台的建设步伐，其中包括引进先进技术将较老的移动终端软件系统进行更新或者用比其性能优越的移动终端软件系统将其代替，从而缩短根互联网金融存在的差距。将移动金融平台的重心放在客户体验上是无可厚非的，尽量满足客户的金融需求，同时软件中所涉及到的查询、转账或支付等操作也要进行相关改进。除此之外，着眼于市场热点也是商业银行摆脱互联网金融给其所带来的窘境的有效措施之一，商业银行可以采取将金融的投资理财业务放在移动软件来拓宽顾客对金融业务的选择渠道，降低了商业银行正常运行时的经济开支的同时还增加了商业银行的金融业务。
（二）创建全新平台以供商业银行可持续发展
商业银行在转型的关键时期必须注重对其他金融企业或互联网企业先进运行模式的不断吸取，与实际情况相结合选择符合自身发展的创新金融平台来实现可持续发展，以此同时，还应该对商业银行现有的支付方式、服务功能以及服务渠道进行不断创新。与时俱进的进行创新和修改顾客需求量较高的支付方式，尽所有部门最大努力打造出一个集线上接单及电子账单支付和跨行周转资金于一体且符合现代发展趋势的在线支付模式。对商业银行金融业务的选择用渠道进行拓宽是理所应当的，将线下与线上的各种金融业务结合起来，做到没有时间地点限制的对客户金融需求进行优质服务，提高顾客的用户体验，进一步为商业银行留住顾客作出了不可或缺的重要贡献，也为商业银行后期的稳定发展奠定了坚实的基础。
（三）通过与互联网企业合作的方式来实现双赢
商业银行与互联网金融企业的关系不仅仅是相互对立还可以是“互利共生”，二者可以都可以通过“取其之长补己之短”的方式得到发展。商业银行应该积极与互联网金融企业合作，互联网金融企业的有营销手段和清晰营销对象以及低投入的先进运营模式值得商业银行借鉴甚至引用，这种先进运营模式所带来的优势满足了许多中小企业的借贷要求，具有稳定的顾客基础和国家政策支持以及庞大的资金背景是商业银行所独有的优势。如果互联网金融企业能够与商业银行共享其资源并帮助商业银行开发符合当代发展的移动金融平台，商业银行的整体服务水平和经济效益将会得到提高，同时商业银行可以对行政财务状况进行确定，以便能够及时发现问题并处理问题。若能将商业银行与互联网金融的资源整合起来，不仅有助于商业银行稳定发展对互联网金融发展也具有一定的推动，从而实现互联网金融与商业银行的互赢
四、结论
综上所述，伴随着互联网技术的不断成熟，我国已经正式进入互联网金融时代，从而我国商业银行的业务经营模式必须进行调整才能适应社会的发展。不断改变现有的经营模式和服务模式是商业银行转型过程中必不可少的步骤，以此同时，还应该与互联网金融企业合作，争取满足互联网时代对商业银行的“新要求”，从而实现商业银行的完美转变。（作者单位为宁波银行）