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4、金融盼头诈骗
金融诈骗者通过设置骗局，利用“兑现”结果的时间差，在人们的企盼中诈取钱财。如期货诈骗。近年来，全国各地书刊征订通知多如牛毛，有的诈骗者以此诈骗钱财。如以××科技信息协作总部的名义在上海多家信用社设立账户，向全国发放《内部科技资料征订通知》，骗取大量钱财，不少受骗单位或个人将钱款汇至征订单指定之信用社，有的信用社累计收到汇款高达20万元，这些现金大多落入诈骗者口袋，致使遍及大半个中国的数以千计的单位与个人蒙受经济损失。浙江江某利用多种手法备齐证章，取得上海市一信用社账号，自立“××出版社中南发行站”，设下征订骗局，向各地征订《全国重合同、守信用单位名录汇编》一书，诈骗钱财26万元。
作为世界十大欺诈案之一的法国兴业银行丑闻案。2008年初在涉及37亿英镑的欺诈案中，热罗姆•凯维埃尔几乎把法国兴业银行搞垮。这个“流氓交易员”持有500亿欧元未经授权的期货头寸，但他声称兴业银行知道他的交易行为，却对此视而不见。兴业银行竭力否认这一说法，指控凯维埃尔违反信托约定、伪造文件、滥用电脑。麦道夫的“金融创新”无底洞波及面越来越大，从好莱坞到体育界再到华尔街，从投资公司到银行业、保险业再到慈善业，从美国本土到欧洲大陆再到大洋彼岸的日韩。美国联邦法院还请求美国政府尽快设立一个特殊的政府储备基金，以保护在诈骗案中受害的投资人，美国新一轮的救市方案又将上演。百年一遇危机下才能暴露惊天骗局，“以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资偿付前期投资者。”“谎言在市场繁荣时被掩盖，繁荣时资金流动比较快，‘拆东墙补西墙’还能顺利运行，骗局就这样循环下去。”肯定有人觉察，但没人拿出确实的证据，而麦道夫对投资者的回报不错，质疑的声音就会弱化。”麦道夫的骗术很简单但也很有效，持续20余年，骗到500亿美元。麦道夫的投资一直很有吸引力，其客户平均每月曾有过近２％的盈利纪录。高额回报下被骗的不乏著名的机构投资者，包括汇丰银行、苏格兰皇家银行、法国BNP Paribas、西班牙国际银行、欧洲最大的对冲基金Man Group、管理着140亿美元的美国对冲基金Fairfieid Greenwich Group等。
5、金融彩头诈骗
金融诈骗者以名目繁多的摇奖、重奖、循环得奖及各种赌博得利之“彩头”，诱人上钩，诈骗钱财。近年来，在一些城乡金融骗子利用“神秘链”迷信活动骗取钱财。“神秘链”之信件称，收信后再给五位或更多的人写信，并给排列在“神秘链”首位的人寄上两元钱，以“如此就能使你一夜之间变成百万富翁”的彩头诱人上钩。湖北省孟某等七人谎称手中有装有外国银行25亿美元存款凭证的“金盒子”，而取出这笔存款需要费用，费用又须由个人支付，谁能出资帮助取款将得到10万至100万元的奖金。他们以此大肆进行诈骗活动，先后诈骗251人，诈骗金额35万元人民币。
一些商店大搞所谓“优惠”、“让利”、“有奖”之销售活动，意在推销滞销商品、劣质商品，甚至直接骗取顾客钱财。街头、车站乃至汽车上，各种变相赌博之游戏皆设立诱人的彩头，目的全在骗取事主袋里的钱财。近年的西安刘亮彩票案揭露的金融彩头诈骗比较典型。铺天盖地的、“既惹不起也躲不起”的手机短信金融彩头诈骗，几乎“地球人”都知道。
6、金融甜头诈骗
金融诈骗者通过各种“无偿服务”、“优惠让利”、“义务咨询”、“上门服务”，给事主一定的甜头，而后诈骗钱物。一个世纪以来震惊国际金融界的十大欺诈案中，排名第一系庞氏“金字塔”骗局。查尔斯•庞齐是美国历史上的一个大骗子，他发明了庞氏“金字塔”骗局。据称，伯纳德•麦道夫在华尔街采用的就是这种手段，庞齐在第一次世界大战后经过精心策划，利用能在国际范围内发送邮件的“国际通用邮券”进行诈骗。通过在国外收购邮券，然后在美国将邮券换成价值更高的邮票（实际上是一种套利交易），庞齐能获得大约400%的利润。虽然这并不违法，但庞齐刊登广告征集投资者，承诺高额回报。他让少数几个投资者获得了数额可观的意外之财，结果导致人们蜂拥来到他新成立的证券交易公司。人们抵押房产，将大笔储蓄投入庞齐的公司，公司因此迅速扩张，庞齐用新投资者的资金回报早先的投资者。在骗局最成功的1920年，庞齐每天能赚大约25万美元，这在当时是一笔巨额资金。当局慢慢地意识到，要收回人们在证券交易公司的所有投资，必须有1.6亿张流通邮券，而实际上只有2.7万张。1920年庞齐受到86项邮政诈骗指控，被判处5年监禁。
7、金融噱头诈骗
一些金融诈骗行为尽管性质不同、程度各异，但大多能造出一个“噱头”，靠一个好的“噱头”来行骗。
苏某和陈某两姐妹以网上代客办事为诱饵，共作案40余起诈骗被害人钱财20余万元。2009年底以来她们开设网站，以为客户贷款、买卖手机窃听器和六合彩中奖等为由，在网上“钓鱼”。如一名被害人需要贷款，在网上看到广告后与苏等人联系，再按对方提供的银行账号汇去3000至5000元不等的代办费。而苏等人收到客户钱款后，却从此销声匿迹，根本不为客户提供服务。什么“炒股软件”、“炒股博客”，很多是“噱头”。购买“炒股软件”而受骗的投资者很多，销售商为了推销宣称自己的软件能够保证收益，实际上股票的好与坏、涨与跌有很多因素，有市场的因素，有公司本身的投资价值因素。而“炒股软件”是固定的，它不可能对变化很快的市场作出反应。因此，“炒股软件”可以为投资者查看行情提供便利，但是不可能保证收益。信息社会很多博主在网上开“炒股博客”，每天都会更新，向投资者推荐股票，但这些人大都没有取得合法的证券投资咨询资格，有的博客还可能会成为庄家操纵市场的工具。
2009年之前，关于“简凡”其人，几乎所有媒体都以“民间股神”、“华尔街归来的金融硕士”、“顶级操盘手”等名誉冠之。然而随着股市风向急转，这名自称“曾以16亿元资金博回100亿元”、花5万美元与“国际股神”罗杰斯共进晚宴的上海行略投资管理有限公司（简称“行略公司”）董事长，终因骗取股民资金后资金链断裂而光环褪尽。其当庭供认，2007年9月，他为了和“国际股神”罗杰斯共享两个半小时的晚宴而付出的5万美元，也源自受骗股民。
在近20年的时间里，无论熊市、牛市，麦道夫管理的投资基金犹如上了发条一般始终保持每月增长约１％，这并不合情理，而且它长年使用的却是一家与其业务规模毫不匹配的会计师事务所。据查，这家位于纽约的会计师事务所总共三名员工，在一间只有20多平方米的办公室办公。事前美国金融监管部门对这一切视而不见，这与麦道夫的光环效应分不开。案件制造者可以说是真正的精英，过去有辉煌的历史，他以前的确担任过纳斯达克交易所主席，在以往光环的照耀下别人看不见他设下的骗局。的确，事发之前麦道夫一直被视为“大慈善家、社会的支柱、代表华尔街品质”。他被称为金融神话。投资者都将麦道夫视为传奇，甚至开玩笑地说，“如果麦道夫是骗子，他将把全世界一半人拖下水。”不仅如此，麦道夫非常善于为自己营造神秘的氛围，以“神秘的魅力和排他的方式”来引诱受害者上钩。想成为麦道夫的客户，有点类似于加入一个门槛很高的俱乐部，光有钱没人介绍是不能进的，在很多人看来，把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征。这样，麦道夫巧妙地将投资者的恐惧从担心亏钱，转换成了担心在这场赚钱大戏中掉队。
（作者系华东政法大学社会治安研究所所长、上海市社会治安综合治理研究所副所长、教授）
金融诈骗者通过设置骗局，利用“兑现”结果的时间差，在人们的企盼中诈取钱财。如期货诈骗。近年来，全国各地书刊征订通知多如牛毛，有的诈骗者以此诈骗钱财。如以××科技信息协作总部的名义在上海多家信用社设立账户，向全国发放《内部科技资料征订通知》，骗取大量钱财，不少受骗单位或个人将钱款汇至征订单指定之信用社，有的信用社累计收到汇款高达20万元，这些现金大多落入诈骗者口袋，致使遍及大半个中国的数以千计的单位与个人蒙受经济损失。浙江江某利用多种手法备齐证章，取得上海市一信用社账号，自立“××出版社中南发行站”，设下征订骗局，向各地征订《全国重合同、守信用单位名录汇编》一书，诈骗钱财26万元。
作为世界十大欺诈案之一的法国兴业银行丑闻案。2008年初在涉及37亿英镑的欺诈案中，热罗姆•凯维埃尔几乎把法国兴业银行搞垮。这个“流氓交易员”持有500亿欧元未经授权的期货头寸，但他声称兴业银行知道他的交易行为，却对此视而不见。兴业银行竭力否认这一说法，指控凯维埃尔违反信托约定、伪造文件、滥用电脑。麦道夫的“金融创新”无底洞波及面越来越大，从好莱坞到体育界再到华尔街，从投资公司到银行业、保险业再到慈善业，从美国本土到欧洲大陆再到大洋彼岸的日韩。美国联邦法院还请求美国政府尽快设立一个特殊的政府储备基金，以保护在诈骗案中受害的投资人，美国新一轮的救市方案又将上演。百年一遇危机下才能暴露惊天骗局，“以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资偿付前期投资者。”“谎言在市场繁荣时被掩盖，繁荣时资金流动比较快，‘拆东墙补西墙’还能顺利运行，骗局就这样循环下去。”肯定有人觉察，但没人拿出确实的证据，而麦道夫对投资者的回报不错，质疑的声音就会弱化。”麦道夫的骗术很简单但也很有效，持续20余年，骗到500亿美元。麦道夫的投资一直很有吸引力，其客户平均每月曾有过近２％的盈利纪录。高额回报下被骗的不乏著名的机构投资者，包括汇丰银行、苏格兰皇家银行、法国BNP Paribas、西班牙国际银行、欧洲最大的对冲基金Man Group、管理着140亿美元的美国对冲基金Fairfieid Greenwich Group等。
5、金融彩头诈骗
金融诈骗者以名目繁多的摇奖、重奖、循环得奖及各种赌博得利之“彩头”，诱人上钩，诈骗钱财。近年来，在一些城乡金融骗子利用“神秘链”迷信活动骗取钱财。“神秘链”之信件称，收信后再给五位或更多的人写信，并给排列在“神秘链”首位的人寄上两元钱，以“如此就能使你一夜之间变成百万富翁”的彩头诱人上钩。湖北省孟某等七人谎称手中有装有外国银行25亿美元存款凭证的“金盒子”，而取出这笔存款需要费用，费用又须由个人支付，谁能出资帮助取款将得到10万至100万元的奖金。他们以此大肆进行诈骗活动，先后诈骗251人，诈骗金额35万元人民币。
一些商店大搞所谓“优惠”、“让利”、“有奖”之销售活动，意在推销滞销商品、劣质商品，甚至直接骗取顾客钱财。街头、车站乃至汽车上，各种变相赌博之游戏皆设立诱人的彩头，目的全在骗取事主袋里的钱财。近年的西安刘亮彩票案揭露的金融彩头诈骗比较典型。铺天盖地的、“既惹不起也躲不起”的手机短信金融彩头诈骗，几乎“地球人”都知道。
6、金融甜头诈骗
金融诈骗者通过各种“无偿服务”、“优惠让利”、“义务咨询”、“上门服务”，给事主一定的甜头，而后诈骗钱物。一个世纪以来震惊国际金融界的十大欺诈案中，排名第一系庞氏“金字塔”骗局。查尔斯•庞齐是美国历史上的一个大骗子，他发明了庞氏“金字塔”骗局。据称，伯纳德•麦道夫在华尔街采用的就是这种手段，庞齐在第一次世界大战后经过精心策划，利用能在国际范围内发送邮件的“国际通用邮券”进行诈骗。通过在国外收购邮券，然后在美国将邮券换成价值更高的邮票（实际上是一种套利交易），庞齐能获得大约400%的利润。虽然这并不违法，但庞齐刊登广告征集投资者，承诺高额回报。他让少数几个投资者获得了数额可观的意外之财，结果导致人们蜂拥来到他新成立的证券交易公司。人们抵押房产，将大笔储蓄投入庞齐的公司，公司因此迅速扩张，庞齐用新投资者的资金回报早先的投资者。在骗局最成功的1920年，庞齐每天能赚大约25万美元，这在当时是一笔巨额资金。当局慢慢地意识到，要收回人们在证券交易公司的所有投资，必须有1.6亿张流通邮券，而实际上只有2.7万张。1920年庞齐受到86项邮政诈骗指控，被判处5年监禁。
7、金融噱头诈骗
一些金融诈骗行为尽管性质不同、程度各异，但大多能造出一个“噱头”，靠一个好的“噱头”来行骗。
苏某和陈某两姐妹以网上代客办事为诱饵，共作案40余起诈骗被害人钱财20余万元。2009年底以来她们开设网站，以为客户贷款、买卖手机窃听器和六合彩中奖等为由，在网上“钓鱼”。如一名被害人需要贷款，在网上看到广告后与苏等人联系，再按对方提供的银行账号汇去3000至5000元不等的代办费。而苏等人收到客户钱款后，却从此销声匿迹，根本不为客户提供服务。什么“炒股软件”、“炒股博客”，很多是“噱头”。购买“炒股软件”而受骗的投资者很多，销售商为了推销宣称自己的软件能够保证收益，实际上股票的好与坏、涨与跌有很多因素，有市场的因素，有公司本身的投资价值因素。而“炒股软件”是固定的，它不可能对变化很快的市场作出反应。因此，“炒股软件”可以为投资者查看行情提供便利，但是不可能保证收益。信息社会很多博主在网上开“炒股博客”，每天都会更新，向投资者推荐股票，但这些人大都没有取得合法的证券投资咨询资格，有的博客还可能会成为庄家操纵市场的工具。
2009年之前，关于“简凡”其人，几乎所有媒体都以“民间股神”、“华尔街归来的金融硕士”、“顶级操盘手”等名誉冠之。然而随着股市风向急转，这名自称“曾以16亿元资金博回100亿元”、花5万美元与“国际股神”罗杰斯共进晚宴的上海行略投资管理有限公司（简称“行略公司”）董事长，终因骗取股民资金后资金链断裂而光环褪尽。其当庭供认，2007年9月，他为了和“国际股神”罗杰斯共享两个半小时的晚宴而付出的5万美元，也源自受骗股民。
在近20年的时间里，无论熊市、牛市，麦道夫管理的投资基金犹如上了发条一般始终保持每月增长约１％，这并不合情理，而且它长年使用的却是一家与其业务规模毫不匹配的会计师事务所。据查，这家位于纽约的会计师事务所总共三名员工，在一间只有20多平方米的办公室办公。事前美国金融监管部门对这一切视而不见，这与麦道夫的光环效应分不开。案件制造者可以说是真正的精英，过去有辉煌的历史，他以前的确担任过纳斯达克交易所主席，在以往光环的照耀下别人看不见他设下的骗局。的确，事发之前麦道夫一直被视为“大慈善家、社会的支柱、代表华尔街品质”。他被称为金融神话。投资者都将麦道夫视为传奇，甚至开玩笑地说，“如果麦道夫是骗子，他将把全世界一半人拖下水。”不仅如此，麦道夫非常善于为自己营造神秘的氛围，以“神秘的魅力和排他的方式”来引诱受害者上钩。想成为麦道夫的客户，有点类似于加入一个门槛很高的俱乐部，光有钱没人介绍是不能进的，在很多人看来，把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征。这样，麦道夫巧妙地将投资者的恐惧从担心亏钱，转换成了担心在这场赚钱大戏中掉队。
（作者系华东政法大学社会治安研究所所长、上海市社会治安综合治理研究所副所长、教授）