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4、金融盼头诈骗
金融诈骗者通过设置骗局,利用“兑现”结果的时间差,在人们的企盼中诈取钱财。如期货诈骗。近年来,全国各地书刊征订通知多如牛毛,有的诈骗者以此诈骗钱财。如以××科技信息协作总部的名义在上海多家信用社设立账户,向全国发放《内部科技资料征订通知》,骗取大量钱财,不少受骗单位或个人将钱款汇至征订单指定之信用社,有的信用社累计收到汇款高达20万元,这些现金大多落入诈骗者口袋,致使遍及大半个中国的数以千计的单位与个人蒙受经济损失。浙江江某利用多种手法备齐证章,取得上海市一信用社账号,自立“××出版社中南发行站”,设下征订骗局,向各地征订《全国重合同、守信用单位名录汇编》一书,诈骗钱财26万元。
作为世界十大欺诈案之一的法国兴业银行丑闻案。2008年初在涉及37亿英镑的欺诈案中,热罗姆•凯维埃尔几乎把法国兴业银行搞垮。这个“流氓交易员”持有500亿欧元未经授权的期货头寸,但他声称兴业银行知道他的交易行为,却对此视而不见。兴业银行竭力否认这一说法,指控凯维埃尔违反信托约定、伪造文件、滥用电脑。麦道夫的“金融创新”无底洞波及面越来越大,从好莱坞到体育界再到华尔街,从投资公司到银行业、保险业再到慈善业,从美国本土到欧洲大陆再到大洋彼岸的日韩。美国联邦法院还请求美国政府尽快设立一个特殊的政府储备基金,以保护在诈骗案中受害的投资人,美国新一轮的救市方案又将上演。百年一遇危机下才能暴露惊天骗局,“以高资金回报率为许诺,骗取投资者投资,用后来投资者的投资偿付前期投资者。”“谎言在市场繁荣时被掩盖,繁荣时资金流动比较快,‘拆东墙补西墙’还能顺利运行,骗局就这样循环下去。”肯定有人觉察,但没人拿出确实的证据,而麦道夫对投资者的回报不错,质疑的声音就会弱化。”麦道夫的骗术很简单但也很有效,持续20余年,骗到500亿美元。麦道夫的投资一直很有吸引力,其客户平均每月曾有过近2%的盈利纪录。高额回报下被骗的不乏著名的机构投资者,包括汇丰银行、苏格兰皇家银行、法国BNP Paribas、西班牙国际银行、欧洲最大的对冲基金Man Group、管理着140亿美元的美国对冲基金Fairfieid Greenwich Group等。
5、金融彩头诈骗
金融诈骗者以名目繁多的摇奖、重奖、循环得奖及各种赌博得利之“彩头”,诱人上钩,诈骗钱财。近年来,在一些城乡金融骗子利用“神秘链”迷信活动骗取钱财。“神秘链”之信件称,收信后再给五位或更多的人写信,并给排列在“神秘链”首位的人寄上两元钱,以“如此就能使你一夜之间变成百万富翁”的彩头诱人上钩。湖北省孟某等七人谎称手中有装有外国银行25亿美元存款凭证的“金盒子”,而取出这笔存款需要费用,费用又须由个人支付,谁能出资帮助取款将得到10万至100万元的奖金。他们以此大肆进行诈骗活动,先后诈骗251人,诈骗金额35万元人民币。
一些商店大搞所谓“优惠”、“让利”、“有奖”之销售活动,意在推销滞销商品、劣质商品,甚至直接骗取顾客钱财。街头、车站乃至汽车上,各种变相赌博之游戏皆设立诱人的彩头,目的全在骗取事主袋里的钱财。近年的西安刘亮彩票案揭露的金融彩头诈骗比较典型。铺天盖地的、“既惹不起也躲不起”的手机短信金融彩头诈骗,几乎“地球人”都知道。
6、金融甜头诈骗
金融诈骗者通过各种“无偿服务”、“优惠让利”、“义务咨询”、“上门服务”,给事主一定的甜头,而后诈骗钱物。一个世纪以来震惊国际金融界的十大欺诈案中,排名第一系庞氏“金字塔”骗局。查尔斯•庞齐是美国历史上的一个大骗子,他发明了庞氏“金字塔”骗局。据称,伯纳德•麦道夫在华尔街采用的就是这种手段,庞齐在第一次世界大战后经过精心策划,利用能在国际范围内发送邮件的“国际通用邮券”进行诈骗。通过在国外收购邮券,然后在美国将邮券换成价值更高的邮票(实际上是一种套利交易),庞齐能获得大约400%的利润。虽然这并不违法,但庞齐刊登广告征集投资者,承诺高额回报。他让少数几个投资者获得了数额可观的意外之财,结果导致人们蜂拥来到他新成立的证券交易公司。人们抵押房产,将大笔储蓄投入庞齐的公司,公司因此迅速扩张,庞齐用新投资者的资金回报早先的投资者。在骗局最成功的1920年,庞齐每天能赚大约25万美元,这在当时是一笔巨额资金。当局慢慢地意识到,要收回人们在证券交易公司的所有投资,必须有1.6亿张流通邮券,而实际上只有2.7万张。1920年庞齐受到86项邮政诈骗指控,被判处5年监禁。
7、金融噱头诈骗
一些金融诈骗行为尽管性质不同、程度各异,但大多能造出一个“噱头”,靠一个好的“噱头”来行骗。
苏某和陈某两姐妹以网上代客办事为诱饵,共作案40余起诈骗被害人钱财20余万元。2009年底以来她们开设网站,以为客户贷款、买卖手机窃听器和六合彩中奖等为由,在网上“钓鱼”。如一名被害人需要贷款,在网上看到广告后与苏等人联系,再按对方提供的银行账号汇去3000至5000元不等的代办费。而苏等人收到客户钱款后,却从此销声匿迹,根本不为客户提供服务。什么“炒股软件”、“炒股博客”,很多是“噱头”。购买“炒股软件”而受骗的投资者很多,销售商为了推销宣称自己的软件能够保证收益,实际上股票的好与坏、涨与跌有很多因素,有市场的因素,有公司本身的投资价值因素。而“炒股软件”是固定的,它不可能对变化很快的市场作出反应。因此,“炒股软件”可以为投资者查看行情提供便利,但是不可能保证收益。信息社会很多博主在网上开“炒股博客”,每天都会更新,向投资者推荐股票,但这些人大都没有取得合法的证券投资咨询资格,有的博客还可能会成为庄家操纵市场的工具。
2009年之前,关于“简凡”其人,几乎所有媒体都以“民间股神”、“华尔街归来的金融硕士”、“顶级操盘手”等名誉冠之。然而随着股市风向急转,这名自称“曾以16亿元资金博回100亿元”、花5万美元与“国际股神”罗杰斯共进晚宴的上海行略投资管理有限公司(简称“行略公司”)董事长,终因骗取股民资金后资金链断裂而光环褪尽。其当庭供认,2007年9月,他为了和“国际股神”罗杰斯共享两个半小时的晚宴而付出的5万美元,也源自受骗股民。
在近20年的时间里,无论熊市、牛市,麦道夫管理的投资基金犹如上了发条一般始终保持每月增长约1%,这并不合情理,而且它长年使用的却是一家与其业务规模毫不匹配的会计师事务所。据查,这家位于纽约的会计师事务所总共三名员工,在一间只有20多平方米的办公室办公。事前美国金融监管部门对这一切视而不见,这与麦道夫的光环效应分不开。案件制造者可以说是真正的精英,过去有辉煌的历史,他以前的确担任过纳斯达克交易所主席,在以往光环的照耀下别人看不见他设下的骗局。的确,事发之前麦道夫一直被视为“大慈善家、社会的支柱、代表华尔街品质”。他被称为金融神话。投资者都将麦道夫视为传奇,甚至开玩笑地说,“如果麦道夫是骗子,他将把全世界一半人拖下水。”不仅如此,麦道夫非常善于为自己营造神秘的氛围,以“神秘的魅力和排他的方式”来引诱受害者上钩。想成为麦道夫的客户,有点类似于加入一个门槛很高的俱乐部,光有钱没人介绍是不能进的,在很多人看来,把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征。这样,麦道夫巧妙地将投资者的恐惧从担心亏钱,转换成了担心在这场赚钱大戏中掉队。
(作者系华东政法大学社会治安研究所所长、上海市社会治安综合治理研究所副所长、教授)
金融诈骗者通过设置骗局,利用“兑现”结果的时间差,在人们的企盼中诈取钱财。如期货诈骗。近年来,全国各地书刊征订通知多如牛毛,有的诈骗者以此诈骗钱财。如以××科技信息协作总部的名义在上海多家信用社设立账户,向全国发放《内部科技资料征订通知》,骗取大量钱财,不少受骗单位或个人将钱款汇至征订单指定之信用社,有的信用社累计收到汇款高达20万元,这些现金大多落入诈骗者口袋,致使遍及大半个中国的数以千计的单位与个人蒙受经济损失。浙江江某利用多种手法备齐证章,取得上海市一信用社账号,自立“××出版社中南发行站”,设下征订骗局,向各地征订《全国重合同、守信用单位名录汇编》一书,诈骗钱财26万元。
作为世界十大欺诈案之一的法国兴业银行丑闻案。2008年初在涉及37亿英镑的欺诈案中,热罗姆•凯维埃尔几乎把法国兴业银行搞垮。这个“流氓交易员”持有500亿欧元未经授权的期货头寸,但他声称兴业银行知道他的交易行为,却对此视而不见。兴业银行竭力否认这一说法,指控凯维埃尔违反信托约定、伪造文件、滥用电脑。麦道夫的“金融创新”无底洞波及面越来越大,从好莱坞到体育界再到华尔街,从投资公司到银行业、保险业再到慈善业,从美国本土到欧洲大陆再到大洋彼岸的日韩。美国联邦法院还请求美国政府尽快设立一个特殊的政府储备基金,以保护在诈骗案中受害的投资人,美国新一轮的救市方案又将上演。百年一遇危机下才能暴露惊天骗局,“以高资金回报率为许诺,骗取投资者投资,用后来投资者的投资偿付前期投资者。”“谎言在市场繁荣时被掩盖,繁荣时资金流动比较快,‘拆东墙补西墙’还能顺利运行,骗局就这样循环下去。”肯定有人觉察,但没人拿出确实的证据,而麦道夫对投资者的回报不错,质疑的声音就会弱化。”麦道夫的骗术很简单但也很有效,持续20余年,骗到500亿美元。麦道夫的投资一直很有吸引力,其客户平均每月曾有过近2%的盈利纪录。高额回报下被骗的不乏著名的机构投资者,包括汇丰银行、苏格兰皇家银行、法国BNP Paribas、西班牙国际银行、欧洲最大的对冲基金Man Group、管理着140亿美元的美国对冲基金Fairfieid Greenwich Group等。
5、金融彩头诈骗
金融诈骗者以名目繁多的摇奖、重奖、循环得奖及各种赌博得利之“彩头”,诱人上钩,诈骗钱财。近年来,在一些城乡金融骗子利用“神秘链”迷信活动骗取钱财。“神秘链”之信件称,收信后再给五位或更多的人写信,并给排列在“神秘链”首位的人寄上两元钱,以“如此就能使你一夜之间变成百万富翁”的彩头诱人上钩。湖北省孟某等七人谎称手中有装有外国银行25亿美元存款凭证的“金盒子”,而取出这笔存款需要费用,费用又须由个人支付,谁能出资帮助取款将得到10万至100万元的奖金。他们以此大肆进行诈骗活动,先后诈骗251人,诈骗金额35万元人民币。
一些商店大搞所谓“优惠”、“让利”、“有奖”之销售活动,意在推销滞销商品、劣质商品,甚至直接骗取顾客钱财。街头、车站乃至汽车上,各种变相赌博之游戏皆设立诱人的彩头,目的全在骗取事主袋里的钱财。近年的西安刘亮彩票案揭露的金融彩头诈骗比较典型。铺天盖地的、“既惹不起也躲不起”的手机短信金融彩头诈骗,几乎“地球人”都知道。
6、金融甜头诈骗
金融诈骗者通过各种“无偿服务”、“优惠让利”、“义务咨询”、“上门服务”,给事主一定的甜头,而后诈骗钱物。一个世纪以来震惊国际金融界的十大欺诈案中,排名第一系庞氏“金字塔”骗局。查尔斯•庞齐是美国历史上的一个大骗子,他发明了庞氏“金字塔”骗局。据称,伯纳德•麦道夫在华尔街采用的就是这种手段,庞齐在第一次世界大战后经过精心策划,利用能在国际范围内发送邮件的“国际通用邮券”进行诈骗。通过在国外收购邮券,然后在美国将邮券换成价值更高的邮票(实际上是一种套利交易),庞齐能获得大约400%的利润。虽然这并不违法,但庞齐刊登广告征集投资者,承诺高额回报。他让少数几个投资者获得了数额可观的意外之财,结果导致人们蜂拥来到他新成立的证券交易公司。人们抵押房产,将大笔储蓄投入庞齐的公司,公司因此迅速扩张,庞齐用新投资者的资金回报早先的投资者。在骗局最成功的1920年,庞齐每天能赚大约25万美元,这在当时是一笔巨额资金。当局慢慢地意识到,要收回人们在证券交易公司的所有投资,必须有1.6亿张流通邮券,而实际上只有2.7万张。1920年庞齐受到86项邮政诈骗指控,被判处5年监禁。
7、金融噱头诈骗
一些金融诈骗行为尽管性质不同、程度各异,但大多能造出一个“噱头”,靠一个好的“噱头”来行骗。
苏某和陈某两姐妹以网上代客办事为诱饵,共作案40余起诈骗被害人钱财20余万元。2009年底以来她们开设网站,以为客户贷款、买卖手机窃听器和六合彩中奖等为由,在网上“钓鱼”。如一名被害人需要贷款,在网上看到广告后与苏等人联系,再按对方提供的银行账号汇去3000至5000元不等的代办费。而苏等人收到客户钱款后,却从此销声匿迹,根本不为客户提供服务。什么“炒股软件”、“炒股博客”,很多是“噱头”。购买“炒股软件”而受骗的投资者很多,销售商为了推销宣称自己的软件能够保证收益,实际上股票的好与坏、涨与跌有很多因素,有市场的因素,有公司本身的投资价值因素。而“炒股软件”是固定的,它不可能对变化很快的市场作出反应。因此,“炒股软件”可以为投资者查看行情提供便利,但是不可能保证收益。信息社会很多博主在网上开“炒股博客”,每天都会更新,向投资者推荐股票,但这些人大都没有取得合法的证券投资咨询资格,有的博客还可能会成为庄家操纵市场的工具。
2009年之前,关于“简凡”其人,几乎所有媒体都以“民间股神”、“华尔街归来的金融硕士”、“顶级操盘手”等名誉冠之。然而随着股市风向急转,这名自称“曾以16亿元资金博回100亿元”、花5万美元与“国际股神”罗杰斯共进晚宴的上海行略投资管理有限公司(简称“行略公司”)董事长,终因骗取股民资金后资金链断裂而光环褪尽。其当庭供认,2007年9月,他为了和“国际股神”罗杰斯共享两个半小时的晚宴而付出的5万美元,也源自受骗股民。
在近20年的时间里,无论熊市、牛市,麦道夫管理的投资基金犹如上了发条一般始终保持每月增长约1%,这并不合情理,而且它长年使用的却是一家与其业务规模毫不匹配的会计师事务所。据查,这家位于纽约的会计师事务所总共三名员工,在一间只有20多平方米的办公室办公。事前美国金融监管部门对这一切视而不见,这与麦道夫的光环效应分不开。案件制造者可以说是真正的精英,过去有辉煌的历史,他以前的确担任过纳斯达克交易所主席,在以往光环的照耀下别人看不见他设下的骗局。的确,事发之前麦道夫一直被视为“大慈善家、社会的支柱、代表华尔街品质”。他被称为金融神话。投资者都将麦道夫视为传奇,甚至开玩笑地说,“如果麦道夫是骗子,他将把全世界一半人拖下水。”不仅如此,麦道夫非常善于为自己营造神秘的氛围,以“神秘的魅力和排他的方式”来引诱受害者上钩。想成为麦道夫的客户,有点类似于加入一个门槛很高的俱乐部,光有钱没人介绍是不能进的,在很多人看来,把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征。这样,麦道夫巧妙地将投资者的恐惧从担心亏钱,转换成了担心在这场赚钱大戏中掉队。
(作者系华东政法大学社会治安研究所所长、上海市社会治安综合治理研究所副所长、教授)