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当前，中小微企业面临困局、民间金融恐慌、局部经济和金融动荡。为促进区域金融生态建设，创新中小微企业金融服务模式，提升中小微企业金融服务水平，支持中小微企业健康发展，北京工商大学经济学院金融系联合包商银行和《中国金融》杂志于举办了第一届全国区域金融论坛，论坛主题是“中小微企业金融服务创新”。
中国社科院副院长李扬教授、辽宁大学白钦先教授、厦门大学张亦春教授，深圳大学曹龙骐教授、西南财经大学刘锡良先生、北京大学王曙光教授、对外经贸大学吴军教授、丁志杰教授，以及中国人民银行北京营业部副主任姜再勇先生，中国银行业监督管理委员会政策法规部副主任王科进先生，包商银行董事长助理郭凯军先生等80余位来自全国区域金融论坛理事单位、高校、科研机构和金融机构的著名专家学者就中小微企业金融服务和监管创新、区域金融发展、中小金融机构成长和民间金融发展等议题展开讨论，为我国区域金融建设和中小微企业成长和发展出谋划策。
此次第一届全国区域金融论坛特别关注差异极大的区域金融问题、迅猛发展的中小金融机构问题、备受瞩目的中小微企业的金融服务问题以及对金融市场运行影响极大的金融市场微观结构问题。论坛奉行面向市场、面向基层、面向实务的宗旨以及互助、合作、平等、多元、开放、共赢的基本理念，致力于推动金融学科“政产学研用”的平台建设与发展，努力探索金融理论研究与应用研究互动与合作的新模式。同时，为搭建金融学界与政府部门之间政策沟通的平台、金融学界与企事业单位之间理论与实践交流、产研合作的平台和金融科研机构之间的信息和经验交流平台而努力。
区域金融的健康发展强力助推社会经济
经济发展的根本目的是实现整体社会经济利益的最大化，并最终实现最大多数社会成员福利的最大化。但是由于我国各地区由于地理位置、资源禀赋、基础设施、产业结构等方面的差异，经济发展表现出明显的区域性和非均衡性。特别是改革开放以后我国实行“效率优先”的政策目标，采取东部优先、中西部次之的区域发展政策，这种政策虽然使沿海各地区经济高速发展增长并带动了国民经济快速增长，但同时也使地区间经济发展出现了明显的分化，而且东西部差距还在不断扩大。
区域经济差异是经济发展过程中的普遍现象，其存在有一定的合理性和积极意义，但过大的区域经济差异则会产生诸多消极的影响，这不仅不利于我国经济的健康发展，也不利于我国实现共同富裕的最终目标，它不仅是一个经济问题，更是一个重大的社会问题，因为这种差异已经阻碍了我国社会经济进一步的和谐发展。因此，党和政府提出了新时期推进区域社会经济协调发展的战略方针。
金融是现代经济的核心，要实现区域经济协调发展，离不开区域金融的和谐发展。区域金融健康的发展对区域经济的发展起到强有力的推动作用，进而为整个国家的经济发展提供了动力上的支持。但是随着我国区域经济发展差距的不断扩大，金融作为国民经济的有机组成部分，也出现了金融资源的供求在空间上的非均衡分布。这种变动和发展过程，有的方面體现了现代市场经济金融发展的一般规律，有些方面又具有中国经济金融改革的特殊性。
“金融作为经济发展的重要推动力，不仅直接反映经济的区域性特点，而且区域经济结构的差异和差距的扩大在很大程度上又与区域金融结构的变动有着密切的联系。因此，要构造新的区域经济发展格局，就必须研究区域金融结构的变动与发展规律问题，而不能不顾各区域金融发展的实际进行笼统的全国统一的判断。”这是所有第一届全国区域金融论坛与会专家学者达成的共识。
区域金融的探讨仍需继续加深
中国社会科学院副院长、央行货币政策委员会委员李扬教授指出，我国的整体金融发展格局不是集中统一的，但是目前就区域金融的探讨来看，还不是很充分。希望全国区域金融论坛能够为关注我国区域金融发展和区域经济发展的研究和实践做出贡献。
李扬教授回顾了我国区域经济金融发展政策的演变，他指出，理论界对于我国区域经济金融发展的研究可以追溯到我国开始实行分税制改革的时期，目前，区域经济发展问题的重要性越来越突出，我国十二大规划中专篇强调了区域经济的发展，作为区域经济的重要组成部分，我国金融区域化特征越来越明显，部分地区金融生态环境恶化，相应的理论研究也应当加强，研究者有义务去分析问题的深层次原因和探寻解决问题的建设性方法。他还指出，关于中央和地方的配合方面，经济方面中央和各地区有一个协调汇总，金融方面一直实行集中统一，实际上应有一个制度框架来发展地方金融问题。现在地方金融机构问题、地方金融市场发展、区域金融问题逐步获得认可，理论界已经形成一个初步共识，即在我国这样一个大国，中央和地方之间的金融应相互配合。
“无论是从制定金融政策、发展金融业的实践角度出发，还是从金融理论研究角度出发，都应注意到金融区域化特征，区别对待，区域金融不应当理解为全国各地金融活动的汇总，研究应当有针对性，应当集中探讨某些地区，集中研讨该区域有别于整体或其它地方或者区别于整体金融的特色金融、差异化金融。应当学习和借鉴存在金融差异的美国和欧洲等国家和地区金融发展的经验和教训，比较分析不同的金融活动和不同的金融服务在不同地区的不同表现，深入探寻适合不同地区的金融发展政策和措施，促进以本地为基地的金融机构和地方金融业的发展，有效的缩小地区金融差距。”李扬教授对区域金融研究提出了建议。
如何破解民间金融困惑
目前，我国部分地区出现了民间金融恐慌、局部经济和金融动荡的问题，民间金融的规范和发展成为专家们关注的焦点。 第一届全国区域金融论坛理事长、北京工商大学经济学院院长杨德勇教授基于稳健货币政策的背景，分析了民间金融的困惑与问题。他认为民间金融问题在世界范围内既是一个现实的问题，也是一个理论问题。他从如何界定民间金融、中国民间金融规模有多大、民间金融为何在中国广泛的存在、在当前的政策背景下，民间金融在中国经济发展中到底起到什么样的作用、民间金融的存在是否及如何影响货币政策的实施效果、我们该如何正确的对待民间金融、等方面系统梳理了民间金融的内涵、成因及作用。
杨德勇教授认为，一部分民间金融形式，虽然为现行法律法规所不容，但适应市场经济发展要求，弥补了正规金融的某些不足，并在缓解小微企业融资难、支持地方经济发展、提升金融体系效率、完善地方信用体系等方面发挥了重要作用，经改造未来可能取得合法资格；另外一部分民间金融形式，如参与洗钱的地下钱庄，对正常的经济秩序造成了一定的负面影响，是真正意义上的非法金融。因此，民间金融不受法律保护并不意味着对其存在价值的全盘否定。应该采取更为务实的态度，将部分民间金融形式视作一种合理但不合法的存在。
民间金融的形成原因来自供给和需求两个方面，即市场上同时存在着资金供给不足与资金过剩两种现象。在上述背景下，我国经济中一方面存在着大量未能满足的资金需求，同时又有着大量寻求高收益的剩余资金，两者一拍即合，当前稳健的货币政策进一步促成了二者的“对接”。当小微企业从合法正规的金融体系很难融通到资金时，就会转向非法的“民间金融”，从而使“民间金融”一度成为我国小微企业获取生产经营资金的主渠道。
杨德勇教授重新审视了民间金融在经济社会发展中的作用，他指出就宏观方面而言，民间金融以高额的回报作为诱饵吸引资金从银行系统中流出，造成资金在体制外循环，加剧金融脱媒现状，国家机构监管也十分困难；就中观方面而言，民间金融为小微企业提供了资金支持，在一定程度上缓解了其资金不足状况。但从长久来看，这无异于饮鸩止渴，其对小微企业打击将是十分严重的，甚至会造成当地的产业空心化。同时民间金融处于灰色地带，有一些人利用民间金融机构的不透明性从事犯罪活动，不利于当地社会稳定。再就是在民间借贷活跃的地区，民间金融的大部分资金来源于当地储蓄，这使得大量社会资金流向银行以外的民间市场，银行吸收存款变得相当困难，必然影响银行存贷款规模和经营收益。最后，民间金融的扭曲发展可能导致资金流动的非理性化。就微观层面的民间金融参与者而言，民间借贷行为的高风险，极易使其遭受损失。
杨德勇教授最后提出了破解民间金融困惑的相应政策建议：第一，要正确、全面的认识民间金融；第二，构建多层次的资本市场，一方面为社会闲置资金寻找去处，另一方面为小微企业获取资金提供平台；第三，要积极推进利率市场化，有效降低民间金融与法定金融机构贷款的利差；第四，要进一步健全法制，充分考虑民间金融的自生特点，进一步立法并将其纳入金融监管体系。除此之外，还要建立和完善社会信用制度，建立和健全经济担保制度，为民间金融的健康发展提供良好的支持。
参加第一届“全国区域金融论坛”的专家学者还围绕“中小微金融服务创新”的主题，深入探讨了促进区域金融生态建设、改进中小微企业金融服务模式和监管模式、提升中小微企业金融服务水平、助力中小微企业健康发展的制度、政策和技术创新等问题。
整个论坛对区域金融多角度，多层次的讨论呈现出的前瞻性、创新性、实用性和包容性等特点，此举必将推动我国区域金融发展和中小微企业金融服务创新。金融业,作为向经济体源源不断输送资金的血液循环系统,在国民经济生活中有着举足轻重的地位。区域金融的讨论与研究，必将助力其健康发展。通过金融的反哺效应、辐射效应和创新效应，必将给区域城市带来良性变化，促进社会更加和谐的发展。
（作者简介：张伟系北京工商大学经济学院金融系副主任，博士，副教授）
责任编辑/戴军
中国社科院副院长李扬教授、辽宁大学白钦先教授、厦门大学张亦春教授，深圳大学曹龙骐教授、西南财经大学刘锡良先生、北京大学王曙光教授、对外经贸大学吴军教授、丁志杰教授，以及中国人民银行北京营业部副主任姜再勇先生，中国银行业监督管理委员会政策法规部副主任王科进先生，包商银行董事长助理郭凯军先生等80余位来自全国区域金融论坛理事单位、高校、科研机构和金融机构的著名专家学者就中小微企业金融服务和监管创新、区域金融发展、中小金融机构成长和民间金融发展等议题展开讨论，为我国区域金融建设和中小微企业成长和发展出谋划策。
此次第一届全国区域金融论坛特别关注差异极大的区域金融问题、迅猛发展的中小金融机构问题、备受瞩目的中小微企业的金融服务问题以及对金融市场运行影响极大的金融市场微观结构问题。论坛奉行面向市场、面向基层、面向实务的宗旨以及互助、合作、平等、多元、开放、共赢的基本理念，致力于推动金融学科“政产学研用”的平台建设与发展，努力探索金融理论研究与应用研究互动与合作的新模式。同时，为搭建金融学界与政府部门之间政策沟通的平台、金融学界与企事业单位之间理论与实践交流、产研合作的平台和金融科研机构之间的信息和经验交流平台而努力。
区域金融的健康发展强力助推社会经济
经济发展的根本目的是实现整体社会经济利益的最大化，并最终实现最大多数社会成员福利的最大化。但是由于我国各地区由于地理位置、资源禀赋、基础设施、产业结构等方面的差异，经济发展表现出明显的区域性和非均衡性。特别是改革开放以后我国实行“效率优先”的政策目标，采取东部优先、中西部次之的区域发展政策，这种政策虽然使沿海各地区经济高速发展增长并带动了国民经济快速增长，但同时也使地区间经济发展出现了明显的分化，而且东西部差距还在不断扩大。
区域经济差异是经济发展过程中的普遍现象，其存在有一定的合理性和积极意义，但过大的区域经济差异则会产生诸多消极的影响，这不仅不利于我国经济的健康发展，也不利于我国实现共同富裕的最终目标，它不仅是一个经济问题，更是一个重大的社会问题，因为这种差异已经阻碍了我国社会经济进一步的和谐发展。因此，党和政府提出了新时期推进区域社会经济协调发展的战略方针。
金融是现代经济的核心，要实现区域经济协调发展，离不开区域金融的和谐发展。区域金融健康的发展对区域经济的发展起到强有力的推动作用，进而为整个国家的经济发展提供了动力上的支持。但是随着我国区域经济发展差距的不断扩大，金融作为国民经济的有机组成部分，也出现了金融资源的供求在空间上的非均衡分布。这种变动和发展过程，有的方面體现了现代市场经济金融发展的一般规律，有些方面又具有中国经济金融改革的特殊性。
“金融作为经济发展的重要推动力，不仅直接反映经济的区域性特点，而且区域经济结构的差异和差距的扩大在很大程度上又与区域金融结构的变动有着密切的联系。因此，要构造新的区域经济发展格局，就必须研究区域金融结构的变动与发展规律问题，而不能不顾各区域金融发展的实际进行笼统的全国统一的判断。”这是所有第一届全国区域金融论坛与会专家学者达成的共识。
区域金融的探讨仍需继续加深
中国社会科学院副院长、央行货币政策委员会委员李扬教授指出，我国的整体金融发展格局不是集中统一的，但是目前就区域金融的探讨来看，还不是很充分。希望全国区域金融论坛能够为关注我国区域金融发展和区域经济发展的研究和实践做出贡献。
李扬教授回顾了我国区域经济金融发展政策的演变，他指出，理论界对于我国区域经济金融发展的研究可以追溯到我国开始实行分税制改革的时期，目前，区域经济发展问题的重要性越来越突出，我国十二大规划中专篇强调了区域经济的发展，作为区域经济的重要组成部分，我国金融区域化特征越来越明显，部分地区金融生态环境恶化，相应的理论研究也应当加强，研究者有义务去分析问题的深层次原因和探寻解决问题的建设性方法。他还指出，关于中央和地方的配合方面，经济方面中央和各地区有一个协调汇总，金融方面一直实行集中统一，实际上应有一个制度框架来发展地方金融问题。现在地方金融机构问题、地方金融市场发展、区域金融问题逐步获得认可，理论界已经形成一个初步共识，即在我国这样一个大国，中央和地方之间的金融应相互配合。
“无论是从制定金融政策、发展金融业的实践角度出发，还是从金融理论研究角度出发，都应注意到金融区域化特征，区别对待，区域金融不应当理解为全国各地金融活动的汇总，研究应当有针对性，应当集中探讨某些地区，集中研讨该区域有别于整体或其它地方或者区别于整体金融的特色金融、差异化金融。应当学习和借鉴存在金融差异的美国和欧洲等国家和地区金融发展的经验和教训，比较分析不同的金融活动和不同的金融服务在不同地区的不同表现，深入探寻适合不同地区的金融发展政策和措施，促进以本地为基地的金融机构和地方金融业的发展，有效的缩小地区金融差距。”李扬教授对区域金融研究提出了建议。
如何破解民间金融困惑
目前，我国部分地区出现了民间金融恐慌、局部经济和金融动荡的问题，民间金融的规范和发展成为专家们关注的焦点。 第一届全国区域金融论坛理事长、北京工商大学经济学院院长杨德勇教授基于稳健货币政策的背景，分析了民间金融的困惑与问题。他认为民间金融问题在世界范围内既是一个现实的问题，也是一个理论问题。他从如何界定民间金融、中国民间金融规模有多大、民间金融为何在中国广泛的存在、在当前的政策背景下，民间金融在中国经济发展中到底起到什么样的作用、民间金融的存在是否及如何影响货币政策的实施效果、我们该如何正确的对待民间金融、等方面系统梳理了民间金融的内涵、成因及作用。
杨德勇教授认为，一部分民间金融形式，虽然为现行法律法规所不容，但适应市场经济发展要求，弥补了正规金融的某些不足，并在缓解小微企业融资难、支持地方经济发展、提升金融体系效率、完善地方信用体系等方面发挥了重要作用，经改造未来可能取得合法资格；另外一部分民间金融形式，如参与洗钱的地下钱庄，对正常的经济秩序造成了一定的负面影响，是真正意义上的非法金融。因此，民间金融不受法律保护并不意味着对其存在价值的全盘否定。应该采取更为务实的态度，将部分民间金融形式视作一种合理但不合法的存在。
民间金融的形成原因来自供给和需求两个方面，即市场上同时存在着资金供给不足与资金过剩两种现象。在上述背景下，我国经济中一方面存在着大量未能满足的资金需求，同时又有着大量寻求高收益的剩余资金，两者一拍即合，当前稳健的货币政策进一步促成了二者的“对接”。当小微企业从合法正规的金融体系很难融通到资金时，就会转向非法的“民间金融”，从而使“民间金融”一度成为我国小微企业获取生产经营资金的主渠道。
杨德勇教授重新审视了民间金融在经济社会发展中的作用，他指出就宏观方面而言，民间金融以高额的回报作为诱饵吸引资金从银行系统中流出，造成资金在体制外循环，加剧金融脱媒现状，国家机构监管也十分困难；就中观方面而言，民间金融为小微企业提供了资金支持，在一定程度上缓解了其资金不足状况。但从长久来看，这无异于饮鸩止渴，其对小微企业打击将是十分严重的，甚至会造成当地的产业空心化。同时民间金融处于灰色地带，有一些人利用民间金融机构的不透明性从事犯罪活动，不利于当地社会稳定。再就是在民间借贷活跃的地区，民间金融的大部分资金来源于当地储蓄，这使得大量社会资金流向银行以外的民间市场，银行吸收存款变得相当困难，必然影响银行存贷款规模和经营收益。最后，民间金融的扭曲发展可能导致资金流动的非理性化。就微观层面的民间金融参与者而言，民间借贷行为的高风险，极易使其遭受损失。
杨德勇教授最后提出了破解民间金融困惑的相应政策建议：第一，要正确、全面的认识民间金融；第二，构建多层次的资本市场，一方面为社会闲置资金寻找去处，另一方面为小微企业获取资金提供平台；第三，要积极推进利率市场化，有效降低民间金融与法定金融机构贷款的利差；第四，要进一步健全法制，充分考虑民间金融的自生特点，进一步立法并将其纳入金融监管体系。除此之外，还要建立和完善社会信用制度，建立和健全经济担保制度，为民间金融的健康发展提供良好的支持。
参加第一届“全国区域金融论坛”的专家学者还围绕“中小微金融服务创新”的主题，深入探讨了促进区域金融生态建设、改进中小微企业金融服务模式和监管模式、提升中小微企业金融服务水平、助力中小微企业健康发展的制度、政策和技术创新等问题。
整个论坛对区域金融多角度，多层次的讨论呈现出的前瞻性、创新性、实用性和包容性等特点，此举必将推动我国区域金融发展和中小微企业金融服务创新。金融业,作为向经济体源源不断输送资金的血液循环系统,在国民经济生活中有着举足轻重的地位。区域金融的讨论与研究，必将助力其健康发展。通过金融的反哺效应、辐射效应和创新效应，必将给区域城市带来良性变化，促进社会更加和谐的发展。
（作者简介：张伟系北京工商大学经济学院金融系副主任，博士，副教授）
责任编辑/戴军