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90 年代初,美国SUN 公司CEO 麦克尼若无事利如此预测“计算机”的未来:“网络就是计算机,网络才是计算机。”在信息技术飞速发展,网络日益改变世界的今天,这一命题已经被印证过无数次了,那么我们的金融领域,与我们老百姓息息相关的日常金融服务又悄然发生了哪些变化呢?在炎夏的八月,中国工商银行电子银行部副总经理蔡东这样诠释了工商银行始于90 年代末的一项战略型布局——电子银行:“从有形到无形,从有线到无线将是银行服务的发展趋势,电子银行将改变银行的服务模式,将影响并改变人们的消费习惯和生活方式”。于是我们看到了另一项成功预测:电子银行挟IT 时代之势已经悄然深入每一个现代人的生活,甚至包括“开门七件事”。在这个拥有1.6 亿网民和5亿手机用户的国度,电子银行业务想不受欢迎都难——谁愿意辗转于叫号机和银行柜台间的漫长等待呢?
《钱经》特别邀约了排名全球银行类网站浏览量之首的工商银行,其电子银行部的副总经理蔡东博士将为读者解答“电子银行”的爱与怕。
我们应该放心吗?
《钱经》:使用者一方面爱着电子银行的便利、另一方面却惧怕电子银行的安全风险,工行是怎么做到“最让用户放心”这一点的?
蔡东(以下简称蔡):工行的电子银行业务起步于99 年,我们并不是最早行动的银行,但我们的起点比较高,并且走出了一条不错的发展路子——以企业电子银行业务为切入点。等2000 年我们的个人电子银行正式推出之时,专为企业客户打造的电子银行服务系统已经卓见成效。如果已经有企业每天在网上调度上亿的资金头寸,你还担心用支付宝在网上买一件45 元的T-shirt 吗?
当然,这还不是全部。在技术层面上,工行提供了一系列的安全控制手段,比如,静态密码、动态验证码、预留信息、电子口令卡、U盾、工行信使、小e安全检测等等,这些安全措施行之有效,有的是业界首创,已经获得专利并具有了很高的知名度。
水泥加鼠标
《钱经》:很多不那么了解电子银行的客户希望知道,我们能在网上(或者电话)做什么事情?
蔡:我们为客户打造了六个服务平台:资金管理平台、收费缴费平台、电子商务平台、代理销售平台、营销服务平台、金融理财平台。简单来说,利用电子银行,你可以非常方便地做缴费、转账、汇款,也可以轻松自如地购买基金、投资理财,几乎银行所能办理的所有业务都能在电子银行的平台上进行。你只要去柜台开通这些功能,你会发现生活变得很轻松。
《钱经》:我们能否理解为电子银行在和柜台抢客户呢?
蔡(笑):当然不。其实,电一直在为柜台分忧,目前,工行有33 业务量是由电子银行承担的,在发达的城市,电子银行的业务量占比更高。我们预测3~5 年之后,电子银行将分担全行业务量的50% 以上。谁都乐于见到这个局面——客户不用忍受队之苦,而我们可以把每笔业务的成从3.06 元降到0.49 元。
至于一线柜台网点和电子银行“水泥+鼠标”的营业方式,工行采取了一些很“体贴”的考核模式,通过“影子价格”、“考核还原”等比较科学合理的考核手段,有效地规避了部门间的利益矛盾。
未来,下一个预测
《钱经》:与国外电子银行相比,工行的电子银行发展处于哪个阶段?工行的下一个“预测”是怎么样的?
蔡:首先,国内的电子银行在功能上并不比国外差,但中国电子银行的发展还处于中级阶段,普及和使用的程度仍需要逐步加强。目前是方兴未艾,但前景势不可挡。今后,我们将继续强化网上银行、电话银行的服务功能和业务优势,并将大力发展手机银行,不妨预想这样的情景:北京布满了网络信号,电子银行的功能越来越强大,这也是一个通往“无限无形”的路径。
《钱经》特别邀约了排名全球银行类网站浏览量之首的工商银行,其电子银行部的副总经理蔡东博士将为读者解答“电子银行”的爱与怕。
我们应该放心吗?
《钱经》:使用者一方面爱着电子银行的便利、另一方面却惧怕电子银行的安全风险,工行是怎么做到“最让用户放心”这一点的?
蔡东(以下简称蔡):工行的电子银行业务起步于99 年,我们并不是最早行动的银行,但我们的起点比较高,并且走出了一条不错的发展路子——以企业电子银行业务为切入点。等2000 年我们的个人电子银行正式推出之时,专为企业客户打造的电子银行服务系统已经卓见成效。如果已经有企业每天在网上调度上亿的资金头寸,你还担心用支付宝在网上买一件45 元的T-shirt 吗?
当然,这还不是全部。在技术层面上,工行提供了一系列的安全控制手段,比如,静态密码、动态验证码、预留信息、电子口令卡、U盾、工行信使、小e安全检测等等,这些安全措施行之有效,有的是业界首创,已经获得专利并具有了很高的知名度。
水泥加鼠标
《钱经》:很多不那么了解电子银行的客户希望知道,我们能在网上(或者电话)做什么事情?
蔡:我们为客户打造了六个服务平台:资金管理平台、收费缴费平台、电子商务平台、代理销售平台、营销服务平台、金融理财平台。简单来说,利用电子银行,你可以非常方便地做缴费、转账、汇款,也可以轻松自如地购买基金、投资理财,几乎银行所能办理的所有业务都能在电子银行的平台上进行。你只要去柜台开通这些功能,你会发现生活变得很轻松。
《钱经》:我们能否理解为电子银行在和柜台抢客户呢?
蔡(笑):当然不。其实,电一直在为柜台分忧,目前,工行有33 业务量是由电子银行承担的,在发达的城市,电子银行的业务量占比更高。我们预测3~5 年之后,电子银行将分担全行业务量的50% 以上。谁都乐于见到这个局面——客户不用忍受队之苦,而我们可以把每笔业务的成从3.06 元降到0.49 元。
至于一线柜台网点和电子银行“水泥+鼠标”的营业方式,工行采取了一些很“体贴”的考核模式,通过“影子价格”、“考核还原”等比较科学合理的考核手段,有效地规避了部门间的利益矛盾。
未来,下一个预测
《钱经》:与国外电子银行相比,工行的电子银行发展处于哪个阶段?工行的下一个“预测”是怎么样的?
蔡:首先,国内的电子银行在功能上并不比国外差,但中国电子银行的发展还处于中级阶段,普及和使用的程度仍需要逐步加强。目前是方兴未艾,但前景势不可挡。今后,我们将继续强化网上银行、电话银行的服务功能和业务优势,并将大力发展手机银行,不妨预想这样的情景:北京布满了网络信号,电子银行的功能越来越强大,这也是一个通往“无限无形”的路径。