论文部分内容阅读
融资难是民营企业持续发展的瓶颈之一。在中国银根紧缩的大背景下，面对中小民营企业资金需求急剧膨胀，融资渠道十分狭隘的尴尬境地，资源典当异军突起。这种民营典当行具有融资快捷、方便灵活、短期安全等特点，与中小企业融资需求和特点相匹配。对缺乏抵押担保等银行贷款条件的我国中小民营企业来说，企业资源典当开创了一条融资新渠道。
典当开启融资理财新时代
典当业其实是老行业，解放以后被取缔。它是指当户将其动产、财产权利作为当物质押，或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
随着市场经济不断发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，典当理所当然地具备了重新问世的客观条件。人们的主观意识已经转变，典当从穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。
解放后至1987年12月之前，典当行在中国内地销声匿迹。近年来，资源典当大潮席卷全国。截至2010年底，全国共有4433家典当企业，比“十一五”初期增长了2.3倍。同期全行业累计发放当金将近6000亿元，2010年典当总额达1801亿元。2011年12月23日，商务部发布《关于“十二五”期间促进典当业发展的指导意见》，其中提出“十二五”期间，我国典当业法规体系将初步形成。
典当市场的发展空间，令人十分看好。世界各国和地区，典当市场的规模都在逐步扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。作为一种新型的或特殊的融资方式，典当具有三大明显特征：非常灵活；对中小民营企业的信用要求几乎为零；配套服务周全。
现代社会，各种用钱，各种开销，各种融资理财产品琳琅满目，融资条件十分繁复，弄得消费者晕头转向、不知所从。资源典当，建立一站式融资服务平台，为用户提供从顾问、咨询、方案、放款到融资后追踪、服务等系统化、专业化的服务，为迷茫的融资理财者引路导航，典当开启了融资理财的新时代。
民营中小企业的融资福音
作为一种短期融资理财渠道，典当活跃在需要“救急”、“融资”的中小民营企业和个体工商户身边。典当业务从简单的黄金、珠宝、首饰等民品典当，拓宽到房产、汽车典当。多元化的融资产品、灵活的融资方式，给中小企业带来极大便利，满足了个性化融资的服务需求。
因其低成本、高效率，当户可以不用去看银行脸色，足不出户就资金到手，也不用着急难过年关。过程中，有专家指导融资方案，有典当融资理财师提供全程服务，省力、省时、省钱、省心。这种中小企业期望的融资服务方式，已经变成现实。
典当行融资理财师的一站式专业融资服务，还包括融资前的信息资讯、调查辅导、融资解决方案和融资后管理，以最快速、最便捷的方式完成融资理财，使得资金回笼更加轻松。
借钱是不得已而为之，南方人谈借钱更是讳莫如深，因为这是考验亲情、友情、爱情的试金石。许多人感慨地说：“无论如何都不能借钱给朋友，不还也就罢了，怕的是朋友都做不成。”在融资渠道稀少的时代，当铺正在成为小额资金融通的一条便捷之道。一旦中小民营企业有融资需求，除了银行等主流融资机构外，可利用典当行用房产和汽车来办理融资，解决燃眉之急。
房产典当因人而异
要说现代典当业，典当房屋是资金变现最快的方式之一，可以缓解民营企业融资困难。此外，房贷政策收紧后，原本打算购买二套房的客户，购房成本增加很多，有的购房者利用房屋典当，作为购买二套房、三套房的融资手段。
目前，房产折当率从原来的60%提高至67%，房子条件好的能达到80%。典当房产可以拿到一笔可观的贷款，用来调头寸比较划算。用这笔钱来买房，适用于短期需要资金周转的客户。房产典当作为主要业务，占据典当行业半壁江山。
通常，典当融资买房适合四类人群，一是短时间内将有一笔资金回笼的人；二是短期内将有一笔银行定期存款或国债到期的人；三是股市占用了大部分资金的人；四是有一套无贷款房产的人。典房买房最终是房产升值幅度与典当利息之间的博弈，如果房产的升值幅度超越典当利息，那么房屋拥有者就不会有损失。
典房买房的当期，最好别超过3-4个月，超过半年以上的个人典当行为，应归还的利息或多或少会给典当者带来损失。况且，不同期限的利息有所不同，通行的月利率3.2%是一个综合数值。如果典当者只当一个月，利息可能变成4.8%左右，典当行会将评估费用计算在内。如果不是大宗物品长期典当，月利率也有不同。而且，只要把房产证抵押在典当行，所典当房屋可以被正常使用。
全国不少典当行的融资理财师，乐于为客户提供全方位的附加服务，让客户获得更高性价比的融资服务。客户选择汽车典当时，典当行还会周到地为客户提供车辆的维护、保养、清洗等细致入微的服务，告诉客户：车辆自身存在的问题，建议客户赎当后做哪些保养。结合客户需要提供的融资建议，实现跨业务线条的融资服务和全方位的综合调节服务。
典当融资的优缺点
典当行提供质押贷款，手续简单快捷，除了房地产需要办理产权登记，其他贷款可以及时办理。这种经营方式正是商业银行不愿做、做不到的事情。典当融资具有较高的灵活性，主要表现在四个方面：
1.当物的灵活性。典当行接受的抵押、质押的范围，包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。
2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年，在典当期限内当户可以提前赎当，经双方同意可以续当。
3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。
4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物，典当的手续可以十分简便，当物当场付款；对一些需要鉴定、试验的当物，典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。
典当融资也有劣势：1、资金使用时限短，房产典当一次最长6个月，银行贷款至少一年以上；2、利息数额高，典当利率按中国人民银行公布的6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，一般为2.5-3%，月利率是银行的4-5倍；3、融资规模偏小，无论是相对银行的实力，还是相对于房地产企业，动辄上千万的开发资金，作为准金融机构的典当行发展不久，在资金实力方面普遍存在先天缺陷，发放的款额根本无法支撑大项目的开发所需。
有人认为，新时期的典当行，转型成为“准金融公司”，发挥了商业银行“拾遗补缺”的作用。最近媒体报道；北京宝瑞通典当行首创房产典当融资、汽车典当融资、民品典当融资等创新融资产品，开创了企业融资新渠道，全国各地大有仿效之势。可以这样说，资源典当开创了企业尤其是民营中小企业融资新渠道。
典当开启融资理财新时代
典当业其实是老行业，解放以后被取缔。它是指当户将其动产、财产权利作为当物质押，或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
随着市场经济不断发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，典当理所当然地具备了重新问世的客观条件。人们的主观意识已经转变，典当从穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。
解放后至1987年12月之前，典当行在中国内地销声匿迹。近年来，资源典当大潮席卷全国。截至2010年底，全国共有4433家典当企业，比“十一五”初期增长了2.3倍。同期全行业累计发放当金将近6000亿元，2010年典当总额达1801亿元。2011年12月23日，商务部发布《关于“十二五”期间促进典当业发展的指导意见》，其中提出“十二五”期间，我国典当业法规体系将初步形成。
典当市场的发展空间，令人十分看好。世界各国和地区，典当市场的规模都在逐步扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。作为一种新型的或特殊的融资方式，典当具有三大明显特征：非常灵活；对中小民营企业的信用要求几乎为零；配套服务周全。
现代社会，各种用钱，各种开销，各种融资理财产品琳琅满目，融资条件十分繁复，弄得消费者晕头转向、不知所从。资源典当，建立一站式融资服务平台，为用户提供从顾问、咨询、方案、放款到融资后追踪、服务等系统化、专业化的服务，为迷茫的融资理财者引路导航，典当开启了融资理财的新时代。
民营中小企业的融资福音
作为一种短期融资理财渠道，典当活跃在需要“救急”、“融资”的中小民营企业和个体工商户身边。典当业务从简单的黄金、珠宝、首饰等民品典当，拓宽到房产、汽车典当。多元化的融资产品、灵活的融资方式，给中小企业带来极大便利，满足了个性化融资的服务需求。
因其低成本、高效率，当户可以不用去看银行脸色，足不出户就资金到手，也不用着急难过年关。过程中，有专家指导融资方案，有典当融资理财师提供全程服务，省力、省时、省钱、省心。这种中小企业期望的融资服务方式，已经变成现实。
典当行融资理财师的一站式专业融资服务，还包括融资前的信息资讯、调查辅导、融资解决方案和融资后管理，以最快速、最便捷的方式完成融资理财，使得资金回笼更加轻松。
借钱是不得已而为之，南方人谈借钱更是讳莫如深，因为这是考验亲情、友情、爱情的试金石。许多人感慨地说：“无论如何都不能借钱给朋友，不还也就罢了，怕的是朋友都做不成。”在融资渠道稀少的时代，当铺正在成为小额资金融通的一条便捷之道。一旦中小民营企业有融资需求，除了银行等主流融资机构外，可利用典当行用房产和汽车来办理融资，解决燃眉之急。
房产典当因人而异
要说现代典当业，典当房屋是资金变现最快的方式之一，可以缓解民营企业融资困难。此外，房贷政策收紧后，原本打算购买二套房的客户，购房成本增加很多，有的购房者利用房屋典当，作为购买二套房、三套房的融资手段。
目前，房产折当率从原来的60%提高至67%，房子条件好的能达到80%。典当房产可以拿到一笔可观的贷款，用来调头寸比较划算。用这笔钱来买房，适用于短期需要资金周转的客户。房产典当作为主要业务，占据典当行业半壁江山。
通常，典当融资买房适合四类人群，一是短时间内将有一笔资金回笼的人；二是短期内将有一笔银行定期存款或国债到期的人；三是股市占用了大部分资金的人；四是有一套无贷款房产的人。典房买房最终是房产升值幅度与典当利息之间的博弈，如果房产的升值幅度超越典当利息，那么房屋拥有者就不会有损失。
典房买房的当期，最好别超过3-4个月，超过半年以上的个人典当行为，应归还的利息或多或少会给典当者带来损失。况且，不同期限的利息有所不同，通行的月利率3.2%是一个综合数值。如果典当者只当一个月，利息可能变成4.8%左右，典当行会将评估费用计算在内。如果不是大宗物品长期典当，月利率也有不同。而且，只要把房产证抵押在典当行，所典当房屋可以被正常使用。
全国不少典当行的融资理财师，乐于为客户提供全方位的附加服务，让客户获得更高性价比的融资服务。客户选择汽车典当时，典当行还会周到地为客户提供车辆的维护、保养、清洗等细致入微的服务，告诉客户：车辆自身存在的问题，建议客户赎当后做哪些保养。结合客户需要提供的融资建议，实现跨业务线条的融资服务和全方位的综合调节服务。
典当融资的优缺点
典当行提供质押贷款，手续简单快捷，除了房地产需要办理产权登记，其他贷款可以及时办理。这种经营方式正是商业银行不愿做、做不到的事情。典当融资具有较高的灵活性，主要表现在四个方面：
1.当物的灵活性。典当行接受的抵押、质押的范围，包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。
2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年，在典当期限内当户可以提前赎当，经双方同意可以续当。
3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。
4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物，典当的手续可以十分简便，当物当场付款；对一些需要鉴定、试验的当物，典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。
典当融资也有劣势：1、资金使用时限短，房产典当一次最长6个月，银行贷款至少一年以上；2、利息数额高，典当利率按中国人民银行公布的6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，一般为2.5-3%，月利率是银行的4-5倍；3、融资规模偏小，无论是相对银行的实力，还是相对于房地产企业，动辄上千万的开发资金，作为准金融机构的典当行发展不久，在资金实力方面普遍存在先天缺陷，发放的款额根本无法支撑大项目的开发所需。
有人认为，新时期的典当行，转型成为“准金融公司”，发挥了商业银行“拾遗补缺”的作用。最近媒体报道；北京宝瑞通典当行首创房产典当融资、汽车典当融资、民品典当融资等创新融资产品，开创了企业融资新渠道，全国各地大有仿效之势。可以这样说，资源典当开创了企业尤其是民营中小企业融资新渠道。