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在多层次的医疗保障体系中发挥专业优势，为中国的医疗卫生体制改革助一臂之力——专业健康保险的定位已经明晰，但前面还有很长的路要走。
2004年11月18日，中国人民健康保险股份有限公司成立，中国的健康保险开始了专业化经营的尝试。5年后的今天，专业健康险公司已经成为保险业中的一支新兴力量，在与其它寿险公司的激烈竞争中，专业健康险渐次萌发出它特有的优势，在多层次的医疗保障体系中发挥专业优势，为中国的医疗卫生体制改革助一臂之力——专业健康保险的定位已经明晰，但前面还有很长的路要走。
定位健康管理专家
“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式。”——这是新医改方案对于商业健康险定位的描述。应该说，“新医改”已经明确了商业健康保险发展方向。而在具体的操作实践中，经过5年的努力，保险业内人士也探索出了商业健康保险的发展路径——专业化经营之路。
业内人士分析，商业健康保险的经营极其复杂，在产品开发、精算定价、风险评估、医院管理、医疗费用控制等各方面都与寿险有很大的不同，需要有专门的技术工具、操作流程、信息技术、运作模式和强大的数据支持。我们要根据商业健康险内在经营规律要求，建立专业化的健康保险盈利模式、风险管控机制、运营管理系统、规章制度体系，开发专门支持健康保险运作的流程、风险控制技术和IT支持系统，建立专业的健康险产品开发队伍、两核队伍、医院管理和健康管理服务队伍，实现健康保险的专业化经营。
商业健康保险专业化经营的核心是风险管理，进行风险控制的一个很有效的方式是引入健康管理，通过收集客户的健康信息，对客户的健康状况进行评估，对客户的生活行为和治疗行为进行干预，从而达到改善和维持服务对象健康状况的目的。借助健康管理IT系统、健康咨询热线、互联网和短信平台以及健康卡、健康评估问卷、健康通讯杂志等服务手段和技术支持，可以很好地提升保险公司的品牌形象、创造产品和服务差异、促进保险产品销售，而且是降低客户出险率的有效手段，因而越来越多的寿险公司和健康险公司都积极开展健康管理服务。
在健康管理和提高运行效率方面，国内第一家专业健康险公司——人保健康已经迈出了第一步。人保健康已经利用外方股东的专业技术，率先建立起不同于国内传统管理模式的健康险，专业管理平台及管理体系，尤其在与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康险业务领域，开拓了市场先河，建立起一整套立足于国情的社会医疗保险业务管理机制和服务模式。
“几年来，我们接受政府委托，以基金管理等方式参与了城镇职工大额医疗、新型农村合作医疗等医疗保障事务，协助政府提高管理效率，尤其提高了基金使用效率，在一定程度上减少基金超支的问题。”人保健康相关部门负责人透露称。
与此同时，依托专业健康险公司的技术、服务和人才优势，地方政府在减轻服务网点、人员及管理费用的负担方面，成效显著。据沈阳等地劳动与社会保障部门负责人介绍，合作一方面提高了服务质量和管理效率，同时促进基本医疗保险的管办分离，政府职能正在转变。
医疗产业投资试水
新医改方案中提到，要深化公立医院体制改革，探索多元化办医格局。这为包括保险公司在内的企业投资医疗实体提供了可能。
去年8月，平安保险集团下属平安信托投资有限责任公司入股慈铭健康体检连锁机构，这是国内保险行业与医疗机构的首度“联姻”。
之前的2007年，慈铭体检曾和中国人寿签订了合作协议，中国人寿以增资控股的方式享有慈铭不超过40％的股权，直至当年的9月，中国保监会的批复迟迟未至，双方的合作最终不了了之。
慈铭健康体检是国内最早、目前规模最大的专业健康体检机构，占据着一半以上的专业健康体检市场份额。截至2008年，慈铭集团在北京、上海、广州、天津等地共成立于公司和连锁机构30余家。从2002年到2007年，营业规模取得了1166％的高速增长，平安此次与慈铭体检的战略合作，实现了其布局医疗产业的梦想。
2006年6月发布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确表示，支持保险机构投资医疗机构，中国保监会主席助理陈文辉也曾在公开场合表示，鼓励保险公司投资医疗机构，与医药服务集团建立利益联盟或战略合作伙伴，逐步建立全方位的医疗风险控制网络，建立风险共担、利益共享的合作机制，提升健康保险的风险管理能力。
据某业内人士介绍，由于目前投保人购买各类健康或疾病险种前没有强制体检流程，或随意提供体检报告，因此很容易在医疗机构的诱导和病人的主动要求下增加不必要、不合理的医疗费用，令保险公司赔付成本提高，而保险公司通过服务外包形式收购体系内体检机构，财务方面可以分享投资企业带来的增值，另外，从战略上又可以资源互补，整合体系内体检机构，实现业务合作，提高投保的管控质量。
该人士认为，我国发展健康保险必须走医、保专业化合作之路。内容包括：保险公司联姻后的健康体检中心，投保健康保险的客户可以随时得到咨询、保健服务、健康体检，有病治病，无病防病，小病不出社区，这样会吸引更多居民参加健康保险，有利于分散健康保险的风险。
而随着保险联姻医疗，将形成以社会医疗保险为主、商业健康保险为辅、第三方付费的健康体检管理模式。在有利于医疗资源的合理分配同时，通过满足中、高端人群的需求，节省有限的医疗资源空间，提高中、低端人群的医疗保障水平。
2004年11月18日，中国人民健康保险股份有限公司成立，中国的健康保险开始了专业化经营的尝试。5年后的今天，专业健康险公司已经成为保险业中的一支新兴力量，在与其它寿险公司的激烈竞争中，专业健康险渐次萌发出它特有的优势，在多层次的医疗保障体系中发挥专业优势，为中国的医疗卫生体制改革助一臂之力——专业健康保险的定位已经明晰，但前面还有很长的路要走。
定位健康管理专家
“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式。”——这是新医改方案对于商业健康险定位的描述。应该说，“新医改”已经明确了商业健康保险发展方向。而在具体的操作实践中，经过5年的努力，保险业内人士也探索出了商业健康保险的发展路径——专业化经营之路。
业内人士分析，商业健康保险的经营极其复杂，在产品开发、精算定价、风险评估、医院管理、医疗费用控制等各方面都与寿险有很大的不同，需要有专门的技术工具、操作流程、信息技术、运作模式和强大的数据支持。我们要根据商业健康险内在经营规律要求，建立专业化的健康保险盈利模式、风险管控机制、运营管理系统、规章制度体系，开发专门支持健康保险运作的流程、风险控制技术和IT支持系统，建立专业的健康险产品开发队伍、两核队伍、医院管理和健康管理服务队伍，实现健康保险的专业化经营。
商业健康保险专业化经营的核心是风险管理，进行风险控制的一个很有效的方式是引入健康管理，通过收集客户的健康信息，对客户的健康状况进行评估，对客户的生活行为和治疗行为进行干预，从而达到改善和维持服务对象健康状况的目的。借助健康管理IT系统、健康咨询热线、互联网和短信平台以及健康卡、健康评估问卷、健康通讯杂志等服务手段和技术支持，可以很好地提升保险公司的品牌形象、创造产品和服务差异、促进保险产品销售，而且是降低客户出险率的有效手段，因而越来越多的寿险公司和健康险公司都积极开展健康管理服务。
在健康管理和提高运行效率方面，国内第一家专业健康险公司——人保健康已经迈出了第一步。人保健康已经利用外方股东的专业技术，率先建立起不同于国内传统管理模式的健康险，专业管理平台及管理体系，尤其在与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康险业务领域，开拓了市场先河，建立起一整套立足于国情的社会医疗保险业务管理机制和服务模式。
“几年来，我们接受政府委托，以基金管理等方式参与了城镇职工大额医疗、新型农村合作医疗等医疗保障事务，协助政府提高管理效率，尤其提高了基金使用效率，在一定程度上减少基金超支的问题。”人保健康相关部门负责人透露称。
与此同时，依托专业健康险公司的技术、服务和人才优势，地方政府在减轻服务网点、人员及管理费用的负担方面，成效显著。据沈阳等地劳动与社会保障部门负责人介绍，合作一方面提高了服务质量和管理效率，同时促进基本医疗保险的管办分离，政府职能正在转变。
医疗产业投资试水
新医改方案中提到，要深化公立医院体制改革，探索多元化办医格局。这为包括保险公司在内的企业投资医疗实体提供了可能。
去年8月，平安保险集团下属平安信托投资有限责任公司入股慈铭健康体检连锁机构，这是国内保险行业与医疗机构的首度“联姻”。
之前的2007年，慈铭体检曾和中国人寿签订了合作协议，中国人寿以增资控股的方式享有慈铭不超过40％的股权，直至当年的9月，中国保监会的批复迟迟未至，双方的合作最终不了了之。
慈铭健康体检是国内最早、目前规模最大的专业健康体检机构，占据着一半以上的专业健康体检市场份额。截至2008年，慈铭集团在北京、上海、广州、天津等地共成立于公司和连锁机构30余家。从2002年到2007年，营业规模取得了1166％的高速增长，平安此次与慈铭体检的战略合作，实现了其布局医疗产业的梦想。
2006年6月发布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确表示，支持保险机构投资医疗机构，中国保监会主席助理陈文辉也曾在公开场合表示，鼓励保险公司投资医疗机构，与医药服务集团建立利益联盟或战略合作伙伴，逐步建立全方位的医疗风险控制网络，建立风险共担、利益共享的合作机制，提升健康保险的风险管理能力。
据某业内人士介绍，由于目前投保人购买各类健康或疾病险种前没有强制体检流程，或随意提供体检报告，因此很容易在医疗机构的诱导和病人的主动要求下增加不必要、不合理的医疗费用，令保险公司赔付成本提高，而保险公司通过服务外包形式收购体系内体检机构，财务方面可以分享投资企业带来的增值，另外，从战略上又可以资源互补，整合体系内体检机构，实现业务合作，提高投保的管控质量。
该人士认为，我国发展健康保险必须走医、保专业化合作之路。内容包括：保险公司联姻后的健康体检中心，投保健康保险的客户可以随时得到咨询、保健服务、健康体检，有病治病，无病防病，小病不出社区，这样会吸引更多居民参加健康保险，有利于分散健康保险的风险。
而随着保险联姻医疗，将形成以社会医疗保险为主、商业健康保险为辅、第三方付费的健康体检管理模式。在有利于医疗资源的合理分配同时，通过满足中、高端人群的需求，节省有限的医疗资源空间，提高中、低端人群的医疗保障水平。