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摘 要：近年来，互联网技术、信息技术及网络技术等高科技技术都得到了快速发展，并在各大领域中得到了应用，其中不乏有金融领域，以保险网络营销为典型。保险网络营销是在互联网金融的背景下发展而来的，其发展直接影响互联网金融的前进，所以长期以来都得到金融业相关工作者们的重视。如今保险网络营销已经成为保险行业的主要营销途径，对整个保险行业的发展均产生重大影响。所以对互联网 金融背景下保险的网络营销策略进行深入分析及研究是十分重要和必要的，理应得到重视和关注。
关键词：互联网金融 保险网络营销 现状及策略
我国在经济全球化及国际贸易化的推动下迎来了很多发展机遇，但同时也迎来了很多挑战，使各大领域的市场竞争越大越大，金融行业也不例外，所以金融行业在该形势下融入了互联网技术，形成了具有信息化及网络化特点的互联网金融，并被应用到保险领域中，促进了保险业高速发展。但近年来，互联网金融背景下保险在网络营销方面出现了一些问题，影响了保险业经济效益的提高，从而阻碍了保险业长期可持续发展。对此，本文先简单分析了互联网金融背景下保险网络营销的现状，然后分析了互联网对我国保险营销渠道的影响，最后详细分析了互联网背景下保险的网络营销策略。
一、互联网对保险营销渠道的影响
1.能够节约大量的中间环节
第一，互联网技术能加快信息传递的速度，从而保证了信息的完整性，使交易效率得到了提高；第二，通过互联网，保险企业不仅能够实现同行业之间的信息共享，还能够实现与金融行业信息的共享，使营销路径更多更广阔，从而拓宽了保险网络营销市场，加快了保险网络交易速度；第三，在互联网作用下，很多信息都能够通过网络查询，并通过网络进行交易，如保险种类、保险信息的查询与了解等，很大程度上节约了中间环节，从而提高了保险交易速度。
2.创新保险产品并加快新产品推广速度
第一，消费者可以通过网络收集到自己需要的信息，同时也可以将自己的消费需求通过网络传递出去，故保险营销时利用互联网能够了解到消费者的需求，然后根据消费者需求创新并生产产品；第二，如今网络技术的应用使各大领域都越来越趋向于网络化及信息化，金融及保险领域亦是如此，纷纷建立起相应的网络营销平台，实现信息共享，故保险新产品一产出便能够及时推广到各大领域，故互联网能够加快保險新产品的推广速度。
3.能够提高保险信息的透明化程度
第一，互联网背景下很多保险信息都需要在相应的官方网站上公布的，很多信息都可以直接通过官方网站查到，因此很多消费者都能够通过网络查询到自己想要的保险信息；第二， 互联网的应用使消费者能够及时了解保险信息，为保证保险信息的安全性及质量，相关政府部门加强了对互网络上保险产品信息的监督，所以保险信息的透明化程度得到了提高。
4.能够有效促进保险公司经营模式转变
第一，经济全球化到来，在加快各国经济发展的同时也带来了巨大挑战，使市场竞争越来越激烈化，所以为了提高市场竞争力，我国保险公司必须不断转变和创新自己的经营模式，以适应市场发展需求，而互联网的应用则能够创新保险经营模式，节约了大量的中间环节，从而提高了保险项目及保险产品等的营销效率；第二，保险公司传统的经营模式为“差价模式”，在利用互联网后，在逐渐转变成“服务模式”；第三，很多保险的保险理赔流程在互联网的影响下实现了在线操作，使信息交流速度更快、服务方式更为便捷和多样化，从而提高了消费者对保险产品的满意度。
二、互联网金融背景下保险网络营销的现状
保险网络营销实质上就是指在Internet技术的基础上同时利用数字化技术、信息技术、网络技术及媒体技术等，建立起新型的保险营销方式，成为保险网络营销。
1.国外发展现状
保险网络营销也可以直接理解为网络保险的营销手段，最早产生于美国，是由美国第一证券银行利用互联网技术建立起来的一种保险模式，在当时仅一个月的时间就盈利了上千亿美元。据相关资料显示，美国在2006年便有670万消费者，以网络的形式实现了保险产品交易，即通过互联网购买保险产品，其中有134万消费者是通过保险公司网站进行交易的，占总人数的20%，其余的是通过非保险公司网站进行交易的，占总数的80%。在21世纪，保险的的种类已经超过了100种，其中个人险种占37%、企业险种占31%，其他占32%。
2.国内发展现状
在我国，网络保险的引入比较晚，导致我国保险网络营销起步晚，并且发展较为波折，故在同样的互联网金融背景下，我国的保险网络营销水平与西方发达国家相比较而言较低。这种形势一直到2000年才得以改善，这年我国很多大型保险公司都建立了各种保险网站，并开发了电子商务营销渠道、网络销售渠道等，使我国保险网络营销模式越来越成熟。但我们不可否认的是，我国在2000年～2011年的保险网络营销还受到信息化基础建设、保险创新不足、网络安全等因素的制约，导致很多保险网络营销途径以失败而告终，没有形成正真的网络营销。
直到 2011年，互联网技术及信息技术的规范应用，促进了传统产品网络销售发展、兴盛，很大程度上加快了保险网销发展速度，在2012年我国保险电子商务市场的在线保费收入就高达39.6亿元，与2011年相比增加了123.8%。
三、互联网金融背景下保险网络营销的难点
1.保险网络营销安全性难以保障
第一，尽管信息技术及网络技术加快了保险交易效率，也提高了消费者需求信息获取准确率，更有效促进了保险营销模式转变，但不可否认的是网络环境下很多信息是共享的，这就给一些不法分子提供了条件，使用病毒软件等入侵保险公司内部获取机密信息，从而引发一系列有损保险企业的事件，如假冒保险公司向客户收取高额的费用等；第二，尽管互联网金融背景下，消费者与保险公司都能够实现线上交易，但交易过程中需要填写一些信息，这就给不法分子留了空子，致使黑客进入，盗取客户信息，导致客户信息泄露，带来财产及生命安全威胁。 2.保险产品的创新力度不够
第一，尽管我国保险网络营销在互联网金融的推动下得到了发展，但在营销模式方面，多数都是引进西方发达国家的营销模式，所以自己建立的网络营销模式并没有多少，导致网络营销模式与我国部分保险公司的实际不相符，限制了保险产品创新，阻碍了保险公司长期性发展；第二，保险产品的种类很少且较为复杂的保险产品没有在网上推广，导致消费者可选择的保险产品种类非常少，如养老保险、万能保险及分红保险等均没有在网上推广。
3.缺乏专业的保险网络经营人才
第一，保险行业发展越来越快速，所涉及到的领域也越来越广泛，现有的保险研究成果难以概括到各个领域，例如保险领域、营销领域及互联网领域等，所以即使是该专业的人才在专业上也有所欠缺，更别提非专业人士；第二，就目前来说我国保险专业人才需求正处于瓶颈区，原因有：电子商务毕业生专业知识结构还有待完善和进行合理化调整，导致他们专业知识水平及技能不高；另外，保险电子商务的高速发展增加了对综合型及创新型人才的需求，而保险相关专业现在还不能培养多的综合型及创新型保险人才。
四、互联网金融背景下保险网络营销策略
1.提升网络营销服务策略
网络营销是一柄双刃剑，在实现保险共享的同时，也为保险资讯的泛滥提供了便利。这就决定了保险公司在网络上向消费者提供商品信息时，必须遵循一定的游戏规则，即不能在网上向消费者强行灌输保险商品的信息，在未得到客户允许的情况下，严禁将客户的资料向外界透露。此外，保险公司应根据消费个性化需求的特点提供差异化服务，要在网络上听取消费者的反馈意见，并快速做出反应，消除消费者的购买疑虑，减少购买时间、精力的耗费，并适时提供出适合消费需求的产品。
2.铸造网络营销品牌
就网络营销市场而言，保险信息不再是一种稀缺的资源而是相对过剩，真正的稀缺资源是保险消费者的注意力。消费者在购买保险时，面对众多的保险公司和各式各样的险种，往往不知道如何选择适合自己的保险商品。网络营销品牌的铸造不仅为网上消费者辨识公司产品和服务提供了便利，而且为网上消费者购买和消费保险产品提供了信誉保证。因此，在策划保险网絡营销时，应注重培育、提高网络品牌的知名度、美誉度，通过整合和优化品牌的形象，树立起值得公众信赖的保险网络品牌。
3.维护网络营销安全
在我国网络保险刚起步之初，各保险公司只有充分重视网络的安全问题，才能促进网络保险的正常发展。保险公司要高度重视网络系统的稳定性、安全性，运用网络加密、电子签名以及公开密钥等电子技术手段，保证网络交易的严肃性、数据传输的安全和在线支付的安全。保险公司应建立有效的风险评估和监测体系，建立容灾系统，动态地适应现实情况的不断变化和发展。也只有不断地升级更新，才能有效地防范网络安全风险。
4.营造良好的保险电子商务环境
第一，根据实际建立相应的保险网络营销规范和规章制度等，以制约保险网络营销行为的同时，提高保险网络营销规范性；第二，完善保险网络营销流程，并建立相应的网络功能、服务规范体系及电子渠道开发要求等，以保证保险网络营销渠道的多样化；第三，加强保险运行机制研究力度，并强化社会法制和公德意识。
5.深度挖掘客户个性化需求
第一，保险公司要转变自己的营销观念，提高对保险营销中互联网及电子商务模式应用的重视度，以更好的适应信息化发展要求；第二，保险公司要加大对客户需求的挖掘，然后根据客户需求创新和生产保险产品，以保证保险产品满足客户个性化需求；第三，要不断研发新的保险产品，以实现保险产品多样化，从而满足不同消费群体的保障需求；第四，保险公司要在网站上设立类似 bbs 的留言板，让客户提出对保险产品的意见和建议，直接参与保险产品的设计。
6.加强对保险电子商务人才培养力度
第一，提高保险电子商务工作岗位的应聘门槛，尽可能招综合能力强的保险人才进入保险网络营销工作，并对新来人员进行专业化及系统化培训；第二，对已经在岗位工作的保险营销人员要加强业务能力、互联网应用能力等方面的培训，以进一步提高他们的专业能力；第三，加强对全体工作人员的道德素质培养，以提高保险公司整体工作人员的道德素质。场券
五、结语
自20世纪90年代以来，我国电子技术、信息技术、互联网技术等就得到了跨越式发展，引来很多社会人士的关注，同时还建立了相应的法律法规，使信息化技术及网络化技术等的发展和应用得到保障。在该趋势下，金融业与时俱进不断应用了新型的现代化技术，尤其是互联网技术，形成了具有网络性化及信息化特点的互联网金融，并对保险行业产生了重大影响，主要体现在保险营销方面，促进保险网络营销路径形成，足以见得互联网技术对金融领域及保险行业的重要性。所以上文基于对互联网金融背景下保险网络营销现状及困难等的阐述，从保险电子商务环境、客户个性化需求和电子商务人才三方面，分析了互联网金融背景下保险网络营销的策略。
参考文献：
[1]罗美娟.网络经济背景下商业银行营销策略研究[J].现代交际，2017
[2]程克强.互联网金融时代农行营销转型升级的探讨[J].中国商论，2017
[3]王一方.互联网金融背景下保险的网络营销策略[J].改革与战略，2017
[4]金辉.浅析互联网背景下保险业的现状[J].电脑迷，2016
[5]孙国珍.互联网金融发展浪潮下的寿险营销新趋势[J].福建质量管理，2016
[6]曹毅.信息化背景下银行网点的转型与优化策略[J].财经界（学术版），2016
关键词：互联网金融 保险网络营销 现状及策略
我国在经济全球化及国际贸易化的推动下迎来了很多发展机遇，但同时也迎来了很多挑战，使各大领域的市场竞争越大越大，金融行业也不例外，所以金融行业在该形势下融入了互联网技术，形成了具有信息化及网络化特点的互联网金融，并被应用到保险领域中，促进了保险业高速发展。但近年来，互联网金融背景下保险在网络营销方面出现了一些问题，影响了保险业经济效益的提高，从而阻碍了保险业长期可持续发展。对此，本文先简单分析了互联网金融背景下保险网络营销的现状，然后分析了互联网对我国保险营销渠道的影响，最后详细分析了互联网背景下保险的网络营销策略。
一、互联网对保险营销渠道的影响
1.能够节约大量的中间环节
第一，互联网技术能加快信息传递的速度，从而保证了信息的完整性，使交易效率得到了提高；第二，通过互联网，保险企业不仅能够实现同行业之间的信息共享，还能够实现与金融行业信息的共享，使营销路径更多更广阔，从而拓宽了保险网络营销市场，加快了保险网络交易速度；第三，在互联网作用下，很多信息都能够通过网络查询，并通过网络进行交易，如保险种类、保险信息的查询与了解等，很大程度上节约了中间环节，从而提高了保险交易速度。
2.创新保险产品并加快新产品推广速度
第一，消费者可以通过网络收集到自己需要的信息，同时也可以将自己的消费需求通过网络传递出去，故保险营销时利用互联网能够了解到消费者的需求，然后根据消费者需求创新并生产产品；第二，如今网络技术的应用使各大领域都越来越趋向于网络化及信息化，金融及保险领域亦是如此，纷纷建立起相应的网络营销平台，实现信息共享，故保险新产品一产出便能够及时推广到各大领域，故互联网能够加快保險新产品的推广速度。
3.能够提高保险信息的透明化程度
第一，互联网背景下很多保险信息都需要在相应的官方网站上公布的，很多信息都可以直接通过官方网站查到，因此很多消费者都能够通过网络查询到自己想要的保险信息；第二， 互联网的应用使消费者能够及时了解保险信息，为保证保险信息的安全性及质量，相关政府部门加强了对互网络上保险产品信息的监督，所以保险信息的透明化程度得到了提高。
4.能够有效促进保险公司经营模式转变
第一，经济全球化到来，在加快各国经济发展的同时也带来了巨大挑战，使市场竞争越来越激烈化，所以为了提高市场竞争力，我国保险公司必须不断转变和创新自己的经营模式，以适应市场发展需求，而互联网的应用则能够创新保险经营模式，节约了大量的中间环节，从而提高了保险项目及保险产品等的营销效率；第二，保险公司传统的经营模式为“差价模式”，在利用互联网后，在逐渐转变成“服务模式”；第三，很多保险的保险理赔流程在互联网的影响下实现了在线操作，使信息交流速度更快、服务方式更为便捷和多样化，从而提高了消费者对保险产品的满意度。
二、互联网金融背景下保险网络营销的现状
保险网络营销实质上就是指在Internet技术的基础上同时利用数字化技术、信息技术、网络技术及媒体技术等，建立起新型的保险营销方式，成为保险网络营销。
1.国外发展现状
保险网络营销也可以直接理解为网络保险的营销手段，最早产生于美国，是由美国第一证券银行利用互联网技术建立起来的一种保险模式，在当时仅一个月的时间就盈利了上千亿美元。据相关资料显示，美国在2006年便有670万消费者，以网络的形式实现了保险产品交易，即通过互联网购买保险产品，其中有134万消费者是通过保险公司网站进行交易的，占总人数的20%，其余的是通过非保险公司网站进行交易的，占总数的80%。在21世纪，保险的的种类已经超过了100种，其中个人险种占37%、企业险种占31%，其他占32%。
2.国内发展现状
在我国，网络保险的引入比较晚，导致我国保险网络营销起步晚，并且发展较为波折，故在同样的互联网金融背景下，我国的保险网络营销水平与西方发达国家相比较而言较低。这种形势一直到2000年才得以改善，这年我国很多大型保险公司都建立了各种保险网站，并开发了电子商务营销渠道、网络销售渠道等，使我国保险网络营销模式越来越成熟。但我们不可否认的是，我国在2000年～2011年的保险网络营销还受到信息化基础建设、保险创新不足、网络安全等因素的制约，导致很多保险网络营销途径以失败而告终，没有形成正真的网络营销。
直到 2011年，互联网技术及信息技术的规范应用，促进了传统产品网络销售发展、兴盛，很大程度上加快了保险网销发展速度，在2012年我国保险电子商务市场的在线保费收入就高达39.6亿元，与2011年相比增加了123.8%。
三、互联网金融背景下保险网络营销的难点
1.保险网络营销安全性难以保障
第一，尽管信息技术及网络技术加快了保险交易效率，也提高了消费者需求信息获取准确率，更有效促进了保险营销模式转变，但不可否认的是网络环境下很多信息是共享的，这就给一些不法分子提供了条件，使用病毒软件等入侵保险公司内部获取机密信息，从而引发一系列有损保险企业的事件，如假冒保险公司向客户收取高额的费用等；第二，尽管互联网金融背景下，消费者与保险公司都能够实现线上交易，但交易过程中需要填写一些信息，这就给不法分子留了空子，致使黑客进入，盗取客户信息，导致客户信息泄露，带来财产及生命安全威胁。 2.保险产品的创新力度不够
第一，尽管我国保险网络营销在互联网金融的推动下得到了发展，但在营销模式方面，多数都是引进西方发达国家的营销模式，所以自己建立的网络营销模式并没有多少，导致网络营销模式与我国部分保险公司的实际不相符，限制了保险产品创新，阻碍了保险公司长期性发展；第二，保险产品的种类很少且较为复杂的保险产品没有在网上推广，导致消费者可选择的保险产品种类非常少，如养老保险、万能保险及分红保险等均没有在网上推广。
3.缺乏专业的保险网络经营人才
第一，保险行业发展越来越快速，所涉及到的领域也越来越广泛，现有的保险研究成果难以概括到各个领域，例如保险领域、营销领域及互联网领域等，所以即使是该专业的人才在专业上也有所欠缺，更别提非专业人士；第二，就目前来说我国保险专业人才需求正处于瓶颈区，原因有：电子商务毕业生专业知识结构还有待完善和进行合理化调整，导致他们专业知识水平及技能不高；另外，保险电子商务的高速发展增加了对综合型及创新型人才的需求，而保险相关专业现在还不能培养多的综合型及创新型保险人才。
四、互联网金融背景下保险网络营销策略
1.提升网络营销服务策略
网络营销是一柄双刃剑，在实现保险共享的同时，也为保险资讯的泛滥提供了便利。这就决定了保险公司在网络上向消费者提供商品信息时，必须遵循一定的游戏规则，即不能在网上向消费者强行灌输保险商品的信息，在未得到客户允许的情况下，严禁将客户的资料向外界透露。此外，保险公司应根据消费个性化需求的特点提供差异化服务，要在网络上听取消费者的反馈意见，并快速做出反应，消除消费者的购买疑虑，减少购买时间、精力的耗费，并适时提供出适合消费需求的产品。
2.铸造网络营销品牌
就网络营销市场而言，保险信息不再是一种稀缺的资源而是相对过剩，真正的稀缺资源是保险消费者的注意力。消费者在购买保险时，面对众多的保险公司和各式各样的险种，往往不知道如何选择适合自己的保险商品。网络营销品牌的铸造不仅为网上消费者辨识公司产品和服务提供了便利，而且为网上消费者购买和消费保险产品提供了信誉保证。因此，在策划保险网絡营销时，应注重培育、提高网络品牌的知名度、美誉度，通过整合和优化品牌的形象，树立起值得公众信赖的保险网络品牌。
3.维护网络营销安全
在我国网络保险刚起步之初，各保险公司只有充分重视网络的安全问题，才能促进网络保险的正常发展。保险公司要高度重视网络系统的稳定性、安全性，运用网络加密、电子签名以及公开密钥等电子技术手段，保证网络交易的严肃性、数据传输的安全和在线支付的安全。保险公司应建立有效的风险评估和监测体系，建立容灾系统，动态地适应现实情况的不断变化和发展。也只有不断地升级更新，才能有效地防范网络安全风险。
4.营造良好的保险电子商务环境
第一，根据实际建立相应的保险网络营销规范和规章制度等，以制约保险网络营销行为的同时，提高保险网络营销规范性；第二，完善保险网络营销流程，并建立相应的网络功能、服务规范体系及电子渠道开发要求等，以保证保险网络营销渠道的多样化；第三，加强保险运行机制研究力度，并强化社会法制和公德意识。
5.深度挖掘客户个性化需求
第一，保险公司要转变自己的营销观念，提高对保险营销中互联网及电子商务模式应用的重视度，以更好的适应信息化发展要求；第二，保险公司要加大对客户需求的挖掘，然后根据客户需求创新和生产保险产品，以保证保险产品满足客户个性化需求；第三，要不断研发新的保险产品，以实现保险产品多样化，从而满足不同消费群体的保障需求；第四，保险公司要在网站上设立类似 bbs 的留言板，让客户提出对保险产品的意见和建议，直接参与保险产品的设计。
6.加强对保险电子商务人才培养力度
第一，提高保险电子商务工作岗位的应聘门槛，尽可能招综合能力强的保险人才进入保险网络营销工作，并对新来人员进行专业化及系统化培训；第二，对已经在岗位工作的保险营销人员要加强业务能力、互联网应用能力等方面的培训，以进一步提高他们的专业能力；第三，加强对全体工作人员的道德素质培养，以提高保险公司整体工作人员的道德素质。场券
五、结语
自20世纪90年代以来，我国电子技术、信息技术、互联网技术等就得到了跨越式发展，引来很多社会人士的关注，同时还建立了相应的法律法规，使信息化技术及网络化技术等的发展和应用得到保障。在该趋势下，金融业与时俱进不断应用了新型的现代化技术，尤其是互联网技术，形成了具有网络性化及信息化特点的互联网金融，并对保险行业产生了重大影响，主要体现在保险营销方面，促进保险网络营销路径形成，足以见得互联网技术对金融领域及保险行业的重要性。所以上文基于对互联网金融背景下保险网络营销现状及困难等的阐述，从保险电子商务环境、客户个性化需求和电子商务人才三方面，分析了互联网金融背景下保险网络营销的策略。
参考文献：
[1]罗美娟.网络经济背景下商业银行营销策略研究[J].现代交际，2017
[2]程克强.互联网金融时代农行营销转型升级的探讨[J].中国商论，2017
[3]王一方.互联网金融背景下保险的网络营销策略[J].改革与战略，2017
[4]金辉.浅析互联网背景下保险业的现状[J].电脑迷，2016
[5]孙国珍.互联网金融发展浪潮下的寿险营销新趋势[J].福建质量管理，2016
[6]曹毅.信息化背景下银行网点的转型与优化策略[J].财经界（学术版），2016