没有殷实的家底，没有可观的月薪，还要养家糊口，归还房贷，手头可用资金不超过五万元，这样的人如何理财？也许很多人觉得，财那么少，还有“理”的必要吗？然而，就有那么一位南宁市民，不怕钱少，只怕不理，用恒心和毅力将自家的钱袋子理得井井有条。
　　
　　记账节流
　　“理财不一定要很多钱，理财是一种态度，只要你有想法，何时何地都可以进行理财。”林女士是南宁市一家人力资源公司的职员，这是她对理财这个概念的理解。
　　林女士和爱人都属于工薪阶层，拿着一份吃不饱饿不死的工资。三年前结婚时，为了今后生小孩和养老着想，林女士一直思索着如何让钱多起来。想理财，必须要有原始资本，可那点积蓄只够平时花销和留作备用，哪里还有剩余的钱去理财呢？
　　“为了有财可理，我只能从控制开销开始。”每次发工资，她都把水电、伙食、房供、通信等必要费用扣除，剩余资金才允许消费。她从工作开始就一直保留着记账的习惯，每一笔消费支出她都一清二楚地记录下来，到了月底再做个总结。哪个阶段支出多了，她会在下一阶段稍加控制，尽量减少不必要的开支。长期坚持下来，节流效果甚为明显。
　　定投基金
　　2009年，一个偶然的机遇，林女士开起了网店卖书。这份轻松的兼职工作让她赚到了人生中最大的一桶金，只需要投入一点本金，这个网店平均每个月能给她带来两千多元的盈利。可惜的是，由于货源出了问题，林女士的网店只支撑了一年多。
　　网店关闭后，有了一笔资金的林女士开启投资计划。她尝试着买股票，可是在2010年，买股票的人多数是吃套，林女士也不例外，仅金牛能源这只股票就套住了她不少资金。经过深思熟虑，林女士决定做个基民。
　　“基金能避免自己选股的风险，涨跌比较平缓，长期投资下来跑赢大盘的机会还是挺大的。”林女士说，为避免像股票一样买了就套，她采用定投的形式，选择一只去年表现优异的股票基金，每月投资500元。林女士从去年12月开始的定投，经过期间的涨涨跌跌，至今还没有开始赚钱，不过，她相信只要坚持下去，一定会获得超额的收益。
　　一直以来，林女士预留出来以备不时之需的备用金都以存款的形式放在银行里。在这个通胀的年代，存银行也不保本，资金量够不着银行理财产品的门槛。怎样才能使资金绝对安全，又稳步增值，并且还能随时调用不影响收益呢？
　　经过了解，林女士选择了货币基金。“几次加息后，货币基金的收益比银行定期都要高得多，而且货币基金进出灵活，无手续费，需要用钱时，只要提前一两天时间赎回就可以回笼资金。在网上银行操作，可方便了。”林女士高兴地对记者说，虽然她没有做太多的投资，但用这种形式理财，既安稳又能跑赢CPI，她已经很满意了。
　　今年，林女士计划要一个宝宝，她目前的理财目标是赚更多奶粉钱，而攒够本钱开一家实体店是她今后的努力方向。尽管理想与现实差距还很远，但林女士相信只要坚持走开源节流的路线，理想就一定能实现。
　　◆理财师点评：打好手中的牌
　　点评人：交通银行广西分行理财师卢俊宇
　　理财其实就是对自己未来生活做一个计划。人生犹如打牌，你能拿到什么牌不是你能决定的，但无论你拿到什么牌，看你怎么打才是重要的。真正的理财高手是把手中不好的牌打好！
　　理财首先要有财可理，林女士深知其中的道理，所以她在开始时想到的不是没必要理财，而是马上行动，主动地去挖掘属于她的第一桶金。这是很积极的理财态度。林女士通过努力，实现了她理财的第一步：“有财可理”。
　　林女士的目标很明确，并且非常了解自己的现状，所以她先做好前期准备工作，包括开源节流，细化成本支出等等。之后等待机会选好投资的载体，也获得了小成功，挖到了“第一桶金”。
　　从林女士的理财经历来看，她比较会选择什么时期该做什么样的投资，在适合的时宜选择了基金定投，还有在股市不稳定的时候选择了货币基金等等。在计划执行方面也是能严格规划坚决执行，坚持记账是个好方法。
　　但林女士有更多的选择和组合可以考虑，比如保险等等。建议她经常和她的理财师保持联系，给她提供更适合的组合方案。
　　温馨提示：理财要先有目标；然后选定实现目标的方法和手段；再创造条件做好准备工作，制定实现目标的计划；最后按照计划严格执行。末了别忘了及时根据情况变化修正计划。
　　责编/昕蓉
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