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当前，在现代社会的发展中，随着农村信用社的不断改革与推进，农村商业银行的探索之路在一定程度上引起了人们的高度重视，其已成为当前各机构极为关注的一个话题。但 是通过对改制后的农商行机构进行一定的分析，人们仍可了解到其中所存在的一些实质性问题。本文主要就县域农商行改制后所存在的问题及有关的建议进行了一定的分析，旨在一定程度上改善各大机构的经营效果。
在我国社会经济不断发展的时期下，农信社作为农民自己的金融机构，其在农民的心中占有着极其重要的作用。但是，随着人们生活水平的不断提升，人们对农村金融机构的要求 也在不断地提高，而为了有效地适应社会主义的发展趋势，将农信社改制为农商行则成为一种重要的发展形式，其对提高农民收入、促进工商业快速发展都具有非常重要的影响。但是在推进改制农商行的过程中，其仍然存在着一定的问题，从而影响到地方经济的进一步发展。下面主要就此问题进行了一定的探讨。
一、县域农商行改制后存在的问题
1.缺乏专业的管理人才
对于农商行的发展来说，其会在一定程度上受到地域环境的影响，对于大多数的工作人员来说，其都缺乏比较专业的综合素质水平。例如，对于一些管理人员来说，其并没有接受过比较专业的教育学习，也缺乏一些培训机构的学习，如此在职工文化素质、业务水平、经营意识等方面都会存在着比较大的问题，加之专业知识的缺乏对整个工作项目的开展都是极为不利的。在农商行业务的发展进程中，如若其本身的队伍素质不高，缺乏专业化的人才，则会在一定程度上阻碍业务的发展。此外，员工综合素养还体现在服务的态度及习惯等方面上，对于一些工作人员来说，其往往缺乏良好的服务态度，从而也会给整项工作的开展带来一定的挑战。
2.缺乏科学且完善的治理机制
从我国的法律角度来分析的话，我国的《商业银行法》并未对农商行这一组织形式给予明确地说明与规定，即相关法律条文并未对此作出科学的界定，而这一现象的存在便在一定程度上给“农村商业银行”这一组织形式的发展带来了一定的挑战，缺乏法律保护的组织机构在发展的过程中往往会面临着更大的问题。其次，在经营方向的规划中，原先的农信社主要是经营具有商业化、政策性和普惠性等多重性质的金融服务，但如若其完全按照商业化的原则来进行改革，则会造成原先多重性质之间的冲突与矛盾。对于商业性金融来说，其主要是以利润最大化为目标的，而在实际经营的过程中，一些管理人员往往会为了最大利益化而干预农商行的经营方向。此外，股权结构的不合理问题、市场准入问题也较为突出，这些都是农商行改制后会面临的治理机制，而这则要求我国国家及相关机构对此给予高度的重视与关注。
3.存在着较大的资产处置风险
在县域农商行的改制过程中，其还需要经过相应的资产置换、不良贷款清收以及处置的过程，因此其往往会存在着相应的风险。例如，在资产处置的过程中，其会存在着一些法律风险。通常情况下，资产处置需要经过置换、认购、回购等环节，如若其中的某个环节存在无法有利衔接的问题，则很容易造成改制失败或者被起诉的风险。此外，在转制的过程中，其还存在着资产损失的风险，这些都是农商行改制后会存在的问题。
二、提升县域农商行改制的有效建议
1.提升工作员工的综合素质水平
在农商行的改制过程中，有效地提高工作员工的综合素质水平对促进其改革与发展具有非常重要的影响。因此，在实际作业过程中，各单位部门首先应加强对此问题的重视与关注，以通过提高员工素质来提升农商行整体的服务质量。例如，在日常工作過程中，企业单位应加强对各个员工专业知识和业务技能的培训，以开展定期的学习来提高工作员工的综合素质，如此不仅利于专业人才队伍的建设，且还能有效地提高农商行市场的综合竞争力及其自身的经营管理水平，农村商业银行也是一个服务机构，为他人提供优质的服务也是该机构的一大宗旨。其还需要加大对客户的需求性了解，以在此基础上为客户提供更加优质、便捷、全面的服务，这对提高银行机构的综合服务质量具有一定的作用。
2.建立完善的管理机制体系
在农商行的改制过程中，为了创建完善且全面的农村商业银行，相关机构组织则需要从管理层面的角度出发来构建科学的治理结构，以严格按照现代化的金融企业要求来制定健全的内控机制，这对促进企业的经济发展具有非常重要的作用。例如，在实际作业过程中，其应从实际情况出发，如结合自身企业的利益，并应用完善的治理机制来进一步优化银行的治理行为。对于实际作业中可能存在的问题，其都应该给与明确地说明，以利于工作人员可以及时、高效地进行问题地解决，从而将各项规章制度体系落实到实处。与此同时，在健全机构体系时，制定相应的奖惩机制也显得尤为必要，其对提升工作人员的积极性和主动性具有一定的益处。
三、结束语
综上所述，对于农商行改制后中所存在的问题，相关人员需对此给予高度的重视，并通过在实际作业过程中采取有效地措施来加以改善，以在一定程度上促进农村商业银行的可持续经营与发展。（作者单位为河北经贸大学）
在我国社会经济不断发展的时期下，农信社作为农民自己的金融机构，其在农民的心中占有着极其重要的作用。但是，随着人们生活水平的不断提升，人们对农村金融机构的要求 也在不断地提高，而为了有效地适应社会主义的发展趋势，将农信社改制为农商行则成为一种重要的发展形式，其对提高农民收入、促进工商业快速发展都具有非常重要的影响。但是在推进改制农商行的过程中，其仍然存在着一定的问题，从而影响到地方经济的进一步发展。下面主要就此问题进行了一定的探讨。
一、县域农商行改制后存在的问题
1.缺乏专业的管理人才
对于农商行的发展来说，其会在一定程度上受到地域环境的影响，对于大多数的工作人员来说，其都缺乏比较专业的综合素质水平。例如，对于一些管理人员来说，其并没有接受过比较专业的教育学习，也缺乏一些培训机构的学习，如此在职工文化素质、业务水平、经营意识等方面都会存在着比较大的问题，加之专业知识的缺乏对整个工作项目的开展都是极为不利的。在农商行业务的发展进程中，如若其本身的队伍素质不高，缺乏专业化的人才，则会在一定程度上阻碍业务的发展。此外，员工综合素养还体现在服务的态度及习惯等方面上，对于一些工作人员来说，其往往缺乏良好的服务态度，从而也会给整项工作的开展带来一定的挑战。
2.缺乏科学且完善的治理机制
从我国的法律角度来分析的话，我国的《商业银行法》并未对农商行这一组织形式给予明确地说明与规定，即相关法律条文并未对此作出科学的界定，而这一现象的存在便在一定程度上给“农村商业银行”这一组织形式的发展带来了一定的挑战，缺乏法律保护的组织机构在发展的过程中往往会面临着更大的问题。其次，在经营方向的规划中，原先的农信社主要是经营具有商业化、政策性和普惠性等多重性质的金融服务，但如若其完全按照商业化的原则来进行改革，则会造成原先多重性质之间的冲突与矛盾。对于商业性金融来说，其主要是以利润最大化为目标的，而在实际经营的过程中，一些管理人员往往会为了最大利益化而干预农商行的经营方向。此外，股权结构的不合理问题、市场准入问题也较为突出，这些都是农商行改制后会面临的治理机制，而这则要求我国国家及相关机构对此给予高度的重视与关注。
3.存在着较大的资产处置风险
在县域农商行的改制过程中，其还需要经过相应的资产置换、不良贷款清收以及处置的过程，因此其往往会存在着相应的风险。例如，在资产处置的过程中，其会存在着一些法律风险。通常情况下，资产处置需要经过置换、认购、回购等环节，如若其中的某个环节存在无法有利衔接的问题，则很容易造成改制失败或者被起诉的风险。此外，在转制的过程中，其还存在着资产损失的风险，这些都是农商行改制后会存在的问题。
二、提升县域农商行改制的有效建议
1.提升工作员工的综合素质水平
在农商行的改制过程中，有效地提高工作员工的综合素质水平对促进其改革与发展具有非常重要的影响。因此，在实际作业过程中，各单位部门首先应加强对此问题的重视与关注，以通过提高员工素质来提升农商行整体的服务质量。例如，在日常工作過程中，企业单位应加强对各个员工专业知识和业务技能的培训，以开展定期的学习来提高工作员工的综合素质，如此不仅利于专业人才队伍的建设，且还能有效地提高农商行市场的综合竞争力及其自身的经营管理水平，农村商业银行也是一个服务机构，为他人提供优质的服务也是该机构的一大宗旨。其还需要加大对客户的需求性了解，以在此基础上为客户提供更加优质、便捷、全面的服务，这对提高银行机构的综合服务质量具有一定的作用。
2.建立完善的管理机制体系
在农商行的改制过程中，为了创建完善且全面的农村商业银行，相关机构组织则需要从管理层面的角度出发来构建科学的治理结构，以严格按照现代化的金融企业要求来制定健全的内控机制，这对促进企业的经济发展具有非常重要的作用。例如，在实际作业过程中，其应从实际情况出发，如结合自身企业的利益，并应用完善的治理机制来进一步优化银行的治理行为。对于实际作业中可能存在的问题，其都应该给与明确地说明，以利于工作人员可以及时、高效地进行问题地解决，从而将各项规章制度体系落实到实处。与此同时，在健全机构体系时，制定相应的奖惩机制也显得尤为必要，其对提升工作人员的积极性和主动性具有一定的益处。
三、结束语
综上所述，对于农商行改制后中所存在的问题，相关人员需对此给予高度的重视，并通过在实际作业过程中采取有效地措施来加以改善，以在一定程度上促进农村商业银行的可持续经营与发展。（作者单位为河北经贸大学）