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汇丰银行这回声名扫地了！作为欧洲最大金融机构，汇丰去年净利润为168亿美元，仅美国分支就可列入全美十大银行。就是这样一个享誉全球的世界金融巨头，如今却与墨西哥毒袅和“洗钱”扯上了千丝万缕的关系。
2012年7月16日，美国参议院常设调查小组委员会发布报告，指汇丰银行未能够阻止关联墨西哥贩毒团伙的账户洗钱、与关联“基地”组织的金融机构有业务往来。报告指汇丰银行2007年至2008年从墨西哥分支机构向美国分支机构转移70亿美元现金，而更重要的是，有证据显示银行在事先曾获得警告，得知那些钱可能是贩毒团伙的利润。
英国汇丰银行控股公司首席合规官（CCO）David Bagley17日接受美国参议院问询，承认汇丰银行确实沦为了某些贩毒团伙和恐怖组织的洗钱工具，“让人失望”，随即宣布引咎辞职。
160亿美元涉黑非法交易
身为银行家，却与墨西哥毒枭、伊朗、塔利班、叙利亚恐怖分子、古巴、苏丹、以及哈马斯等在业务上往来密切——这是公众最不能容忍的，也是汇丰银行高管们无法回避的指控。“汇丰融入本土的经营文化已经在很长一段时间里被搞得乌烟瘴气了。”调查委员会负责人、参议院成员Carl Levin如是认为。他表示，汇丰利用自身在美国的分支机构为违法资金提供进入金融市场洗钱的便利，事件如不予彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。
美国参议院这次针对汇丰的调查报告主要包括两大部分：第一部分是关于2.5万笔左右的非法交易，涉及金额约160亿美元，这些资金被怀疑与伊朗相关，这一行为明显触犯了美国法律；汇丰银行在墨西哥分支机构的操作也存在很大问题，数以万亿计的涉毒资金在内部的大额资金划拨平台内几乎是往来自如。
这样的事情发生在汇丰银行身上，听起来有点不可思议。
就洗钱的脉络而言，银行涉及的是事前或事中环节，反洗钱主管部门及监测分析中心反而是事后的。因此，金融机构是反洗钱链条的关键环节；而完善内部控制措施、防止自身沦为洗钱工具，则是金融机构尤其是银行的义务和重要社会责任——这已是国际共识。
早在1988年12月，巴塞尔委员会（由美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典10大工业国的中央银行于1974年底共同成立的，作为国际清算银行的一个正式机构）就公布了《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》（下称《声明》）；1989年，国际反洗钱组织金融行动特别工作组FATF成立（2007年中国也加入了该组织）。可见欧美国家对金融机构反洗钱责任一贯以来的重视、监管的专业性和预见性。
然而与公众印象形成强烈反差的是，汇丰反洗钱方面的问题在业内早已不是秘密，其在反洗钱方面的漏洞曾经遭到监管部门多次警告，只是在汇丰承诺将予以改进之后，监管部门实际的惩罚措施并不严厉。为此，参议院调查委员会对此大为愤怒，指责相关监管部门并未起到实质的监管作用。美国司法部甚至正启动一项平行调查，以期能够改进目前的现状。
整个事件唯一值得称道的也许是，问题曝光之后，汇丰并没有推诿责任。金融巨头的第一反应是悔悟。“汇丰融入本土的经营策略，从目前来看是有问题的。”汇丰美国分行负责人Irene Dorner称。而负责公司本土化策略的高管David Bagley则选择了辞职。
漏洞百出的内控
然而，汇丰的“悔悟”并不能打消外界对它的质疑。因为种种证据和迹象显示，汇丰银行并非没有能力监控和阻止过往的洗钱事件——如果它更重视并愿意为此投入更大的成本的话。
我们现在知道汇丰的新任首席法律顾问Stuart Levey曾经是美国财政部负责反恐和反洗钱的副部长。Levey称，自己的到任是在新任首席执行官Stuart Gulliver领导下的一次重大机构调整，相关的调整措施包括后台信息的集中化，以便更好地识别可疑账户与可疑交易。而在以往，由于汇丰各分行之间后台系统相互独立，在一个地区开户的客户，其信息在其他分支机构是无法及时查到的。
另外，出于配合参议院的调查，汇丰还宣布今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍，这是史无前例的投入。而在以往，由于管理层不断压缩开支的计划，汇丰的合规部门根本无法监控自身系统内大量而且在不断增长的非法资金动向。
这些固然都是非常积极的行动，但难免又会令人遐想：假如洗钱丑闻曝光以及调查小组介入调查前汇丰就做了以上事情，事情又会有什么不一样呢？
事实上，的确曾经有一位汇丰银行员工试图积极争取公司投入更多资源，去监控不断膨胀的问题资金，但他的命运却是遭到解职；与之相对应的却是，2009年汇丰内部的内控部门负责人，也即货币审计办公室负责人，尽管并没有尽到应尽义务，却仍然获得提升。
是的，建立内部反洗钱和审计制度将花费不菲。金融机构当然像所有商业机构一样，具有追求成本最小化、利润最大化的本能。但早在1988年，巴塞尔委员会就在《声明》里提醒银行系统：银行无意之中与犯罪分子合作，一旦被披露，必然会损害公众对银行的信任，并因此而损害银行的稳定性；此外，银行本身也有可能因未能发现被少数不受欢迎的客户所利用或发生银行雇员与犯罪分子联手等欺诈行为而蒙受损失，因为巴塞尔委员会要求银行推行的客户身份验证制度，不仅仅从反洗钱角度出发，而是有着更为深远的目的——一个成熟完善的客户身份验证制度，本身是银行经营风险管理的需要，是内控制度的有效组成部分。
咽下苦果或是迎来转机？
如今，汇丰银行不得不咽下了自己酿成的苦果。
显然，面对如此重大的丑闻，公众和美国参议员们都不会因为区区一个CCO的辞职和悔悟就放过汇丰。在巴格利的听证会上，有美国参议员多次质疑为何汇丰银行持续多年防范洗钱不力，越来越多的洗钱细节被挖出和披露，包括2008年高峰期间，墨西哥分行通过直升飞机向汇丰美国运送近40亿美元现钞，当时美国监管当局就警告称，如此大金额的资金转移与贩毒或其他非法交易有关。一轮又一轮的质疑和自辩，可预见未来很长一段时间里，汇丰银行将一直处于舆论的风口浪尖，这对其社会形象的影响不言而喻。
此外，全面问责恐怕亦难以避免。《纽约时报》分析，因为“洗钱门”，汇丰银行可能面临刑事诉讼和大约10亿美元罚款。
还有一个影响是更为长远的。在过往，银行之间的“代理”关系发展得很快，但在最近，由于风险资金事件的频发，跨行之间的资金划拨被要求提高透明度，特别是在一些高风险国家。而针对洗钱事件，美国参议员Levin称，汇丰在美国市场的运作应该在此基础上更进一步，对自身分支机构之间的转账也应设定高标准，和对待其他高风险的银行一视同仁。Levin指出，汇丰仍然在按照相关的保密条文进行运作，他希望银行考虑取消相关保密条文的限制，进一步透明化，以满足美国市场的需求。
这一动议无疑将对汇丰的经营构成重大威胁。管理上的漏洞可以及时弥补，但是汇丰最具价值的资产——全球网络和跨地区的资金划拨渠道——却与相关立法形成了冲突。汇丰美国分行负责人Dorner女士称，因为无法满足新的监管要求，汇丰近期已经被迫取消了大约326家银行之间的代理关系，并注销了约1.4万名客户的银行账户。令她头痛的是，这些举措在一定程度上虽然能够平息非议，但仍然有可能做得还不够。
不过，从另一个角度来看，如果汇丰能够度过目前的困难期，或许会迎来更大的市场机遇。因为耗时长达一年的参议院调查显示，其他很多跨国银行在资金监管方面都存在与汇丰银行类似的问题。如今汇丰第一个被揪出来“开刀”，看起来是运气不好，然而长远来看，它必定被迫花费巨资建立完善内部反洗钱和审计制度，一些国家和地区公司会发现自己的日常转账经营成本将随之提高，但其全球网络功能也因此而得到完善并发挥出最优功能。要知道，在当下的金融环境下，能够有效地发挥全球网络的银行很少，这意味着脱胎换骨后的汇丰将拥有与以往不同的独特商业价值。
不幸耶？幸耶？
2012年7月16日，美国参议院常设调查小组委员会发布报告，指汇丰银行未能够阻止关联墨西哥贩毒团伙的账户洗钱、与关联“基地”组织的金融机构有业务往来。报告指汇丰银行2007年至2008年从墨西哥分支机构向美国分支机构转移70亿美元现金，而更重要的是，有证据显示银行在事先曾获得警告，得知那些钱可能是贩毒团伙的利润。
英国汇丰银行控股公司首席合规官（CCO）David Bagley17日接受美国参议院问询，承认汇丰银行确实沦为了某些贩毒团伙和恐怖组织的洗钱工具，“让人失望”，随即宣布引咎辞职。
160亿美元涉黑非法交易
身为银行家，却与墨西哥毒枭、伊朗、塔利班、叙利亚恐怖分子、古巴、苏丹、以及哈马斯等在业务上往来密切——这是公众最不能容忍的，也是汇丰银行高管们无法回避的指控。“汇丰融入本土的经营文化已经在很长一段时间里被搞得乌烟瘴气了。”调查委员会负责人、参议院成员Carl Levin如是认为。他表示，汇丰利用自身在美国的分支机构为违法资金提供进入金融市场洗钱的便利，事件如不予彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。
美国参议院这次针对汇丰的调查报告主要包括两大部分：第一部分是关于2.5万笔左右的非法交易，涉及金额约160亿美元，这些资金被怀疑与伊朗相关，这一行为明显触犯了美国法律；汇丰银行在墨西哥分支机构的操作也存在很大问题，数以万亿计的涉毒资金在内部的大额资金划拨平台内几乎是往来自如。
这样的事情发生在汇丰银行身上，听起来有点不可思议。
就洗钱的脉络而言，银行涉及的是事前或事中环节，反洗钱主管部门及监测分析中心反而是事后的。因此，金融机构是反洗钱链条的关键环节；而完善内部控制措施、防止自身沦为洗钱工具，则是金融机构尤其是银行的义务和重要社会责任——这已是国际共识。
早在1988年12月，巴塞尔委员会（由美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典10大工业国的中央银行于1974年底共同成立的，作为国际清算银行的一个正式机构）就公布了《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》（下称《声明》）；1989年，国际反洗钱组织金融行动特别工作组FATF成立（2007年中国也加入了该组织）。可见欧美国家对金融机构反洗钱责任一贯以来的重视、监管的专业性和预见性。
然而与公众印象形成强烈反差的是，汇丰反洗钱方面的问题在业内早已不是秘密，其在反洗钱方面的漏洞曾经遭到监管部门多次警告，只是在汇丰承诺将予以改进之后，监管部门实际的惩罚措施并不严厉。为此，参议院调查委员会对此大为愤怒，指责相关监管部门并未起到实质的监管作用。美国司法部甚至正启动一项平行调查，以期能够改进目前的现状。
整个事件唯一值得称道的也许是，问题曝光之后，汇丰并没有推诿责任。金融巨头的第一反应是悔悟。“汇丰融入本土的经营策略，从目前来看是有问题的。”汇丰美国分行负责人Irene Dorner称。而负责公司本土化策略的高管David Bagley则选择了辞职。
漏洞百出的内控
然而，汇丰的“悔悟”并不能打消外界对它的质疑。因为种种证据和迹象显示，汇丰银行并非没有能力监控和阻止过往的洗钱事件——如果它更重视并愿意为此投入更大的成本的话。
我们现在知道汇丰的新任首席法律顾问Stuart Levey曾经是美国财政部负责反恐和反洗钱的副部长。Levey称，自己的到任是在新任首席执行官Stuart Gulliver领导下的一次重大机构调整，相关的调整措施包括后台信息的集中化，以便更好地识别可疑账户与可疑交易。而在以往，由于汇丰各分行之间后台系统相互独立，在一个地区开户的客户，其信息在其他分支机构是无法及时查到的。
另外，出于配合参议院的调查，汇丰还宣布今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍，这是史无前例的投入。而在以往，由于管理层不断压缩开支的计划，汇丰的合规部门根本无法监控自身系统内大量而且在不断增长的非法资金动向。
这些固然都是非常积极的行动，但难免又会令人遐想：假如洗钱丑闻曝光以及调查小组介入调查前汇丰就做了以上事情，事情又会有什么不一样呢？
事实上，的确曾经有一位汇丰银行员工试图积极争取公司投入更多资源，去监控不断膨胀的问题资金，但他的命运却是遭到解职；与之相对应的却是，2009年汇丰内部的内控部门负责人，也即货币审计办公室负责人，尽管并没有尽到应尽义务，却仍然获得提升。
是的，建立内部反洗钱和审计制度将花费不菲。金融机构当然像所有商业机构一样，具有追求成本最小化、利润最大化的本能。但早在1988年，巴塞尔委员会就在《声明》里提醒银行系统：银行无意之中与犯罪分子合作，一旦被披露，必然会损害公众对银行的信任，并因此而损害银行的稳定性；此外，银行本身也有可能因未能发现被少数不受欢迎的客户所利用或发生银行雇员与犯罪分子联手等欺诈行为而蒙受损失，因为巴塞尔委员会要求银行推行的客户身份验证制度，不仅仅从反洗钱角度出发，而是有着更为深远的目的——一个成熟完善的客户身份验证制度，本身是银行经营风险管理的需要，是内控制度的有效组成部分。
咽下苦果或是迎来转机？
如今，汇丰银行不得不咽下了自己酿成的苦果。
显然，面对如此重大的丑闻，公众和美国参议员们都不会因为区区一个CCO的辞职和悔悟就放过汇丰。在巴格利的听证会上，有美国参议员多次质疑为何汇丰银行持续多年防范洗钱不力，越来越多的洗钱细节被挖出和披露，包括2008年高峰期间，墨西哥分行通过直升飞机向汇丰美国运送近40亿美元现钞，当时美国监管当局就警告称，如此大金额的资金转移与贩毒或其他非法交易有关。一轮又一轮的质疑和自辩，可预见未来很长一段时间里，汇丰银行将一直处于舆论的风口浪尖，这对其社会形象的影响不言而喻。
此外，全面问责恐怕亦难以避免。《纽约时报》分析，因为“洗钱门”，汇丰银行可能面临刑事诉讼和大约10亿美元罚款。
还有一个影响是更为长远的。在过往，银行之间的“代理”关系发展得很快，但在最近，由于风险资金事件的频发，跨行之间的资金划拨被要求提高透明度，特别是在一些高风险国家。而针对洗钱事件，美国参议员Levin称，汇丰在美国市场的运作应该在此基础上更进一步，对自身分支机构之间的转账也应设定高标准，和对待其他高风险的银行一视同仁。Levin指出，汇丰仍然在按照相关的保密条文进行运作，他希望银行考虑取消相关保密条文的限制，进一步透明化，以满足美国市场的需求。
这一动议无疑将对汇丰的经营构成重大威胁。管理上的漏洞可以及时弥补，但是汇丰最具价值的资产——全球网络和跨地区的资金划拨渠道——却与相关立法形成了冲突。汇丰美国分行负责人Dorner女士称，因为无法满足新的监管要求，汇丰近期已经被迫取消了大约326家银行之间的代理关系，并注销了约1.4万名客户的银行账户。令她头痛的是，这些举措在一定程度上虽然能够平息非议，但仍然有可能做得还不够。
不过，从另一个角度来看，如果汇丰能够度过目前的困难期，或许会迎来更大的市场机遇。因为耗时长达一年的参议院调查显示，其他很多跨国银行在资金监管方面都存在与汇丰银行类似的问题。如今汇丰第一个被揪出来“开刀”，看起来是运气不好，然而长远来看，它必定被迫花费巨资建立完善内部反洗钱和审计制度，一些国家和地区公司会发现自己的日常转账经营成本将随之提高，但其全球网络功能也因此而得到完善并发挥出最优功能。要知道，在当下的金融环境下，能够有效地发挥全球网络的银行很少，这意味着脱胎换骨后的汇丰将拥有与以往不同的独特商业价值。
不幸耶？幸耶？