仔细分析王女士的理财目标，短期而言，主要是旅游、购车、子女教育、赡养老人、还贷等需要规划；长期而言，是家庭养老目标需要规划。从家庭收入情况看，如果王女士合理筹划，完全能够实现以上的目标。
　　
　　
　　
　　留足紧急备用金，以备家庭出现意外时的需要。一般应准备3—6个月的固定开支比较合适，约为50000元。该部分资金存放形式可以为通知存款、货币基金或日日金、周周发等，既有一定的灵活性，又可享受较高的收益。自动通知存款，分为1天通知和7天通知两种，目前大部分银行均有此项业务，存够一定天数就自动结息，复利计息循环收益。
　　“稳健”的投资品主要有：银行“准现金”理财产品、债券类品种、票据、信托等。随着市场情况的好转，2009年上述产品的收益率会有一定的上升空间。这些稳健投资品种的年化收益率必然要比同期银行存款高，可作为首选。建议王女士将银行存款分比例转为上述较合适的理财产品。
　　经过几次大幅降息，目前国债收益率已经大幅下降。建议王女士将国债的一部分转为趸交型保险产品，提升家庭保障能力。
　　2、旅游规划。
　　每年15000元的旅游支出，现在看并不是问题，主要考虑的是时间，可根据时间来安排行程。
　　3、购车计划。
　　汽车是即买即损品，资产不要占用家庭太多的现金，建议采取贷款的方式来购买。假定购买汽车的首付款为40％，即4万元，剩下6万元需要贷款。贷款6万元，5年期，按现在利率计算，每月需要付1470元本利。这对于王女士家庭而言是完全没有问题的。
　　4、建立教育基金。
　　建议王女士每月定投5000元基金，强制储蓄，坚持下去，15年后足以支付孩子出国留学的费用。定投基金的理财品种类似于银行的零存整取业务，但长期收益要比零存整取高。一些基金定投的业务在银行网点就可办理，非常便捷。
　　5、赡养老人的计划。
　　建议从国债里分出5万元现金作为老人的赡养基金，从现在开始到5年后的时间内，采取稳健的投资策略，然后每月再增加1000元，采取基金定投的方式作为后续资金。5年后约积累资金15万元，赡养老人应该没有问题。
　　6、建立家庭养老规划。
　　
　　王女士夫妇这方面均需重点规划。建议一方面加强资产的储蓄投资，实现资产增值；另一方面加强家庭保障，构建家庭风险的防火墙。
　　随着年龄的增加，相信王女士收入增长也会有一定空间，下一阶段的理财规划应提早做出安排。在现金流充裕且有一定资产形成累积效应时，除配置定期存款、银行理财产品、基金定投外，不妨适当配置一些具备较高风险的投资产品，比如银行开办的“纸黄金业务”、蓝筹股票等，但应根据自己的风险承受能力适当介入。
　　当务之急，增加王女士的商业保险。综合考虑今后的养老规划，建议购买趸缴寿险，以及期缴重大疾病保险；另一方面，为自己和丈夫分别购买一份期缴型重大疾病保险，以最小的投入获取最大的回报。
　　一般保险公司的期缴重大疾病保险在60岁时候可以一次性领出，到时候可以作为王女士夫妻二人的养老金使用。