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随着推广应用工作不断深化，金融IC卡成为替代传统磁条卡的非现金支付工具。然而，在经济欠发达多民族地区，受社会环境、金融意识、消费习惯等诸多因素影响，金融IC卡推广难度较大，非现金支付工具还未被广泛应用。
一、宁蒗县金融IC卡推广现状
云南省丽江市宁蒗县地处滇西北边远山区，属于国家级扶贫攻坚重点县，县域经济发展水平较低，社会发育程度参差不齐，金融IC卡推广呈现起步晚、战线长、覆盖面窄等特点。
（一）提高群众金融意识
宁蒗支行依托金融机构服务网点，努力发挥柜台服务优势，同时整合媒体、网络、电子显示屏、手机短信等多媒体宣传资源，运用多语言开展创新性银行卡等金融知识普及宣传方式，有效开展“金融3·15”、“金融知识普及月”、“金融知识进校园”等主题宣传活动，向政府、企业、社会公众进行全方位、广视角的宣传，使社会各界对金融IC卡的熟识度和认知度不断提高。2014年，宁蒗辖区累计有429人次金融从业人员和志愿者参与到宣传活动中，累计发放征信、银行卡、支付结算、防伪反假、反洗钱、消费者权益保护等各类宣传品35280余份，累计有27800余人次咨询或接受宣传资料。
（二）以完善金融基础设施促进推广工作
宁蒗县各金融机构不断加强金融基础设施建设，为IC卡推广提供优良的支付环境。一是金融机具布放力度加大。截至2015年4月末，三家银行业金融机构在全县范围内共布署ATM、CRS机51台，总数是2012年的1.92倍，POS机（包括惠农支付点126台POS机）400台，是2012年的2.1倍（惠农POS机增加了1.8倍），但其中没有非接触式金融IC卡受理机。二是通过银行卡受理机具发生的交易频繁。截至2015年4月末，全县通过ATM发生交易414252笔，其中非接触交易0笔；通过POS机发生交易9336笔，其中非接触交易0笔。
（三）金融IC卡发行及磁条卡更换进展缓慢
目前辖内仅有三家具有发行IC卡能力的银行业金融机构，分别是农行、农村信用社、邮储银行。截至2015年4月末，三家金融机构在全县范围内共发放银行卡29.66万张，人均1.08张，约是全国平均水平的1/3。其中，宁蒗县农村信用社作为辖内推广IC卡最好的机构，新增发行IC卡9422张，是2014年发行IC卡总量1.8倍。
（四）金融IC卡行业应用拓展还未起步
各银行机构虽然不断扩大金融IC卡发行量，但是受各银行机构自身所处环境影响，且开展行业应用的动力不足，没有充分出发挥金融IC卡多功能应用的独特优势，无法开展特色业务。
（五）各公用服务行业IC卡发行应用处于待开发状态
在宁蒗境内，除已经推行了的社会医疗保障、有线电视（发卡7650张<2013年数据>）等行业卡已经初具规模外，其他市场还有待开发。如旅游业方面，2014年宁蒗县共接待游客127万人次，旅游总收入6.35亿元，其中泸沽湖景区门票收入3062.5万元，但在非现金支付工具推广，特别在金融IC卡应用方面差距还较大。
二、金融IC卡推广中的困难
（一）群众认知度难以提高
宁蒗是国家级贫困县，又属多民族聚居地区，境内汉、彝、纳西等12个民族（少数民族人口22.6万，2014年末），共计有27.5万人口（22.8万为农业人口，2014年末），城镇建设滞后，城市化、信息化水平不高，受人口结构、教育程度、知识水平、传统观念以及信息接收渠道少等因素影响，人们对新生事物的接受能力较弱。再加上地形复杂、居住分散等原因，金融知识宣传困难重重，新知识、新技能辐射范围有限、迟滞性较大，社会公众对金融IC卡的使用、优点了解不多，对金融IC卡的资金使用安全、个人信息保密、换卡费用等方面存在疑虑。
（二）机构级别制约业务开展
目前宁蒗有三家发卡能力的金融机构：农村信用社、农行、邮储银行，除农村信用社是地方法人金融机构，自主程度较高外，其余都属于县级分支机构，业务自主性较低，受机构管理权限、经费、政策适应度等各方面限制，金融IC卡行业应用工作开展的难度较大。
（三）受理环境及发行成本影响推广
一是非接机具总体较少，POS终端非接改造率较低。目前在县域内已布放的POS终端和ATM 终端中，有受理非接触式金融IC卡的功能的机具，但还未开通使用。二是IC卡发行及更换成本制约着推广应用，截至2015年4月末，宁蒗县农村信用社累计发行金融IC卡14644张，每张卡发行成本25元，全部由该社自行承担，这大大增加了金融机构发行IC卡的负担。
（四）行业壁垒和利益分割的阻碍
一是公用服务行业如社会医疗保障、有线电视等行业已经推行了行业卡并已具有相当规模，金融IC卡要进入这些领域，需要对行业卡进行整合，势必对现有利益格局形成冲击，行业应用阻力较大。二是企业对金融IC卡应用前景不看好，不愿意承担金融IC卡加载行业应用的成本投入，要求银行承担项目建设的全部费用，使银行开展行业应用的意愿降低。
（五）政府主导作用尚未发挥
金融IC卡推广应用工作是一项社会工程，涉及面广，关系国计民生，政府应起到主导作用。但在宁蒗县推广应用过程中，地方政府对推广应用金融IC卡工作的作用与意义认识还不深，主导作用没有充分发挥，造成沟通协调不顺畅，整体一盘棋的意识没有建立起来，推进工作进展较慢，行业应用没有全面铺开。
三、推动金融IC卡应用工作的建议
（一）加强沟通协调，推进金融IC卡在多领域应用
一是以发展普惠金融为契机，以“政府主导、人行推动、多方参与”为原则，充分发挥普惠金融工作领导小组及金融信息安全工作协调机制作用，整合金融IC卡在交通、教育、卫生、移动通信等领域的应用，以行业合作模式促进金融IC卡发展。二是借助公共资源，共同拓展行业应用领域。鼓励各商业银行积极发挥自身优势拓展行业应用，同时要避免形成新的保护壁垒和资源浪费，共同签署公约，承诺按照“谁投资谁受益，成本分摊、利益共享”的原则，共享金融IC卡在公共领域应用的利益。
（二）加大培训和宣传力度，提高使用非现金支付工具的意识
一是加大对金融IC卡具有的高安全性和多应用加载能力、能为持卡人带来更多的应用附加值的宣传力度，扩大金融IC卡应用社会舆论基础，鼓励引导客户持卡、用卡。金融机构要积极举办金融IC卡主题宣传活动，开展多种形式的联合营销活动等，引导公众了解、熟悉金融IC卡，培养使用金融IC卡兴趣，从内心接受并积极使用金融IC卡。二是要加强特约商户收银员的金融IC卡操作、应用培训，使之掌握金融IC卡的相关知识，熟练金融IC卡业务操作流程，能够快速、准确地办理金融IC卡应用业务，激发持卡人使用IC卡的热情。三是加强金融业金融IC卡知识的培训。金融IC卡推进工作的各级组织机构应切实履行职责，学习现金推广经验，加强对金融IC卡标准、产品、业务知识的培训，提升从业人员素质，开拓金融IC卡推广应用发展思路。
（三）推动基础设施建设，提供良好的支付环境
一是加强金融IC卡受理环境建设，通过建设金融IC卡刷卡无障碍街区景区、非接触式金融IC卡小额支付商圈等形式，扩大银行卡终端设备的投放范围。二是加大金融IC卡覆盖范围，积极向城区周边及景区、特别是以惠农支付服务点为辐射的广大农村等更加广阔的空间进行延伸。
一、宁蒗县金融IC卡推广现状
云南省丽江市宁蒗县地处滇西北边远山区，属于国家级扶贫攻坚重点县，县域经济发展水平较低，社会发育程度参差不齐，金融IC卡推广呈现起步晚、战线长、覆盖面窄等特点。
（一）提高群众金融意识
宁蒗支行依托金融机构服务网点，努力发挥柜台服务优势，同时整合媒体、网络、电子显示屏、手机短信等多媒体宣传资源，运用多语言开展创新性银行卡等金融知识普及宣传方式，有效开展“金融3·15”、“金融知识普及月”、“金融知识进校园”等主题宣传活动，向政府、企业、社会公众进行全方位、广视角的宣传，使社会各界对金融IC卡的熟识度和认知度不断提高。2014年，宁蒗辖区累计有429人次金融从业人员和志愿者参与到宣传活动中，累计发放征信、银行卡、支付结算、防伪反假、反洗钱、消费者权益保护等各类宣传品35280余份，累计有27800余人次咨询或接受宣传资料。
（二）以完善金融基础设施促进推广工作
宁蒗县各金融机构不断加强金融基础设施建设，为IC卡推广提供优良的支付环境。一是金融机具布放力度加大。截至2015年4月末，三家银行业金融机构在全县范围内共布署ATM、CRS机51台，总数是2012年的1.92倍，POS机（包括惠农支付点126台POS机）400台，是2012年的2.1倍（惠农POS机增加了1.8倍），但其中没有非接触式金融IC卡受理机。二是通过银行卡受理机具发生的交易频繁。截至2015年4月末，全县通过ATM发生交易414252笔，其中非接触交易0笔；通过POS机发生交易9336笔，其中非接触交易0笔。
（三）金融IC卡发行及磁条卡更换进展缓慢
目前辖内仅有三家具有发行IC卡能力的银行业金融机构，分别是农行、农村信用社、邮储银行。截至2015年4月末，三家金融机构在全县范围内共发放银行卡29.66万张，人均1.08张，约是全国平均水平的1/3。其中，宁蒗县农村信用社作为辖内推广IC卡最好的机构，新增发行IC卡9422张，是2014年发行IC卡总量1.8倍。
（四）金融IC卡行业应用拓展还未起步
各银行机构虽然不断扩大金融IC卡发行量，但是受各银行机构自身所处环境影响，且开展行业应用的动力不足，没有充分出发挥金融IC卡多功能应用的独特优势，无法开展特色业务。
（五）各公用服务行业IC卡发行应用处于待开发状态
在宁蒗境内，除已经推行了的社会医疗保障、有线电视（发卡7650张<2013年数据>）等行业卡已经初具规模外，其他市场还有待开发。如旅游业方面，2014年宁蒗县共接待游客127万人次，旅游总收入6.35亿元，其中泸沽湖景区门票收入3062.5万元，但在非现金支付工具推广，特别在金融IC卡应用方面差距还较大。
二、金融IC卡推广中的困难
（一）群众认知度难以提高
宁蒗是国家级贫困县，又属多民族聚居地区，境内汉、彝、纳西等12个民族（少数民族人口22.6万，2014年末），共计有27.5万人口（22.8万为农业人口，2014年末），城镇建设滞后，城市化、信息化水平不高，受人口结构、教育程度、知识水平、传统观念以及信息接收渠道少等因素影响，人们对新生事物的接受能力较弱。再加上地形复杂、居住分散等原因，金融知识宣传困难重重，新知识、新技能辐射范围有限、迟滞性较大，社会公众对金融IC卡的使用、优点了解不多，对金融IC卡的资金使用安全、个人信息保密、换卡费用等方面存在疑虑。
（二）机构级别制约业务开展
目前宁蒗有三家发卡能力的金融机构：农村信用社、农行、邮储银行，除农村信用社是地方法人金融机构，自主程度较高外，其余都属于县级分支机构，业务自主性较低，受机构管理权限、经费、政策适应度等各方面限制，金融IC卡行业应用工作开展的难度较大。
（三）受理环境及发行成本影响推广
一是非接机具总体较少，POS终端非接改造率较低。目前在县域内已布放的POS终端和ATM 终端中，有受理非接触式金融IC卡的功能的机具，但还未开通使用。二是IC卡发行及更换成本制约着推广应用，截至2015年4月末，宁蒗县农村信用社累计发行金融IC卡14644张，每张卡发行成本25元，全部由该社自行承担，这大大增加了金融机构发行IC卡的负担。
（四）行业壁垒和利益分割的阻碍
一是公用服务行业如社会医疗保障、有线电视等行业已经推行了行业卡并已具有相当规模，金融IC卡要进入这些领域，需要对行业卡进行整合，势必对现有利益格局形成冲击，行业应用阻力较大。二是企业对金融IC卡应用前景不看好，不愿意承担金融IC卡加载行业应用的成本投入，要求银行承担项目建设的全部费用，使银行开展行业应用的意愿降低。
（五）政府主导作用尚未发挥
金融IC卡推广应用工作是一项社会工程，涉及面广，关系国计民生，政府应起到主导作用。但在宁蒗县推广应用过程中，地方政府对推广应用金融IC卡工作的作用与意义认识还不深，主导作用没有充分发挥，造成沟通协调不顺畅，整体一盘棋的意识没有建立起来，推进工作进展较慢，行业应用没有全面铺开。
三、推动金融IC卡应用工作的建议
（一）加强沟通协调，推进金融IC卡在多领域应用
一是以发展普惠金融为契机，以“政府主导、人行推动、多方参与”为原则，充分发挥普惠金融工作领导小组及金融信息安全工作协调机制作用，整合金融IC卡在交通、教育、卫生、移动通信等领域的应用，以行业合作模式促进金融IC卡发展。二是借助公共资源，共同拓展行业应用领域。鼓励各商业银行积极发挥自身优势拓展行业应用，同时要避免形成新的保护壁垒和资源浪费，共同签署公约，承诺按照“谁投资谁受益，成本分摊、利益共享”的原则，共享金融IC卡在公共领域应用的利益。
（二）加大培训和宣传力度，提高使用非现金支付工具的意识
一是加大对金融IC卡具有的高安全性和多应用加载能力、能为持卡人带来更多的应用附加值的宣传力度，扩大金融IC卡应用社会舆论基础，鼓励引导客户持卡、用卡。金融机构要积极举办金融IC卡主题宣传活动，开展多种形式的联合营销活动等，引导公众了解、熟悉金融IC卡，培养使用金融IC卡兴趣，从内心接受并积极使用金融IC卡。二是要加强特约商户收银员的金融IC卡操作、应用培训，使之掌握金融IC卡的相关知识，熟练金融IC卡业务操作流程，能够快速、准确地办理金融IC卡应用业务，激发持卡人使用IC卡的热情。三是加强金融业金融IC卡知识的培训。金融IC卡推进工作的各级组织机构应切实履行职责，学习现金推广经验，加强对金融IC卡标准、产品、业务知识的培训，提升从业人员素质，开拓金融IC卡推广应用发展思路。
（三）推动基础设施建设，提供良好的支付环境
一是加强金融IC卡受理环境建设，通过建设金融IC卡刷卡无障碍街区景区、非接触式金融IC卡小额支付商圈等形式，扩大银行卡终端设备的投放范围。二是加大金融IC卡覆盖范围，积极向城区周边及景区、特别是以惠农支付服务点为辐射的广大农村等更加广阔的空间进行延伸。