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2010年9月9日,深圳发展银行宣布,该行推出的线上供应链金融正式突破1000家用户。这标志着中小企业可以享有更为便利的线上金融服务。线上供应链金融:多方协同共赢
金融如何注入供应链,并在调整与优化“1+N”资金与信用结构、畅顺支付结算、促进链条贸易等方面作出更积极的作为?深发展再领风气之先。该行产品管理部总经理金晓龙说,“2008年中,我们开始实施这一项目,2009年我们首先与江淮汽车试点开展,目前具体使用的企业累计已经超过1000家。”
江淮汽车财务部洪礼悦部长向记者介绍说,“上下游企业在深发展有多少授信额度、还有多少库存、销量流转如何等。在网络平台上清晰罗列,这样我们采购、排产、销售就有底。”
深发展称,对接之后,供应链企业即可在线下订单、签合约(包括贸易合约和授信合同)、选择融资与否、在线出账、支付结算和还款。而经销商、供应商通过线上贸易,获得银行信用支持;物流企业可最大限度发挥协同效应;银行可实时跟踪和监控整个供应链的商流、资金流、物流,及时掌握整条供应链的运转情况。
中小企业供应链融资在线实现
在核心企业主导的“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”之上,中小企业享有的金融便利更加具有变革意义。
首先,供应链企业交易信息、押品信息、监管信息、额度信息在线上供应链金融平台“一切清晰可见”,更易融资。
其次,核心企业“有组织”的融资安排,中小企业融资更快、成本更低。银行得以引入核心企业作为风险控制的重要变量之后,风险控制就更有把握了。
最后,享有真正的在线融资。上下游中小企业在取得深发展授信额度并签署相关线上化合同、协议、开通企业网银线上供应链金融服务后,可通过网上银行或银企直联实现在线自助融资申请、在线保证金转入、在线提前还贷申清、在线质押申请、在线赎货申请等融资服务。
深发展的“线上供应链金融”有显著的创新点。以融资业务为例:
多方协同 其他银行线上融资基本是银行内部的独立操作系统,无法与供应链上多方实现对接和交互深发展“线上供应链金融”与核心企业及其上下游企业、物流企业等实现系统对接和数据交互,审,批过程直接线上进行。
服务全面 其他银行线上融资系统业务侧重于保理业务、应收账款融资等比较单一的融资模式。深发展线开创了供应链上下游及终端消费全链条服务模式。
协同经营深发展线上供应链金融的运作贴合企业的生产经营活动,融资审批时间可缩短到不到一小时,赎货(还款)审批时间最短几分钟即可办结。
保险建议
从介绍的情况看,储先生和太太目前只有上海市城镇职工基本医疗保险,元商业保险,出于“防患于未然”的考虑,他们有授保商业保险的愿望。
首先,两人最担心的想必是未来罹惠疾病的风险,但55岁的储先生和52岁的太太很可能无法投保。即便现在有的健康险产品投保年龄范围已经放宽不少,但以两人目前年龄计算,费率较高,需要较多的保费预算,产品性价比也就相应降低了。
其次,若储先生和太太希望规避意外伤害、意外医疗类风险,可以选择市场上专门针对老年人推出的、特别包含骨折保障责任的意外险产品,如泰康、中意、光大永明等公司都有该类产品,而上海市场上还有新华人寿与市老龄委合作推出的“银发无忧”产品。
养老也是储先生和太太担心的问题,不过,年过半百的两人并不适合投保养老保险。这主要是因为对于这个年龄的投保人来说,养老保险的费率较高,而以这个家庭目前的情况看,一次性花十几万元、几十万元购买收益率较低的养老险产品并不合适。
老年护理类产品,对这个年龄的储先生夫妇而言也已经有些太晚了。
如此一来,夫妻俩不如自行建立一个“养老+老年医疗账户”,及早筹划,以便应付将来的风险。比如,可以从现有金融资产中匀出10万元,来作为这个账户的初始投入。今后需要这方面的支出时,可以专款专用,不必成为一项突发的破坏性支出。
此外,我们还要提醒储先生和太太,不妨考虑为儿子投保一些商业保险。
从表面看,儿子可以获得一定的保障,未来生活能够更加无忧,而更深层的意义则是对父母的一种保障,毕竟当储先生和太太年迈之时,儿子是他们最大的依靠。28岁的小储可以在意外险、重疾险方面进行投保。
小储的意外险保额不需要太高,适当将储先生夫妇养老需要考虑在内即可。
本刊金融工作室 上海市金融理财规划师 张安立
金融如何注入供应链,并在调整与优化“1+N”资金与信用结构、畅顺支付结算、促进链条贸易等方面作出更积极的作为?深发展再领风气之先。该行产品管理部总经理金晓龙说,“2008年中,我们开始实施这一项目,2009年我们首先与江淮汽车试点开展,目前具体使用的企业累计已经超过1000家。”
江淮汽车财务部洪礼悦部长向记者介绍说,“上下游企业在深发展有多少授信额度、还有多少库存、销量流转如何等。在网络平台上清晰罗列,这样我们采购、排产、销售就有底。”
深发展称,对接之后,供应链企业即可在线下订单、签合约(包括贸易合约和授信合同)、选择融资与否、在线出账、支付结算和还款。而经销商、供应商通过线上贸易,获得银行信用支持;物流企业可最大限度发挥协同效应;银行可实时跟踪和监控整个供应链的商流、资金流、物流,及时掌握整条供应链的运转情况。
中小企业供应链融资在线实现
在核心企业主导的“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”之上,中小企业享有的金融便利更加具有变革意义。
首先,供应链企业交易信息、押品信息、监管信息、额度信息在线上供应链金融平台“一切清晰可见”,更易融资。
其次,核心企业“有组织”的融资安排,中小企业融资更快、成本更低。银行得以引入核心企业作为风险控制的重要变量之后,风险控制就更有把握了。
最后,享有真正的在线融资。上下游中小企业在取得深发展授信额度并签署相关线上化合同、协议、开通企业网银线上供应链金融服务后,可通过网上银行或银企直联实现在线自助融资申请、在线保证金转入、在线提前还贷申清、在线质押申请、在线赎货申请等融资服务。
深发展的“线上供应链金融”有显著的创新点。以融资业务为例:
多方协同 其他银行线上融资基本是银行内部的独立操作系统,无法与供应链上多方实现对接和交互深发展“线上供应链金融”与核心企业及其上下游企业、物流企业等实现系统对接和数据交互,审,批过程直接线上进行。
服务全面 其他银行线上融资系统业务侧重于保理业务、应收账款融资等比较单一的融资模式。深发展线开创了供应链上下游及终端消费全链条服务模式。
协同经营深发展线上供应链金融的运作贴合企业的生产经营活动,融资审批时间可缩短到不到一小时,赎货(还款)审批时间最短几分钟即可办结。
保险建议
从介绍的情况看,储先生和太太目前只有上海市城镇职工基本医疗保险,元商业保险,出于“防患于未然”的考虑,他们有授保商业保险的愿望。
首先,两人最担心的想必是未来罹惠疾病的风险,但55岁的储先生和52岁的太太很可能无法投保。即便现在有的健康险产品投保年龄范围已经放宽不少,但以两人目前年龄计算,费率较高,需要较多的保费预算,产品性价比也就相应降低了。
其次,若储先生和太太希望规避意外伤害、意外医疗类风险,可以选择市场上专门针对老年人推出的、特别包含骨折保障责任的意外险产品,如泰康、中意、光大永明等公司都有该类产品,而上海市场上还有新华人寿与市老龄委合作推出的“银发无忧”产品。
养老也是储先生和太太担心的问题,不过,年过半百的两人并不适合投保养老保险。这主要是因为对于这个年龄的投保人来说,养老保险的费率较高,而以这个家庭目前的情况看,一次性花十几万元、几十万元购买收益率较低的养老险产品并不合适。
老年护理类产品,对这个年龄的储先生夫妇而言也已经有些太晚了。
如此一来,夫妻俩不如自行建立一个“养老+老年医疗账户”,及早筹划,以便应付将来的风险。比如,可以从现有金融资产中匀出10万元,来作为这个账户的初始投入。今后需要这方面的支出时,可以专款专用,不必成为一项突发的破坏性支出。
此外,我们还要提醒储先生和太太,不妨考虑为儿子投保一些商业保险。
从表面看,儿子可以获得一定的保障,未来生活能够更加无忧,而更深层的意义则是对父母的一种保障,毕竟当储先生和太太年迈之时,儿子是他们最大的依靠。28岁的小储可以在意外险、重疾险方面进行投保。
小储的意外险保额不需要太高,适当将储先生夫妇养老需要考虑在内即可。
本刊金融工作室 上海市金融理财规划师 张安立