农业保险是分散农业风险、提高生产效率和保障农户切身利益的重要手段，金融素养则是影响农户参保行为的重要因素。基于金融素养对粮食作物保险参与影响的理论分析，利用中国农业大学2021年“中国农村普惠金融调查”数据，结合中国农村粮食种植户的实际特征，从金融知识和金融能力两个方面构建金融素养评价指标体系，并运用Probit、Tobit模型和工具变量法，探究金融素养对粮食作物保险参与决策和程度的影响效应。结果表明，我国粮食种植户的金融素养水平整体不高，均值为21.746分，且不同群体金融素养水平存在差异。受访者中83.2%购买了农业保险，其金融素养水平均值为22.552分。金融素养水平显著正向影响粮食作物保险参与决策和参与程度，表现为金融素养越高的农户越有可能参与粮食作物保险并提高保费支出。进一步探究金融知识和金融能力的不同影响效应表明，金融知识显著正向影响粮食作物保险参与程度；金融能力对粮食作物保险参与决策呈正向影响，而对参与程度呈负向影响。因此，为有效提高粮食种植户金融素养水平，充分发挥农业保险支农作用，应强化金融宣传教育，注重差异化素养提升，加强金融安全教育，丰富农业保险产品。