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摘 要 金融业与旅游业同作为我国两大战略性重要产业，二者间内在密切联系，且金融对旅游业的发展有着重要的支持作用，新疆旅游业要想实现跨越式发展、成为我区经济发展的支柱产业这一目标，尤其离不开金融支持。本文旨在从商业银行的角度，分析现阶段我区旅游业发展的金融支持现状以及存在的问题，最终提出新疆金融支持旅游业发展的对策建议。
关键词 旅游业 金融支持 商业银行
随着新疆经济的快速发展，尤其是2010年19省市对口援疆工作开展以来，新疆旅游业也在这一大环境下不断发展壮大，呈现出良好的发展势头。2011年5月，新疆维吾尔自治区旅游产业发展大会在乌鲁木齐召开，会议出台了《自治区党委、自治区人民政府关于推进旅游业跨越式发展的意见》，进一步明确把旅游业作为经济社会发展的重要支柱产业，促进旅游产业科学发展、跨越发展。旅游业若要实现跨越式发展，离不开金融的支持，
一、新疆旅游业发展及金融支持的基本概况
1、新疆旅游业发展概况
总体上讲，新疆旅游资源丰富，旅游产业初具规模，行业发展、旅游业收入等都呈现出上升趋势。
从旅游资源来看，依据《中国旅游资源普查规范》的资源分类，新疆六大类型资源齐备，在68种基本资源类型中拥有56种，居全国各省市、自治区之首，可见，新疆拥有极其丰富的旅游资源。
从旅游行业规模来看，截至2011年底，新疆有国家A级景区244家。A级景区中包括5A级景区5家，分别是天山天池景区、吐鲁番葡萄沟景区、喀纳斯景区、那拉提景区和可可托海景区。4A级景区43家，此外，新疆共有441家旅行社，持证导游15226人，直接从业人员25万人，间接从业人员可达100万人。
从旅游接待及旅游收入来看，2012年，新疆接待國内旅游者4711万次，同比增长23.0%，旅游收入542亿元，同比增长31.8%；接待入境游者149.80万次，同比增长13.1%，创汇5.51亿美元，同比增长18.4%。在接待国内外游客人数及收入上，乌鲁木齐市、伊犁州、吐鲁番地区、阿勒泰地区及喀什地区分别为前五名的地区。
2、新疆旅游发展的金融支持概况
金融支持旅游业发展主要通过以下三种方式：首先是金融政策支持。主要表现为政府的财政支持与税收优惠政策、金融机构的利率优惠与信用担保机制向旅游产业偏移，鼓励支持旅游业的发展；其次是金融资本支持。主要体现在商业银行、保险公司等金融机构将一定的金融工具转化为各种资金服务于旅游产业的发展与优化；最后是金融服务支持。金融机构有义务根据消费者的需求为其提供安全、高效、便捷的支付结算手段等金融服务，以此支持旅游业的发展。
我区每年5月份都会召开自治区旅游产业发展大会，对当前的旅游业工作的目标任务、工作重点等作出规划，促进旅游产业科学发展、跨越发展。多年来，大会安排旅游规划资金逐年递增，2011年，新疆旅游规划工作确定优先发展项目、旅游基础设施项目和重点景区建设项目，并完成30多个规划项目的指导工作和评审服务工作，安排旅游规划资金965万元，支持新疆各地州的旅游业发展。
二、金融支持旅游业发展存在的基本问题
1、银行支持力度受旅游业自身缺陷的影响
我区旅游业一个明显的特点就是旅游景点分散、旅游业受季节性因素影响较大，故而旅游企业规模偏小，且旅游设施利用效率较低，都将导致我区旅游企业在财务管理与资产经营上的随机性、抗风险能力较差，企业经营效率自然也不会高。
而众所周知，商业银行信贷资金一向是追求收益性、流动性与安全性的“三性”原则，所以旅游业自身的发展缺陷会影响商业银行的信贷资金投入量，再加上商业银行对旅游行业项目开发建设、发展前景规划以及投融资风险管理等难以作出准确判断，即使能作出判断也存在一定的时滞性，因而旅游业融资需求与商业银行金融支持难以实现时间上的对接，进一步造成银行对旅游企业支持力度不足的问题。
2、金融支持与旅游业发展需求仍有差距
一方面，现今有限的金融服务无法完全适应我区旅游文化产业发展的需要。新疆是旅游大省，旅游产业一直是区内发展态势良好的产业之一，对全疆经济发展的贡献作用一直较大，多年来，新疆旅游收入增长率远高于疆内生产总值的增长率。但是，就目前来看，我区商业银行对旅游业参与程度不够，针对旅游产业发放贷款总量与旅游业在区内经济发展中的贡献不对称，有银行对旅游业的信贷支持更是微乎其微。
另一方面，旅游产业相关的信贷业务创新不足，金融服务产品类别少。目前市场上很少有针对旅游产业特殊性而开发的信贷产品与信贷业务，即使有这类产品，产品的创新也难以更新、研发滞后，旅行支票、信用证等业务并未开展，没有形成多元化的旅游信贷产业，这造成了金融与旅游产业对接过程中缺乏相匹配的信贷产品，会在一定程度上影（下转第95页）（上接第77页）响旅游业的发展。
三、新疆金融支持旅游业发展的对策建议
1、政府及人民银行
在金融支持旅游业发展的整体进程中，政府及人民银行应充当引路人的导向与指导作用。
针对我区重点旅游项目，一方面在项目实施的规划期间，政府及人民银行应当鼓励商业银行等金融机构适当参与并吸收其评估建议，引导金融资本支持旅游业发展，加强银行信贷政策与旅游业发展协调与衔接；另一方面，在重点旅游项目的建设过程中，政府及人民银行须实行积极稳健的财政税收政策，对其借贷实施贴息及税收优惠扶持，在降低银行贷款风险的同时，增强银行信贷投入旅游业发展的积极性。
新疆因幅员辽阔故旅游景点较为分散，且新疆是少数民族聚居之地，其旅游业发展的一大特点是民族、乡村等中小型旅游产业居多。针对当前我区中小型旅游企业担保难、融资难，面临发展瓶颈等问题，在原有政策措施基础上，可考虑直接的财政支持，如通过政策制定，规定政策性银行（这里主要是指农业发展银行）针对当地中小型旅游企业发放一定数额比例的低利率、长周期的优惠贷款，鼓励并引导农信社或村镇银行等农村金融机构放宽贷款门槛、增加贷款余额等措施，为旅游业的发展提供良好的金融支持环境。
2、商业银行
首先，创新旅游投资信贷业务，开创针对旅游业的审贷机制。针对重点、特色及有发展前景的旅游项目，及时了解该投资领域并参与项目的调查研究，以便形成全方位的信贷支持体系与风险控制机制。适当简化旅游贷款的审批手续，针对旅游行业的季节性特点开创绿色审批通道，应对旺季旅游项目的短期小额贷款，对小微型和乡村旅游企业实施差异化的信贷考核及审批机制，力求为其提供更方便快捷的信贷支持。
其次，开发新的旅游贷款品种，进一步优化旅游信贷结构。适当推行以景区重大设施建设抵押、门票收益权质押、古迹文化建筑担保等品种的贷款方式。根据我区现行旅游行业的规模特点，进一步优化旅游信贷结构，信贷资金可多向农家乐、工农旅游企业（我区现有481家星级农家乐、34家全国工农业旅游示范点，数量较多、规模较大）倾斜，给予农业旅游贷款扶持。此外，对于包括A及景区扩建改造、星级酒店升级优化，尤其是我区“十二五”旅游发展规划中的30个规划项目，商业银行应着力加强对其贷款支持，提高资金利用率，实现我区旅游业与金融业共发展、互利共赢的目标。
最后，加强旅游业软环境建设，重点提升旅游景区金融服务水平。商业银行要应对我区当前金融服务领域窄、水平低、配套设施不完善的现状，逐步加强旅游业的软环境建设，重点应落在提升金融服务水平上来。一方面为旅游业提供更加快捷、高效的支付结算手段，不仅要为本国游客提供异地取现、持卡消费等便利，还要重视国际游客外币兑换、外卡取现等多方面的金融服务；另一方面要继续完善金融配套设施改进工作，主要是优化网点布局，提高刷卡无障碍景区的普及率，提供安全、便捷的金融支持环境。
本文为项目《新疆旅游业发展的金融支持研究》的阶段性研究成果
参考文献：
[1]昝璞，孙昊天.新形势下金融支持旅游业发展探讨[J].经济师，2013，（2）.
[2]叶春明，赵宇华.金融对旅游业发展的支持研究[J].北京第二外国语学院学报，2009，（11）.
[3]吴昊.加大金融支持力度 促进旅游业快速发展[J].现代商业，2010，（7）.
[4]文秀娟，缪小清.金融支持旅游业发展初探--以广东省为例[J].经济研究导刊，2013，（17）.
关键词 旅游业 金融支持 商业银行
随着新疆经济的快速发展，尤其是2010年19省市对口援疆工作开展以来，新疆旅游业也在这一大环境下不断发展壮大，呈现出良好的发展势头。2011年5月，新疆维吾尔自治区旅游产业发展大会在乌鲁木齐召开，会议出台了《自治区党委、自治区人民政府关于推进旅游业跨越式发展的意见》，进一步明确把旅游业作为经济社会发展的重要支柱产业，促进旅游产业科学发展、跨越发展。旅游业若要实现跨越式发展，离不开金融的支持，
一、新疆旅游业发展及金融支持的基本概况
1、新疆旅游业发展概况
总体上讲，新疆旅游资源丰富，旅游产业初具规模，行业发展、旅游业收入等都呈现出上升趋势。
从旅游资源来看，依据《中国旅游资源普查规范》的资源分类，新疆六大类型资源齐备，在68种基本资源类型中拥有56种，居全国各省市、自治区之首，可见，新疆拥有极其丰富的旅游资源。
从旅游行业规模来看，截至2011年底，新疆有国家A级景区244家。A级景区中包括5A级景区5家，分别是天山天池景区、吐鲁番葡萄沟景区、喀纳斯景区、那拉提景区和可可托海景区。4A级景区43家，此外，新疆共有441家旅行社，持证导游15226人，直接从业人员25万人，间接从业人员可达100万人。
从旅游接待及旅游收入来看，2012年，新疆接待國内旅游者4711万次，同比增长23.0%，旅游收入542亿元，同比增长31.8%；接待入境游者149.80万次，同比增长13.1%，创汇5.51亿美元，同比增长18.4%。在接待国内外游客人数及收入上，乌鲁木齐市、伊犁州、吐鲁番地区、阿勒泰地区及喀什地区分别为前五名的地区。
2、新疆旅游发展的金融支持概况
金融支持旅游业发展主要通过以下三种方式：首先是金融政策支持。主要表现为政府的财政支持与税收优惠政策、金融机构的利率优惠与信用担保机制向旅游产业偏移，鼓励支持旅游业的发展；其次是金融资本支持。主要体现在商业银行、保险公司等金融机构将一定的金融工具转化为各种资金服务于旅游产业的发展与优化；最后是金融服务支持。金融机构有义务根据消费者的需求为其提供安全、高效、便捷的支付结算手段等金融服务，以此支持旅游业的发展。
我区每年5月份都会召开自治区旅游产业发展大会，对当前的旅游业工作的目标任务、工作重点等作出规划，促进旅游产业科学发展、跨越发展。多年来，大会安排旅游规划资金逐年递增，2011年，新疆旅游规划工作确定优先发展项目、旅游基础设施项目和重点景区建设项目，并完成30多个规划项目的指导工作和评审服务工作，安排旅游规划资金965万元，支持新疆各地州的旅游业发展。
二、金融支持旅游业发展存在的基本问题
1、银行支持力度受旅游业自身缺陷的影响
我区旅游业一个明显的特点就是旅游景点分散、旅游业受季节性因素影响较大，故而旅游企业规模偏小，且旅游设施利用效率较低，都将导致我区旅游企业在财务管理与资产经营上的随机性、抗风险能力较差，企业经营效率自然也不会高。
而众所周知，商业银行信贷资金一向是追求收益性、流动性与安全性的“三性”原则，所以旅游业自身的发展缺陷会影响商业银行的信贷资金投入量，再加上商业银行对旅游行业项目开发建设、发展前景规划以及投融资风险管理等难以作出准确判断，即使能作出判断也存在一定的时滞性，因而旅游业融资需求与商业银行金融支持难以实现时间上的对接，进一步造成银行对旅游企业支持力度不足的问题。
2、金融支持与旅游业发展需求仍有差距
一方面，现今有限的金融服务无法完全适应我区旅游文化产业发展的需要。新疆是旅游大省，旅游产业一直是区内发展态势良好的产业之一，对全疆经济发展的贡献作用一直较大，多年来，新疆旅游收入增长率远高于疆内生产总值的增长率。但是，就目前来看，我区商业银行对旅游业参与程度不够，针对旅游产业发放贷款总量与旅游业在区内经济发展中的贡献不对称，有银行对旅游业的信贷支持更是微乎其微。
另一方面，旅游产业相关的信贷业务创新不足，金融服务产品类别少。目前市场上很少有针对旅游产业特殊性而开发的信贷产品与信贷业务，即使有这类产品，产品的创新也难以更新、研发滞后，旅行支票、信用证等业务并未开展，没有形成多元化的旅游信贷产业，这造成了金融与旅游产业对接过程中缺乏相匹配的信贷产品，会在一定程度上影（下转第95页）（上接第77页）响旅游业的发展。
三、新疆金融支持旅游业发展的对策建议
1、政府及人民银行
在金融支持旅游业发展的整体进程中，政府及人民银行应充当引路人的导向与指导作用。
针对我区重点旅游项目，一方面在项目实施的规划期间，政府及人民银行应当鼓励商业银行等金融机构适当参与并吸收其评估建议，引导金融资本支持旅游业发展，加强银行信贷政策与旅游业发展协调与衔接；另一方面，在重点旅游项目的建设过程中，政府及人民银行须实行积极稳健的财政税收政策，对其借贷实施贴息及税收优惠扶持，在降低银行贷款风险的同时，增强银行信贷投入旅游业发展的积极性。
新疆因幅员辽阔故旅游景点较为分散，且新疆是少数民族聚居之地，其旅游业发展的一大特点是民族、乡村等中小型旅游产业居多。针对当前我区中小型旅游企业担保难、融资难，面临发展瓶颈等问题，在原有政策措施基础上，可考虑直接的财政支持，如通过政策制定，规定政策性银行（这里主要是指农业发展银行）针对当地中小型旅游企业发放一定数额比例的低利率、长周期的优惠贷款，鼓励并引导农信社或村镇银行等农村金融机构放宽贷款门槛、增加贷款余额等措施，为旅游业的发展提供良好的金融支持环境。
2、商业银行
首先，创新旅游投资信贷业务，开创针对旅游业的审贷机制。针对重点、特色及有发展前景的旅游项目，及时了解该投资领域并参与项目的调查研究，以便形成全方位的信贷支持体系与风险控制机制。适当简化旅游贷款的审批手续，针对旅游行业的季节性特点开创绿色审批通道，应对旺季旅游项目的短期小额贷款，对小微型和乡村旅游企业实施差异化的信贷考核及审批机制，力求为其提供更方便快捷的信贷支持。
其次，开发新的旅游贷款品种，进一步优化旅游信贷结构。适当推行以景区重大设施建设抵押、门票收益权质押、古迹文化建筑担保等品种的贷款方式。根据我区现行旅游行业的规模特点，进一步优化旅游信贷结构，信贷资金可多向农家乐、工农旅游企业（我区现有481家星级农家乐、34家全国工农业旅游示范点，数量较多、规模较大）倾斜，给予农业旅游贷款扶持。此外，对于包括A及景区扩建改造、星级酒店升级优化，尤其是我区“十二五”旅游发展规划中的30个规划项目，商业银行应着力加强对其贷款支持，提高资金利用率，实现我区旅游业与金融业共发展、互利共赢的目标。
最后，加强旅游业软环境建设，重点提升旅游景区金融服务水平。商业银行要应对我区当前金融服务领域窄、水平低、配套设施不完善的现状，逐步加强旅游业的软环境建设，重点应落在提升金融服务水平上来。一方面为旅游业提供更加快捷、高效的支付结算手段，不仅要为本国游客提供异地取现、持卡消费等便利，还要重视国际游客外币兑换、外卡取现等多方面的金融服务；另一方面要继续完善金融配套设施改进工作，主要是优化网点布局，提高刷卡无障碍景区的普及率，提供安全、便捷的金融支持环境。
本文为项目《新疆旅游业发展的金融支持研究》的阶段性研究成果
参考文献：
[1]昝璞，孙昊天.新形势下金融支持旅游业发展探讨[J].经济师，2013，（2）.
[2]叶春明，赵宇华.金融对旅游业发展的支持研究[J].北京第二外国语学院学报，2009，（11）.
[3]吴昊.加大金融支持力度 促进旅游业快速发展[J].现代商业，2010，（7）.
[4]文秀娟，缪小清.金融支持旅游业发展初探--以广东省为例[J].经济研究导刊，2013，（17）.