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一场更猛烈的风暴再次降临楼市。不过,这回楼市不再那么孤独了,因为还有银行。
14日召开的国务院常务会议要求,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的,大幅度提高首付款比例和利率水平。
在此之前,市场普遍预期二套房首付维持40%,利率恢复到基准利率,而此次出台的措施总体来看超出了市场此前的预期,对银行业存在潜在影响。
投资性购房将受挫
目前,上海、北京、重庆、深圳等一线城市多数银行已开始实施第二套房贷的新政策了。记者了解,从4月19日开始,北京地区的工行、农行、中行都宣布开始实施房贷新政策,对贷款购买第二套住房的家庭,付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。另一些银行表示,要等待总行的细则出台后再对二套房贷施以新政。还在审批流程中的贷款,可能会按新政策执行,贷款者也许要被要求补充首付款。贷款人是否被严格对待,主要看贷款合同的签署日期。
而对于第三套房贷业务相关细则还没有出台的情况下,上海、重庆的多数商业银行已经暂停第三套房贷业务。其中,上海的浦发银行、中国银行、交通银行明确表示暂停受理三套房贷。不过,对于第三套房贷是否要暂停,在北京地区,各大银行相关明确细则目前还没有出台。某国有银行其支行的贷款经理介绍,该行从4月16日就要求严格执行二套房的新政策,不过对于第三套房贷等问题目前还没有进一步的要求,现在还不知道北京地区会不会暂停第三套房贷。
国内知名房地产研究专家赵卓文在接受《中国联合商报》的采访时说,此次调控政策出台,其力度超乎想象。赵卓文介绍说,我国房价在去年和今年其上涨幅度非常大,房价上涨过快,对经济的发展会产生很大的影响,甚至会出现泡沫经济。所以在这样一个“特殊”时期,政府采取“特殊”的政策来调控房地产市场的过度上涨,我认为是必然的结果。
“但此次调控的重点在于限制投资购房,当然这些政策的执行也会影响整个房地产市场的走势。不过我认为,当投资性需求被抑制住后,才会影响到楼市价格。”赵卓文说。
银行继续收紧房贷
伴随着楼市的疯狂上涨,银行对于个人住房贷款开始收紧。从今年开始,部分银行逐渐取消了个人住房贷款7折利率优惠,同时根据新政策,收紧二套房贷款。
为了防范可能出现的风险,北京市银监局已经下发通知,要求各银行放慢房贷审批流程,要求各银行在未完成房屋抵押之前,不得发放贷款。此举意在延长办理贷款、放款手续的周期,放慢房产交易的速度。
从银行整体信贷规模来看,相比于2009年宽松的货币政策环境,2010年的货币投放将明显偏紧,与此同时,各大银行的放贷规模也将受到限制。据央行最新发布的数据显示,今年一季度新增人民币贷款合计2.6万亿,占全年计划新增量7.5万亿的34.6%,这一数值小于2002-2009年间一季度信贷投放占全年信贷投放量的平均值36.9%。
预计未来一段时间,在贷款额度紧张、房地产风险积聚的双重作用下,银行对于房地产行业的贷款将继续收紧。
“新政实施后,个人贷款增量和相关的利息收入增速将有所回落。”海通证券分析师佘闵华表示,短期内首付要求的提高和不合理需求的抑制将降低银行个人住房贷款增速。二套及以上住房贷款利率水平的大幅提高将使银行在一定程度上以价补量,但预计新发放房贷利率的上升难以完全弥补贷款量的回落,个贷利息收入可能出现下降。
佘闵华指出,“短期内房地产相关贷款比重高的银行将会承受一定的压力。”
合理的银行信贷配置
在刚刚披露的09年度银行业年报来看,11家上市银行中,其房贷规模已经超过5万亿元,占银行贷款总额的24%。其过高的比重以及房地产行业越积越多的泡沫,正威胁着银行信贷系统的安全。
从银行的不良贷款率来看,银行在房地产行业的不良贷款率依然偏高。
对比可知,在7家具有可比数据的银行中,有4家银行(建行、深发展、华夏和招行)房地产行业的不良贷款率高于其贷款总额的不良贷款率。其中,建行最高,达到2.60%,其同期贷款总额的不良贷款率则为1.50%。
个人住房贷款的不良贷款率方面,有4家银行(建行、兴业、深发展A和招行)公布了相关数据,除深发展外,均有所下降。而这4家银行个人住房贷款的不良贷款率水平也比较低,均在0.5%以内。
根据国际经验看,放贷2-3年才进入风险暴露期,伴随银行贷款在房地产业集中度的增加,特别是中小银行冲动放贷行为,不良贷款率同步上升的风险仍不可忽视。
在银行个人住房贷款出现下降的同时,如何引导银行信贷配置更合理成为业内人士思考的问题。
近年来各银行的零售业务都有相当的扩充,但主要着力点大部分都是个人住房贷款和信用卡业务,为了保持零售业务的增长,银行将进一步拓展住房贷款以外的业务渠道,个人经营性贷款、小微企业贷款等其他高收益率的零售贷款业务将受到银行越来越多的重视。
同时有专家表示,在目前贷款需求较为旺盛而信贷控制又相对较严格的环境下,银行个人贷款增速的趋缓腾出的信贷额度很可能会用于发放对公贷款,这将增加银行的业务灵活性并对收益率水平起到一定正面作用。
招商证券研究员王倩认为,新政实施后,银行存贷利差将提升4~6个基点,净息差将提升3~4个基点。部分银行已经开始将个人新增贷款的重点转向经营性贷款,新政将明显提升按揭贷款的平均利率水平,从而提高按揭贷款对银行的吸引力。
14日召开的国务院常务会议要求,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的,大幅度提高首付款比例和利率水平。
在此之前,市场普遍预期二套房首付维持40%,利率恢复到基准利率,而此次出台的措施总体来看超出了市场此前的预期,对银行业存在潜在影响。
投资性购房将受挫
目前,上海、北京、重庆、深圳等一线城市多数银行已开始实施第二套房贷的新政策了。记者了解,从4月19日开始,北京地区的工行、农行、中行都宣布开始实施房贷新政策,对贷款购买第二套住房的家庭,付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。另一些银行表示,要等待总行的细则出台后再对二套房贷施以新政。还在审批流程中的贷款,可能会按新政策执行,贷款者也许要被要求补充首付款。贷款人是否被严格对待,主要看贷款合同的签署日期。
而对于第三套房贷业务相关细则还没有出台的情况下,上海、重庆的多数商业银行已经暂停第三套房贷业务。其中,上海的浦发银行、中国银行、交通银行明确表示暂停受理三套房贷。不过,对于第三套房贷是否要暂停,在北京地区,各大银行相关明确细则目前还没有出台。某国有银行其支行的贷款经理介绍,该行从4月16日就要求严格执行二套房的新政策,不过对于第三套房贷等问题目前还没有进一步的要求,现在还不知道北京地区会不会暂停第三套房贷。
国内知名房地产研究专家赵卓文在接受《中国联合商报》的采访时说,此次调控政策出台,其力度超乎想象。赵卓文介绍说,我国房价在去年和今年其上涨幅度非常大,房价上涨过快,对经济的发展会产生很大的影响,甚至会出现泡沫经济。所以在这样一个“特殊”时期,政府采取“特殊”的政策来调控房地产市场的过度上涨,我认为是必然的结果。
“但此次调控的重点在于限制投资购房,当然这些政策的执行也会影响整个房地产市场的走势。不过我认为,当投资性需求被抑制住后,才会影响到楼市价格。”赵卓文说。
银行继续收紧房贷
伴随着楼市的疯狂上涨,银行对于个人住房贷款开始收紧。从今年开始,部分银行逐渐取消了个人住房贷款7折利率优惠,同时根据新政策,收紧二套房贷款。
为了防范可能出现的风险,北京市银监局已经下发通知,要求各银行放慢房贷审批流程,要求各银行在未完成房屋抵押之前,不得发放贷款。此举意在延长办理贷款、放款手续的周期,放慢房产交易的速度。
从银行整体信贷规模来看,相比于2009年宽松的货币政策环境,2010年的货币投放将明显偏紧,与此同时,各大银行的放贷规模也将受到限制。据央行最新发布的数据显示,今年一季度新增人民币贷款合计2.6万亿,占全年计划新增量7.5万亿的34.6%,这一数值小于2002-2009年间一季度信贷投放占全年信贷投放量的平均值36.9%。
预计未来一段时间,在贷款额度紧张、房地产风险积聚的双重作用下,银行对于房地产行业的贷款将继续收紧。
“新政实施后,个人贷款增量和相关的利息收入增速将有所回落。”海通证券分析师佘闵华表示,短期内首付要求的提高和不合理需求的抑制将降低银行个人住房贷款增速。二套及以上住房贷款利率水平的大幅提高将使银行在一定程度上以价补量,但预计新发放房贷利率的上升难以完全弥补贷款量的回落,个贷利息收入可能出现下降。
佘闵华指出,“短期内房地产相关贷款比重高的银行将会承受一定的压力。”
合理的银行信贷配置
在刚刚披露的09年度银行业年报来看,11家上市银行中,其房贷规模已经超过5万亿元,占银行贷款总额的24%。其过高的比重以及房地产行业越积越多的泡沫,正威胁着银行信贷系统的安全。
从银行的不良贷款率来看,银行在房地产行业的不良贷款率依然偏高。
对比可知,在7家具有可比数据的银行中,有4家银行(建行、深发展、华夏和招行)房地产行业的不良贷款率高于其贷款总额的不良贷款率。其中,建行最高,达到2.60%,其同期贷款总额的不良贷款率则为1.50%。
个人住房贷款的不良贷款率方面,有4家银行(建行、兴业、深发展A和招行)公布了相关数据,除深发展外,均有所下降。而这4家银行个人住房贷款的不良贷款率水平也比较低,均在0.5%以内。
根据国际经验看,放贷2-3年才进入风险暴露期,伴随银行贷款在房地产业集中度的增加,特别是中小银行冲动放贷行为,不良贷款率同步上升的风险仍不可忽视。
在银行个人住房贷款出现下降的同时,如何引导银行信贷配置更合理成为业内人士思考的问题。
近年来各银行的零售业务都有相当的扩充,但主要着力点大部分都是个人住房贷款和信用卡业务,为了保持零售业务的增长,银行将进一步拓展住房贷款以外的业务渠道,个人经营性贷款、小微企业贷款等其他高收益率的零售贷款业务将受到银行越来越多的重视。
同时有专家表示,在目前贷款需求较为旺盛而信贷控制又相对较严格的环境下,银行个人贷款增速的趋缓腾出的信贷额度很可能会用于发放对公贷款,这将增加银行的业务灵活性并对收益率水平起到一定正面作用。
招商证券研究员王倩认为,新政实施后,银行存贷利差将提升4~6个基点,净息差将提升3~4个基点。部分银行已经开始将个人新增贷款的重点转向经营性贷款,新政将明显提升按揭贷款的平均利率水平,从而提高按揭贷款对银行的吸引力。