论文部分内容阅读
“不是刷卡达到6次就能免年费吗?怎么扣了年费呢?”“没想到对账单上多了一项250元的超限费”……有些容易被忽略的信用卡收费,着实令持卡人感到一头雾水;办卡容易,刷卡方便,但是对于信用卡收费,你到底了解多少呢?
年费:免不免有条件
“不是刷卡达到6次就能免年费吗?怎么扣了年费呢?”刘先生收到信用卡对账单后感到疑惑,他一直认为,所有银行的信用卡都是刷卡达到一定次数,就可以免次年年费。刘先生对年费的理解是个普遍问题。
实际上,银行对信用卡都是收年费的,年费标准在申请表上的客户须知处都有告知。现在的“免年费”政策是银行的一种促销政策(也是一种变相免年费),一般都是要求持卡人免首年年费,年内刷卡N次免次年年费,也有的银行免首年年费是要求持卡人拿到卡后,马上刷卡才能享受。所以从表面上看,信用卡都很容易“豁免”年费,但是如果没有达到银行要求,也可能在第二年产生年费。此外,白金卡、钛金卡、无限卡之类的高端卡,或者银行对于一些特殊产品,比如招商银行的运通卡,都是收取年费的。这个政策是银行自行制定的。
超限费:收取没商量
王先生的信用额度是1万元,银行把他的信用额度临时调整到了15000元。在当月的最后还款日,他还了1500元的最低还款额,可是没想到下个月的对账单上多一项“250元的超限费”。很多信用卡持卡人都不清楚有超限服务,在办理信用卡时,银行也没有相关提醒。而持卡人一旦刷卡超限,银行则收取一定比例的超限费。
超限费一般是由于持卡人透支超过信用额度而产生的。超限费的收取标准为超限额度的s%。
溢缴款:取回要收费
“我刚存进信用卡里的1000元钱,现在取出来,居然要收30元手续费。”张女士对此非常不理解。明明是自己的钱,取回来却要收取手续费,对于信用卡“溢缴款”很多人都表示不理解。
信用卡与借记卡和存折不同,它的特点是“先消费后还款”。信用卡里存的资金不计付利息,如果直接提取现金,有的银行会视同于预借现金,需支付预借现金3%的手续费,且计算透支利息。所以,平时手中有闲置资金,如果不是为信用卡还款,千万不要存放到信用卡里去。
取现:利息和手续费双管齐下
很多人都知道,使用信用卡取现,每天要付万分之五的利息,且利息为复利,但不清楚取现还要支付手续费。只要是在信用卡中取现,就要收取相应的手续费,即便是取溢缴款,也同样要支付手续费。
除了个别银行之外,几乎所有银行都有此项收费,只是收费额度和取款上限等有些分别。比如,建行取现,无论本地异地都按照0.5%的标准收取,最低2元,最高50元;中行取现按交易金额的1%收取,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元。
滞纳金:最低额度差异大
在信用卡到期还款日,如果持卡人的实际还款额低于最低还款额,那么最低还款额未还部分要支付滞纳金。
滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。费率上,各家银行都遵照人民银行规定的“最低还款额未还部分的5%”执行,但是不同银行规定的滞纳金的最低额度差异很大,从1元、5元到IO元、30元不等。收费较低的如深圳发展银行信用卡是1元,中信银行信用卡的收费达到最低30元。
年费:免不免有条件
“不是刷卡达到6次就能免年费吗?怎么扣了年费呢?”刘先生收到信用卡对账单后感到疑惑,他一直认为,所有银行的信用卡都是刷卡达到一定次数,就可以免次年年费。刘先生对年费的理解是个普遍问题。
实际上,银行对信用卡都是收年费的,年费标准在申请表上的客户须知处都有告知。现在的“免年费”政策是银行的一种促销政策(也是一种变相免年费),一般都是要求持卡人免首年年费,年内刷卡N次免次年年费,也有的银行免首年年费是要求持卡人拿到卡后,马上刷卡才能享受。所以从表面上看,信用卡都很容易“豁免”年费,但是如果没有达到银行要求,也可能在第二年产生年费。此外,白金卡、钛金卡、无限卡之类的高端卡,或者银行对于一些特殊产品,比如招商银行的运通卡,都是收取年费的。这个政策是银行自行制定的。
超限费:收取没商量
王先生的信用额度是1万元,银行把他的信用额度临时调整到了15000元。在当月的最后还款日,他还了1500元的最低还款额,可是没想到下个月的对账单上多一项“250元的超限费”。很多信用卡持卡人都不清楚有超限服务,在办理信用卡时,银行也没有相关提醒。而持卡人一旦刷卡超限,银行则收取一定比例的超限费。
超限费一般是由于持卡人透支超过信用额度而产生的。超限费的收取标准为超限额度的s%。
溢缴款:取回要收费
“我刚存进信用卡里的1000元钱,现在取出来,居然要收30元手续费。”张女士对此非常不理解。明明是自己的钱,取回来却要收取手续费,对于信用卡“溢缴款”很多人都表示不理解。
信用卡与借记卡和存折不同,它的特点是“先消费后还款”。信用卡里存的资金不计付利息,如果直接提取现金,有的银行会视同于预借现金,需支付预借现金3%的手续费,且计算透支利息。所以,平时手中有闲置资金,如果不是为信用卡还款,千万不要存放到信用卡里去。
取现:利息和手续费双管齐下
很多人都知道,使用信用卡取现,每天要付万分之五的利息,且利息为复利,但不清楚取现还要支付手续费。只要是在信用卡中取现,就要收取相应的手续费,即便是取溢缴款,也同样要支付手续费。
除了个别银行之外,几乎所有银行都有此项收费,只是收费额度和取款上限等有些分别。比如,建行取现,无论本地异地都按照0.5%的标准收取,最低2元,最高50元;中行取现按交易金额的1%收取,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元。
滞纳金:最低额度差异大
在信用卡到期还款日,如果持卡人的实际还款额低于最低还款额,那么最低还款额未还部分要支付滞纳金。
滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。费率上,各家银行都遵照人民银行规定的“最低还款额未还部分的5%”执行,但是不同银行规定的滞纳金的最低额度差异很大,从1元、5元到IO元、30元不等。收费较低的如深圳发展银行信用卡是1元,中信银行信用卡的收费达到最低30元。