中小企业是现代社会经济发展中最为活跃的力量,不仅可以促进经济发展、推动技术创新,还能稳定社会、缓解就业压力。正是其重要的作用和地位,任何国家和地区的政府和经济学家都一直关注着中小企业的发展。但是,长期以来,在企业构成中,大型企业一直处于市场核心地位,掌握了丰富的资源和资金。而中小企业由于受到自身、外部环境等因素的制约,处于市场的边缘地带。虽然中小企对经济发展有重要的推动作用,但是在发展过程中往往会遇到资金匮乏,难以逾越麦克米伦缺口这一世界难题,面临融资困境。规模小、数量多是中小企业与生俱来的特点,中小企业融资过程中,资金供需方信息不对称且信息传递的成本很大,所以逆向选择和道德风险问题难以避免,信用风险加剧。这会导致资金供给的减少,从而融资变得困难。目前,在我国由于金融市场尚且不够发达、金融体制尚不健全,中小企业融资渠道较为单一,仍主要源于银行贷款。而中小企业由于自身规模限制,普遍缺少抵押物且信誉状况不佳,银行考虑到成本和风险控制问题往往并不能满足大部分中小企业的贷款申请,导致中小企业不能顺利从银行获得融资。中小企业融资困难势必会严重影响企业扩大规模以及研发新技术的速度,甚至制约企业的持续经营和健康发展,从而影响了整个经济社会的发展。如何解决中小企业的融资难题也成为长久以来学术界、政府有关部门、金融机构和工商企业等关注的焦点。与此同时,在现代产业结构不断发展完善的过程中,产业集群这种产业空间组织形式已遍及几乎所有产业领域,集群化成为中小企业发展的重要特征。中小企业形成集群后,既可以保留其灵活经营的优点又可以发挥集群效应。并且这种创新的产业空间组织形式会提升集群内企业的信用,金融机构向其提供信贷服务的成本和风险也会大大降低,从而利于中小企业获得银行贷款。因此,我们可以从集群的角度来分析中小企业融资问题,或许可以得出解决中小企业融资困境的新方法新思路。目前基于该角度的研究尚且不多,本文将融资与集群理论相结合,从产业集群角度,提出集群内的企业可以以一种整体的模式进行融资,从而破解中小企业发展及融资难题。本文首先对于中小企业集群融资的理论研究和现状做了简单的回顾和总结。在此基础上一般性地介绍了中小企业集群融资的概念、理论、优势和模式,对各种模式进行对比分析,得出互助担保模式更适合我国实际。并且采用博弈论的方法分析了集群内企业之间以及企业与银行间的关系,说明了集群融资是科学的也是可行的。在一般性的介绍之后,本文转向辽宁省的具体实际,分析了辽宁中小企业的融资难题和集群融资情况。在此基础上提出了辽宁中小企业是否可以采用互助担保集群融资方式来筹集资金的设想。并结合辽宁省中小企业集群发展情况、政府政策支持、人文科技优势等情况说明了辽宁中小企业具备实施互助担保集群融资的条件,可以进行互助担保集群融资。之后对辽宁省中小企业的互助担保集群融资现状进行了客观的描述和分析,从中发现了问题。最后,基于上述章节的分析针对性地提出了辽宁中小企业发展互助担保集群融资的相关政策建议。中小企业互助担保集群融资是一个涉及政府职能部门、金融机构、企业等众多经济实体的系统工程。实行中小企业互助担保集群式融资必须考虑到每一个经济实体在融资过程中发挥的作用,所以文章的后面一部分分别从政府、互助担保机构、企业的角度提出了辽宁省中小企业采用互助担保方式进行集群融资的相关政策建议。