【摘 要】
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目前,我国商业银行主要依赖净利息收入,对发展非利息业务的意识较为淡薄。然而,面对利率市场化进程不断加快,商业银行依赖传统利差收入来获得自身收益的模式将面临重大挑战。面对存贷利差不断缩小,我国商业银行急需跻身到发展非利息业务行列中去,从渠道和结构两方面入手,扩大利润空间,提升银行业绩。发展非利息业务是否对银行绩效产生有利影响?特别是在收入稳定性因素的影响下,非利息收入是否对商业银行经营绩效产生积极作
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目前,我国商业银行主要依赖净利息收入,对发展非利息业务的意识较为淡薄。然而,面对利率市场化进程不断加快,商业银行依赖传统利差收入来获得自身收益的模式将面临重大挑战。面对存贷利差不断缩小,我国商业银行急需跻身到发展非利息业务行列中去,从渠道和结构两方面入手,扩大利润空间,提升银行业绩。发展非利息业务是否对银行绩效产生有利影响?特别是在收入稳定性因素的影响下,非利息收入是否对商业银行经营绩效产生积极作用值得研究。本文选取我国5家国有商业银行、12家股份制商业银行和38家城市商业银行为样本数据,利用GMM广义矩估计方法,得出解释变量非利息收入与被解释变量商业银行经营绩效之间的关系,包括正负相关关系,相关系数值以及显著性水平。同时本文在研究上将非利息收入内部划分为若干部分。不但研究其整体对于银行绩效的影响,而且研究每个部分对绩效的影响状况。同时选取净资产收益率的标准差作为门限变量,研究非利息收入与绩效之间是否存在门限效应。本文通过大量收集数据,建立实证模型,通过分析得出相关结论:非利息收入的增加一定程度上刺激了商业银行绩效的提升,故而着力发展非利息收入对商业银行提高自身效益是有利的。在引入了收入稳定性因素调整之后,非利息收入对商业银行经营绩效影响不显著。分析两者差异的原因为存在收入稳定性,这一因素将影响商业银行经风险调整后的收益。本文的创新之处体现在研究非利息收入与经营绩效关系时考虑了收入稳定性因素。另外,选取净资产收益率的标准差作为门限变量,通过门限模型的构建,得出非利息收入与银行绩效存在门限效应,并计算出对应门限值。
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