推进城市化、消除二元结构是当今理论界与政策制定者的共识。但城市化是一个复杂浩大的结构变动过程，需要大量资本推动。金融部门必须发挥积极作用，不断深化金融，革除故弊，支持劳动力转移、乡镇企业发展和城市建设，并且在国有金融体制外发展出一套新体制，即民间金融体系。这是经济发展、城市扩张的内在要求。 正文分三个部分。第一部分探讨中国城市化发展的现状、问题与前景。一般来说，城市化具有六大效应：聚集、外溢、分工、收入、消费、就业效应。当前我国的城市化水平无论是横向国际比较还是纵向历史比较，都呈现出发展的滞后性，从而严重制约了经济的持续增长。在我国即将加入WTO之际，城市化面临前所未有的机遇。 第二部分讨论城市化进程中的一系列制度变革，并就其瓶颈问题——资金来源进行一些探索。第一，关于劳动力迁移。我国人口流动存在一系列制度障碍，包括土地产权制度、户籍制度、农村教育制度以及二元社会保障制度。为建立全国统一的劳动力市场，必须变土地的集体所有为农户所有，改户籍制为登记制，发展农村教育，建立一体化的社会保障体系。同时应通过各种途径如发放小额贷款等方式扶持在非正规部门就业的人口。第二，城市化将使乡镇企业由原先的分散走向集中，但乡镇企业进入城市仍存在诸多障碍，必须进行产权改革，培育各类市场中介组织，引导乡镇企业向城市集中，并由专门的政策性银行和商业银行共同扶持其发展。地区性的资本市场也应有选择地开放。第三，关于城市的规模与建设。本文认为应由市场决定城市大小。可以发展城市群，以大城市带动中小城市共同发展。在城市的基础设施、文化设施建设中，应发挥国家开发银行的作用，还可引进BOT方式，发行特别债券、彩票等筹集资金。 第三部分探讨城市化建设中的金融深化尤其是民间金融发展问题。城市化与金融深化是相互促进的，城市的发展要求多样化的金融服务，而我国的金融抑制却已成为消解二元结构的制度约束，必须推进金融深化战略，让不同的经济主体都能够满足他们发展过程中的资金需求，尤其重要的是发展民间金融。因为国有商业银行的贷款重点是国有企业，但城市化的过程是一个民间投资兴起、国有成分不断减少的过程，只有开放金融市场，发展民间金融，才能真正推进城市化。