农村信用社农户小额贷款业务,在解决农户的资金需求、改善农村生产经营方式、提高农户收入水平等方面发挥着积极的作用。然而,农户小额贷款所独有的特征,使得农村信用社在开展农户小额贷款业务时,不仅要面临一般贷款业务的风险,还要面临农户小额贷款特殊的信用风险,导致农村信用社农户小额贷款业务的违约率居高不下,不良贷款过高。针对这一现象,本文在借鉴国内外农户小额贷款信用风险相关研究成果的基础上,对农户小额贷款信用风险影响因素进行分析。本文以焦作农村信用社2011年、2012年的农户小额贷款业务相关数据为实证样本,从农户的基本特征、农户的借贷特征、农户的过往信用状况三个方面出发,对农户小额贷款信用风险进行实证研究并建立Logit信用风险评估模型。研究结果发现：农户的借贷利率、农户的家庭年收入、农户的还款历史三个因素对农户小额贷款的违约情况有显著影响。而且建立的模型识别能力较好,对训练样本判断的总体准确率为80.4%,其中,对高风险农户判断的准确率达到73.1%,对低风险农户判断的准确率达到81.7%；对预测样本的农户数据进行判断,发现模型的总体准确率在79.5%,对低风险农户的误判率低于20%,对高风险农户的判断的准确率在74.1%。Logit模型可为农村信用社评估农户的信用风险提供一定的参考意义。最后,通过对实证研究结果的分析,结合焦作农村信用社农户小额贷款的发展现状,提出降低农村信用社农户小额贷款信用风险的有效建议,希望能够为农村健康金融环境的建立、农户小额贷款业务的可持续发展提供一些切实可行的帮助。