2014年中央一号文件指出要继续加强金融机构服务“三农”的职责。小额信贷是解决我国“三农”问题的重要金融手段,是一种创新型的金融扶贫工具,对于解决农村资金短缺问题有着至关重要的作用。小额信贷在我国近二十年的发展中,已逐渐形成了一个比较成熟的扶贫金融模式,解决了农户在贷款过程中的信息不对称和交易费用两大难题,但是仍然存在着信用风险和管理机制等方面的问题。作为首批小额信贷试点的省份之一的内蒙古自治区,其最先开展小额信贷业务的就是赤峰市,探索赤峰市小额贷款的发展现状以及总结其经验对商业性小额信贷在全国的推广有着重大的现实意义。赤峰市的小额贷款除了具备一般性小额贷款的基本特征外,还会受到民族特性的影响,研究民族特性对农户小额贷款的影响对于实现内蒙古自治区小额信贷稳定、持久的发展非常重要。为达到上述目的,本文在综合借鉴国内外已有研究以及实地调研的基础上对赤峰市小额贷款进行了总体实施状况分析、对比分析以及影响效应的实证分析,并比较了汉族农户和少数民族农户小额贷款对其收入的影响。得出如下结论:(1)中高等收入水平的农户是小额贷款的主要受益群体;(2)30-40岁的中青年以及初中文化水平的农户申请小额贷款的比例较多;(3)耕地面积与小额贷款成倒“U”型变化;(4)小额贷款是农户贷款的重要来源;(5)小额贷款对少数民族农户的收入有更大的促进效应;(6)小额贷款是促进农户增收的有效途径。并发现其存在如下问题:市场信息不对称,贷款机制不完善;利率定价机制不灵活,贷款的发放与农户需求不适应以及农信社内部机制存在的问题。基于上述研究结果,本文主要提出以下一些政策意见:加大小额贷款面向中低收入农户和少数民族农户的推广力度;完善我国农村的社会保障体系;利率补贴与浮动利率相结合;完善贷款机制,努力培养出与地区经济相契合的贷款机制;改善还款期限,与当地的生产周期相协调;加强联保小组的监督机制以及加强对农信社工作人员的培训,提高开展小额信贷业务时的服务意识等。