随着科技革命的不断发展,科技与金融交叉融合,金融科技应运而生。金融科技的蓬勃发展,不仅为商业银行带来发展机遇,也在产品和服务质量方面为商业银行敲响了警钟。我国商业银行能否在技术革命的浪潮中紧跟时代步伐,积极改善创新,从而提高自身绩效水平和竞争能力,决定了传统商业银行未来的发展路径。国内外对于金融科技的研究多为立足于单项新兴金融科技技术的影响分析,缺乏对金融科技作用机理和影响渠道的深入探讨,关于金融科技发展如何影响商业银行绩效的研究不多,因此本文基于金融科技发展研究商业银行绩效,对促进我国商业银行未来的发展转型具有重要的现实意义。本文探究金融科技发展与我国商业银行绩效间的关系。首先,在理论层面从行业竞争效应和技术溢出效应理论出发,进一步分析金融科技发展带来的替代效应和鲶鱼效应,阐述了金融科技作用于商业银行绩效的理论机理。其次,基于金融功能观构建衡量金融科技发展水平的指标体系。最后,以我国上市商业银行2008年-2017年的数据为样本进行计量实证分析。研究结果表明金融科技发展整体而言对我国商业银行的绩效水平产生负向影响,说明金融科技在此期间带来的行业竞争效应整体大于技术溢出效应,并且金融科技发展对于商业银行绩效水平的影响存在倒U型关系,转变拐点出现在2012年-2013年左右,即金融科技发展初期技术溢出效应较大有利于商业银行绩效的提升,但随着行业竞争效应增大至超过技术溢出效应,金融科技发展对商业银行绩效产生负向影响。同时,国有大型银行和股份制银行在应对金融科技发展时存在异质性差异,相较而言股份制银行受金融科技影响更为明显。