随着经济的发展,互联网以及人工智能技术的进步,消费所占比重逐渐上升。互联网技术和消费信贷业务结合,互联网消费信贷产品由此产生。与此同时,家庭消费行为的改变与国家陆续出台的政策等都就极大的促进了消费信贷的蓬勃发展。本文首先探讨了国内外有关互联网消费信贷与消费行为的相关研究对互联网消费信贷和消费行为以及模型的相关概念做基本的阐述。接着介绍互联网消费信贷和消费行为的现状,并且从理论和机制上分析互联网消费信贷对消费行为的影响。在实验方面,通过发放调查问卷的方式,数据主要涵盖了我国多个省市的消费者,并且在身份、性别、地区上进行分散。对收集到的701份有效问卷进行统计分析,了解消费者使用“蚂蚁花呗”的原因、还款及违约情况以及使用前后消费行为的变化等情况,同时将问卷调查的结果与SICAS消费行为模型进行结合分析,总结得出可能影响当下消费者消费行为的基本因素。最后运用主成分分析法再通过logistic回归模型,对消费行为的影响从消费观念和消费结构两方面进行展示。实证研究的结果表明,消费结构与保障性、便利性、体验性因子均存在显著正相关性,且保障性因子权重更大,与交易性因子呈现负相关关系。消费观念与保障性、便利性因子正相关、与交易性因子负相关。最后从政府、互联网消费信贷平台、消费者三个方面提出相关建议,使得蚂蚁花呗类的互联网消费信贷产品能够更好的促进消费行为从而带动经济发展,并且能够帮助消费者理性消费。