个人消费信用贷款产品是以消费者个人为对象发放的一种无需抵押、质押、担保、保证的一般消费性贷款产品,具有高收益、短期、小额等特征。在金融业务零售化、银行贷款业务平民化的背景下,设计一款能够有效捕捉潜质客户的消费信用贷款产品,抢占高收益个人消费信贷市场,缓解利率市场化带来的银行利润萎缩的压力,具有重要的研究意义和实践意义。本文通过深入分析我国消费信用贷款产品的市场需求,发现消费者偏好于灵活、简单的信用贷款产品,个人客户融资需求旺盛、消费信用贷款市场前景广阔,认为设计这款产品可行。在此基础之上,本文进一步分析当前消费信用贷款产品市场的现状,发现产品成功与否主要取决于有效的风险控制措施、独具特色的市场细分策略和科学的产品定价方法,这为设计个人消费信用贷款产品提供了思路。此外,本文还详细阐述了该产品的设计方法。基于消费者偏好、市场需求分析及现有产品特征,通过对现有消费信贷产品进行改良和优化,本文设计出了一款个人消费信用贷款产品。设计出的产品其要素、属性、功能更加完善;根据细分客群的特征设计差异化的贷款方案,将风险控制条款嵌入准入限制约束中,使得产品准入条款、贷款金额核定方案更加合理;通过建立消费信用贷款产品的随机前沿贷款定价模型进行差异化贷款定价,该方法不仅能够确保贷款利率能够覆盖财务成本、风险和目标利润,而且还考虑到客户的可接受程度,平衡了资金供求双方的利益,使得产品定价更加合理。