我国保险业开展个人理财业务探讨研究

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个人理财是经济金融化过程中促使国民储蓄有效转化为投资,完善金融体系功能,推动国民经济持续发展,增加社会福利的重要机制。随着我国经济体制改革的深入和金融市场的发展,个人理财已成为重要的经济现象。我国的个人理财是一巨大的潜力市场,现已成为各金融机构的竞争焦点,这对我国的保险行业来说既是挑战又是机遇。一方面,我国保险公司要面对来自国内外各金融机构的激烈竞争,个人理财业务是应对挑战的产品创新;另一方面,个人理财业务将会成为保险公司新的利润增长点。借鉴美国先进的理论与经验,对促进我国保险业个人理财业务的健康发展具有重要的现实意义。本文大致可分为六个部分,引用大量数据和资料,运用对比的手法,通过规范分析的方式,对我国保险业开展个人理财业务进行了深入、细致的研究。第一部分为导言,简要说明了论文选题的意义以及本文要解决的主要问题。第二部分介绍了个人理财的内涵以及国内外对个人理财的不同理解层次。个人理财以生命周期理论为基础,理财规划既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障。第三部分指出了我国保险业开展个人理财业务的必要性及优势。人们财富的积累与集中、社会老龄化速度的加快、激烈竞争下保险创新的必要性都使保险业开展个人理财业务的问题日益紧迫。另外,保险产品固有的保障功能成为保险公司开展个人理财产品的重要优势。第四部分着重对比了中美两国保险公司的个人理财产品,通过比较分析,找出了值得我国保险公司借鉴的几个方面。美国个人理财产品主要介绍了教育计划、退休计划和遗产计划:我国的个人理财产品主要介绍了投资连结保险、分红保险和万能寿险。从理财观念、产品供给、人员配备、信息网络技术的应用等方面进行了比较分析,提出可以从经营思路、产品设计、营销观念和资格认证四个方面有所借鉴。第五部分指出了我国保险业开展个人理财业务存在的障碍及解决办法。要通过改变理财观念,解决金融分业经营的制度障碍,注重理财产品创新,建立理财服务系统,加强保险公司理财队伍建设这几个方面确保保险业个人理财业务的高速健康发展。第六部分借由我国现阶段保险个人理财市场的发展现状与趋势,提出了我国保险公司开展个人理财业务的构想。认为要在符合国情的基础上,分阶段、循序渐进的发展。首先开展保险规划,然后逐步开展退休规划,待内外部条件成熟后再大力开展真正的个人理财业务。我国保险公司开展个人理财业务才刚刚起步,发展还很不完善,借鉴国外的先进经验并结合本国国情发展很有必要。希望本文的某些观点和分析能够对读者有所启发,笔者水平有限,论文很多方面还存在欠缺和不足之处,有待于进一步探讨和研究。
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