P2P平台借贷是“互联网+”在小额借贷领域的具体体现,是金融创新的产物,其对我国民间融资起到了不小的助推作用,是我国金融市场中必不可少的一部分。为了吸引更多投资者,P2P平台引入了不同的担保模式,在平台快速发展的同时,也出现了平台爆雷、跑路等现象。究其原因,很大程度上是因为违规担保的引入,使得P2P平台不再只是借贷信息中介,而且成为了提供增信服务的信用中介。P2P网络借贷行业发展到现在,高风险平台面临清退和转型,其所运用的担保模式值得我们反思。本文通过研究P2P平台借贷担保的各种模式,分析各类担保模式蕴含的金融风险和法律风险,指出对P2P平台担保进行法律规制的必要性,进而提出相应的监管建议。除去引言和结语,本文的基本内容主要包括三个部分:第一部分为“P2P平台借贷担保的背景及规制必要性”,我国P2P借贷行业发展历经了三个阶段,我国监管机构对P2P行业的态度也从放任自流转变为“穿透式”监管,分析P2P借贷对我国金融市场发展的积极作用,指出P2P平台担保模式对市场的利弊,总结对P2P平台担保进行监管的必要。第二部分为“P2P平台借贷担保模式的法律分析”,通过分析各种担保模式的运行模式和法律关系,总结出这些模式各自蕴含的金融风险和法律风险。本文将P2P平台的担保模式分为两大类,即平台自担保和第三方担保。其中平台自担保又分为自有资金担保和风险准备金两种模式,通过分析其担保模式和法律关系,指出平台自担保风险集中、平台自融、影子银行等问题;第三方担保分为第三方担保机构担保和网贷履约险,第三方担保确实在持照经营、分散风险、增强约束等方面要优于平台自担保,但第三方担保机构担保在实务操作中呈现高杠杆、关联担保、风险传染等问题,网贷履约险则由于保费成本、合作难度、监管限制加强等问题难以推行。第三部分为“P2P平台借贷担保法律规制建议”,本文提出要明确监管目标,给足P2P借贷行业发展空间,审慎适度监管;坚持区别监管的原则,禁止平台自担保,加强对第三方担保的监管。具体还提出要加强平台穿透式监管,对平台自担保和第三方担保给出有针对性的建议;完善投资人保障制度,提高投资人风险意识,建立投资者适当性审查制度,构建完备的征信体系;完善P2P行业自律机制,及时披露违规平台信息,加强自我管理,协调行业内外关系。通过以上建议,期待能够实现整个P2P行业的长足发展。