近些年来,随着人们生活水平的不断提高和提前消费意识的提升,汽车金融行业得到了迅速发展,整个行业呈现蓬勃发展的状态,现在行业中已经有十多家专业的汽车金融公司。越来越多的购车者也选择贷款买车。但是与不断迅速变大的市场规模相比,我国的汽车金融在汽车消费领域中渗透率却比较低,虽然目前看来汽车金融在国内未来发展前景广阔,但整个行业的市场成熟度并不高,存在各种各样的风险和挑战。各大汽车金融公司都极尽全力,使出浑身解数来抢占市场,而个人汽车消费贷款业务更是竞争的核心关键点。但是由于信用体制不完善、相关法律法规滞后、借款人的个人信用观念淡薄、有组织的骗贷行为等因素,使得汽车金融公司在违约风险防范、风险控制等方面都面临极大挑战。因此,研究如何控制个人贷款中违约风险在汽车金融公司的影响有着非常大的理论和现实意义。本文围绕着影响个人贷款的违约因素来讨论分析,首先简述了汽车金融个人贷款面临的问题,总结讨论国内外的研究成果,然后基于大众汽车金融公司个人汽车贷款业务现状以及存在的问题,以违约实例为基础,并采用大众汽车金融公司的业务数据作样本,运用Logistic模型对大众汽车金融个人车贷业务的数据进行分析,对影响个人汽车贷款的违约风险因素进行了实证研究。最终所得结果为,贷款期限,贷款利率,首付比例,单位性质等因素对个人汽车贷款的违约影响较大。而通过这一系列理论及实证研究,笔者针对如何降低汽车金融公司的个人贷款违约风险,如何有效地加强个人汽车贷款违约风险防范和控制给出了如下建议:个人信用体系的完善;加强风险监控意识;建立贷后风险预警机制;完善贷款担保制度;加强银行同业之间的信息交流。