我国东部沿海地区金融业的发达程度、经济发展状况远远高于中部地区和西部地区,以信贷资产质量衡量,最差地区和最好地区的不良资产率居然能相差10倍以上,以人均GDP来衡量,东部地区人均GDP是中部地区的两倍,西部地区的3倍。为什么会出现这样的状况?造成这种状况的根本原因是什么?我们显然不可能从宏观层面,而只能从各地区之间的差异这种区域结构层面寻找,本文认为我国各地区之间的金融环境存在巨大的差异正是其根本原因。　　 本文借鉴国内有关金融生态环境研究方法、理论研究成果,把金融环境的内涵概括为社会、经济、法制、文化四大层面的内容,并在微观层面细分为经济基础、地方金融发展、法治环境、诚信文化、社会中介发展、社会保障程度、地方政府公共服务、金融部门独立性八大方面内容,从新制度经济学出发进一步研究发现制度因素在金融环境中占据主导地位。　　 本文通过对东中西部区域金融环境比较分析以及“长三角”内部各地区金融环境的比较分析,发现东部地区金融环境优于中西部地区的金融环境,同时发现即使在金融环境优越的“长三角”地区,内部各省市之间金融环境也存在优劣之分,上海市金融环境明显优于浙江和江苏。进一步,在制度层面对区域金融环境差异进行深入探讨,指出造成我国区域金融环境差异的制度成因,包括信用制度、经济制度、法律制度、地方政府行为等,并提出通过制度创新:信用及社会信用体系建设的创新；金融法规创新及法治环境的营造；推动地方金融发展的制度创新；金融部门独立性的强化和维护；地方政府行为的导向和公共服务体制创新等以建设和优化区域金融环境。