贷款在国民经济中起到了不可忽视的作用,无抵押信贷产品的需求量与日俱增。但是,无抵押信贷,由于无需抵押物,因此风险较高,如果没有采用科学的风险管理方法,其违约率不可控制。我们应从多个角度来研究这个问题,结合最新的科学技术,将违约率控制到最小。本文将重点研究如何进行无抵押贷款的违约因素,以及针对这些违约因素,怎样进行风险管理。本文将重点分析决定客户是否正常还款的因素和指标,并对一些违约案例进行违约分析,展开论述如何进行无抵押信贷的风险管理,从客户自身的资质和所处行业的风险,多角度论述。结合一些违约的数据,做统计柱状图,让违约数据各个因素一目了然,再通过对这些案例的违约分析,找出导致违约的重要因素,并结合一些真实的恶意欺诈案例,提出如何防止恶意欺诈的建议。通过理论和案例分析,得出一些会导致客户违约的因素,以及审批贷款的金融机构的政策上存在着哪些缺陷,该机构应针对这些缺陷,得以改正,并针对这些客户自身的特点,制定更科学的信贷政策,并对审批员做出严格的要求,指出应注意的问题,把违约率在原有的基础上控制到更低的水平。最后,我们结合吉贝克评分进行审核,它们具有一定的参照性,但同时也存在一些问题,建议吉贝克最好有所改进。通过归纳汇总AB公司的违约单,统计违约单各个因素的占比情况,从业务的角度,可以得出一些结论:无论是对于受薪人士还是私营业主客户,有无房产、以及信用记录都是很重要的评判其资质的指标,对于受薪人士来说,重点考察其发薪方式以及其收入,收入状况是最重要的评判指标,在违约单中,只有很小比例的客户属于网银发薪,且收入尚可的这个级别的,其余的客户不是收入低就是收入未调查。对于私营业主来说,重点考察其经营的状况,以及所在行业是否属于高风险行业。