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【摘 要】 分析了数字化时代银行风险控制存在的问题。信息不对称在银行市场的传播，有必要提高监督和风险管理的有效性，提高员工素质与数字网上银行监管体系尚不完善。提出了加强银行监管的措施。提高银行监管信息的透明度和可靠性;加强员工评估和培训，提高管理效率;通过产业合作促进健康竞争。为数字化时代银行风控提供了参考。
【关键词】 数字化时代 银行监管 人工智能
引 言
人工智能在金融业为金融后端信息安全，风险管理，资产管理客户提供了更加便捷和准确的金融服务，在其他方面也起着重要作用。对于缺失央行数据支撑的客户评估，银行无法通过肉眼，不能用肉眼识别用户。而传统的金融风险控制设备就无可奈何，“互联网+金融”业务结合了互联网数据，人工智能，应对广泛的金融，客户问题，意味着更多维度。
一、中国数字时代的银行监管概况
正式将中国的金融监管职能与中央银行分离，打破中国人民银行商业银行监管的格局，建立中国证监会，中国保险监督管理委员会，中国银行业监督管理委员会等监管机构。自中国银行监管委员会成立以来，中国在法律制度，组织结构，监管方式和监管技术等方面取得了很好的成绩。
传统银行业应利用丰富的大数据风险控制，改变传统风险控制数据，数据、算法、模型，以快速识别风险，是数字化时代下的主要任务。
二、数字时代的银行监管问题
银行正处于数字化转型时代，面临很多挑战，风险不断加大。银行必须满足数字化时代的银行监管要求，对现有的系统，需要完善数字化时代的监管措施。
（一）网络平台公司的挑战
虽然从金融技术公司从未挑战已经停止，在今年十月份，麦肯锡全球银行业报告，作为一个强大的数码的竞争对手，大的威胁和金融技术平台公司公司的银行，金融科技公司往往无法扩大规模，因此与银行的合作已经开始，而亚马逊和阿里巴巴等平台公司是银行面临的最大威胁。这些公司创建的数字生态系统可以通过单一访问门户购买各种产品和服务，为用户提供直观和愉快的用户体验。
（二）监管人员风险控制整体素质不高
在风险管理方面，目前的重点是管理技术风险和安全风险，忽视战略风险，声誉风险，监控网上银行发展中的法律风险。由于缺乏风险识别，监测，评估和处置工具，技术风险和安全风险受到监管。目前，在全面数字化时代，中资银行几乎没有银行知识和高素质人才。而数字网上银行监管机构的资格和检查制度水平限制了数字化网上银行监管人员，公司的选择遇到了障碍，并不完善。
（三）监管信息化不完善
进入21世纪，中国的数字网络银行监管的，发展相对缓慢的，但还没有进行过系统的形成，特色发展，网上银行目前的监管体系适应。银监会管理由于网上银行监管的“电子银行业务管理办法”，现在采用传统业务与基本管理模式监管，被监管部门之间的暧昧责任受到其他部门的影响，对于一些交叉管理和监管的威胁已经出现，这种监管模式适应数字时代的网上银行业务发展。
三、中国数字时代的银行监管措施
（一）提高银行监管信息的透明度和可靠性
在全球互联网环境中，银行风险管理面临的传统个人欺诈行为，迅速演变为有组织的大规模集团欺诈及相关风险。联系人和其他贷款人，如传统的反欺诈规则的数量依然停留在这个简单的方式，如全球网络的范围更广的风险。
在各種信息的基础上，为了建立一个庞大的网络地图，机器学习，如应用到基于网络的解决方案映射到这个良好的需求，电话号码，设备的IP地址，节点和以规则为基础可以实时识别，可以通过防伪模型的机器学习和欺诈模型。
（二）加强员工评估和培训，提高管理效率
通过人才升级改变行业。数据本身并没有价值，大数据的真正价值在于大数据技术和大数据的人才。目前大数据人才的短缺已成为数据分析结果和缺乏产业整合动力的激励因素之一。大数据专家推动精准营销，有效风险管理，进一步实现全行业转型升级，高技术IT和数据的大数据技术基础，合理利用技术基础设施，需要具备分析能力。因此，银行需要规范其发展规划，大数据人力资源战略，研发更专业的业务流程。首先，建立校外研究中心与大学的人才合作，充分利用大数据工程师，分析师，大学人才培养模式的选择，其中包括如规划者;其次，提高数据处理人员水平，提供专业技能培训机会，吸纳各大银行和复合型人才;第三，大规模数据人才团队，形成产业合作大数据人才建设模式。
（三）通过产业合作促进健康竞争
通过行业合作促进健康竞争。大型数据技术的发展，不仅奠定了银行业的转型升级奠定了基础，以互联网财务公司及其他金融机构加强业务能力，但已经积累了相当的数据资源，它增加了金融市场的竞争。特别是银行和其他金融机构，互联网金融机构的优势资源，数据资源是一个典型，有一个很大的区别，银行和其他金融机构之间的合作，稳健有一个基础，双方将共同探讨先进技术的应用前景，如大型数据技术的详细方面，可以做科技合作的金融业。创新业务的合作也具有相当大的运作空间，除了相互的技术援助外，银行和其他金融机构在金融机构和传统银行业务的运营范围方面存在差异。实现在金融领域合作良性竞争，实现创新和业务集成使银行有效信托，保险，证券，金融，互联网公司合作。
结 论
信息技术对银行业的影响将推动银行业的数字化。对于银行监管，有必要制定适应时代的发展战略，努力在未来占据主导地位。银行业专注于研究和开发新兴技术，如大数据技术和区块链技术，培训大型数据专家，改变业务概念和运营模式等，需要加强与金融机构的协同作用，加强可持续发展能力。
【参考文献】
[1] 网上银行风险及控制初探[J].申屠婷.金融管理与研究. 2008（01）
[2] 银行监管、银行发展与金融稳定：基于跨国数据的实证分析[J].黄旭平. 武汉金融.2006（08）
[3] 数字化时代的中国银行业：网上银行的发展与监管[J].尹龙.金融研究. 2003（04）
【关键词】 数字化时代 银行监管 人工智能
引 言
人工智能在金融业为金融后端信息安全，风险管理，资产管理客户提供了更加便捷和准确的金融服务，在其他方面也起着重要作用。对于缺失央行数据支撑的客户评估，银行无法通过肉眼，不能用肉眼识别用户。而传统的金融风险控制设备就无可奈何，“互联网+金融”业务结合了互联网数据，人工智能，应对广泛的金融，客户问题，意味着更多维度。
一、中国数字时代的银行监管概况
正式将中国的金融监管职能与中央银行分离，打破中国人民银行商业银行监管的格局，建立中国证监会，中国保险监督管理委员会，中国银行业监督管理委员会等监管机构。自中国银行监管委员会成立以来，中国在法律制度，组织结构，监管方式和监管技术等方面取得了很好的成绩。
传统银行业应利用丰富的大数据风险控制，改变传统风险控制数据，数据、算法、模型，以快速识别风险，是数字化时代下的主要任务。
二、数字时代的银行监管问题
银行正处于数字化转型时代，面临很多挑战，风险不断加大。银行必须满足数字化时代的银行监管要求，对现有的系统，需要完善数字化时代的监管措施。
（一）网络平台公司的挑战
虽然从金融技术公司从未挑战已经停止，在今年十月份，麦肯锡全球银行业报告，作为一个强大的数码的竞争对手，大的威胁和金融技术平台公司公司的银行，金融科技公司往往无法扩大规模，因此与银行的合作已经开始，而亚马逊和阿里巴巴等平台公司是银行面临的最大威胁。这些公司创建的数字生态系统可以通过单一访问门户购买各种产品和服务，为用户提供直观和愉快的用户体验。
（二）监管人员风险控制整体素质不高
在风险管理方面，目前的重点是管理技术风险和安全风险，忽视战略风险，声誉风险，监控网上银行发展中的法律风险。由于缺乏风险识别，监测，评估和处置工具，技术风险和安全风险受到监管。目前，在全面数字化时代，中资银行几乎没有银行知识和高素质人才。而数字网上银行监管机构的资格和检查制度水平限制了数字化网上银行监管人员，公司的选择遇到了障碍，并不完善。
（三）监管信息化不完善
进入21世纪，中国的数字网络银行监管的，发展相对缓慢的，但还没有进行过系统的形成，特色发展，网上银行目前的监管体系适应。银监会管理由于网上银行监管的“电子银行业务管理办法”，现在采用传统业务与基本管理模式监管，被监管部门之间的暧昧责任受到其他部门的影响，对于一些交叉管理和监管的威胁已经出现，这种监管模式适应数字时代的网上银行业务发展。
三、中国数字时代的银行监管措施
（一）提高银行监管信息的透明度和可靠性
在全球互联网环境中，银行风险管理面临的传统个人欺诈行为，迅速演变为有组织的大规模集团欺诈及相关风险。联系人和其他贷款人，如传统的反欺诈规则的数量依然停留在这个简单的方式，如全球网络的范围更广的风险。
在各種信息的基础上，为了建立一个庞大的网络地图，机器学习，如应用到基于网络的解决方案映射到这个良好的需求，电话号码，设备的IP地址，节点和以规则为基础可以实时识别，可以通过防伪模型的机器学习和欺诈模型。
（二）加强员工评估和培训，提高管理效率
通过人才升级改变行业。数据本身并没有价值，大数据的真正价值在于大数据技术和大数据的人才。目前大数据人才的短缺已成为数据分析结果和缺乏产业整合动力的激励因素之一。大数据专家推动精准营销，有效风险管理，进一步实现全行业转型升级，高技术IT和数据的大数据技术基础，合理利用技术基础设施，需要具备分析能力。因此，银行需要规范其发展规划，大数据人力资源战略，研发更专业的业务流程。首先，建立校外研究中心与大学的人才合作，充分利用大数据工程师，分析师，大学人才培养模式的选择，其中包括如规划者;其次，提高数据处理人员水平，提供专业技能培训机会，吸纳各大银行和复合型人才;第三，大规模数据人才团队，形成产业合作大数据人才建设模式。
（三）通过产业合作促进健康竞争
通过行业合作促进健康竞争。大型数据技术的发展，不仅奠定了银行业的转型升级奠定了基础，以互联网财务公司及其他金融机构加强业务能力，但已经积累了相当的数据资源，它增加了金融市场的竞争。特别是银行和其他金融机构，互联网金融机构的优势资源，数据资源是一个典型，有一个很大的区别，银行和其他金融机构之间的合作，稳健有一个基础，双方将共同探讨先进技术的应用前景，如大型数据技术的详细方面，可以做科技合作的金融业。创新业务的合作也具有相当大的运作空间，除了相互的技术援助外，银行和其他金融机构在金融机构和传统银行业务的运营范围方面存在差异。实现在金融领域合作良性竞争，实现创新和业务集成使银行有效信托，保险，证券，金融，互联网公司合作。
结 论
信息技术对银行业的影响将推动银行业的数字化。对于银行监管，有必要制定适应时代的发展战略，努力在未来占据主导地位。银行业专注于研究和开发新兴技术，如大数据技术和区块链技术，培训大型数据专家，改变业务概念和运营模式等，需要加强与金融机构的协同作用，加强可持续发展能力。
【参考文献】
[1] 网上银行风险及控制初探[J].申屠婷.金融管理与研究. 2008（01）
[2] 银行监管、银行发展与金融稳定：基于跨国数据的实证分析[J].黄旭平. 武汉金融.2006（08）
[3] 数字化时代的中国银行业：网上银行的发展与监管[J].尹龙.金融研究. 2003（04）