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摘 要：近几年来，在科技型中小企业融资方面，我国的各类金融机构（商业银行、风险投资公司、小额贷款公司及私募股权公司等）进行了有益探索。然而，融资渠道不畅、融资门槛高，股权交易市场不完善、受惠面狭窄，创业风险投资尚处于初级发展阶段等问题依然严重制约着中小企业的发展。科技银行作为一种科技与金融合作的创新工具，将有效解决科技型企业的资金瓶颈。本文通过对比科技银行在国内外的发展现状，探讨适合我过科技银行发展的模式和策略，推动科技型企业的发展。
关键词：国内外；科技银行；科技型企业；发展策略
近几年来，对于科技型中小企业的融资，我国的各类金融机构（商业银行、风险投资公司、小额贷款公司及私募股权公司等）进行了有益探索，然而，融资渠道不畅、融资门槛高，股权交易市场不完善、受惠面狭窄，创业风险投资尚处于初级发展阶段等问题依然严重制约着中小企业的发展。在激烈的市场竞争中，为了帮助科技型中小企业解决融资难等问题，进而在一定程度上帮助科技型中小企业实现科技成果的商业化，在国务院等政府机构的推动下，一些地方的科技部门与金融机构积极合作，针对科技型中小企业成果转化中面临的资金短缺等问题进行金融产品创新。其中，一些省市设立新型的金融机构（科技银（支）行），为科技型中小企业提供专门的服务。
一、科技银行的内涵
所谓科技银行通常情况下就是一种银行金融机构，这种机构主要提供专业性、职能型的科技金融服务，其服务对象主要是科技型中小企业。科技银行为技术引进、产品研发、产品试验推广、成果转化、成果产业化等各个阶段提供金融服务和支持。在美国，科技银行一般被称为风险银行，这是因为创新型高科技企业在发展过程中都伴随高风险，同时科技银行的服务对象主要是高新科技企业。
二、国外科技银行的发展情况及分析——以美国为例
在科技银行业务领域，美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，简称SVB）是一个最为典型，并且是最成功的代表。硅谷银行是美国科技银行主要的模式，也是美国最成功的科技银行，甚至成为科技银行的代名词，对美国科技银行的研究其实主要就是对硅谷银行的研究。
（一）硅谷银行简介[ 1 ]
从隶属关系来看，硅谷银行隶属于硅谷银行金融集团（SVB Financial Group），始创于1983 年，以投资进入产品测试阶段的初创公司为主要服务对象，产业集中在科技、生命科学、风险投资和高端葡萄酒领域，目前已在纳斯达克上市。2008年，美国银行家杂志依据近三年净资产收益率，对全美国的百家最佳银行进行评选，硅谷银行位列13，超过花旗和美国银行。除此之外，在75%由风投基金参与的美国创业企业中，硅谷银行的客户超过了50%，在美国创业风险贷款（venture debt）市场中占据主导地位。据不完全统计，在全美新兴科技市场中，硅谷银行成为最有地位的金融机构之一，已为美国和世界各地的3万多个创新企业提供金融服务。
（二）硅谷银行的运营模式
经过多年的发展，硅谷银行作为一家商业银行，已经走出了一条专门服务于科技型中小企业的道路，并且形成独特的经营模式。这种模式融合银行贷款、风险投资、上市融资、并购资本等投资方式，形成了一个完整的投资产业链，有效地解决了科技型中小企业融资困难的问题。其主要特点分析如下：1）专业团队服务于高科技产业。在服务团队方面，硅谷银行已经建立了一支熟悉高新技术行业的专业服务团队，凭借深刻理解高科技企业成长规律和行业需求，为软件工程、计算机硬件设备、电子技术、数据网络与通信、生命科学、清洁技术，以及高端葡萄酒市场中高速发展的创业企业，提供了独具个性化的金融服务。2）精准的市场定位与创新的资金来源。硅谷银行目标客户定位明确：一是工程及生命科学高新科技产业企业，二是风险投资基金。对于硅谷银行来说，企业、风险投资公司的客户存款成为其主要的资金来源，这些资金一般具有创新、专业化的特点，在一定程度上增加了硅谷银行的风险承受能力。3）提供多种抵押担保。对于硅谷银行来说，由于其客户主要处于创业初期，这就决定了这些企业的固定资产一般都比较少。在这种情况下，处于起步阶段的企业，利用知识产权（专利技术等）作为抵押担保从硅谷银行活动贷款，并且双方之间签订协议，如果无法偿还贷款，那么硅谷银行就拥有了专利的所有权。4）严格的风险控制。为降低风险，硅谷银行会要求客户作抵押担保，且一直坚持与VC、PE等创业投资机构的深度融合，主要以有风险投资支持的企业为服务对象，借助创业投资机构的专业分析，银行能够更进一步了解投资对象的经营状况，以有效防范风险。此外，硅谷银行还采取了风险隔离、组合投资和联合投资等方式最大限度地规避了市场与技术风险。
三、我国科技银行的发展情况及分析
（一）我国科技银行的发展现状
我国真正开始倡导建立科技银行始于2003年。2008年，全国工商联提案设立专门的科技银行。中国银监会2009年1月批准设立两家科技银行，分别为成都银行高新支行和建设银行成都高新支行。杭州科技银行成立于2009年7月，其服务对象主要是市级以上的高新技术企业，以及经过科技部门认定的科技型中小企业；2010年5月，平安银行深圳科技支行成立；2011年以来，科技支行在全国范围内如雨后春笋般涌现出来。
浦发硅谷银行作为中国第一家专注于服务科技创新产业的合资银行（浦发银行、美国硅谷银行有限公司，两者各持有50%的股权），于2012年8月15日在上海成立，这是1997年以来第一家获批的合资银行，也是中国首家真正意义上的科技银行。
（二）我国科技银行的运营模式
1）典型发展模式——没有独立法人地位的“科技银行”。这类科技银行以商业银行支行的形式出现，一种是在原有的分支行基础上进行升级，成立专门提供科技金融服务的银行机构；另一種是由上级分行设立科技支行或科技金融业务部门。 2）具有獨立法人地位，采用股份制、市场化运作模式。例如，在酝酿中的“广东科技发展银行”，其业务类型主要涉及贷款、负债，以及直接投资等。
（三）我国科技银行复制硅谷银行和模式创新——浦发硅谷银行
2012年8月15日，浦发硅谷银行成立于上海，其股东分别为上海浦东发展银行股份有限公司、美国硅谷银行，双方股权比例为1∶1。
然而，与硅谷银行在国外发展相比，浦发硅谷银行形成鲜明的对比，2012年浦发硅谷银行年报显示，浦发硅谷银行存款余额截至2012年年底为1135万美元，贷款余额为零，这就意味着发硅谷银行尚未开展贷款业务。
四、制约科技银行（ 支） 行发展的关键问题
（一）监管、考核制度有待突破
在为科技型中小企业提供金融服务的过程中，银行的业绩考核体系，以及激励机制还有待进一步完善，受现有监管、考核机制的影响和制约，银行能否创新，在一定程度上直接决定着科技银行的未来发展。
（二）评价指标体系有待健全
与银行传统贷款方式相比，对于科技型中小企业的专利、商标等抵押物品，科技银行普遍存在把握不准的现象，使得科技型中小企业的贷款速度、贷款数量都受到不同程度的影响。
（三）缺乏有效风险监控机制
硅谷银行一直坚持与VC、PE等创业投资机构的深度融合，主要以有风险投资支持的企业为服务对象，借助创业投资机构的专业分析，银行能够更进一步了解投资对象的经营状况，以有效防范风险。
（四）科技资源与金融资源对接不充分
在发现、定价、评估、转移科技成果方面，我国缺乏专业的中介服务机构，进一步割裂了科技资源与金融服务之间的联系，使得科技型中下企业的贷款受到影响。
五、我国科技银行后续发展的具体措施
（一）建立高层协调机制，营造良好的政策环境
为了进一步推进科技银行的设立和工作，国家科技部需要加大与财政部、中国人民银行、中国银监会等部门之间的联系，通过建立和完善高层协调机制，制定各项政策措施，营造良好的制度环境。
（二）建立全国科技贷款专家决策支持系统
在科技贷款中，充分发挥科技专家的专业优势，需要建立全国性的科技贷款专家信息库，搭建专业化的融资服务平台，为科技型中下企业提供金融服务。
（三）制定实施科技银行的考核考评实施细则
为了激发科技银行人员工作的积极性、主动性，需要制定科技银行绩效考核考评实施细则，同时确保该细则的可操作性。
（四）建立科技银行贷款风控机制
为了识别、管理风险，科技银行需要联合政府、担保机构、创业投资机构等建立全方位、多层次的风险工单机制，最大限度地规避风险。
参考文献：
[1] 许超.从美国硅谷银行模式看我国科技银行未来发展[J].山西科技，2012.27.
[2] 李丹.中美科技银行主要模式的比较研究[D].北京.首都经济贸易大学金融学院，2014.
[3] 李希义.当前国内科技银行的发展现状和问题思考[J].中国科技投资，2011-02-05.
关键词：国内外；科技银行；科技型企业；发展策略
近几年来，对于科技型中小企业的融资，我国的各类金融机构（商业银行、风险投资公司、小额贷款公司及私募股权公司等）进行了有益探索，然而，融资渠道不畅、融资门槛高，股权交易市场不完善、受惠面狭窄，创业风险投资尚处于初级发展阶段等问题依然严重制约着中小企业的发展。在激烈的市场竞争中，为了帮助科技型中小企业解决融资难等问题，进而在一定程度上帮助科技型中小企业实现科技成果的商业化，在国务院等政府机构的推动下，一些地方的科技部门与金融机构积极合作，针对科技型中小企业成果转化中面临的资金短缺等问题进行金融产品创新。其中，一些省市设立新型的金融机构（科技银（支）行），为科技型中小企业提供专门的服务。
一、科技银行的内涵
所谓科技银行通常情况下就是一种银行金融机构，这种机构主要提供专业性、职能型的科技金融服务，其服务对象主要是科技型中小企业。科技银行为技术引进、产品研发、产品试验推广、成果转化、成果产业化等各个阶段提供金融服务和支持。在美国，科技银行一般被称为风险银行，这是因为创新型高科技企业在发展过程中都伴随高风险，同时科技银行的服务对象主要是高新科技企业。
二、国外科技银行的发展情况及分析——以美国为例
在科技银行业务领域，美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，简称SVB）是一个最为典型，并且是最成功的代表。硅谷银行是美国科技银行主要的模式，也是美国最成功的科技银行，甚至成为科技银行的代名词，对美国科技银行的研究其实主要就是对硅谷银行的研究。
（一）硅谷银行简介[ 1 ]
从隶属关系来看，硅谷银行隶属于硅谷银行金融集团（SVB Financial Group），始创于1983 年，以投资进入产品测试阶段的初创公司为主要服务对象，产业集中在科技、生命科学、风险投资和高端葡萄酒领域，目前已在纳斯达克上市。2008年，美国银行家杂志依据近三年净资产收益率，对全美国的百家最佳银行进行评选，硅谷银行位列13，超过花旗和美国银行。除此之外，在75%由风投基金参与的美国创业企业中，硅谷银行的客户超过了50%，在美国创业风险贷款（venture debt）市场中占据主导地位。据不完全统计，在全美新兴科技市场中，硅谷银行成为最有地位的金融机构之一，已为美国和世界各地的3万多个创新企业提供金融服务。
（二）硅谷银行的运营模式
经过多年的发展，硅谷银行作为一家商业银行，已经走出了一条专门服务于科技型中小企业的道路，并且形成独特的经营模式。这种模式融合银行贷款、风险投资、上市融资、并购资本等投资方式，形成了一个完整的投资产业链，有效地解决了科技型中小企业融资困难的问题。其主要特点分析如下：1）专业团队服务于高科技产业。在服务团队方面，硅谷银行已经建立了一支熟悉高新技术行业的专业服务团队，凭借深刻理解高科技企业成长规律和行业需求，为软件工程、计算机硬件设备、电子技术、数据网络与通信、生命科学、清洁技术，以及高端葡萄酒市场中高速发展的创业企业，提供了独具个性化的金融服务。2）精准的市场定位与创新的资金来源。硅谷银行目标客户定位明确：一是工程及生命科学高新科技产业企业，二是风险投资基金。对于硅谷银行来说，企业、风险投资公司的客户存款成为其主要的资金来源，这些资金一般具有创新、专业化的特点，在一定程度上增加了硅谷银行的风险承受能力。3）提供多种抵押担保。对于硅谷银行来说，由于其客户主要处于创业初期，这就决定了这些企业的固定资产一般都比较少。在这种情况下，处于起步阶段的企业，利用知识产权（专利技术等）作为抵押担保从硅谷银行活动贷款，并且双方之间签订协议，如果无法偿还贷款，那么硅谷银行就拥有了专利的所有权。4）严格的风险控制。为降低风险，硅谷银行会要求客户作抵押担保，且一直坚持与VC、PE等创业投资机构的深度融合，主要以有风险投资支持的企业为服务对象，借助创业投资机构的专业分析，银行能够更进一步了解投资对象的经营状况，以有效防范风险。此外，硅谷银行还采取了风险隔离、组合投资和联合投资等方式最大限度地规避了市场与技术风险。
三、我国科技银行的发展情况及分析
（一）我国科技银行的发展现状
我国真正开始倡导建立科技银行始于2003年。2008年，全国工商联提案设立专门的科技银行。中国银监会2009年1月批准设立两家科技银行，分别为成都银行高新支行和建设银行成都高新支行。杭州科技银行成立于2009年7月，其服务对象主要是市级以上的高新技术企业，以及经过科技部门认定的科技型中小企业；2010年5月，平安银行深圳科技支行成立；2011年以来，科技支行在全国范围内如雨后春笋般涌现出来。
浦发硅谷银行作为中国第一家专注于服务科技创新产业的合资银行（浦发银行、美国硅谷银行有限公司，两者各持有50%的股权），于2012年8月15日在上海成立，这是1997年以来第一家获批的合资银行，也是中国首家真正意义上的科技银行。
（二）我国科技银行的运营模式
1）典型发展模式——没有独立法人地位的“科技银行”。这类科技银行以商业银行支行的形式出现，一种是在原有的分支行基础上进行升级，成立专门提供科技金融服务的银行机构；另一種是由上级分行设立科技支行或科技金融业务部门。 2）具有獨立法人地位，采用股份制、市场化运作模式。例如，在酝酿中的“广东科技发展银行”，其业务类型主要涉及贷款、负债，以及直接投资等。
（三）我国科技银行复制硅谷银行和模式创新——浦发硅谷银行
2012年8月15日，浦发硅谷银行成立于上海，其股东分别为上海浦东发展银行股份有限公司、美国硅谷银行，双方股权比例为1∶1。
然而，与硅谷银行在国外发展相比，浦发硅谷银行形成鲜明的对比，2012年浦发硅谷银行年报显示，浦发硅谷银行存款余额截至2012年年底为1135万美元，贷款余额为零，这就意味着发硅谷银行尚未开展贷款业务。
四、制约科技银行（ 支） 行发展的关键问题
（一）监管、考核制度有待突破
在为科技型中小企业提供金融服务的过程中，银行的业绩考核体系，以及激励机制还有待进一步完善，受现有监管、考核机制的影响和制约，银行能否创新，在一定程度上直接决定着科技银行的未来发展。
（二）评价指标体系有待健全
与银行传统贷款方式相比，对于科技型中小企业的专利、商标等抵押物品，科技银行普遍存在把握不准的现象，使得科技型中小企业的贷款速度、贷款数量都受到不同程度的影响。
（三）缺乏有效风险监控机制
硅谷银行一直坚持与VC、PE等创业投资机构的深度融合，主要以有风险投资支持的企业为服务对象，借助创业投资机构的专业分析，银行能够更进一步了解投资对象的经营状况，以有效防范风险。
（四）科技资源与金融资源对接不充分
在发现、定价、评估、转移科技成果方面，我国缺乏专业的中介服务机构，进一步割裂了科技资源与金融服务之间的联系，使得科技型中下企业的贷款受到影响。
五、我国科技银行后续发展的具体措施
（一）建立高层协调机制，营造良好的政策环境
为了进一步推进科技银行的设立和工作，国家科技部需要加大与财政部、中国人民银行、中国银监会等部门之间的联系，通过建立和完善高层协调机制，制定各项政策措施，营造良好的制度环境。
（二）建立全国科技贷款专家决策支持系统
在科技贷款中，充分发挥科技专家的专业优势，需要建立全国性的科技贷款专家信息库，搭建专业化的融资服务平台，为科技型中下企业提供金融服务。
（三）制定实施科技银行的考核考评实施细则
为了激发科技银行人员工作的积极性、主动性，需要制定科技银行绩效考核考评实施细则，同时确保该细则的可操作性。
（四）建立科技银行贷款风控机制
为了识别、管理风险，科技银行需要联合政府、担保机构、创业投资机构等建立全方位、多层次的风险工单机制，最大限度地规避风险。
参考文献：
[1] 许超.从美国硅谷银行模式看我国科技银行未来发展[J].山西科技，2012.27.
[2] 李丹.中美科技银行主要模式的比较研究[D].北京.首都经济贸易大学金融学院，2014.
[3] 李希义.当前国内科技银行的发展现状和问题思考[J].中国科技投资，2011-02-05.