摘要：金融产业集聚作为金融企业的一种经济行为，势必会对于金融机构的运行产生影响。文章以银行业为例对金融产业集聚效应进行了检验。结果显示，金融产业集聚对商业银行全要素生产率指数Malmquist具有显著的正相关关系，对技术效率进步指数(EP)和技术进步指数(TP)均存在正相关关系，但前者并不显著，而后者非常显著。这种差异一定程度上可以解释为金融产业集聚对商业银行全要素生产率的促进作用主要是通过对技术进步的推动来实现的。
　　关键词：金融产业集聚；集聚效应；商业银行
　　
　　一、金融产业集聚效应的作用机制
　　
　　集聚效应(Agglomeratioll Effects)是指由于经济活动的空间集中而产生的对企业以及整个行业效率的促进作用。许多理论和经验研究证明产业集聚影响生产效率。对应的，金融产业集聚的集聚效应则是指由于金融机构的空间集中所产生的对金融企业本身以及整个金融业效率提升的促进作用。作为理性的经济主体，众多金融机构选择集中于某一地区(可以称为金融产业集聚区)开展业务经营，必然是基于其一定的经营原则并且服务于利润最大化目标的。集聚行为会改变金融企业的组织机构、经营成本、客户关系等，从而对其经营行为产生影响，在不同程度上促进其运营效率的提高，并最终带动整个行业效率的提高。
　　金融企业的产业集聚势必会影响到其本身的经营绩效及效率，这种影响主要通过以下四种机制实现的：
　　1　市场机制。金融产业集聚的市场机制对金融企业最大的影响是可以降低交易费用。通过产业的地理集中，金融企业大量集中在同一区域内，面对相同的客户群，分别满足着这些客户不同的金融需求。在提供差别化金融服务的过程中，不同金融企业之间可以形成丰富的关于客户的信息，这些信息分别从不同的角度揭示客户的特征，若能共享，对于金融机构在后续服务中的风险管理有很重要的作用，尤其是对于道德风险的管理，可以减少搜寻的成本并能保证信息的质量。地理位置上的毗邻可以促进金融机构之间的互动和信任机制的构建，有利于信息共享机制的形成。
　　2　竞争机制。金融产业集聚过程中，金融机构之间面对有限的客户和市场容量，为了获得更大的发展并在竞争中获胜。金融机构必须能适应企业多样化的金融需求，不断推出适用的金融产品，这就要求必须具有较强的创新能力。
　　金融产业集聚有助于促进金融机构的创新行为，其中最重要的是竞争机制。金融机构在金融产业集聚区进行客户争夺的强度显然会高于一般地区，并且其效果具有直接的对比性。这会迫使金融机构的经理人员必须主动创新，主动适应客户的要求。主动创新的结果自然是金融机构经营能力的提高，这属于竞争机制的直接效应。其次，竞争也会为金融机构的创新行为加速。金融机构可以从其它机构的竞争行为中获取一定的信息和灵感，成为其创新的起点。当然，金融产业集聚也会从另一个方面促进金融机构的创新，即因为拉近了与客户的距离，可以更加及时地了解客户的特殊需求，在此基础上，金融机构可以更加有针对性的进行创新。
　　3　合作机制。竞争不是金融机构关系的全部。地理上的集中也为金融机构之间的合作提供了可能，这种合作也会促进金融机构的发展。当众多金融机构集聚于有限的空间时，合作也将成为必然，可能是同类型机构之间的合作，也可以是不同类型金融机构之间的。
　　4　人才机制。能否吸纳强大的人才队伍是知识经济时代企业发展成败的决定性因素。金融企业比其他行业的企业更甚。因为金融机构的主要“产品”是各种金融服务，这些金融服务及其所依托的各种金融产品均具有高度的专业性，无论是其开发、推广，还是风险管理都要求业务人员具有丰富的专业知识。金融产业集聚可以促进金融机构的人才队伍建设。
　　5　风险机制。金融产业集聚可以提高金融机构的整体抗风险能力。不同的金融机构在同一集群内同台竞技，借助于高度的金融专业化分工来分享不同层面的盈利机会以及承担不同环节的金融风险，同时借助于市场化的金融整合机制来强化各自的金融功能以及风险控制能力。同时，不同的金融机构在同一集群内形成了紧密的协助关系，金融风险的传递性使得各自之间更加注重彼此的协调和互助，而且由于集群中资金流量雄厚、金融工具繁多，化解非系统性金融风险和个别金融机构危机的回旋余地比较大。
　　
　　二、变量选择、模型设定与数据来源
　　
　　1　被解释变量。金融产业集聚的集聚效应主要体现为金融机构运营效率的提高。为了对这种效应进行检验，首先需要选择合适的指标来测度集聚对商业银行效率提升的作用。
　　基于这一研究目的，我们选择以Malmquist全要素生